Transcript Savoir cultiver les niches patrimoniales

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ASSURANCE
Entretien
Savoir cultiver les niches patrimoniales
Si tout le monde connaît
CNP Assurances, son entité
dédiée aux CGPI, CNP
Patrimoine, l’est beaucoup
moins. Rencontre avec
Gilles Chéreau, responsable
commercial partenariats
CGPI, qui dévoile les
orientations stratégiques d’un
des leaders de l’assurance
de personnes en France.
Investissement Conseils :
Pouvez-vous préciser vos relations
avec les partenaires ?
Gilles Chéreau : Créée en 1997, CNP
Patrimoine, activité de CNP Assurances dédiée aux conseillers en gestion de patrimoine indépendants
(CGPI), est aujourd’hui dirigée par
Thomas Chardonnel, directeur du
centre de partenariats des réseaux
patrimoniaux.
L’appartenance de CNP Assurances au
groupe Caisse des dépôts correspond
bien à la demande de la clientèle patrimoniale des CGPI. La signature CNP
Assurances est synonyme de solidité,
stabilité, solvabilité et pérennité.
IC : Présentez-nous la gamme de
produits spécifiques aux CGPI ?
G. C. : Depuis 2011, nous proposons
une assurance-vie multisupport, CNP
Patrimoine Liberté Plus, sur laquelle
a été intégrée une formule avec garantie de fidélité et le nombre d’unités de
compte rationalisé, tout en offrant la
possibilité aux CGPI de référencer,
avec l’accord préalable de CNP Assurances, de nouveaux OPCVM. Il permet de bénéficier de l’option épargnehandicap et transfert de Pep.
Notre gamme comporte également
deux contrats de capitalisation, CNP
Patrimoine Capitalisation pour les personnes physiques et CNP Patrimoine
Capi réservé aux personnes morales.
tions, directement à CNP
Assurances, qui se chargera de servir à sa place
la rente au crédirentier
(vendeur).
Autre niche : la tutelle,
réglementée et structurée
depuis la réforme de
2007, et véritable opporIC : Avec combien
tunité de développement
de partenaires
de l’activité du CGPI.
travaillez-vous ?
En tant que conseiller, ce
G. C. : Aujourd’hui, nous
dernier peut accompagner
collaborons avec trois
le mandataire judiciaire à
cents partenaires suivis Gilles Chéreau,
la protection des majeurs
par nos inspecteurs ré- responsable commercial
(MJPM) pour organiser et
partis sur cinq grandes partenariats CGPI de
rationaliser les avoirs
régions. Pour CNP Patri- CNP Assurances.
d’une personne mise sous
moine, la signature d’une
tutelle ou curatelle.
convention de partenaNous proposons aussi une
riat-courtage avec un
La signature
assurance en couverture
CGPI est un engagement
d’une convention
de prêts immobiliers
à long terme fondé sur la
de partenariatet professionnels à capiconfiance.
taux élevés (de 800 000 à
courtage avec un
9 millions d’euros). Elle
IC : Votre offre présenteCGPI est un
s’adresse à toutes les proelle également des
engagement à long fessions, toutes activités,
produits de niche ?
avec un maintien des
G. C. : Un intervenant
terme fondé sur la
garanties – accordées dans
auprès des CGPI doit être
confiance.
le monde entier et sans
en mesure de proposer
limite de durée – et du
des solutions différentarif tout au long du prêt,
ciantes et sur mesure.
Parmi ces produits, nous proposons quelle que soit l’évolution de la situaCNP Patrimoine Revenus, une rente tion de l’assuré.
viagère immédiate qui permet d’obtenir un complément de revenu garanti à IC : Quels services mettez-vous
vie. Ce contrat propose en option une en place ?
spécificité, la garantie de réserve, qui G. C. : Un middle-office commercial
permet à l’assuré de récupérer la valeur accompagne les CGPI au quotidien.
du capital constitué diminué des Ils peuvent s’appuyer sur le service
sommes déjà versées et, en cas de d’ingénierie patrimoniale de CNP
décès, de verser ce montant au bénéfi- Assurances, composé de juristes spéciaire désigné. Elle est d’une durée cialisés, qui leur fournit des réponses
de dix années pour un souscripteur âgé aux demandes de montages patrimode moins de 80 ans et de cinq ans pour niaux. Un extranet doté de nombreuses
un souscripteur âgé de plus de 80 ans. fonctionnalités (cnppatrimoine.fr)
CNP Patrimoine Revenus est aussi uti- est mis à leur disposition ; CNP Patrilisé pour la reprise d’un viager immo- moine organise régulièrement des sesbilier au moyen d’un viager financier. sions patrimoniales validantes en
Le débirentier (l’acquéreur) désirant ne région et diffuse régulièrement une
plus avoir la charge de sa dette pourra newsletter.
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la transférer, moyennant le versement
d’un capital et, sous certaines condiPropos recueillis par Bernard Le Court
Ce dernier permet de
placer une partie de leurs
actifs sur le long terme
auprès d’un assureur
solide en s’appuyant sur
l’expertise d’un grand
institutionnel.
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Mars 2014 I n° 767 I Investissement Conseils I 13