Transcript Программа размещения депозитов в БВУ

ПРОГРАММА
ФИНАНСИРОВАНИЯ
ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА
ЧЕРЕЗ РАЗМЕЩЕНИЕ
ОБУСЛОВЛЕННЫХ ДЕПОЗИТОВ
В БВУ
ЦЕЛЬ ПРОГРАММЫ:
Комплексное решение проблем строительства социального жилья
путем финансирования проектов жилищного строительства через
размещение обусловленных депозитов в БВУ с последующей
реализацией жилых помещений через систему жилстройсбережений/
КИК до 2020 года.
Задачи программы:
 увеличение объемов строительства социального жилья;
 реализация жилой недвижимости;
 финансирование проектов жилищного строительства по низким
ставкам в национальной валюте;
 повышение привлекательности жилищных строительных
сбережений для населения.
2
Условия размещения обусловленного
депозита
Размер годовой ставки
3% годовых
В соответствии с графиком производства строительно-монтажных работ и
согласованным сторонами на выдачу займов Покупателям жилья с
Срок размещения
возможностью пролонгации на 6 месяцев, но при этом срок общий срок
депозита не должен превышать 36-ти месяцев.
Траншами согласно графика размещения Целевого депозита и по
результатам проведенного Банком мониторинга освоения предыдущих
Условия размещения
выделенных траншей.
Не более 12 месяцев с даты первого транша (в случае, если льготный период
Льготный период по
погашению вознаграждения предусматривается по банковскому займу Застройщика)
В случаях выявления факта нецелевого использования Целевого депозита/
банковского займа, включая факты:
•
в случае отказа Застройщика в реализации жилья через систему
жилстройсбережений/ КИК;
•
продажи Вкладчикам Банка/ КИК квартир по цене выше,
установленной по условиям Программы;
Ответственность за
•
не-/ или ненадлежащее исполнение Застройщиком обязательств;
нецелевое использование
•
несвоевременного/ неполного перечисления очередного транша
банковского займа;
•
в случае прекращения или отставания производства строительномонтажных работ на протяжении 2-х месяцев
БВУ обязуется возвратить Целевой депозит в течение 5 календарных дней
с даты направления требования. Ставка вознаграждения увеличивается до
3
20% годовых за весь срок депозита.
Условия банковского займа,
предоставляемого БВУ Застройщику
Эффективная ставка
вознаграждения
Не более 7% годовых.
Срок займа
Определяется графиком производственных работ и
согласованным сторонами сроком на выдачу займов Покупателям
жилья.
Условия предоставления
банковского займа
Банковский заем предоставляется траншами в соответствии с
утвержденным графиком производства строительно-монтажных
работ, графиком размещения целевого депозита, на основе
осуществления мониторинга освоения предыдущих траншей.
Льготный период по погашению
Определяется политикой БВУ
займа и вознаграждения
Целевое использование
Строительство и сдача в эксплуатацию жилого объекта в срок, с
последующей реализацией квартир через систему
жилстройсбрежений/ КИК, в соответствии с условиями
Соглашения о партнерстве.
4
Основные параметры Программы
•
Финансирование Застройщика осуществляется БВУ за счет размещения Банком
Целевого депозита в БВУ, при условии одобрения Проекта Уполномоченным органом
Банка (Правлением Банка).
• Застройщик может участвовать в софинансировании Проекта за счет других источников
финансирования.
• При финансировании Проекта Застройщик оформляет заключение государственной
экспертизы с разделением площадей и стоимости помещений, строящихся за счет
средств Целевого депозита, и помещений, строящихся за счет Застройщика.
• Общий объем размещаемого Банком Целевого депозита определяется в соответствии с
заключением Госэкспертизы по Проекту, но не более рассчитываемого по следующей
формуле:
ОБЪЕМ ДЕПОЗИТА = ЦЕНА РЕАЛИЗАЦИИ х ПЛОЩАДЬ ЖИЛЬЯ
где:
Цена реализации – Цена реализации жилья по Проекту, соответствующая
основным условиям Программы;
Площадь жилья – общая площадь жилых помещений (квартир), планируемых
для
реализации по Проекту через систему жилстройсбережений/ КИК.
5
Критерии для выбора Проекта
Проекты должны соответствовать следующим требованиям:
1) Наличие земельного участка под реализацию проекта:
- с правом собственности;
- с правом постоянного/ временного землепользования от МИО ,
свободного от обременений и обеспеченного соответствующей инженернокоммуникационной инфраструктурой (допускается наличие официального
подтверждения МИО по обеспечению земельного участка под реализацию
проекта инженерно-коммуникационной инфраструктурой).
2) Наличие разработанной ПСД по проекту с положительным
заключением Госэкспертизы по технико-экономическим показателям и
стоимости проекта;
3) Общая площадь одной квартиры не должна превышать 96 м2;
4) Цена реализации 1 квадратного метра общей площади жилья (квартиры) в
чистовой отделке:
- в городах Астаны, Алматы до 200 тыс. тенге;
- остальные регионы до 165 тыс. тенге.
6
Основные требования к БВУ
Размещение целевого депозита в БВУ не допускается при:
1) наличии долгосрочного кредитного рейтинга в иностранной валюте
международных рейтинговых агентств ниже «В-» или их отсутствие;
2) изменении кредитного рейтинга в течение последних шести
последовательных месяцев в сторону понижения на 1 пункт и более;
3) нарушении БВУ:
 пруденциальных нормативов в течение последних трех
последовательных месяцев;
 иных нарушений законодательства в течение последних трех
последовательных месяцев, повлекших приостановление действия
лицензии БВУ уполномоченным органом;
4) наличии отрицательного финансового результата как минимум за
один из последних двух кварталов;
5) объявлении БВУ неплатежеспособным в порядке, установленном
законодательством Республики Казахстан;
6) размере обязательств - более 10 миллиардов тенге, собственный
капитал которых составляет менее 30 миллиардов тенге.
7
Механизм финансирования
строительства Объекта
УЧАСТНИКИ
ЖССБК
БВУ
ЖССБК
БВУ
ЖССБК
МЕРОПРИЯТИЯ
Подписывает с БВУ Меморандум о намерениях финансирования Проекта и Застройщика
Предоставляет в Банк заявку с необходимым пакетом документов:
- решение уполномоченного органа БВУ (кредитного комитета) о кредитовании Проекта в
объеме, покрывающем сумму, необходимую для строительства;
- описание Объекта (количество квартир, площадь и т.д.).
Рассматривает предоставленный БВУ пакет документов.
В случае положительного решения Уполномоченного органа Банка, заключается с БВУ и
Застройщиком Соглашение о партнерстве и Договор о размещении целевого депозита.
размещает Целевой депозит в соответствии с Договором о размещении целевого депозита на
основании полученной от БВУ заявки, с необходимым пакетом документов.
Подписывает с Застройщиком Договор банковского займа.
Не позднее 10 рабочих дней после размещения Банком очередного транша по целевому депозиту,
перечисляет на банковский счет Застройщика очередной транш банковского займа.
ежеквартально направляет Банку отчетность об использовании Целевого депозита
Имеет право:
- направлять в БВУ своих представителей, для возможности проверки исполнения обязательств
по Договору о размещении целевого депозита;
- направлять своих представителей на место строительства Объекта;
- запрашивать у БВУ дополнительную информацию об освоении и/или целевом использовании
денег.
8
Механизм реализации и
распределения жилья
Распределение жилья после завершения строительства и ввода Объекта в
эксплуатацию осуществляется через систему жилстройсбережений и
программы арендного жилья в равной пропорции и порядке, установленном
Соглашением о реализации жилья между Банком и КИК, по каждому объекту
строительства.
В случае нечетного количества квартир в объекте строительства данный
остаток закрепляется за Банком.
Реализация жилья через систему жилстройсбережений осуществляется в
следующем порядке:
1. Заключение договора купли-продажи жилья осуществляется между
вкладчиком Банка и Застройщиком после ввода Объекта строительства в
эксплуатацию, до предоставления займа Банком.
2. В случае отсутствия или недобора претендентов на получение жилья из
числа вкладчиков Банка или КИК, Застройщик вправе реализовать
оставшееся нераспределенное жилье самостоятельно в соответствии с
условиями Соглашения о партнерстве.
9
Механизм реализации жилья через
программу арендного жилья КИК
КИК вправе приобретать у Застройщика жилые помещения по каждому
Объекту, исходя из площади жилых помещений, по следующей процедуре:
1) Банк в срок не позднее 6 месяцев до даты завершения строительства,
направляет в КИК письмо-уведомление о финансировании проекта
строительства жилого Объекта со следующим пакетом документов:
описание Объекта (адрес, количество квартир, площадь и т.д.);
Соглашение о партнерстве.
2) КИК в течение 20 рабочих дней со дня получения письма-уведомления,
рассматривает предоставленный Банком пакет документов и принимает решение
об участии/ отказе КИК в приобретении жилых помещений в данном Объекте.
3) В случае положительного решения, КИК заключает с Банком Соглашение о
реализации жилья по Объекту и после завершения строительства и ввода
Объекта в эксплуатацию осуществляет выкуп у Застройщика жилых помещений
по Объекту.
В случае отказа КИК в приобретение жилых помещений по Объекту, реализация
жилых помещений осуществляется в соответствии с порядком, установленным
при реализации жилья через систему жилстройсбережений.
10
СПАСИБО!