Transcript ¿Que es un Fondo de Aseguramiento?

Ing. Antonio Lucatero Mora
EL MODELO DE LOS FONDOS DE
ASEGURAMIENTO
Noviembre, 2010
2
Antecedentes de los Fondos
1988: Inicia la constitución de Fondos de
Aseguramiento
1990: Se inicia el reaseguro, protegiendo
14 Fondos agrícolas y 2 ganaderos.
2008: Operan 254 fondos agrícolas y 25 ganaderos.
3
Cobertura geográfica
La mayor cobertura en la región noreste y norte del país
250
Segruo Agrícola:
Fondos en operación
200
5
150
100
23
9
50
0
4
1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001
Fondos
2
60
13
72
120
128
133
142
160 182
183
186
197
3
2
25
53
1
20
Fondos ganaderos
11
15
15
10
2
21 1
9
2 2
6
2 6
5
1
1
2006
2004
2002
2000
1998
1996
1994
1992
1990
0
2
1
4
201
¿Que es un Fondo de Aseguramiento?
 Organismo que opera bajo el principio de mutualidad, integrado por
productores agropecuarios.
 Tiene personalidad jurídica y patrimonio propios
 Brinda protección a sus socios a través de operaciones activas de seguros
 Constituidos en términos de la Ley de Fondos de Aseguramiento
Agropecuario y Rural
 Contrata reaseguro para ceder los riesgos que no puede asumir
 Tienen 20 años de existencia en el medio rural.
 En 2008, protegieron mas del 50% de la superficie total asegurada en el país.
 Existen 270 Fondos de Aseguramiento distribuidos en 26 estados en
condiciones de operar y agrupan a mas de 60,000 productores.
5
Ramos que pueden operar
 Agrícola
 Ganadero
 Seguro de vida
 Daños
 Accidentes y enfermedades
Quienes lo constituyen
Personas físicas
Personas morales
6
Como se constituye



Promoción
Programa General de Operación
 Estudio de viabilidad técnico – financiero
 Ámbito de operación
 Esquema de protección
 Estructura de costos
 Organización y control interno.
 Bases para la distribución de remanentes
Carta de Intención de Reaseguro.

Dictamen del Organismo Integrador.

Constitución formal ante Notario Público.

Trámites y registros (SRE, RPPC, SAT, SHCP)
7
Servicios de AGROSEGUROS S C
• Asesorìa para contratar
Reaseguro
• Apoyo en el proceso de
constitución
• Capacitación al personal
• Desarrollo de productos
específicos
• Documentación
contractual
• Cálculo de tarifas
operativo y administrativo
• Puesta en marcha de la
• Sistema operativo
operación
• Asesoría permanente en
la suscripción
• Asesoría permanente en
el ajuste de siniestros
8
Su Estructura
PERSONAL TECNICO
PERSONAL ADMINISTRATIVO
Y CONTABLE
9
Que requiere para su operación
•
Contrato de reaseguro.
• Tarifas autorizadas.
•
Normas y procedimientos de operación
• Condiciones generales y/o adicionales de
aseguramiento
10
Operación
Como opera
Socio
del Fondo de
Aseguramiento
Riesgo
Fondo de
Aseguramiento
Reasegurador
Riesgo
Mercado internacional
11
Como aminstran los recursos por concepto de cuotas
Distribución de Cuotas
Reaseguro
C
U
0
T
A
T
O
T
A
L
25% Gastos
Cuota
Fondo
75%
Reserva de
Riesgos en
Curso
C
U
O
T
A
F
O
N
D
O
12
Operación del Fondo
Distribución de Remanentes
100
90
80
Siniestros
70
60
50
40
Reserva de
Riesgos en Curso
Mas
Producto financiero
30
Remanentes
FONDO
SOCIAL
70%
20
10
Fondo de Protección 5%
RESERVA ESPECIAL
DE CONTINGENCIA 25%
13
Utilización del Fondo Social






Fortalecimiento Operativo y Administrativo
Disminución de la cuotas a los socios
Incremento de Reservas Técnicas
Equipamiento
Inmuebles
Integración de organizaciones
14
Ejemplo: Afectación del Reaseguro
Suma Asegurada
Concepto
Sum. Aseg/ha
Superficie
Sum. Aseg. Total
Primas Totales
Reaseguro
Primas - Reas
Gastos Admón
RRC Fondo
Siniestros (has)
Indemnización
Montos
9,000
4,000
36,000,000
3,060,000.0 Distr.
918,000.0
30.0
2,142,000.0 100.0
535,500.0
25.0
1,606,500.0
75.0
500
4,500,000.0
4,900,000
4,500,000
4,400,000
3,900,000
Reaseguro
3,400,000
2,900,000
2,893,500
2,400,000
1,900,000
1,400,000
900,000
1,606,500
Fondo
400,000
-100,000
Indemnizaciones
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Beneficios:
Protegen su patrimonio
Obtienen un servicio transparente y oportuno
Permite la autogestión del aseguramiento
Accede a esquemas de seguros acorde a sus necesidades
Evita su descapitalización ante la presentación de catástrofes naturales.
Reducción de costos debido al volumen de aseguramiento
Complementan su operación crediticia
Accede al subsidio federal para el pago de las cuotas de aseguramiento.
La operación mutualista permite una mayor estabilización de las cuotas
La generación de remantes por buen comportamiento siniestral posibilita
reducir las cuotas y beneficios del fondo social en infraestructura.
16
Esquema de seguro agrícola que pueden operar:
Seguro Agrícola:

A LA INVERSIÓN
Ajuste por predio
Ajuste por área afectada
Ajuste por hectárea
Ajuste por daño directo

DE COSECHA ESPERADA (Producción Garantizada)
Al costo de producción
Al precio pactado de venta

POR PLANTA (cultivos perennes y especies forestales comerciales).
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I. Cobertura de riesgos
Cobertura de Riesgos:
Climatológicos:
1. Sequía
2. Huracán, ciclón, tornado y
vientos fuertes
3. Exceso de Humedad
4. Inundación
5. Granizo
6. Bajas temperaturas
7. Heladas
8. Incendio
9. Onda cálida
10.Falta de piso para cosechar
Relacionados con la
siembra y nacencia
Biológicos:
Plagas
Depredadores
Enfermedades
1. Imposibilidad de
realizar la siembra.
2. No nacencia
3. Taponamiento
Paquetes de riesgos
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Climatológicos +
Específicos
Climatológicos +
nacencia
Climatológicos +
relacionados con
Climatológicos +
Climatológicos +
taponamiento
biológicos
relacionados con la
biológicos +
la nacencia
taponamiento
biológicos +
18
I.1 Seguro Agrícola a la Inversión
Producto de mayor demanda en el mercado y se orienta fundamentalmente
a productores de medio a alto potencial productivo
La suma asegurada se determina con base a los costos de producción del
cultivo (puede incluir los intereses del crédito y asistencia técnica)
Los costos de producción y características técnicas del cultivo se
establecen en un programa de aseguramiento:
Fechas de siembra y recolección
Variedades autorizadas
Densidad de población
Insumos, costo, calendario de aplicación.
Prácticasdel cultivo: costo y calendario de ejecución
Rendimiento y precio (ingreso objetivo, agricultura por contrato o
los de referencia en los mercados interncionales).
Zonas de influencia
La suma asegurada se limita hasta el 90% del valor de la producción y
en el caso de hortalizas hasta el 70%.
19
I.1 Seguro Agrícola a la Inversión
Producto que se orienta preferentemente a
cubrir las cuotas de financiamiento del crédito
por parte de los bancos privados y
parafinancieras.
9000
8,000
8000
7000
6000
5,500
5000
La cobertura se afecta cuando a consecuencia
del riesgo cubierto el valor del rendimiento
obtenido es inferior a la suma asegurada,
indemnizando el diferencial menos la
participación a pérdida, si se trata de sequía o
riesgos biológicos.
En este esquema se oferta la modalidad de ajuste
en daño directo, el cual consiste en aplicar el
porcentaje de afectación del potencial de
rendimiento sobre las inversiones efectuadas a la
ocurrencia del siniestro. Para lo anterior se
aplican tablas fenológicas que permiten evaluar la
perdida del potencial productivo, sin embargo su
utilización se restringe a los eventos de heladas,
granizo e inundación para los casos de bajas
poblaciones.
4,000
4000
3000
2000
1000
0
Prom
Concepto
Suma Asegurada/ha
Inv. Realizadas
Causa: sequía
Rend. Obtenido
Precio kg
Valor producción
Monto indemnizable
Part. Pérdida
Monto part. Pérdida
Indemnización
Cubierto
Obtenido
Siniestro
Total
Parcial
10000.0
10000
6,000.0
10000
0
1.65
0
6,000.0
25%
1,500.0
4,500.0
5000
8250
1,750.0
25%
437.5
1,312.5
20
I.2 Seguro Agrícola a la cosecha Esperada
El esquema asegura la producción esperada y fundamentalmente se orienta a
productores de cultivos básicos altamente tecnificados y de riego.
La producción asegurada se acota hasta el 90% del promedio de rendimiento
histórico.
A: Al costo de producción:
La suma asegurada se estructura
multiplicando el cociente que resulta de
dividir el costo del paquete tecnológico
(inversiones que técnicamente se
recomiendan aplicar para cada cultivo y tipo)
y el rendimiento cubierto.
La cobertura se afecta cuando el rendimiento
obtenido es menor que el asegurado,
indemnizando el diferencial al costo de
producción por kg de producto.
Maíz riego
Concepto
Costo paquete tecnológico
Rendimento cubierto (kg/ha)
Costo producción/kg
Prod. Obtenida (kgs)
kgs indemnizables
Monto indemnizable
Deducible (10%)
Indemnización
Siniestro
Total
Parcial
12,000
12,000
9,000
9000
1.33
1.33
0
5000
9,000
4,000
12,000
5,333
1,200
1,200.0
10,800
4,133
Generalmente se aplica un deducible del
10% sobre la suma asegurada
21
I.2 Seguro Agrícola a la cosecha Esperada
Seguro a la cosecha esperada
B. Valor de producción:
Cubre la producción esperada a un precio pactado del producto y el pago se
realiza por los kilogramos no obtenidos a consecuencia de algún riesgo
cubierto. El precio pactado equivale al precio comercial del producto en la zona
de que se trate, el ingreso objetivo o el de agricultura por contrato.
Actualmente se introduce al mercado los precios refrenciados a la bolsa de
futuros en el que se incluye las bases.
Promedio
30000
Cubierto
12000
25000
10000
20000
8000
15000
6000
10000
4000
5000
2000
0
Maíz riego
Concepto
Redimiento cubierto
precio /kg
Suma Asegurada
Prod. Obtenida (kgs)
kgs indemnizables
Monto indemnizable
Deducible (10%)
Indemnización
Siniestro
Total
Parcial
9,000
9,000
2.6
2.6
23,400.00
23,400.00
0
5000
9,000
4,000
23,400
10,400
2,340
2,340.0
21,060
8,060
0
Valor prod
Suma Aseg
Costo prod
22
I.3 Seguro por Planta
Esquema de seguro orientado a cultivos perennes: café, cítricos en su etapa
de establecimiento, mantenimiento, así como en plantaciones forestales
comerciales.
Protege el valor de la planta contra los daños que sufra la misma a consecuencia
de uno o varios de los riesgos amparados en la carátula de la constancia de
aseguramiento.
El valor de la planta se determina dividiendo las inversiones entre la densidad de
población.
Se establece un deducible equivalente a la tasa de mortalidad normal o un nivel
de franquicia.
La cobertura se afecta cuando el siniestro supera el deducible o la franquicia
indemnizando el diferencial de plantas al valor determinado por planta, o desde la
primera planta afectada si se trata de franquicia.
23
I.3 Seguro por Planta
FRANQUICIA.- Se define como el
porcentaje de plantas afectadas a partir
del cual se indemniza el total de las
plantas dañadas, considerando el valor
unitario que se hubiera determinado para
definir la suma asegurada.
Ejemplo Franquicia
300
Se indemnizan las 250 plantas siniestradas
250
F r a n q u i c i a
100
188
200
150
250
100
Ejemplo:
100
50
Plantas aseguradas: 1,250
0
Plantas siniestradas:
250
Franquicia: 15% =
188
Indemnización =
250 plantas
Número de plantas siniestradas
24
I.3 Seguro por Planta
DEDUCIBLE.- Se define como la cantidad
que en caso de siniestro queda a cargo del
asegurado. Se determina como un
porcentaje en relación al número de
plantas aseguradas en la unidad de riesgo.
Ejemplo Deducible
300
250
Ejemplo:
200
Plantas aseguradas: 1,250
150
Plantas siniestradas: 250
100
Deducible: 15% =
188
Indemnización =
62 plantas
Se indemnizan 62 plantas
250
D e d u c i b l e 188
100
50
0
Número de plantas siniestradas
25
QUIENES SOMOS
UNA
ASOCIACIÒN
DE
PRODUCTORES
AGRÍCOLAS,
CONSTITUIDA EN TÈRMINOS DE LA LEY DE FONDOS DE
ASEGURAMIENTO AGROPECUARIO Y RURAL, QUE TIENE
POR OBJETO OTORGAR A SUS SOCIOS PROTECCIÒN
MUTUALISTA, SOLIDARIA Y SIN FINES DE LUCRO A TRAVÉS
DEL SEGURO AGRÌCOLA
OBJETIVOS
1.-PROPORCIONAR
EL
SERVICIO
DEL
SEGURO
AGRÍCOLA A SUS SOCIOS
2.-ADMINISTRAR LOS RECURSOS QUE SE CAPTAN POR
PRIMAS
3.-CEDER EN REASEGURO LOS RIESGOS CUBIERTOS A
SUS SOCIOS
MARCO LEGAL
•
LEY DE FONDOS DE ASEGURAMIENTO
AGROPECUARIO Y RURAL (MAYO 2005)
•
LEY GENERAL DE INSTITUCIONES Y SOCIEDADES
MUTUALISTAS DE SEGUROS
•
LEY SOBRE EL CONTRATO DE SEGURO
•
NORMAS, PROCEDIMIENTOS Y POLITICAS DE LA
REASEGURADORA
ESTRUCTURA ORGANICA
ASAMBLEA
GENERAL DE
SOCIOS
CONSEJO DE
VIGILANCIA
3,715 PRODUCTORES ASOCIADOS
CONSEJO DE
ADMINISTRACION
DIRECTOR
Antonio Lucatero
AREAS DE APOYO
TECNICA
CONSEJO DE ADMON
C. ALEJANDRO RAMIREZ ZARAGOZA
C. URIEL MORALES FERNANDEZ
C. JORGE HERNANDEZ ALVAREZ
CONSEJO DE VIGILANCIA
C. GENARO MORALES VALENCIA
C. LUIS HERNANDEZ BARRERA
C. RODRIGO LUCATERO TORRES
ADMINISTRATIVA
Y CONTABLE
AREA DE INFLUENCIA
•
LOS 113 MUNICIPIOS DEL ESTADO DE MICHOACÀN
•
4 MUNICIPIOS DEL ESTADO DE GUANAJUATO
•
3 MUNICIPIOS DEL ESTADO DE ZACATECAS
CULTIVOS ASEGURADOS
BASICOS.






MAIZ
SORGO
TRIGO
CEBADA
FRIJOL
ARROZ
HORTALIZAS.







PAPA
TOMATE
CEBOLLA
CHILE
FRESA
PEPINO
BROCOLI
FRUTALES.







AGUACATE
DURAZNO
ZARZAMORA
LIMONERO
GUAYABA
CAÑA DE
AZUCAR
TORONJA
INSTITUCIONES FINANCIERAS
ASEGURADAS
•
FINANCIERA RURAL
•
BANCO DEL BAJIO
•
BANORTE
•
BANAMEX
•
CAJAS POPULARES
•
PARAFINANCIERAS, SOFOM, DISPERSORES DE CREDITO
•
PROGRAMAS DE L GOBIERNO FEDERAL Y ESTATAL
OFERTA DE PRODUCTOS
1. SEGURO AGRÍCOLA A LA INVERSIÓN
• Suma asegurada: Las inversiones programadas y
realizadas a los cultivos.
• Vigencia: Desde la aceptación del riesgo por parte del
Fondo hasta el término de la recolección.
• Pago de la prima: Se hace un una sola exhibición dentro
de los 30 días siguientes a la aceptación del riesgo.
• Avisos: El asegurado deberá presentar los avisos de
siniestro y recolección .
• Indemnizaciones: Se pagan cuando a consecuencia de un
riesgo cubierto el valor de producción obtenida es menor a
las inversiones realizadas.
OFERTA DE PRODUCTOS
2. SEGURO AGRÍCOLA A LA COSECHA ESPERADA
• Suma asegurada: La cosecha esperada de los cultivos.
• Vigencia: Desde la aceptación del riesgo por parte del
Fondo hasta el término de la recolección.
• Pago de la prima: Se hace un una sola exhibición dentro
de los 30 días siguientes a la aceptación del riesgo.
• Avisos: El asegurado deberá presentar los avisos de
siniestro y recolección .
• Indemnizaciones: Se pagan cuando a consecuencia de un
riesgo cubierto la producción obtenida es menor a la
asegurada.
OFERTA DE PRODUCTOS
3. SEGURO AGRÍCOLA POR PLANTA
• Suma asegurada: El valor de las plantas.
• Vigencia: Desde la aceptación del riesgo por parte del
Fondo hasta un año.
• Pago de la prima: Se hace un una sola exhibición dentro
de los 30 días siguientes a la aceptación del riesgo.
• Avisos: El asegurado deberá presentar los avisos de
siniestro .
• Indemnizaciones: Se paga el valor de las plantas muertas a
consecuencia de un riesgo cubierto. El valor por planta se
determina dividiendo el costo de cultivo por ha. entre el
número de plantas por ha.
METODOS DE EVALUACION DE DAÑOS
• RENDIMIENTO
SEGURO AGRICOLA
• DAÑO DIRECTO
A LA INVERSION
• COMBINADO O MULTIPLE
SEGURO AGRICOLA
• RENDIMIENTO
A LA COSECHA
ESPERADA
SEGURO AGRICOLA
• PLANTA
POR PLANTA
RIESGOS CUBIERTOS
RIESGOS CLIMATOLÓGICOS:
•
Sequía
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Exceso de Humedad
Heladas
Bajas Temperaturas
Inundación
Incendio
Granizo
Huracán, Ciclón, Tornado, Tromba o Vientos Fuertes
Onda Cálida
Falta de Piso para Cosechar
RIESGOS CUBIERTOS
RIESGOS BIOLÓGICOS
•
•
Plagas
Enfermedades
RIESGOS RELACIONADOS CON LA SIEMBRA Y
NACENCIA:
•
•
Taponamiento
No Nacencia
SUBSIDIO DEL GOBIERNO FEDERAL A LA
PRIMA DEL SEGURO AGRICOLA
PARA MICHOACAN DURANTE EL AÑO 2010:
EN CULTIVOS BASICOS:
ASEGURADO---------------------55%
GOBIERNO FEDERAL---------45%
EN CULTIVOS DE HORTALIZAS Y FRUTALES:
ASEGURADO---------------------65%
GOBIERNO FEDERAL---------35%
CONTRATO DE REASEGURO
LA LEY DE FONDOS , OBLIGAN AL FONDO DE ASEGURAMIENTO A
CONTRATAR UN REASEGURO
QUÉ ES EL
REASEGURO
ES UN INSTRUMENTO QUE
SE
UTILIZA
PARA
TRANSFERIR
A
OTRA
EMPRESA UNA PARTE DE
LOS RIESGOS QUE HA
TOMADO EL FONDO
ESTE MECANISMO PERMITE
AL FONDO
CONTAR CON
LOS
RECURSOS
SUFICIENTES PARA PAGAR
LAS INDEMNIZACIONES QUE
PROCEDAN
REASEGURADORA
GENERAL DE SEGUROS,S.A.B.
DOMICILIO
FONDO DE ASEGURAMIENTO AGRICOLA MONARCA
AVENIDA DEL BOSQUE Nº 216
COLONIA LAS FUENTES
ZAMORA, MICH.
TEL/ FAX: 01-351-515-15-51
E mail
[email protected]
Gracias por su atención
Preguntas y Respuestas