Transcript Lakossági Igazgatóság

15. éves
Lakossági Igazgatóság
Történelmi áttekintés
•
XVIII. Század: az első lakáselőtakarékosságra alapuló társaság megalakulása Angliában
•
1921: Németországban létrejött az első lakástakarékpénztár, ma a termékpenetráció 50 %
•
1925: Ausztriában is megalakult az első lakástakarékpénztár, ma a termékpenetráció 85 %
•
Csehországban 70 %-os Szlovákiában 50%-os a termékpenetráció
•
1997. január 1-től Magyarországon életbe lépett a többször módosított 1996. évi CXIII. törvény a
lakástakarékpénztárakról





1997. tavaszán alakult meg Az OTP Lakástakarékpénztár Rt. (2006.05.22-től
OTP Lakástakarék Zrt. néven), a Fundamenta Magyar-német Lakástakarékpénztár Rt. és az Lakáskassza Első Általános Lakás-takarékpénztár
Az OTP Lakástakarék Zrt. 1997. június 1-től kezdte meg működését
1998-ban jött létre a Otthon Lakástakarékpénztár
2002-es és 2003-as fúziókat követően kétszereplőssé vált a piac.
2011. októberében az Erste Lakás-takarékpénztár Zrt. megjelenésével a
lakáselőtakarékossági piac mostanra már három szereplős.
-
OTP Lakástakarék Zrt.
Fundamenta-Lakáskassza Zrt.
Erste Lakás-takarékpénztár Zrt.
Lakossági Igazgatóság
2
Ma Magyaroszágon az LTP
termékpenetráció
Van lehetőség értékesíteni !!!!
Lakossági Igazgatóság
3
OTP Lakástakarékpénztár
Biztos törvényi háttérrel rendelkező
termék
Lakossági Igazgatóság
4
A lakástakarékpénztárak működési elve
Törvényi szabályozások:
 Működésére vonatkozó előírásokat az 1996. évi CXIII.
törvény a lakástakarékpénztárakról rögzíti,
 215/1996. (XII.23.) Kormányrendelet a lakáselőtakarékosság
állami támogatásáról,
 47/1997. (III.12.) Kormányrendelet a lakástakarékpénztár
általános szerződései feltételeiről rendelkezik.
Lakossági Igazgatóság
5
Milyen befektetést keres ma az ügyfél?
•
Egyösszegű befizetés, havi befizetés?
•
Hozam?
•
Biztonság?
•
Kamatadó?
•
Garantált tőke, hozam?
•
Örökölhetőség?
•
Adókedvezmény, állami támogatás?
A lakástakarékpénztárt az
ügyfelek
megtakarításként kezelik!
Havi rendszerességgel felmerülő kötelező
(de pozitív) költségként élik meg
Lakossági Igazgatóság
6
Lakáselőtakarékossági szerződés felépítése
Betét befizetések
Jóváírt betét és
állami támogatás
kamata
Állami támogatás
Szerződéses összeg = megtakarítás + Lakástakarék kölcsön
Kifizetések az ügyfél
számára
Megtakarítás
Lakossági Igazgatóság
+
Lakástakarék kölcsön
7
Röviden a termékről
A szerződéses összeg két részből áll:
 a
megtakarítási
hányadból
(termékcsaládtól/szerződéses módozattól függően a
szerződéses összeg 50%-a, ill. 40%-a), mely az
elhelyezett betétösszegből, az állami támogatás
összegéből és az ezekre jóváírt kamatokból tevődik
össze, valamint
 a kölcsönhányadból (Lakástakarék kölcsön), mely a
szerződéses összeg és a kiutalási időpontban elért
megtakarítás különbsége.
A lakáselőtakarékoskodó/kedvezményezett a megtakarítási
időszakot követő kiutalási eljárás (3 hónap időtartamú)
során
juthat
az
állami
támogatást
is
tartalmazó
megtakarításához, majd egy kölcsönigénylési eljárással a
Lakástakarék kölcsönhöz.
Lakossági Igazgatóság
8
A lakáselőtakarékossági szerződés előnyei I.
 állami támogatás természetes személyeknek megtakarítási évenként a betétként
elhelyezett összeg 30 %-a, max. évi 72.000,-Ft
 megtakarítási idő 45-120 hónap közötti
•
évenkénti lépésközzel rugalmasan változtatható
•
bármikor módosítható, átruházható, megosztható
 jól tervezhető: betétbefizetés havonta, szerződéskötéskor meghatározott
 tőkegarancia: felmondás esetén nincs tőkeveszteség!
 hozamgarancia: fix állami támogatás, fix betéti kamat
 a megtakarításokat az Országos Betétbiztosítási Alap is védi
 kamatadómentes megtakarítás
 családtagoknak is köthető, a megtakarítás így megtöbbszörözhető
 a lakáscélú felhasználást a közeli hozzátartozó is igazolhatja
 közvetlenül örökölhető: a már jóváírt állami támogatást nem kell visszafizetni, a
megtakarítás folytatható is
Lakossági Igazgatóság
9
A lakáselőtakarékossági szerződés előnyei II.
(folytatás előző oldalról)
 alacsony hitel kamat
•
forint alapú
•
jól tervezhető: a havi fix törlesztő részlet a szerződéskötéskor kerül meghatározásra
•
termékmódozattól függően akár 5,5 % kamat + 0 % kezelési költség
•
megtakarítási múlt alapján egyszerűsített hitelbírálat
•
életkortól, gyerekek számától függetlenül jár
•
előtörlesztés díjmentes
 széleskörű lakáscélú felhasználási lehetőség
•
lakáscélú hitel előtörlesztése is elfogadható
 szerződéssel kapcsolatos ügyintézés az OTP Bank országos fiókhálózatában
 életkortól függetlenül mindenkinek ajánlható, akinek saját ingatlanja van vagy vásárlást
tervez, illetve ebben gyermekét/unokáját támogatni kívánja
Ez jelenleg Magyarország legjobb és legbiztonságosabb,
hozam és tőke garantált megtakarítási terméke!
Lakossági Igazgatóság
10
Állami támogatás jellemzői
Állami támogatásra a lakáselőtakarékoskodó, ill. kedvezményezett
jogosult.
Betétként elhelyezett összeg 30%-a, de megtakarítási évenként:
a./ természetes személy javára legfeljebb 72.000 Ft,
b./ lakásszövetkezet, ill. a társasház javára épületenként,
lakásszámtól függően.
a
Lakásszám
db
Igényelhető max.
állami támogatás
2-4
108 000 Ft
5-30
144 000 Ft
31-60
180 000 Ft
61-120
216 000 Ft
121-180
252 000 Ft
A megtakarítási év harmadik és negyedik negyedévében betétként
181-240
288 000 Ft
elhelyezett összegre járó állami támogatás nem haladhatja meg az adott
241324 000 Ft
megtakarítási évben befizetett betét 30%-ának 25-25%-át, vagy, ha a
betét 30%-a az egy megtakarítási évre járó maximális állami támogatásnál
magasabb, akkor ezen maximális állami támogatás 25-25%-át.
Jövedelemtől függetlenül jár.
Közvetlenül a lakáselőtakarékossági megtakarítási számlán kerül
jóváírásra, nem adókedvezményként jár, nem kell külön igényelni a
adóbevallásnál.
2009. július 1. előtt kötött szerződéseknél 8 év megtakarítási idő eltelte
után a megtakarítás nem lakáscélú felhasználása esetén is igénybe
vehető.
Négy év megtakarítási idő után vehető igénybe, de legfeljebb 10 évig igényelhető (2011. január 1.
előtt kötött szerződések esetében csak 8 évig).
A jóváírt állami támogatás kamata fix, a választott termékcsaládnak megfelelően évi 0,5 % vagy
1,5%, vagy 3%.
Ugyanazon személy javára, egy naptári évben csak egy szerződés után igényelhető az állami
támogatás.
Lakossági Igazgatóság
11
Mely lakáscélok esetében lehet felhasználni a lakáselőtakarékossági szerződést?
Elfogadható lakáscélok
Társasházak,
lakásszövetkezetek
Természetes személyek
Lakótelek, lakóház,
lakás, tanyai
lakóingatlan építése,
vásárlása, cseréje,
lakásbérleti vagy
lakáshasználati jog
vásárlása (ideértve a
nyugdíjasházban
fennálló bérleti,
lakáshasználati
jog vásárlását)
Lakás, családi
ház vagy
tanyai
lakóingatlan
bővítése,
korszerűsítése,
felújítása
Közművek,
kommunális
létesítmények
kiépítése,
kialakítása (út, járda,
kerítés, áram-,gáz-,
vízvezeték,csatorna,
központi fűtés,
informatikai hálózat)
A szerződéses összeg nem használható fel
üdülő ingatlanhoz kapcsolódó lakáscélra! A
lakáscélú
felhasználásnak
a
Magyar
Köztársaság területén kell megvalósulni!
Lakossági Igazgatóság
Hitelintézettől,
munkáltatótól,
önkormányzattól
igényelt
lakáscélú
kölcsön
kiváltása
Közös
tulajdonban
álló
épületrészek
felújítása és
korszerűsítése *
* Társasházi/lakásszövetkezeti
lakások
természetes
személy
tulajdonosai
saját
szerződéseiket is felhasználhatják a közös
tulajdonban álló épületrészek felújítására és
korszerűsítésére.
12
A lakáscélú felhasználás igazolása
A lakáscélú felhasználást a lakáselőtakarékoskodó, ill. kedvezményezett, továbbá ezen személyek
közeli hozzátartozója igazolhatja.
A lakáscélú felhasználás igazolásaként olyan
• számla, vagy
• lakáscélú hitelintézeti kölcsön törlesztéséről szóló igazolás, vagy
• adásvételi szerződés vagy tulajdonjog visszterhes átruházására irányuló egyéb okirat alapján a
vételár kifizetéséről szóló okirat, vagy
• lakásbérleti vagy lakáshasználati jog vásárlása esetén ezen jog megfizetéséről szóló olyan
szerződés fogadható el,
amely az elfogadott kiutaláshoz tartozó kiutalási értesítő dátumát, ill. felmondással történő megszűnés
esetén a felmondásról szóló nyilatkozat OTP Bank Nyrt.-hez történő benyújtásának, ill. megérkezésének a
napját követően keletkezett.
Lakáscél
Igazolási határidő
Vásárlás, csere: „A” kód
A megtakarítás, ill. a lakáskölcsön felvételkor
Építés, bővítés: „B” kód
A megtakarítás, ill. lakáskölcsön felvételét követő 18
hónapon belül
Felújítás, közmű: „C” kód
A megtakarítás, ill. lakáskölcsön felvételét követő 90
napon belül
Lakáscélú hitel kiváltás „D” kód
A megtakarítás, ill. a lakáskölcsön felvételkor
Lakossági Igazgatóság
13
Kik lehetnek az OTP Lakástakarék ügyfelei?
Lakáselőtakarékossági szerződést a következő lakáselőtakarékoskodó köthet:
 természetes személy saját
kedvezményezett javára,
maga
vagy
 gyám,
eseti
gondnok,
alapítvány,
természetes személy, társadalmi szervezet,
egyház, illetőleg helyi önkormányzat a
gyermekvédelmi
gondoskodásban
élő
gyermek, mint kedvezményezett javára,
 a
lakásszövetkezet
épületenként.
és
társasházak
A lakáselőtakarékoskodó több kedvezményezett javára is köthet szerződést, de
egy lakáselőtakarékossági szerződésben csak egy kedvezményezett jelölhető
meg. Lakásszövetkezet / társasház kedvezményezettet nem jelölhet meg.
Lakossági Igazgatóság
14
A Kedvezményezett személye
Kedvezményezettként csak közeli hozzátartozó nevezhető meg
nagyszülő
gyám,
gondnok
házastárs
szülő
Élettárs*
lakáselőtakarékoskodó
testvér
gyermek
keresztgyerek
gondnokolt
unoka
* Bejegyzett élettársi kapcsolat esetén!
Lakossági Igazgatóság
15
Ügyfél azonosításához szükséges okmányok
a) Magyar állampolgár:
hagyományos személyi igazolvány, vagy
személyazonosító igazolvány/útlevél/ vezető engedély és lakcímigazoló hatósági
igazolvány együttesen,
adóazonosító jel.
b) Európai uniós állampolgár:
Útlevél vagy személyazonosító igazolvány és a magyarországi tartózkodási jogát
igazoló okmány (tartózkodási engedély, regisztrációs igazolás, tartózkodási kártya,
állandó tartózkodási kártya, stb.) együttesen,
adóazonosító jel.
c) Menekült/bevándorolt/letelepedett státuszú lakáselőtakarékoskodó / kedvezményezett:
JEGYZŐKÖNYVI KIVONAT
A TÁRSASHÁZ KÖZGYŰLÉSÉRŐL
……………. (város/község/)
……………. (utca, házszám)
…………… (helyrajzi szám)1
Társasház
Kivonat a …………………………… Társasház ……………………..n megtartott éves rendes/rendkívüli2
közgyűlésének jegyzőkönyvéből:
„
…../……… számú Közgyűlési Határozat
A társasház közgyűlése elhatározta 2/3-os közgyűlési határozattal, hogy a háznak a közös tulajdonában álló
épületrészei felújításához, orszerűsítéséhez szükséges pénzügyi források biztosítása céljából az OTP
Lakástakarékpénztár Rt.-vel lakáselőtakarékossági szerződést köt.
A közgyűlés felhatalmazza a közös képviselőt/intézőbizottság elnökét a(z) ……………………………….……..3
termék ……………………………. módozatú, ………………………………szerződéses összegű
lakáselőtakarékossági szerződés megkötésére. A közgyűlés tudomásul veszi, hogy a szerződés megkötésével
számlanyitási díj fizetési kötelezettsége keletkezik.
A közgyűlés megállapítja, hogy havonta lakásonként /m2-ként/ tulajdoni hányadonként4
………………………………..….. Ft-ot kell legkésőbb minden hónap 10. napjáig beérkezően a társasház
bankszámlájára befizetni a szerződésszerű betételhelyezés érdekében.”
A Közgyűlés tudomásul veszi, hogy a lakáselőtakarékossági szerződés megkötésével egyszeri számlanyitási díj
fizetési kötelezettség keletkezik, amelynek mértéke a szerződéses összeg és a választott termékmódozat
függvénye. A számlanyitási díj teljes összegét az ajánlat aláírását követő hónap 12. napjáig kell megfizetni. A
Közgyűlés tudomásul veszi továbbá, hogy a választott módozat szerint vállalt rendszeres betétbefizetést havonta,
legkésőbb a tárgyhó 12. napjáig beérkezően kell a megtakarítási számlára befizetni azzal, hogy az első
betétbefizetést az ajánlat aláírását követő hónap 12. napjáig kell befizetni.
k.m.f.
……………………………….
…………………………………
közös képviselő/I.B. elnök
hitelesítő tulajdonos
……………………………………….
hitelesítő tulajdonos
1 társasház törzslapja csatolandó
2 megfelelő rész aláhúzandó
3 bármelyik forgalmazott termék-módozat választható
4 nem kívánt rész törlendő
személyazonosító igazolvány vagy annak kiállításáig a menekültként való
elismerésről szóló jogerős határozat,
bevándorolt státuszú lakáselőtakarékoskodónál a bevándorlási engedély,
letelepedett státuszú lakáselőtakarékoskodónál a letelepedett jogállást igazoló
okmány (pl. letelepedési engedély, nemzeti letelepedési engedély vagy EK
letelepedési engedély),
adóazonosító jel.
d) Társasház, lakásszövetkezet:
társasházi alapító okirat,
társasház esetén 2/3-os többségű közgyűlési határozat,
adószám,
közös képviselő megválasztását igazoló közgyűlési határozat,
lakásszövetkezet 30 napnál nem régebbi cégkivonata.
A lakáselőtakarékoskodó azonosítása az értékesítési partner feladata és felelőssége!
Lakossági Igazgatóság
16
Alapfogalmak I.
Szerződéses összeg:
A lakáselőtakarékoskodó által vállalt összes betételhelyezés, a betétre jóváírt
kamat, az állami támogatás, az állami támogatásra jóváírt kamat és a
lakáselőtakarékoskodó, illetve kedvezményezett által maximálisan igényelhető
lakáskölcsön együttes összege.
Szerződéses összeg = a lakáselőtakarékoskodó részére kifizethető kiutalási összeg
összes betét
állami
támogatás
betétre és
állami
támogatásra
jóváírt kamat
Teljes megtakarítás =
+
+
Lakossági Igazgatóság
lakáskölcsön
17
Alapfogalmak II.
(folytatás előző oldalról)
Számlanyitási díj:
A számlanyitási díj összege a szerződéses összeg 1%-a, esetenként értékesített
csökkentett számlanyitási díjú termékeknél a szerződéses összeg 0,25 %-a, 0,5 %-a vagy
0,75%-a.
A számlanyitási díj teljes összegét a tárgyhó végéig bármely időpontban, de legkésőbb az
ajánlat aláírását követő hónap 12. napjáig kell befizetni.
A beérkező befizetések először a számlanyitási díj összegébe kerülnek beszámításra
mindaddig, amíg a díj teljes mértékben kiegyenlítésre nem kerül.
Számlavezetési díj:
Az OTP Lakástakarék a lakáselőtakarékossági szerződés megtakarítási ideje alatt
számlavezetési díjat számol fel (jelenleg 150 Ft/hó.)
A számlavezetési díj összegét a szerződéskötési ajánlat megadott adatmezőjébe be kell
írni.
Lakossági Igazgatóság
18
Alapfogalmak III.
(folytatás előző oldalról)
Fizetendő betét:
A rendszeres betétbefizetés összege a szerződéses összeg szerződéses módozatonként
meghatározott ezreléke 10 forintra felkerekítve. A rendszeres betétbefizetést legkésőbb
minden hónap 12. napjáig beérkezően kell teljesíteni. (Az első havi betétet legkésőbb a
szerződéskötést követő hónap 12. napjáig kell megfizetni.)
A befizetés történhet:
 Csoportos beszedési megbízással, OTP Bank Nyrt.-nél vagy más hitelintézetnél
vezetett bankszámláról. OTP-s hitelre engedményezett szerződés esetén használata
kötelező és díjmentes!

OTP Bank Nyrt.-nél vagy más hitelintézetnél vezetett bankszámláról történő
rendszeres átutalással (ügyfélmegbízás alapján),

készpénzátutalási megbízással
(OCR csekkdíj jelenleg 100 Ft/befizetés).
Lakossági Igazgatóság
19
Alapfogalmak IV.
(folytatás előző oldalról)
Megtakarítás:
a lakáselőtakarékoskodó betétbefizetéseinek, a jóváírt állami támogatásoknak és ezek
kamatainak az összege.
Megtakarítási idő:
az adott módozatnak megfelelő, szerződésben rögzített teljes betétösszeg
első elhelyezéstől az összegyűlt betét felvételéig eltelt idő.
A megtakarítási évek és idő kezdete:
az a hónap, amelyben a betétszámla – a számlanyitási díj, a készpénz-átutalási megbízással
történő fizetés díja és a számlavezetési díj elszámolása utáni - pozitív egyenlege először eléri
a szerződésben rögzített 1 havi teljes betétösszeget.
Lakossági Igazgatóság
20
A termékcsaládok és szerződéses módozatok I.
HOZAM PLUSZ termékcsalád
Határozott
lakáscéllal
még
nem
rendelkező,
biztonságos,
ugyanakkor
rugalmas lakáscélú megtakarítási formát
kereső
ügyfeleknek
ajánlható,
akik
várhatóan csak a megtakarítást szeretnék
felhasználni, és lakáskölcsönt nem
igényelnek.
Termékmódozatok
Megtakarítási idő
Hozam Plusz 4
45hó
Hozam Plusz 5
57hó
Hozam Plusz 6
72 hó
Hozam Plusz 8
96hó
Hozam Plusz 10
120 hó
Lakossági Igazgatóság
Betéti kamat
3%
Megtakarítás –
lakáskölcsön
aránya
50 -50 %
Lakáskölcsön
kamata
7%
Min.-max.
szerződéses
összeg
400 000 Ft
–
6 300.000 Ft
21
A termékcsaládok és szerződéses módozatok II.
HITEL PLUSZ termékcsalád
Termékmódozatok
Megtakarítási
idő
Hitel Plusz 4
45hó
Hitel Plusz 5
57hó
Hitel Plusz 6
72 hó
Hitel Plusz 8
96 hó
Hitel Plusz 10
120 hó
Lakossági Igazgatóság
Megtakarítási idő 1 hónappal rövidebb,
mint a Hozam termékcsaládnál
Mindenkinek ajánlható, aki a közeljövőben ingatlan
vásárlását, felújítását, korszerűsítését, bővítését,
korábban felvett pénzintézet útján folyósított lakáscélú
kölcsön kiváltását tervezi, illetve az OTP Bank Nyrt.vel közös hitelkonstrukciót vesz igénybe, ezért fontos
az elérhető lakáskölcsön összege és kedvező
kamatozása, valamint az időszakosan kedvező
számlanyitási díj.
Betéti kamat
0,5 %
Megtakarítás –
lakáskölcsön
aránya
40 – 60 %
Lakáskölcsön
kamata
5,5 %
Min.-max.
szerződéses
összeg
250 000 Ft
7 750.000 Ft
22
A termékcsaládok és szerződéses módozatok III.
HITEL MAX termékcsalád
Termékmódozatok
Megtakarítási
idő
Hitel Max 4
45hó
Hitel Max 5
57hó
Hitel Max 6
72 hó
Hitel Max 8
96 hó
Hitel Max 10
120 hó
Lakossági Igazgatóság
Megtakarítási idő 1 hónappal rövidebb,
mint a Hozam termékcsaládnál
Mindenkinek ajánlható, aki a közeljövőben
ingatlan vásárlását, felújítását, korszerűsítését,
bővítését, korábban felvett pénzintézet útján
folyósított lakáscélú kölcsön kiváltását tervezi,
illetve
az
OTP Bank
Nyrt.-vel
közös
hitelkonstrukciót vesz igénybe, ezért fontos az
elérhető lakáskölcsön összege és kedvező
kamatozása, ugyanakkor a magasabb hozam is.
Betéti kamat
1,5 %
Megtakarítás –
lakáskölcsön
aránya
40 – 60 %
Lakáskölcsön
kamata
5,5 %
Min.-max.
szerződéses
összeg
250 000 Ft
8 090.000 Ft
23
Szerződéses módozatok, kondíciók
Az OTP Lakástakarék termékkínálata
Termékjellemzők
Betéti kamat
EBKM / EBKM állami támogatással
(termékmódozattól függően)*
Lakáskölcsön kamat
Lakáskölcsön kezelési költség
THM (termékmódozattól függően)**
Szerződéses módozatok
Állami támogatás mértéke
Állami támogatás éves maximuma:
természetes személyeknél
társasház / lakásszövetkezet esetén
lakásszámtól függően
Megtakarítás - lakáskölcsön aránya
Legrövidebb megtakarítási idő
Leghosszabb megtakarítási idő
Minimális szerződéses összeg
Maximális szerződéses összeg:
természetes személyeknél
társasház / lakásszövetkezet esetén
lakásszámtól függően
Számlanyitási díj
Számlavezetési díj
Termékcsaládok
HITEL PLUSZ
HITEL MAX
HOZAM PLUSZ
0,50%
1,50%
3,00%
-1,26 - 0,36% / 4,54 - 12,72%
-0,31 - 1,36% / 5,43 - 13,71%
1,36 - 2,86% / 7,00 - 15,20%
5,50%
0%
5,50%
0%
7,00%
0%
5,71 - 5,80%
5,71 - 5,80%
7,27 - 7,39%
Hitel Plusz 4
Hitel Plusz 5
Hitel Plusz 6
Hitel Plusz 8
Hitel Plusz 10
Hitel Max 4
Hitel Max 5
Hitel Max 6
Hitel Max 8
Hitel Max 10
éves betétbefizetés 30%-a
Hozam Plusz 4
Hozam Plusz 5
Hozam Plusz 6
Hozam Plusz 8
Hozam Plusz 10
72 000 Ft/év
108 000 - 326 000 Ft/év
40 - 60%
250 000 Ft
40 - 60%
3 év 9 hónap (45hó)
10 év (120 hó)
250 000 Ft
50 - 50%
400 000 Ft
2 800 000 - 7 750 000 Ft
2 830 000 - 8 090 000 Ft
2 400 000 - 6 300 000 Ft
4 200 000 - 34 880 000
4 240 000 - 36 400 000
3 600 000 - 28 230 000 Ft
Szerződéses összeg 1%-a (akciók, egyedi ajánlatok esetén a szerződéses összeg
0,75%-a, 0,50%-a, 0,25%-a, 0%-a, illetve Hozam Plusz módozatoknál egy havi betéttel megegyező
mértékűre csökkentett)
1 800 Ft/év (150 Ft/hó)
*: Az EBKM értékei havi 20.000,- Ft folyamatos betételhelyezéssel számolva kerültek meghatározásra.
** : A THM értékei 1 millió forint összegű 5 év futamidejű lakáskölcsönre kerültek meghatározásra. Azoknál a szerződéses módozatoknál, ahol a hitel futamideje hosszabb mint
5 év, ott a legközelebbi (adott esetben maximális) futamidő került figyelembe vételre.
Lakossági Igazgatóság
24
Projektekhez kapcsolódó lakás-előtakarékossági szerződések
Projektszerződések, azok a standard lakás-előtakarékossági szerződéses módozatok szerint megköthető,
illetve már megkötött lakás-előtakarékossági szerződések, amelyek egy előre meghatározott közös lakáscél
– projekt – megvalósítása érdekében jönnek, illetve jöttek létre, és a megvalósítást egy közös projektszervező,
bonyolító szervezet – közmű társulat, önkormányzat, társasház/lakásszövetkezet – szervezi.
A projekt
A projekt finanszírozása többségében bankhitel felhasználásával (OTP Bank vagy külső bank) történik.
és a projekt
szerződések A projektekhez a szervezők különböző pályázatokon elnyerhető önkormányzati, állami vagy egyéb
forrásokat is felhasználhatnak. A közös lakáscél megvalósíthatósága érdekében a lakás-előtakarékossági
fogalma
szerződések megtakarításait, vagy a szerződéses összeget (az érdekeltségi hozzájárulás, ill. a felújítási
költségből az ügyfélre eső rész erejéig) a lakás-előtakarékoskodók a projektbonyolító szervezetre, illetve a
hitelező bankra engedményezik/zálogosítják, ezért az egy projekthez tartozó szerződések megkülönböztetésre
kerülnek, és azokat a megtakarítási idő alatt a közös monitoring megvalósíthatósága érdekében együtt
(csoportosan) kell kezelni.
A projektek célja alapján két fő projekttípust különböztetünk meg.
1.) Közmű
A projektek
fajtái
projekt: A közművek, kommunális létesítmények önkormányzati,- illetve közműfejlesztési társulat
által megvalósított, beruházás keretében történő kialakítása és felújítása (szilárd burkolatú út, kerítés, járda,
áram-, gáz-, vízvezeték, szennyvízcsatorna, csatorna, központi fűtés, informatikai hálózati kapcsolat /telefon,
kábeltelevízió, internet elérés/).
2.) Társasházi/lakásszövetkezeti projekt: A társasházi lakások tulajdonosainak közös tulajdonában álló
épületrészek, illetve a lakásszövetkezet tulajdonában vagy tagjainak közös tulajdonában álló épületrészek
felújítása és korszerűsítése, illetve az ennek a célnak a finanszírozására pénzügyi intézménytől, vagy
biztosítóintézettől felvett kölcsön kiváltása.
Lakossági Igazgatóság
25
A lakáselőtakarékossági szerződés kötése
A lakáselőtakarékossági szerződéses ajánlatot az OTP fiókhálózatban vagy a szerződött értékesítési
partnereknél (ügynökök, mobil bankárok) lehet megtenni.
1.) OTP
fiókban
A szerződéses ajánlat megtétele és rögzítése az ügyfél jelenlétében, a személyes adatok
ellenőrzése és a szükséges szerződéses adatok szóbeli bemondása alapján, on-line
módon történik.
2.) Értékesítési
partnereknél
Az értékesítési partnerek a szerződést a “hagyományos” papíralapú szerződéskötési
ajánlati nyomtatványok kitöltésével kötik meg. A papíralapú szerződéskötési ajánlat
nem szigorú számadású nyomtatvány. Külön nyomtatvány szolgál a természetes
személy ill. a nem természetes személy lakáselőtakarékoskodó általi
lakáselőtakarékossági szerződés megkötésére. A megtakarítási számlaszám a
lakáselőtakarékossági szerződéskötési ajánlaton szereplő számlaszám lesz.
Lakossági Igazgatóság
26
Lakáselőtakarékossági szerződéses ajánlat kezelése I.
A partnerek a személyi adategyeztetés (ennek prudens elvégzéséért a partner felel) és az ajánlat átvételének igazolására, a
kitöltött és a lakáselőtakarékoskodó által aláírt szerződéses ajánlat megfelelő rovataiba beírják a nevüket (nyomtatott
nagybetűkkel), és az ügynöki azonosító kódjukat (partner jutalék-elszámoláshoz), valamint a dátumot. Az aláírást követően 1
szerződés példányt (zöld) az ügyfélnek vissza kell adni, melyhez csatolni kell az Általános Szerződési Feltételeket. Az
ügyféllel ki kell töltetni és alá kell íratni az ajánlati nyomtatványon kívül az alábbi dokumentumokat:
1.) Marketing Nyilatkozat
2.) Csoportos Beszedési Felhatalmazás nyomtatvány (Átutalási Megbízás megadása esetén nem kell kitölteni): A 2
példányos átírós, papíralapú „Lakástakarék specifikus” Csoportos Beszedési Felhatalmazás nyomtatványon a Teljesítés
adatainál az „Érvényesség kezdete” mezőbe a Felhatalmazás érvényességének kezdő dátumát kell beírni. Az
„Érvényesség vége” dátumot nem javasoljuk használni (elmaradt betétfizetés esetleg a nem megfelelő dátum miatt nem
lesz terhelhető), helyette a „Visszavonásig” mezőbe kell „X” jelet tenni. A Partnernek a nyomtatvány 1. (eredeti) példányát
(2. példány az ügyfélé) kell leadnia az OTP bankfiókba (függetlenül attól, hogy a fizető/terhelendő számlát az OTP Bank
Nyrt., v. külső bank vezeti-e). A beszedési eljárás 12-i értéknappal, ill. sikertelen első terhelés esetén még egy
alkalommal (24-e körüli értéknappal) fogja a havonta fizetendő összeggel (betét + számlavezetési díj) jóváírni az ügyfél
megtakarítási számláját. Csoportos beszedéssel biztosabban rákerül a betét összege az ügyfél megtakarítási számlájára. Az
OTP-s hitelre engedményezett lakáselőtakarékossági szerződések esetén kötelező a csoportos beszedési fizetési
módszert alkalmazni, így ezen hiteleknek a kockázata csökken (a kiutalási időpont nem tolódik ki).
3.) Átutalási Megbízás (Csoportos Beszedési Felhatalmazás megadása esetén nem kell kitölteni): OTP-s számláról történő
betétátutalás esetén a betétátutaláshoz kapcsolódó átutalási megbízás mindkét példányát, melyből 1 példány a fiókban
marad, 1 példányt visszaigazolással ellátottan, a szerződés visszaigazolásával együtt a fiók az ügyfélnek megküld. Az
átutalási megbízáson az átutalás időpontja mindig a hónap 12. napja, ezért amennyiben az átutalási megbízás kitöltésére
12-e után kerül sor és az ügyfél már a tárgyhóban fizetni kíván, az előrenyomtatott átutalási megbízás az első befizetésre
nem alkalmas. Ilyen esetben az első befizetésre egyszeri, egyedi megbízást kell adni, vagy a szerződéshez csatolt
készpénzátutalási megbízást (sárga, OCR csekk) lehet alkalmazni és a rendszeres átutalást a következő hónapi kezdettel
indítani. Más pénzintézetnél vezetett bankszámláról történő átutalás esetén a lakáselőtakarékoskodó figyelmét fel kell hívni
arra, hogy a pénzintézetnél a szerződésnek megfelelő átutalási megbízást tegye meg. A devizakülföldi
lakáselőtakarékoskodó a fizetendő betét és a díjak átutalására bankjának a megbízást - a devizák árfolyamváltozásának
áthidalása érdekében - forint összegre kell adnia.
A csoportos beszedéssel történő fizetés előnyeit a lakáselőtakarékossági szerződés megkötésekor ismertetni kell, és
szorgalmazni kell, hogy az ügyfél ezt a fizetési módot válassza!
Lakossági Igazgatóság
27
Lakáselőtakarékossági szerződéses ajánlat kezelése II.
(folytatás előző oldalról)
4.) Nyilatkozat hűség vállalásról: A partner feladata, hogy tájékoztassa az ügyfelet a Hűség szolgáltatás
előnyeiről, ill. a kapcsolódó kötelezettségekről. A számlanyitási díj nélküli módozatok értékesítésének
feltétele, hogy a lakáselőtakarékoskodó a hűség vállalásra vonatkozó „Nyilatkozat hűség vállalásról”
nyomtatványban leírt kötelezettséget vállalja. A nyilatkozat aláírásával a lakás-előtakarékoskodó a Hűség
időszak alatt lemond arról a jogáról, hogy a lakás-előtakarékossági szerződésére vonatkozóan az alábbi
változtatásokat kezdeményezhesse:
- szerződéses összeg csökkentése,
- megosztás,
- felmondás,
- társasházi/lakásszövetkezeti, illetve közmű beruházási projekthez kapcsolódó engedményezés,
lakás-előtakarékoskodó személyének változtatása.
A Hűség időszak a megtakarítási idő kezdetétől számított 48. megtakarítási hónap végéig tart. A papíralapú
4. példányos nyomtatványt az ügyféllel alá kell íratni, majd az ügyfélpéldányt számára át kell adni.
Az ügyféllel ki kell töltetni és alá kell íratni az ajánlati nyomtatványon kívül a fenti dokumentumokat, és azokat
a szerződéses ajánlat 3 példányával a szerződéses ajánlat keltétől számított 2 munkanapon belül le
kell adni az OTP fióknak, ahol azt rögzítik:
Csak olvasható, hibátlan szerződéses ajánlat kerül befogadásra, a hibás szerződések javításra
visszakerülnek a partnerhez.
30 napon belül az OTP
lakáselőtakarékoskodónak.
Lakossági Igazgatóság
fiók
az
ajánlat
elfogadásáról
írásban
küld
visszaigazolást
a
28
Lakáselőtakarékossági Szerződéskötési ajánlat
Természetes személy lakáselőtakarékoskodó esetén
29
Lakáselőtakarékossági Szerződéskötési ajánlat
NEM természetes személy lakáselőtakarékoskodó esetén
30
Lakáselőtakarékossági szerződés ajánlat kitöltése értékesítési partner által I.
Az ajánlati nyomtatványok megfelelő kitöltéséért, a személyes adatok jogszabályi előírások szerinti
ellenőrzéséért a szerződést közvetítő értékesítési partner a felelős!
A „Lakáselôtakarékossági Szerzôdéskötési Ajánlat”-ot tollal, nyomtatott nagy betűkkel kell kitölteni.
Amennyiben a „LAKÁSELŐTAKARÉKOSKODÓ” vagy a "KEDVEZMÉNYEZETT" 14 éven aluli, az azonosító okmányhoz
kapcsolódó információkat nem kell kitölteni, helyette az „Azonosító okmány típusa” mezőbe a „kiskorú” szöveget kell beírni.
Ha az ügyfél a havi betétet OTP Bank Nyrt-nél vezetett bankszámláról utaltatja, vagy felhatalmazást kíván adni az OTP
Lakástakarék Zrt. részére csoportos beszedésre, akkor ki kell tölteni a "Megbízás lakáselőtakarékossági megtakarítási számlára
történő átutalásra" vagy a „Felhatalmazás lakás-előtakarékossági betét csoportos beszedési megbízásának teljesítésére” című
nyomtatványok egyikét is. Más hitelintézetnél vezetett bankszámláról történő átutalás" választása esetén a megbízást az adott
hitelintézetnél kell megtenni. A "Készpénzátutalási megbízással" történő befizetés választása esetén a befizetést díj terheli.
A "SZERZŐDÉSES MÓDOZAT"-ok nevei és kódszámai az Általános Szerződési Feltételek mellékletét képező táblázatokban
(tarifatáblázatok) szerepelnek.
A "SZERZŐDÉSES ÖSSZEG" a tarifatáblázatban az adott módozatnál szereplő minimális és maximális szerződéses összeg
közötti bármely tízezer Ft-ra végződő érték lehet.
A "SZÁMLANYITÁSI DÍJ" mértéke a tarifatáblázatban illetve a módozatok nevében szereplő szám százalékos értéke. A
számlanyitási díj összegét a szerződéses összeg (5. rovat) és a százalékláb szorzataként kell kiszámítani és beírni.
A "FIZETENDŐ BETÉT" mértéke a tarifatáblázatban az adott módozatnál ezrelékben van feltüntetve. A fizetendő betét beírandó
összegét megkapjuk, ha a szerződéses összeget szorozzuk az ezreléklábbal és azt 10 forintra felkerekítjük. A "Számlanyitási díj"
és a "Fizetendő betét" meghatározására Segédtáblázatok is rendelkezésre állnak.
A „KÉSZPÉNZÁTUTALÁS DÍJA” a Díjtáblázatban meghirdetett, átutalásonként fizetendő összeg.
A „FIZETENDŐ
ÖSSZESEN” összeg egyenlő a „FIZETENDŐ BETÉT”, a „SZÁMLAVEZETÉSI DÍJ” és a
„KÉSZPÉNZÁTUTALÁS DÍJA” sorok összegével.
A "NYILATKOZAT
ÁLLAMI TÁMOGATÁS IGÉNYBEVÉTELÉRE" rovat bejelölése kötelező.
LakosságiAZIgazgatóság
31
Lakáselőtakarékossági szerződés ajánlat kitöltése értékesítési partner által II.
(folytatás előző oldalról)
I.) Természetes személy a lakáselőtakarékoskodó
A „TERMÉSZETES SZEMÉLY NYILATKOZATA A TÉNYLEGES TULAJDONOS SZEMÉLYÉRŐL” rovatnál be kell jelölni, hogy a
lakáselőtakarékoskodó kinek a nevében jár el.
II.) Társasház a lakáselőtakarékoskodó
Adószám megadása kötelező!
Cégjegyzékszám/hatósági, bírósági nyilvántartásba vételi szám: nincs
A társasházak épületenként köthetnek szerződést.
Épület: az olyan jellemzően emberi tartózkodás céljára szolgáló építmény, amely szerkezeteivel részben vagy egészében teret,
helyiséget vagy ezek együttesét zárja körül meghatározott rendeltetés, vagy rendeltetésévek összefüggő tevékenység, avagy
rendszeres munkavégzés, illetve tárolás céljából. Amennyiben egy épület több különálló társasházi közösségből áll (külön
alapító okirattal és ingatlan-nyilvántartásba való bejegyzéssel rendelkezik) minden egyes társasházi közösség egy-egy
szerződést köthet.
Az állami támogatás megadásához kötelezően meg kell adni annak az önálló épületnek a címét, amire a szerződés kötik
(akkor is, ha csak 1 épületből áll a társasház). Az épületcím elemei: irányítószám, település, közterület név, közterület jellege,
házszám, épületjel (pl.: A. ép., IV. ép, stb.), helyrajzi szám. Az épületjel megadása nem kötelező (ha nincs). DE! Többkülönböző- épületre kötendő szerződés esetén minden épületnek önálló címmel kell rendelkeznie, azaz az egyes épületek
címének (házszámok) és/vagy épületjelének különbözőnek kell lennie. Amennyiben több épületnek azonos a helyrajzi száma,
az utca neve és házszáma, akkor az épületjel (pl: A. ép.) szolgál a megkülönböztetésre. Ha egy szerződés házszám
intervallumot tartalmaz (pl: Vas u. 8-12), akkor, ha egy másik szerződés épületének házszáma ezen intervallumba esik (pl: Vas
u. 10.), a Magyar Államkincstár a két szerződést „ütközőnek” minősíti, és megtagadja a második szerződésre az állami támogatás
utalását. Ebben az esetben kötelező az épületjel megadása a megkülönböztetés érdekében!
Lakossági Igazgatóság
32
Lakáselőtakarékossági szerződés ajánlat kitöltése értékesítési partner által III.
(folytatás előző oldalról)
A társasházi lakáselőtakarékossági szerződés megkötésére
1. a közös képviselő vagy
2. az intéző bizottság elnöke jogosult.
A közös képviselő lehet:
 természetes személy (pl.: Nagy Péter) vagy
 nem természetes személy (pl.: Napsugár Társasházkezelő Kft.), akinek a konkrét képviseletét a megbízott természetes
személy(ek), mint képviseletre jogosult(ak) látják el (pl.: Napsugár Társasházkezelő Kft. képviseletre jogosultja Kovács
Erika). Nem természetes személy közös képviselő esetén kell kitölteni a “Társasház esetén nem természetes személy közös
képviselő adatai:” – hoz tartozó valamennyi adatmezőt.
A képviseletre jogosult természetes személy(ek) adatainak rögzítése előtt be kell ikszelni, hogy önálló képviseletre jogosult-e,
vagy még egy másik természetes személlyel közösen, együttes képviseletre (közös képviselet esetén mindkét képviseletre
jogosultnak alá kell írnia a szerződést!). A képviseletre jogosult(ak) valamennyi adatát rögzíteni kell, és a képviseletre
jogosult személy saját adóazonosító jelét is meg kell adni!
A képviseletre jogosultnak nyilatkozni kell a tényleges tulajdonos személyéről (szerződéses nyomtatvány 12. pont):
természetes személy képviselő esetén az A.) pontot, nem természetes személy képviselő (társasházkezelő) esetén a B.)
pontot kell kötelezően jelölni.
Kedvezményezett a szerződésen nem jelölhető meg!
Lakossági Igazgatóság
33
Lakáselőtakarékossági szerződés ajánlat kitöltése értékesítési partner által IV.
(folytatás előző oldalról)
III.) Lakásszövetkezet a lakáselőtakarékoskodó
A szerződés kitöltése hasonló, mint a társasház lakáselőtakarékoskodó esetén. A különbségek az alábbiak:
 Lakásszövetkezet esetén a szerződést a cégjegyzékben feltűntetett személy(ek) írhatja(k) alá, csak természetes
személy lehet a képviseletre jogosult (Társasházkezelő nem lehet). Az aláírási jogosultság ellenőrzése 30 napnál nem
régebbi cégkivonat és közjegyző előtti aláírási címpéldány alapján történik.
 Cégjegyzékszám/hatósági,bírósági nyilvántartásba vételi szám: van, kitöltendő.
IV.) Egyház / alapítvány / társadalmi szervezet / önkormányzat a lakáselőtakarékoskodó
A szerződés kitöltése hasonló, mint a társasház lakáselőtakarékoskodó esetén. A különbségek az alábbiak:
 A lakáselőtakarékoskodó az alapítvány, a társadalmi szervezet, az egyház és a helyi önkormányzat lehet, aki
minden esetben a gyermekvédelmi gondoskodásban élő gyermek, mint kedvezményezett javára köti a szerződést.
Ezen nem természetes személy lakáselőtakarékoskodóknak természetes személy képviseletre jogosultjának/jogosultjainak
az adatait a „I. Társasház a lakáselőtakarékoskodó” pontban megadottak szerint kell rögzíteni.
 Épületadatot értelemszerűen nem kell rögzíteni.
 A kedvezményezett megadása kötelező, kedvezményezett csak a gyámság alatt álló gyermek lehet.
Lakossági Igazgatóság
34
A megtakarítási időszak alatt végrehajtható műveletek
1) Lakáselőtakarékossági szerződés módosítása
2) Lakáselőtakarékossági szerződés átruházása
3) Lakáselőtakarékossági szerződés felmondása
4) Lakáselőtakarékossági szerződés szüneteltetése
5) Lakáselőtakarékossági szerződés zárolása / zárolás feloldása
6) Hűségvállalás feloldása
A megtakarítási időszakban a lakáselőtakarékossági számla felett a
lakáselőtakarékoskodó rendelkezik. Zárolt (engedményezett) szerződés esetén a
fenti műveletek elvégzéséhez az Engedményes írásbeli hozzájárulása szükséges.
Lakossági Igazgatóság
35
1) A lakáselőtakarékossági szerződés módosítása
A szerződés módosítása az alábbiakat foglalja magában:
a.) A szerződéses összeg emelése, illetve csökkentése
A szerződéses összeg emelésénél, illetve csökkentésénél figyelembe kell venni az adott módozat maximális, illetve
minimális szerződéses összegét.
b.) A szerződéses módozat megváltoztatása
A lakáselőtakarékoskodó a szerződéses módozatát megváltoztathatja, áttérhet hosszabb vagy rövidebb megtakarítási idejű
szerződéses módozatra. A szerződéses módozat megváltoztatása csak a termékcsaládokon belül lehetséges. Az ügyfél
meglevő és a módosítás révén felvenni kívánt szerződéses módozata azonos
• mértékű és éves maximumú állami támogatást
• mértékű betéti és lakáskölcsön kamatot
• mértékű számlanyitási díjat
• mértékű megtakarítási hányadot kell, hogy tartalmazzon.
c.) A szerződés megosztása, a szerződések összevonása.
A módosított szerződés kiutalhatósága: A módosított szerződés kiutalására a módosítás hatályba lépését követően 3
hónapig nem kerülhet sor.
A szerződés módosításának, a szerződéses összeg emelésének költsége: A szerződés módosítása esetén az OTP
Lakástakarék módosítási díjat számít fel, aminek összegét az ügyfél megtakarítási számlájára kell befizetni.
A szerződéses összeg emelésekor a szerződéses összeg növekményére számlanyitási díj különbözetet kell
felszámítani (kivéve a díjmentes szerződésmódosítás alá eső eseteket).
Lakossági Igazgatóság
36
A lakáselőtakarékossági szerződés átruházása
Szerződés átruházásának minősül:
a.) a lakáselőtakarékoskodó személyének megváltoztatása,
b.) a kedvezményezett személyének megváltoztatása,
c.) a kedvezményezett visszavonása, továbbá kedvezményezett megjelölése olyan szerződéseknél, amelyeknek
korábban nem volt kedvezményezettje.
A szerződés átruházás speciális esetei: a lakáselőtakarékoskodó halálát követő átruházás (kedvezményezettre, ill.
hiányában az örökösre), valamint társasház/lakásszövetkezet lakáselőtakarékoskodó esetén történő „jogutódlás”.
A lakás-előtakarékoskodó személye – az öröklés, továbbá a gyámságot ellátó személy változásának kivételével - csak akkor
változtatható, ha az új lakás-előtakarékoskodó az eredeti lakás-előtakarékoskodó közeli hozzátartozója.
Új kedvezményezett csak a lakás-előtakarékoskodó közeli hozzátartozója lehet, valamint a gyámság alatt álló gyermek.
Társasház/lakásszövetkezet, mint nem természetes személy lakás-előtakarékoskodó jogutóddal történő megszűnése
esetén, a jogutód a korábbi szerződő fél helyébe léphet, a jogutódlási dokumentumok beadását és ellenőrzését követően.
A gyám, eseti gondnok, alapítvány, természetes személy, egyház, illetőleg helyi önkormányzat által a gyermekvédelmi
gondoskodásban élő gyermek, mint kedvezményezett javára kötött szerződéseknél, a kiskorú gyámságát ellátó
személy változása esetén az új gyám a korábbi gyám helyére léphet, a megfelelő gyámhivatali határozat benyújtását és
ellenőrzését követően.
Lakossági Igazgatóság
37
A lakáselőtakarékossági szerződés felmondása
A szerződés felmondása az OTP Lakástakarék által, illetve a lakás-előtakarékoskodó kezdeményezésére
történhet. Felmondással történő szerződésmegszüntetés esetén a Lakástakarék kölcsön nem vehető fel!
I.
Az OTP Lakástakarék általi felmondás
Az OTP Lakástakarék a szerződést felmondja, ha
• a megtakarítási idő, a szerződés megkötését követő 6 hónapon belül nem kezdődik el,
• a betétet részben vagy egészben végrehajtás miatt átutalásra kerül,
• a biztosíték céljából zárolt szerződések esetén, a biztosíték jogosultjának értesítése alapján,
• hitelre zárolt szerződés esetén a hiteldíj és/vagy betétfizetés elmaradás során.
II.
A lakáselőtakarékoskodó általi felmondás
A lakás-előtakarékoskodó a szerződést a megtakarítási idő alatt bármikor felmondhatja. (Engedményezett szerződést csak az
engedményes hozzájárulásával.)
Felmondási idők, költségeik:
• A szerződés normál felmondási ideje 3 hónap.
• Ha a lakáselőtakarékoskodó a felmondási idő másfél hónapra történő csökkentését kéri, az díjköteles. A lakáselőtakarékoskodó kérheti az azonnali hatályú felmondás és a gyorsított kifizetés lehetőségét, ami díjköteles (a díj
összege a kifizetésre kerülő megtakarítás 3%-a).
• Amennyiben a 2011. március 28.tól kötött szerződések esetén a felmondott szerződés megtakarítási ideje a rövidebb mint
4 év, a felmondás díjköteles.
Lakossági Igazgatóság
38
A lakáselőtakarékossági szerződés szüneteltetése, zárolása / zárolás feloldása
A lakáselőtakarékoskodó az anyagi helyzetében átmenetileg beállt
nehézségek esetén jogosult – nem engedményezett, nem zárolt,
nem felmondott, nem kiutalás alatt levő lakáselőtakarékossági
szerződés esetén - a betételhelyezést szüneteltetni (többször is).
A szüneteltetés időtartama alkalmanként az 1 évet nem haladhatja
meg, és a szüneteltetés időtartama beszámít a megtakarítási
időbe. A szüneteltetés díjköteles.
A lakáselőtakarékossági szerződés zárolásra kerül, amennyiben valamilyen OTP hitel biztosítékául
szolgál, ha a szerződéses összeg vagy a megtakarítás engedményezésre került (viziközmű és társasházi
projektek esetén), hatósági vagy gyámhivatali határozat alapján.
A fiókhálózatban történik a közműprojektek, társasházi/lakásszövetkezeti projektek szerződészárolásainak a rögzítése.
A zárolás feloldására csak az engedményes, ill. a zárolás jogosultjának a jóváhagyásával kerülhet
sor.
Lakossági Igazgatóság
39
Hűség kötelezettségtől történő elállás
A lakáselőtakarékoskodó a Hűség időszak alatt a kötelezettség-vállalás alóli
mentesítését az OTP Bank fiókban kezdeményezheti. Ebben az esetben az OTP
Lakástakarék Zrt. mindenkor hatályos Díjtáblázatában szereplő „Hűség
feloldásának díja, ügyfél kérelem alapján” elnevezésű díjat köteles az ügyfél
megfizetni.
A díjat nem kell megfizetni a Hűség kötelezettséget vállaló személy hagyatékáról
rendelkező végzés birtokában.
A Hűség feloldásának díja, ügyfél kérelem alapján, a kérelem benyújtásakor érvényes szerződéses összeg
%-ában:
•
12. megtakarítási hónap utolsó napjáig 1 %,
•
13. megtakarítási hónap első napja és a 24. megtakarítási hónap utolsó napja között 0,75 %,
•
25. megtakarítási hónap első napja és a 36. megtakarítási hónap utolsó napja között 0,50 %,
•
37. megtakarítási hónap első napja és a 48. megtakarítási hónap utolsó napja között 0,25 %.
Lakossági Igazgatóság
40
Kiutalás
A betétbefizetési időszakot a 3 hónapos kiutalási időszak követi.
A kiutalási időszak első napja, az értékelési fordulónap, amikorra a lakáselőtakarékoskodó:




elérte a minimális megtakarítási időt (45-120 hó),
a szerződéses összeg 40 vagy 50%-át módozattól függően már megtakarította,
a minimális értékszámot (350) elérte,
az értékelési fordulónap előtt 3 hónappal nem módosította a szerződését.
Kiutalási időszak: az értékelési fordulónaptól a kiutalási időpontig tartó három hónap
Kiutalási időpont: az adott kiutalási időszak utolsó napja
Minimális megtakarítási idő: szerződéses módozatonként meghatározott azon legrövidebb megtakarítási idő, amely a
kiutalás egyik elengedhetetlen feltétele.
Értékszám: a lakástakarékpénztár által meghatározott, a szerződő megtakarítási teljesítményének mérésére szolgáló
mutatószám. Az értékszám növekedésének üteme a megtakarítások elhelyezésének időpontjától és összegétől függ.
Minimális értékszám: az az értékszám, amely alatt a szerződéses összeg nem kerülhet kiutalásra.
A megtakarítás legkorábban a kiutalási időpontot követő napon vehető fel!
Az OTP Lakástakarék egy ún. Kiutalási Csomagban értesíti a lakáselőtakarékoskodót a kiutalással
kapcsolatos teendőiről. Nem engedményezett szerződés esetén a kiutalást nem kötelező elfogadni (nem is
ajánlott az elfogadása, ha csak a későbbiekben teremtődik meg a lakáscél).
Lakossági Igazgatóság
41
A megtakarítás kifizetése, kapcsolódó lakáscéligazolási feladatok
Az ügyfél (Lakáselőtakarékoskodó/Kedvezményezett) vagy Kiutalás során (Válaszlapot kell kitöltenie), vagy Felmondással
(Nyilatkozatot kell kitöltenie) juthat a megtakarításához.
A megtakarítási számla megszüntetés jóváhagyása előtt a lakáscélú felhasználás szempontjából igazolandó összeget még
a kifizetés előtt:
• igazolni kell („A” és „D” lakáscél esetén a kifizetéssel egyidejűleg), vagy
• un. Ígérvénnyel kell lefedni („B” és „C” lakáscél esetén), melynek összeg megegyezik az adott lakáscélhoz tartozó
igazolandó összeggel (amihez természetesen később az igazolási határidőn belül be kell nyújtani a megfelelő igazolási
számlákat, dokumentumokat).
Amennyiben az ügyfél már eleve tudja, hogy nem fogja tudni, csak egy részét igazolni a megtakarításnak, azt jelezheti, és
ebben az esetben a nem igazolandó összegnek megfelelő állami támogatás nem lesz kifizethető, visszautalásra kerül a
Magyar Államkincstárnak.
2012. március 19-én bevezetésre került az értéknapos átutalási szolgáltatás, melynek keretében a kiutalási,
felmondási folyamatban az LTP megtakarítás kifizetésére az ügyfél előre megadhat egy célszámlát, melyre a
későbbiekben – a megfelelő lakáscél igazolása, ígérvény benyújtása mellett - a megtakarítás kiutalását kérheti.
A megtakarítást felvevő közeli hozzátartozója is felhasználhatja
lakáscéljaira a szerződéses összeget. Ehhez a megtakarítást felvevőnek
egy Nyilatkozatot kell kitöltenie a közeli hozzátartozó személyéről! Ebben
az esetben a közeli hozzátartozónak kell igazolnia a lakáscélú
felhasználást!
Lakossági Igazgatóság
42
A Lakástakarék kölcsön általános jellemzői
Igénylése:
A lakáskölcsönt a lakáselőtakarékoskodó, kedvezményezett esetén kizárólag a kedvezményezett igényelheti, a Kiutalási
Csomagban megküldött kölcsönigénylő nyomtatványon.
A lakáskölcsön részletekben nem igényelhető.
Az ügyfél - a kiutalás elfogadása esetén - a lakáskölcsön kérelmének a kiutalási időponttól számított 12 hónapon belüli későbbi
benyújtását is választhatja.
Kölcsön összegének megállapítása:
Az igényelhető lakáskölcsön maximális összege megegyezik a szerződéses összeg és a kiutalási időpontban várható
megtakarítás különbözetével. Az igényelhető lakáskölcsön maximális összegét a Kiutalási Csomag tartalmazza.
Kamatozása:
A kölcsön forint alapú, fix kamatozású.
Az éves ügyleti kamatláb mértéke 6, ill. 4.5 %/év (termékcsaládtól függően) + Kezelési költség (fix, évi 1%),
A kölcsön törlesztése, a futamidő megállapítása:
A lakáskölcsön havi törlesztő részlete egyenletes törlesztésű (annuitásos), a szerződéses összeg szerződéses módozatonként
meghatározott ezreléke. A kölcsön törlesztése az OTP Bank Nyrt-nél, vagy máspénzintézetnél vezetett bankszámláról
történhet. A futamidő az igényelt kölcsönösszeg függvényében kerül meghatározásra. Lehetőség van az előtörlesztésre (a
szerződésben meghatározott törlesztő részletnél magasabb törlesztés teljesítésére), melyet díj, illetve költség nem terhel.
A kölcsön felhasználási célja:
A kölcsön csak lakáscélra fordítható.
FONTOS: a Lakástakarék kölcsön kizárólag egy összegben folyósítható, részfolyósítás nincs!
Lakossági Igazgatóság
43
A Lakástakarék kölcsön fedezete
Az ingatlan fedezet:
A kölcsön fedezete elsősorban - természetes személy kölcsönigénylő esetén mindig - a lakáselőtakarékoskodó
(kedvezményezett) tulajdonában álló vagy kerülő, vagy más személy tulajdonában álló – a fedezetül felajánlott – ingatlanra
bejegyzett jelzálogjog.
Természetes személy esetében, ha az igényelt kölcsön összege eléri az 1,5 millió Ft-ot, az OTP fiók köteles a forgalmi
érték megállapításához hivatalos hitelbiztosítéki–érték megállapítást elrendelni (az OTP Jelzálogbank Zrt.-től meg kell
rendelni).
OTP Lakástakarék jelzálogjogának bejegyzése:
Természetes személy kölcsönigénylő esetén az ingatlan-nyilvántartásban OTP Lakástakarék javára minden
esetben, a kölcsön összegétől függetlenül jelzálogjogot kell bejegyeztetni.
Lakásszövetkezet és társasház részére nyújtott kölcsön esetén, amennyiben a lakáskölcsön összege a 4 millió Ft-ot
elérte, vagy a kölcsön egy lakásra jutó összege a 100 ezer Ft-ot meghaladja, vagy a lakásszövetkezet, illetve a társasház
II. osztályú adós az OTP Lakástakarék megköveteli a jelzálog jog bejegyzését, a lakásszövetkezet, illetve a társasház
tulajdonában lévő külön tulajdoni lapon nyilvántartott osztatlan, közös ingatlanra, vagy az albetétekre (tulajdoni hányad
arányosan).
A fedezeti ingatlan biztosítása:
A hitel fedezetét képező ingatlanra a biztosító által ajánlott összegről szóló, teljes körű vagyonbiztosítást kell kötni.
A vagyonbiztosítás kedvezményezettje a kölcsöntörlesztés időszaka alatt, a kölcsön és járuléka erejéig, az OTP
Lakástakarék.
Lakossági Igazgatóság
44
Köszönöm szíves figyelmüket!
Lakossági Igazgatóság