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ALTERNATIVAS DE FINANCIACIÓN PARA EL COMERCIO EXTERIOR, DISMINUCIÓN DE RIESGOS Y MEDIOS DE PAGO 2011 Negocios Internacionales
Objetivos
•Identificar los riesgos operación internacional.
inherentes al flujo de pagos
En mercados de alto riesgo.
en una •Analizar y aplicar las diferentes estrategias de mitigación de riesgo en el flujo de pagos con un
enfoque hacia el mercado.
•Describir y utilizar los diferentes productos y servicios de Bancóldex, relacionados con los instrumentos de pago internacional y la financiación que usted puede otorgar.
•Adoptar criterios para definir las alternativas de pago internacional e indicar sus
costos y beneficios
.
Entorno - Actualidad
•Necesidad de las empresas en
diversificación de destinos de exportación
por una alta concentración en los mercados naturales.
•Necesidad por parte de las empresas, de
financieros especializados,
negociación internacional.
servicios
que cubran los riesgos en una •Ejecución de mayores controles e implementación de políticas por parte del sistema financiero acordes con el
Sistema de Administración de Lavado de Activos y Lucha Contra el Terrorismo (SARLAFT).
Aspectos Claves
Las propuestas de pago se deben estructurar de acuerdo a
cada mercado
, a los riesgos y costos que se quieran asumir.
En la negociación internacional es conveniente dejar un tiempo para hablar del pago:
¿Cómo? ¿Cuándo?
¿Quién?
Lo va a realizar.
La operación internacional es altamente sensible a los
tiempos de
respuesta, acompañamiento y asesoramiento de las empresas.
El éxito del pago consiste en que debe llegar completo y a tiempo .
Modalidades de crédito
En Colombia I.
Líneas tradicionales.
II. Cupos especiales y regionales.
En el Exterior I. Crédito al Comprador, Crédito Proveedor, Descuento de Documentos.
¿Qué entidades trabajan con nosotros?
Bancos.
Corporaciones Financieras.
Compañía. de Financiamiento Comercial.
Bancos comerciales en el exterior que financien al importador de bienes o servicios colombianos .
Cooperativas financieras.
Cooperativas de ahorro y crédito.
Fundaciones financieras.
Cajas de compensación.
Fondos de empleados.
Cooperativas multiactivas
Esquema de bancos
• • •
No pago.
Fraude.
•
Origen licito de los recursos.
•
Mecanismos de triangulación.
Disputa comercial.
Riesgos Inherentes al flujo de pagos
• • •
Situación política del nuevo mercado.
Países sancionados.
Practicas Bancarias.
Riesgo Comercial Cambios de Mercados
• • •
Riesgo en tasa de cambio.
Infracciones cambiarias.
Monedas no negociables.
Moneda de Pago Riesgos Políticos
• • •
Riesgo económico
Riesgo cambiario
Riesgo de convertibilidad.
Riesgo de transferibilidad.
Formas de pago
Anticipo Contado Crédito
Pre-embarque Post- Embarque
¿Qué formas de pago existen?
Cuenta Abierta:
Cuando en la negociación internacional el riesgo es asumido por el comprador o el vendedor.
El riesgo lo asume el comprador cuando anticipa una parte o la totalidad de los recursos sin tener la certeza del recibo de la mercancía.
El riesgo lo asume el vendedor cuando despacha la sin haber recibido parte o la totalidad del pago.
mercancía
Giro u orden de pago.
Transferencia Cheque
Estas operaciones se realizan generalmente a siglas en través de SWIFT (De las Inglés Society For World Wide Interbank and Financial Telecommunication).
¿Qué formas de pago existen?
Operaciones con Respaldo Bancario:
Son aquellas en las que la responsabilidad de
pago o de gestión
recae sobre un banco, siempre y cuando se cumplan las condiciones establecidas en el instrumento de pago escogido.
Carta de Crédito.
Cobranza Documentaria. Letra Avalada.
Garantía Standby.
Escoger el instrumento de pago más adecuado depende de…
El riesgo que quiere asumir el vendedor y el comprador.
El destino de la exportación.
Los costos asociados al instrumento de pago.
El nivel de conocimiento y la confianza entre el comprador y vendedor.
Recuerde que el uso de los instrumentos de pago implica el cobro de comisiones. No olvide negociar esto con su cliente de manera explicita y por escrito.
Esquema - Negocio
Ahora quienes intervienen:
Exportador Importador
Banco en el Exterior. Banco en Colombia.
“Los riesgos son asumidos por los bancos y se generan otras alternativas de negocio”.
Destino- Instrumentos de pago AL PRIMER REQUERIMIENTO STAND BY L/C, STANDBY CARTAS DE CREDITO PAGO DIFERIDO.
A LA VISTA.
DE ACEPTACIÓN.
L/C L/C – O.P - ALADI COBRANZA A LA VISTA.
A PLAZO.
L/C, AVALES, COBRANZAS, CIR, STANDBY L/C, STANDBY L/C, STANDBY L/C, STANDBY, COBRANZAS L/C- AVALES ALADI L/C L/C, AVALES, COBRANZAS, CIR, STANDBY
Aspectos por los cuales no se emiten garantías...
•Es muy costosa.
•No se entienden.
•Enredan el negocio.
•No aplica para mi negocio.
•Mi banco no emite garantías.
•Mi banco no tiene cupos disponibles.
•No se tienen cupos disponibles.
•No se tiene cupo con los bancos.
Errores mas comunes en manejo de garantías
•Provienen de bancos no elegibles.
•Están sujetas a documentos no admisibles.
•No se negocian las comisiones claramente.
•Se utilizan bancos innecesariamente.
•No se dan las coordenadas claras.
•Se piensa que la única opción es la carta de crédito.
•Se manejan avisadas.
•Se envía la mercancía con los documentos originales.
•No se revisan las proformas.
•Las fechas no se ajustan al cronograma del negocio.
•No se le proponen al comprador
adecuadamente.
Pasar al asesor La Carta de Crédito
Pasar al asesor Letra Avalada
Pasar al asesor Cobranza Documentaria
Pasar al asesor Garantía Standby
Descuento, (Compra de documentos) ¡Ofrecemos el descuento de los instrumentos de pago!
0 días Tasa descuento 180 días Negociación: Plazo Proveedor otorgado por el Exportador
¿Cuanto me cuesta?
USD9.880,50 Libor + 2.00 % S.V. Libor = 0.39% Anual S.V.
2.00% + 0.39% = 2.39% Anual USD10.000
USD 119,50 Dia 0 Libor + 2.00 % S.V. = 2.39% E.A.
Tasa descuento
180 días de plazo proveedor Dia 180
¿Me sirve descontar ?
Comparación:
•
Costo de oportunidad.
•
Descuentos pronto pago para el Comprador.
•
Tasa de interés de un préstamo local.
•
Otra tasa de descuento.
•
Descuentos por pronto pago a proveedores.
•
Tasa de financiación del comprador.
Crédito al Comprador
Mecanismo mediante el cual los importadores de bienes y servicios colombianos pueden financiar sus compras, a través de un Banco elegible, utilizando los siguientes instrumentos de pago:
Carta de Crédito.
Cobranza Documentaria. Letra Avalada.
Garantía Standby.
Financiación Comercio Exterior. Negociación: Plazo Proveedor otorgado por el exportador y financiación adicional, con instrumento de pago.
Financiación adicional al plazo proveedor. (si el exportador esta de acuerdo, si el importador esta interesado y el costo es competitivo para el cliente en el exterior).
90 días plazo proveedor Tasa de interés.
90 días adicionales Crédito comprador.
Financiación Comercio Exterior. Negociación: Pago a la vista para el proveedor y financiación adicional.
Financiación a los compradores. (si el exportador esta de acuerdo, si el importador esta interesado y el costo es competitivo para el comprador en el exterior)
Pago a la vista Tasa de interés. LIBOR + Ptos.
Plazo adicional
Beneficios PODER DE NEGOCIACIÓN COSTOS FINANCIEROS PLAZOS CUPOS DE CREDITO VOLUMEN DE VENTAS LIQUIDEZ IMPORTADOR EXPORTADOR
Apoyo al comercio exterior (cobertura internacional) Cobertura regional (América Latina) Red de intermediarios extranjeros a Mar-2010
Convenio ALADI (Pagos) ¿Qué es el Convenio de pagos y créditos recíprocos de la ALADI?
Es un convenio suscrito en agosto 25 de 1982 por
12 Bancos Centrales
(no por los gobiernos), en virtud del cual se cursan y compensan entre ellos, durante periodos de
4 meses
, pagos derivados del
bienes
entre los
comercio de
países miembros
¿Qué BC están suscritos?
•
Los doce BC participantes son:
Argentina, Bolivia, Brasil, Colombia, Chile, Ecuador, México, Paraguay, Perú, Uruguay, Venezuela y República Dominicana.
La canalización de pagos a través del convenio es voluntaria (algunos países la han exigido en situaciones de control cambiario).
Objetivos del Convenio Los objetivos básicos son:
Facilitar la canalización de los pagos e intensificar las relaciones económicas entre los países.
Reducir los flujos internacionales de divisas entre los participantes.
Facilitar la expansión del comercio recíproco.
Componentes y Garantías del Convenio. El convenio contempla tres (3) garantías:
Convertibilidad
: De las monedas nacionales a
dólares americanos.
Transferibilidad
: De los dólares a través del mecanismo.
Reembolso
: Entre los BC, de las operaciones cursadas por el convenio.
*La garantía de reembolso transfiere el riesgo país al BC del país del exportador, el cual garantiza así el pago de sus operaciones.
Instrumentos de Pago Canalizables
Las operaciones comerciales se pueden respaldar con los siguientes instrumentos:
1.
2.
3.
4.
5.
Órdenes de pago.
Cartas de crédito.
Créditos documentarios. Letras con aval bancario.
Pagarés derivados de operaciones comerciales.
*Todos los instrumentos deben consignar en las condiciones de pago que son “reembolsables a través del convenio”.
Operaciones realizables por el Convenio. En Colombia no está permitido:
Operaciones de triangulación comercial.
Operaciones de descuento, en un tercer país miembro del convenio.
Pago de servicios originados en Colombia.
Aspectos generales de las licitaciones
•
¿Qué es una licitación internacional?
Es una demanda o requerimiento realizado por gobiernos o instituciones extranjeras con el fin de contratar:
•
Provisión o diseño de bienes o servicios
•
Construcción y/o operación de obras de infraestructura
En la mayoría de los casos, los organismos contratantes suministran información acerca de la licitación, mediante Pliego de Condiciones.
Los licitantes adquieren el pliego.
Aspectos generales de las licitaciones
•
Quiénes participan?
Los gobiernos o instituciones extranjeras que realizan la contratación y denominadas contratantes.
Las empresas que están interesadas en proveer los bienes o servicios requeridos y que se conocen como licitantes o proponentes
Aspectos generales de las licitaciones ¿Qué tipos de garantías exigen?
BID BOND: garantía de seriedad de la oferta
ADVANCED PAYMENT BOND OR GUARANTEE: garantía de buen uso del anticipo.
PERFORMANCE BOND: garantía de cumplimiento.
GARANTÍA TÉCNICA.
GARANTÍA POR LA DEBIDA EJECUCIÓN.
¿Qué tipos de garantías exigen? (continuación) Garantía
Bid bond Técnica Debida ejecución
Riesgo asegurado
Celebración del contrato y mantenimiento de las condiciones de la oferta Advanced payment bond Aplicación del anticipo a la dotación y ejecución inicial del proyecto Performanc e bond Cumplimiento del contrato y obligaciones contraídas a favor de terceros en virtud del contrato Calidad y buen funcionamiento de los bienes objeto del contrato Fallas o desperfectos que surjan durante el tiempo de responsabilidad establecido
Monto exigido
1% a 5% En promedio es 2% Igual al del anticipo. En promedio entre 5% y 15% 10% a 20% Conforme a la naturaleza y cuantía del contrato En promedio 10%
Vigencia
Desde la presentación de la oferta hasta la suscripción del contrato Por el término de la amortización del anticipo Por el término de ejecución más un plazo adicional A partir de la entrega de los bienes y por el tiempo establecido en el contrato Por el término establecido en el contrato
SERVICIOS NO FINANCIEROS
Productos y servicios para el desarrollo empresarial Servicios no financieros “Agencia de desarrollo” Microseguros 6 497100 018000915300 Centros de Información Empresarial Bancóldex
CIEB
INTEMEDIARIOS FINANCIEROS Y EMPRESAS ACCESO A CRÈDITO
Información institucional
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Información institucional
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