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育才國民小學
教師讀書會
讀書報告人：諶志銘
大富由天、小富由己
• 在高房價、高物價、低薪資的今天，相信
很多同仁不免為錢所苦。正所謂「錢不是
萬能，沒有錢卻萬萬不能」，我們要怎麼
擺脫「錢的問題」？
方案一：養成記帳習慣
• 透過記帳，幫助自己釐清收支狀況、預先
保留生活備用金後，這樣才會知道理財的
下一步該怎麼走。
• 如果你沒有做好收支管理，就無法累積足
夠的存款去規劃買房子、買股票及其他有
效投資。
案例一
• 甲君與乙君均為45歲，成家立業收入相當
的成年人。甲君養成記帳習慣，量入為出，
每月可省出5000元作為投資理財之用。甲
君決定把這筆錢投入年化報酬率7%的新興
市場基金，65歲時，甲君將比乙君多存
260.4萬元。
記帳工具
• CWMoney理財筆記(智慧型手機專用)
記帳工具
• 「Urmoney─記帳家」股票、基金、收支
全方位雲端記帳
http://www.urmoney.com.tw
• 冠冕簡易電子記帳本
http://www.crown.org.tw/web/276445
/training
方案二：年底前先列下年度預算
• 一般來說，家庭收支預算包括年度收支總
預算和月收支預算。按照「量入為出」的
原則，制定年度收支總預算，首先要先知
道家庭在未來一年要存多少錢，有哪些年
度支出，一方面達到家庭資產案計畫成長
的目的，同時還要防範未來各種不時之需。
年度預算(調整前)
年度預算(調整後)
方案三：避免獨居
• 獨居雖然自由自在，卻成本頗高。理財專
家最常給年輕人的建議是：結婚前，若情
況允許盡量與父母同住，因為省錢效果驚
人。若情況不允許，也不妨和處的來、信
任得過的朋友一起合租，不僅可以住較大
的房子，還擁有各自獨立的房間，同樣可
以達到省錢的效果。
方案四：晚10年買車
• 一台車開5年，花費等同一部新車。一買車9
種支出接著來：牌照稅、燃料稅、維修保養、
保險費、油費、清潔美容費、通行費、停車
費、交通違規罰單等。
• 投資理財最重要的原則之ㄧ是：盡量及早買
進會增值的東西，盡量延後買進會貶值的東
西。
方案五：早5年買房
• 買房也是一種強迫儲蓄的理財手段，因為
所繳的房貸扣除利息後，其實在累積自己
的資產。尤其近10年來大台北以及台中地
區房價漲幅驚人(包含宜蘭)，晚五年買房的
人可能要多付出一倍的代價，才能買到5年
前同樣地段與同樣坪數大小的房子。
方案六：早10年展開投資
• 愛因斯坦曾說：「複利是宇宙間最強大的
力量」，所以要累積第一桶金就不能忽略
時間的力量，「金錢躲在機會裡，機會則
躲在時間的洪流裡。」這是德國投資大師
安德列‧科斯托蘭尼(Andre Kostolany)的
名言，這句話也點出了長期投資所產生的
複利效果，才是投資理財的最佳利器。
方案七：逢低買進定存概念股
• 最近股市大跌，即使沒錢買股票而空手的你，
是不是新忠也會油然升起一股遺憾：「早知
道就多存一點錢，現在進場買便宜了!」用最
保守穩健的方式操作，趁股市大跌時，買進
定存概念股，從1、2張累積起，光靠配息，
也有固定的現金收益進帳。
方案八：早十年實施退休規劃
• 很多人覺得退休問題沒有那麼緊迫，要先
處理眼前最緊迫的問題，不過因為複利時
間的價值，退休規劃宜早不宜遲。退休應
該是財務自由後心態上的解放，因此規劃
就要趁早，趁還年輕的時候進行，否則等
到快逼近退休年齡，除非延長工作年限，
不然就只能降低生活水準了。
結語
• 預祝各位在50歲前存摺(或資產)
比別人多出新台幣1200萬元，
報告完畢，謝謝聆聽!!