Transcript 保監局的規管權力 - Financial Services and the Treasury Bureau 財經

香港特別行政區政府
財經事務及庫務局
成立獨立保險業監管局
主要立法建議
二零一二年十二月四日
1
前言
2012年
諮詢公眾
發表諮詢總結及詳細建議，公眾普遍
支持成立保監局
就立法建議諮詢公眾
目標
2013年
2015年
向立法會提交《保險公司條例》修訂草案
成立保監局
2010年
2011年
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目的

符合國際規管要求，金融監管機構獨立於政
府

規管制度與時並進，促進保險業穩健發展

設立保險中介人發牌制度，加強保障消費者
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主要立法建議







保監局的職能和管治架構
保險中介人的發牌制度
保監局的規管權力
銀行保險中介活動的規管安排
上訴機制與制衡
徵費和費用
保險中介人過渡安排
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保監局的職能和管治架構
(1)新增職能
 透過發牌制度監管保險中介人操守
 促進對香港保險產品及保險業的認識
 訂定有效的規管策略及促進保險業市場發展
 就影響香港保險業的事宜作出研究及探討
 協助財政司司長，就保險業採取適當的措施，以維持
香港金融業的穩定
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保監局的職能和管治架構(續)
(2)管治架構
 保監局為法人團體，由主席、行政總裁及不少於六
名董事組成，當中會包括一至兩名具備保險知識的
人士
 政府不打算派代表出任保監局董事會成員
 設立兩個業界諮詢委員會，分別就人壽保險及非人
壽保險的事宜，向保監局董事會提出意見及建議
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保險中介人的發牌制度
(1) 訂明受規管活動的定義
任何人在其業務或受僱工作的過程中，或為報酬而進行或顯示
自己進行保險中介活動，均須按牌照制度的規定領牌
保險中介活動會被界定為“ 受規管活動”，包括 ：
a) 洽談或安排保險單；
b) 邀請或誘使(或企圖邀請或誘使)他人訂立保險單；
c) 邀請或誘使(或企圖邀請或誘使)他人作出關鍵決定；或
d) 提供受規管意見
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保險中介人的發牌制度(續)
 任何人作出有關以下事項的決定或就以下事項提供意見， 即
等同作出“關鍵決定”或提供“受規管意見”：
a) 提出保險申請或建議；
b) 發出、延續或更新保單或附加於保單的任何附文；
c) 取消、終止、放棄或轉讓保單或附加於保單的任何附文；
d) 行使保單或附加於保單的任何附文的權利；
e) 更改保單或附加於保單的任何附文的任何條款及條件；
或
f) 提出或結算保險申索
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保險中介人的發牌制度(續)
 完全因執業所需而提供受規管意見的專業人士(例如會計師、
律師及精算師)，以及完全因履行其職責而提供受規管意見的
信託公司，可獲豁免領牌
 上述豁免同樣適用於理賠師/公證行、索償清算代理人及只提
供輔助服務人士(例如獲授權保險公司或保險中介人的後勤服
務人員)
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保險中介人的發牌制度(續)
(2) 訂明發牌制度
 五類保險中介人牌照:
保險代理
個人保險代理人
保險代理商
業務代表(代理)
保險經紀
保險經紀公司
業務代表(經紀)
 在制訂向保監局申領牌照的資格規定及程序時，已參考
現有三個自律規管機構的註冊資格規定及程序
*三個自律規管機構(SROs)分別為香港保險業聯會轄下的保險代理登記委員會、
香港保險顧問聯會及香港專業保險經紀協會
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保險中介人的發牌制度(續)
資格規定
 保險中介人牌照申請人須符合以下資格規定︰
a) 保監局認為是“ 適當”的人選(fit and proper persons)；
b) 如為個人申請人(即個人保險代理人、業務代表(代理)或業
務代表(經紀)) ， 須通過保監局指明的相關資格考試；
c) 如申請人為保險代理商或個人保險代理人，須由最少一家
保險公司委任；
d) 如申請人為保險經紀公司，須符合有關資本及專業彌償保
險等的要求；以及
e) 如為業務代表(代理) 申請人，須獲持牌保險代理商聘用；
如為業務代表(經紀)申請人，則須獲持牌保險經紀公司聘
用
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保險中介人的發牌制度(續)
適當人選(fitness and propriety)
保監局在決定牌照申請人或持牌人是否適當人選(fit and proper
persons)時，會考慮以下事項：
a) 學歷或其他資歷或經驗；
b) 進行受規管活動的能力，即行事須誠實公平、克盡其責；
c) 聲譽、品格、可靠程度及誠信；
d) 犯罪紀錄或違反《保險公司條例》或相關規例的規定的紀
錄；
e) 財政狀況或償債能力；
f) 香港其他金融服務監管機構所作的相關決定；以及
g) 被所屬的專業、行業或界別裁定行為失當的紀錄
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保險中介人的發牌制度(續)
負責人員
持牌機構(即保險代理商及保險經紀公司)須委任負責人員，確
保機構設立內部管控制度和程序
(3) 建立保險中介人登記冊，供公眾查閱
持牌保險中介人及負責人員均須向保監局提供所需資料，並在
資料有所變更時通知保監局，以便保監局備存及更新登記冊
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保監局的規管權力
(1)規管保險中介人的權力
 保監局將被賦予以下規管權力︰
a) 展開巡查 / 調查；
b) 暫時禁止保險中介人或負責人員進行受規管活動，
以及時制止失當行為；以及
c) 施加紀律懲處
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保監局的規管權力
 訂立保險中介人廣義操守規定：例如行事須誠實、公平及勝任等，以
及制定附屬法例述明有關細節(須提交立法會進行先訂立後審議的程
序)
失當行為(misconduct)
 “失當行為”廣義界定為︰
a) 違反《保險公司條例》任何相關法定條文；
b) 違反牌照的任何條款或條件；
c) 違反保監局根據《保險公司條例》施加的任何其他條件； 以及
d) 某些與進行受規管活動有關的作為或不作為，而保監局認為該作
為或不作為會有損現有或準保單持有人的利益或公眾利益
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保監局的規管權力(續)
巡查 / 調查
保監局將被賦予權力︰
a) 展開巡查 / 進入受規管機構的處所巡查；
b)展開調查 / 進入受規管機構的處所調查；
c) 作出詢問和查閱紀錄及文件；
d)向原訟法庭提出申請，要求發出法庭命令以強制某人遵從
與巡查及調查有關的要求；
e) 在有合理理據的情況下，申請裁判官手令，以搜尋、檢取
或移走紀錄或文件；以及
f) 循簡易程序提出檢控
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保監局的規管權力(續)
巡查 / 調查(續)
與本地其他金融規管機構的權力相類
不遵從保監局關於巡查和調查的要求、提供虛假或具
誤導性的資料等行為，均為刑事罪行
任何人士需被證明具有犯罪意圖(例如明知或罔顧實情
地提供虛假或具誤導性的資料)，才會有可能負上刑事
責任
建議賦權保監局可將巡查 / 調查權力轉授金管局，以
規管銀行保險中介業務(詳情見下)
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保監局的規管權力(續)
指明的暫時禁止從事受規管活動權力
為保障現有及準保單持有人的利益或公眾利益，建議賦權保
監局，可在作出紀律裁決前，暫時禁止保險中介人或負責人
員進行受規管活動，及時制止失當行為
保監局在行使這項權力時，必須依循適當程序行事(包括給
予持牌人(或負責人員) 合理陳詞機會及向保險事務上訴審裁
處提出上訴權利等)
建議賦權保監局可將此項權力轉授金管局，以規管銀行保險
中介業務(詳情見下)
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保監局的規管權力(續)
施加紀律懲處

若保監局裁定持牌保險中介人 / 負責人員行為失當或並非適當人選，保
監局可施加以下紀律懲處︰
a) 非公開或公開譴責；
b) 施加不超過以下金額的罰款(以金額較大者為準)︰
• $10,000,000； 或
• 因持牌人 /負責人員的失當行為，或因他們的其他行為，而令該
持牌人 / 負責人員獲取利潤或避免損失的金額的三倍；
c) 禁止中介人在指明的期間申請牌照 / 負責人員在指明期間申請核准；
d) 暫時吊銷中介人的牌照 / 暫時撤回負責人員的核准；以及
e) 撤銷中介人的牌照 / 撤回負責人員的核准
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保監局的規管權力(續)
施加紀律懲處(續)
保監局將成立紀律委員會，以助作出紀律懲處決定
不涉及刑事程序
保監局會參考其他監管機構及現時自律規管機構的指引，訂定紀律
處分及罰款額的準則，一般會考慮 有關失當行為的性質及嚴重性，是否蓄意或疏忽；行為延續的期
間及頻密程度。
 有否對他人造成損失，或導致該中介人得到利益。
 規管機構有否就該行為發出任何指引。
 該中介人士有否就失當行為採取任何補救措施。
罰款額不應令該中介人有財政困難。
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保監局的規管權力(續)
 法定保障措施包括：
a)
b)
c)
d)
保監局須給予相關人士合理陳詞的機會；
保監局須述明施加紀律懲處的理由；
如情況許可，保監局應向公眾披露與個案有關的事實及
裁決理由；以及
訂明相關人士有權就保監局所作的指明規管決定，向獨
立的保險事務上訴審裁處上訴
 所有罰款都會撥入政府一般收入，不會作為保監局的營運收
入。
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保監局的規管權力(續)
(2)規管保險公司的權力
 與規管保險中介人一樣，保監局會有權力巡查、調查、施加紀
律懲處及循簡易程序提出檢控
 保監局可施加的紀律懲處，包括譴責、罰款、暫時吊銷經營所
有或任何類別保險業務的授權
 不遵從保監局關於巡查和調查的要求、提供虛假或具誤導性的
資料等行為，均為刑事罪行
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上訴機制與制衡
 成立保險事務上訴審裁處 ，並訂明可就保監局(和
金管局)的決定(包括紀律處分決定)作出覆核
 審裁處可確認、更改或推翻該項決定，或將有關事
宜發還有關當局處理
 其他制衡
 保監局會向立法會提交年報，及提交預算和機構計
劃予財政司司長審批
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上訴機制與制衡(續)
 成立程序覆檢委員會，覆檢有關規管機構行使規
管權力的程序
 把保監局列為《申訴專員條例》及《防止賄賂條
例》適用的機構
 審計署署長可對保監局進行衡工量值式審計工作
 保監局須遵守《個人資料(私隱)條例》的規定
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就銀行保險業務的規管安排
 為有效規管銀行保險中介業務，行政長官會同行政
會議可批准保監局，轉授金管局巡查、調查，以及
暫時中止進行受規管活動權力
 金管局在行使暫時中止從事受規管活動權力時，須
先諮詢保監局及遵守在修訂《保險公司條例》下訂
明的法定程序(包括上訴程序)
 保監局不可轉授金管局，發牌、訂定規管標準和懲
處的權力，以確保規管一致
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徵費和費用
 從保單的保費中收取0.1%徵費
 保監局會在儲備扣除折舊及所有準備金後，達至相
等於24個月營運開支的水平時，檢討徵費水平
 徵費和牌費水平必須得到行政會議和立法會通過
 政府會在保監局成立時，提供5億元的一筆過撥款
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保險中介人過渡安排
 在法定發牌制度實施後的三年內，現時已向3個自
律規管機構(SROs)有效註冊的保險中介人，會被當
作已獲保監局簽發牌照
 保監局運作首五年豁免保險中介人牌照費
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保險中介人過渡安排(續)
新法定權力、
新法定程序
保監局成立前
自律規管機構
仍未完成處理的
投訴或紀律個案
保監局
跟進
自律規管機構
採用的舊標準、
舊懲處
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保險中介人過渡安排(續)
新法定程序
保監局成立前
自律規管機構
仍未完成處理的
上訴個案
保險事務上
訴審裁處
跟進
舊標準
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保險中介人過渡安排(續)
保監局成立前
自律規管機構
施加的紀律懲處
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財經事務及庫務局
保監局成立
自律規管機構
施加的懲處繼續生效
自律規管機構
施加的懲處有效期
30
保險中介人過渡安排(續)
保監局成立
保監局成立前自律規管機
構仍未完成處理的
(i) 更改資料及委任通知;
(ii)註冊申請
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提交意見
 意見書可在二零一三年一月二十六日或之前，以下
列任何方式送交財經事務及庫務局



郵寄：香港添馬添美道2號政府總部24樓
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傳真： 2527 0292
電郵： [email protected]
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