Transcript מצגת פוליסת השקעות

‫פתרונות השקעה חכמים‬
‫‪Top Finance‬‬
‫חיים מלול‬
‫השקעות בשוק ההון‬
‫מהם מכשירי ההשקעה הנפוצים בהם‬
‫משקיעים בשוק ההון?‬
‫‪ .1‬קרנות נאמנות‪ -‬כ‪ 160-‬מיליארד ‪₪‬‬
‫‪ .2‬קניה ומכירה של נ"ע‬
‫‪ .3‬ניהול תיק השקעות‪ -‬כ‪ 100-‬מיליארד ‪.₪‬‬
‫השקעות בשוק ההון‬
‫מדוע הציבור משקיע בעיקר‬
‫באמצעות מכשירים אלו?‬
‫‪ .1‬אלו פתרונות ההשקעה שיש לבנקים‬
‫או לבתי ההשקעות להציע‬
‫‪ .2‬היועץ בבנק המליץ‬
‫השקעות בשוק ההון‬
‫האם קיימת אלטרנטיבת השקעה‬
‫כדאית אחרת אותה היועץ בבנק או‬
‫היועץ בבית ההשקעות לא יציע בד"כ?‬
‫כן!!!‬
‫נעים להכיר‬
‫‪ TOP FINANCE‬חסכון והשקעה‬
‫פתרון השקעה חכם‬
‫מבית מנורה מבטחים‬
‫‪ TOP FINANCE‬פתרון השקעה חכם‬
‫‪.1‬‬
‫פוליסת חסכון פיננסית ללא מרכיבי ביטוח המאפשרת ניהול השקעות כמו בקרן‬
‫נאמנות או תיק השקעות מנוהל‪.‬‬
‫‪.2‬‬
‫התקשרות חוזית בין החוסך לחברה שאינה מאפשרת לחברה לבצע שינויים חד‬
‫צדיים בתנאי התוכנית‪.‬‬
‫‪.3‬‬
‫סכום ההשקעה נזיל למשיכה בכל עת‪.‬‬
‫‪.4‬‬
‫ניתן להפקיד סכומים חד פעמיים‪ ,‬הפקדות חודשיות שוטפות או שילוב ביניהם‪.‬‬
‫‪.5‬‬
‫תקופת השקעה לא מוגבלת‪.‬‬
‫‪.6‬‬
‫ניהול השקעות באמצעות ‪ 10‬מסלולי השקעה מגוונים‪ .‬ניתן לשלב בין המסלולים‬
‫ללא מגבלה ולשנות את מסלולי ההשקעה ללא מגבלה וללא עלות‪.‬‬
‫‪.7‬‬
‫מעקב אחר ההשקעה באמצעות אתר אינטרנט ובאמצעות דוחות תקופתיים‬
‫מדוע פוליסה זה יתרון?‬
‫‪.1‬‬
‫חוזה בין החוסך לחברה המגדיר את חובותיה של החברה כלפי החוסך‪.‬‬
‫‪.2‬‬
‫החברה אינה רשאית לבצע שינויים חד צדיים בתנאי התוכנית אלא לטובת‬
‫החוסך ובהסכמתו‪.‬‬
‫‪.3‬‬
‫יתרונות מיסוי ייחודיים שאינם קיימים בקרנות נאמנות או בתיקי‬
‫השקעות‬
‫‪.4‬‬
‫הכנסה חודשית קבועה מתוך החיסכון (אנונה חודשית)‬
‫‪.5‬‬
‫הלוואות מחברת הביטוח תוך שימוש בחסכון כערובה להחזר‬
‫‪.6‬‬
‫עלות ניהול השקעות ‪ -‬דמי ניהול בלבד‪ .‬לא ניתן לגבות עמלות נוספות‬
‫‪TOP FINANCE‬‬
‫מגוון מסלולי השקעה בהתאמה אישית‬
‫‪TOP FINANCE‬‬
‫מגוון מסלולי השקעה בהתאמה אישית‬
‫‪TOP FINANCE‬‬
‫מגוון מסלולי השקעה בהתאמה אישית‬
‫‪ TOP FINANCE‬לפרוש בטוח (אנונה חודשית)‬
‫אנונה היא תשלום כספי‪ ,‬המשולם מדי פרק זמן קבוע‬
‫למשך תקופה מוגדרת או עד גמר צבירת החסכון‪.‬‬
‫ניתן לקבל אנונה חודשית בהתאם למסלולים הבאים‪:‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫אנונה חודשית קבועה צמודה למדד לתקופה לא קצובה‬
‫אנונה חודשית קבועה צמודה למדד לתקופה קצובה‬
‫אנונה חודשית בגובה הרווח הריאלי החודשי‬
‫אנונה חודשית בגובה הרווח הנומינלי החודשי‬
‫‪ -TOP FINANCE‬יתרונות מיסוי ייחודיים‬
‫‪ .1‬דחיית מס בעת שינוי תמהיל ההשקעה‬
‫‪ .2‬זכאות לפטור לגמלאים על תשלום מס רווח הון עד תקרה ליחיד ולזוג‪.‬‬
‫דחיית מס בעת שינוי תמהיל ההשקעה‬
‫בשונה מקרנות נאמנות או מניהול תיקי השקעות‪ ,‬ב‪ TOP FINACE -‬חסכון‬
‫והשקעה‪ ,‬שינוי תמהיל ההשקעה אינו אירוע מס ולכן אינו חייב בתשלום מס‬
‫רווחי הון בעת השינוי!!!‬
‫מס רווח הון (‪ 20%‬מהרווח הריאלי) ישולם רק בעת משיכת כספים‬
‫מהתוכנית לחשבון הבנק‪.‬‬
‫המשמעות‪ -‬המס הנדחה ממשיך להיות מושקע ולצבור רווחים עבורך‬
‫‪ TOP FINANCE‬יתרונות בעלויות הניהול‬
‫עלות‪/‬‬
‫מוצר השקעה‬
‫דמי ניהול‬
‫עמלת דמי‬
‫משמרת‬
‫עמלת שעור‬
‫הוספה‬
‫עמלת נאמן‬
‫עמלות‬
‫קניה‪/‬מכירה‬
‫סה"כ‬
‫עלויות ניהול‬
‫קרן נאמנות‬
‫מנייתית‬
‫‪3.5%-3%‬‬
‫אג"ח‬
‫‪1.5%-0.8%‬‬
‫דמי הניהול ניתנים‬
‫לשינוי בתקופת‬
‫החיסכון‬
‫‪ 0.5%‬לשנה עפ"י‬
‫תעריף הבנק‬
‫מנייתית‬
‫‪1.5%-0.5%‬‬
‫אג"ח‬
‫‪0.2%-0%‬‬
‫‪0.2% - 0.1%‬‬
‫יש רק בקרנות‬
‫מחקות מדדים‬
‫(‪)MTF‬‬
‫שאז אין דמי ניהול‬
‫מנייתית‬
‫‪5.2% - 4.7%‬‬
‫אג"ח‬
‫‪2.3% - 1.6%‬‬
‫תיק השקעות‬
‫מנוהל‬
‫‪ 1.2%‬בממוצע תלוי‬
‫בגודל ובתמהיל‬
‫התיק המבוקש‬
‫‪ 0.5%‬לשנה עפ"י‬
‫תעריף הבנק‬
‫‪1% - 0%‬‬
‫אין‬
‫‪/0.5%-0.2%‬עמלת‬
‫מינימום‬
‫‪3.2% - 1.9%‬‬
‫‪ TOP FINANCE‬חסכון והשקעה‬
‫‪.1‬‬
‫פוליסה = חוזה מחייב‬
‫‪.2‬‬
‫יתרון מיסוי ‪ -‬לא משולם מס רווח הון בעת שינוי תמהיל השקעה‬
‫‪.3‬‬
‫ייחודי בשוק ההון ‪ -‬פטור ממס רווחי הון לגמלאים עד תקרה‬
‫‪.4‬‬
‫עלויות ניהול נמוכות ‪ -‬דמי ניהול קבועים וללא אפשרות לגבות עמלות נוספות‬
‫‪.5‬‬
‫מגוון מסלולי השקעה ‪ -‬התאמה אישית עפ"י צרכים‬
‫‪.6‬‬
‫פתרון לקבלת הכנסה חודשית בגמישות מרבית‬
‫‪.7‬‬
‫מידעים ‪ -‬מידע אישי ושינויי מסלול באינטרנט‪ ,‬דיווחים תקופתיים‬