Transcript Par privātajiem pensiju fondiem

Pensiju lietas Latvijā
Daugavpils
14.11.2012.
KAS IR PENSIJA?
2
Cik gados jūs vēlaties aiziet
pensijā?
3
KĀDS PAŠLAIK IR OFICIĀLAIS
VALSTS PENSIJAS VECUMS?
4
Kāda IR vidējā valsts pensija
2012.gadā?
5
Valsts pensijas vecums 2014.gadā
6
Pensiju sistēma Latvijā
7
No kā veidojas mūsu valsts vecuma pensija?
11% = 44 LVL
20% = 80 LVL
Darba ņēmēja
valsts obligātās sociālās
apdrošināšanas iemaksas
Valsts vecuma
pensijai
35,09% = 140,36 LVL
ALGA (bruto)
Valsts obligātās sociālās
apdrošināšanas iemaksas
400 LVL
24,09 % = 96,36 LVL
Darba devēja
valsts obligātās sociālās
apdrošināšanas iemaksas
15,09% = 60,36 LVL
pārējiem valsts sociālās
apdrošināšanas veidiem
8
PEĻŅA NO IEDZĪVOTĀJU
IENĀKUMA NODOKĻA
ATLAIDES
Līdz 10% no bruto
algas mēnesī
40 LVL x 25% = 10
LVL
2015-0413
|
Pension Offer in Baltics
9
Dzīves formula
8 – 40 – 40 – 40
PARĒĶINĀSIM !
Jūsu alga šobrīd
400 LVL
Valsts uzskaita pensijai
400 LVL x 20% = 80 LVL
Mēneši gadā
12 x 80 LVL = 960 LVL
Darba stāžs
40 x 960 LVL = 38 400 LVL
Valsts pensiju izmaksā reizi
mēnesī
38 400 LVL : 12 = 3200 LVL
Gadu skaits pensijā
(80,43 – 62) = 18,43 gadi…
Jūsu valsts pensija
3200 LVL : 18,43 = 173,63 LVL
173,63 – 2,16 = 171,47 LVL
(173,63 – 165) x 25% = 2,16 LVL
(308,25 LVL uz rokas)
11
Cik tad krāt?
Vecums
Gadi (līdz
(līdz
pensijai)
Iemaksu likmes privātajā
pensiju fondā
Atvietojamības līmenis valsts pensijai (P1L+P2L), %
(P1L+P2L), % no bruto algas
60%
50%
40%
35%
55
10
30%
38%
45%
49%
50
15
18%
23%
27%
30%
45
20
13%
16%
19%
21%
40
25
9%
12%
14%
15%
35
30
7%
9%
11%
12%
30
35
6%
8%
9%
10%
25
40
5%
6%
8%
8%
12
Šķēršļi 1:
36% aptaujāto privātajai pensijai
nekrātu pat, ja šodien dubultotu
iedzīvotāju ienākumus
Privāto pensiju uzkrājumus veido
tikai 14% no iedzīvotājiem, atliekot
vidēji 15 LVL 10-15 gadu garumā
pirms pensionēšanās vecuma
Ar šādu krāšanas
taktiku, pensiju
iespējams palielināt
ne vairāk kā par 5%
Lai arī privāto krājēju
skaits Igaunijā un
Lietuvā ir līdzīgs, veikto
iemaksu apjoms ir
vidēji 2 reizes lielāks
SEB pētījums / sadarbībā ar TNS / 2012.gada maijs
16.08.2012 | CIK LIELA BŪS MŪSU PENSIJA?
Sabiedrības viedoklis
60% aptaujāto norāda, ka nevar
uzkrāt privātajai pensijai ikdienas
līdzekļu trūkuma dēļ
Šķēršļi 2:
Pensiju uzkrājumu veidošana nav TOP
aktualitāte
TOP1 - Iekavēto maksājumu nomaksa
TOP2 – Nelielas rezerves izveide neparedzētām
situācijām
TOP3 – Bērnu nākotnes uzkrājumu veidošana
TOP4 – Uzkrājumu veidošana lieliem pirkumiem
TOP5 - Privātās pensijas uzkrājumu veidošana
Tas apliecina, ka sabiedrība neapzinās reālo pensiju
problēmas nopietnību un esošo sistēmu kā valsts
nodrošināto risinājumu.
SEB pētījums / sadarbībā ar TNS / 2012.gada maijs
16.08.2012 | CIK LIELA BŪS MŪSU PENSIJA?
Sabiedrības viedoklis
Darba devēju sniegtie papildus labumi
darbiniekiem ar brīvu izvēli ( 2007 pētījums
1 Sporta zāle
35%
2 Veselībasaprūpe
27%
3 Ceļojum u apdrošināšana
28%
4 Bērnu izdevum isertifikāti
24%
5 Zobārstniecība
23%
6 Auto apdrošināšana
21%
7 M ājasapdrošināšana
20%
8 PayrollGiving
17%
9 Atpūtassertifikāti
17%
10 dzīvnieku apdrošināšana
16%
21 Vīns
8%
26 Akciju pensija
5%
34 Finanšu izglītība
3%
36 PrivātaisPensiju plāns
2%
40 Dzīvībasapdrošināšana
2%
42 Akciju noguldījum u plāns
2%
ANGLIJĀ)
Pensiju 3.līmenis
PRIVĀTIE PENSIJU FONDI
16
INDIVIDUĀLĀ DALĪBA
AR DARBA DEVĒJU
STARPNIECĪBU
① Papildus uzkrājums valsts
pensijai
① Darba samaksas papildus
elements
② Peļņa no nodokļu atlaidēm
② Izdevīgi nodokļu atvieglojumi
Iemaksu summa nav noteikta – iemaksā cik gribi, kad
gribi
Papildpensijas kapitālu var saņemt jau no 55 gadu
vecuma – vienā summā vai pa daļām
Papildpensijas kapitāls ir mantojams atšķirībā no valsts
pensijas
17
Atklātie pensiju fondi
Slēgtie pensiju fondi
Dibinātāji: bankas vai dzīvības
apdrošināšanas sabiedrības
Dibinātāji: darba devēji (uzņēmumi)
tikai saviem darbiniekiem
① AS “SEB atklātais pensiju fonds”
② AS “Swedbank atklātais pensiju
fonds”
③ AS “Citadele atklātais pensiju fonds”
Latvenergo un Lattelekom
AS “Pirmais slēgtais pensiju
fonds”
④ AS “GE Money atklātais pensiju
fonds”
⑤ AS “Finasta atklātais pensiju fonds”
⑥ AS “Nordea Latvijas atklātais pensiju
fonds”
18
Ieguldījumu stratēģijas
① Konservatīva
• 0% akcijās
• Izmanto īsi pirms kapitāla
izņemšanas (~5 gadi), kā arī
kapitāla saņemšanas laikā
Ieguldījumu valūtas
① LVL
② EUR
② Sabalansēta
• Līdz 35% akcijās
• Izmanto gan uzkrājumu periodā
virs 40 gadu vecuma
• Var izmantot arī kapitāla
saņemšanas laikā
③ USD
③ Aktīva
• Virs 35% akcijās
• Izmanto pārsvarā uzkrājumu
periodā līdz ~40 gadu vecumam
19
62% P2L dalībnieku atrodas Aktīvajos
pensiju plānos, kas īsti neatbilst
dalībnieku vecuma struktūrai
+17%
Dalībnieku skaits vecumā
līdz 35 gadiem
45%
Dalībnieku skaits, kuri
atrodas Aktīvajos plānos
62%
Dalībnieku skaits vecumā
no 35 līdz 45 gadiem
24%
Dalībnieku skaits
Sabalansētajos plānos
9%
Dalībnieku skaits vecumā
virs 45 gadiem
31%
Dalībnieku skaits
Konservatīvajos plānos
29%
SEB ekspertu aprēķini
16.08.2012 | CIK LIELA BŪS MŪSU PENSIJA?
Vecuma grupai
piemērotākā plānu
izmantošana
-15%
Faktiskie izvēlētie
plāni uzkrājumu
veikšanai P2L
-2%
Ieguldījum u
stratēģija
IEGULDĪJUM U STRATĒĢIJU IENESĪGUM I
Vidējais
ienesīgum s*
Ieguldījum u
Plānu skaits
(gada % )
stratēģija
PENSIJU 2.LĪM ENIS
Plānu
skaits
Vidējais
ienesīgum s*
(gada % )
PENSIJU 3.LĪM ENIS
KONSERVATĪVA
10
4,09
SABALANSĒTA
5
4,16
SABALANSĒTA
12
5 lielākie
3,95
4,16
AKTĪVA
4 (LVL)
5,08
11(LVL)
4 (EUR)
2 (USD)
*vidējaisaritmētiskaispensiju un ieguldījumu plānu ienesīgumikopšdarbībassākuma
Vēsturiskaisienesīgumsnegarantē tādu pašu rezultātu nākotnē.
3,44
4,16
3,85
AKTĪVA
Iemaksa pensiju fondā
Vidējais peļņas procents
40 LVL/mēn. Jeb 480 LVL/gadā
4,4% gadā
Salikto procentu efekts
90000
80000
70000
60000
50000
40000
30000
20000
10000
0
Iemaksas gadā
Iemaksas kopā
Pensijas kapitāls
5
10
15
20
25
30
35
40
22
Privātās pensijas kapitāla
sastāvdaļas
Nodokļi, kas jāmaksā
saņemot kapitālu
Individuālās iemaksas
Nav jāmaksā
Darba devēja iemaksas
25% iedzīvotāju ienākuma
nodoklis
Nopelnītie procenti
10% kapitāla pieauguma
nodoklis
23
24
25
PENSIJU 2. UN 3.LĪMENIS SKAITĻOS
2012 SEPTEMBRIS
P2L dalībnieku skaits
1 186 272
P3L dalībnieku skaits
202 527 jeb 17% no P2L
998 milj. LVL
P2L uzkrātais kapitāls
840 LVL uz dalībnieku
132 milj. LVL jeb 13% no P2L
P3L uzkrātais kapitāls
650 LVL uz dalībnieku
26
Noderīgas WEB saites
1) Finanšu un kapitāla tirgus komisijas “Klientu skola”
www.klientuskola.lv/privatie-pensiju-fondi
2) Pensiju 2.līmeņa līdzekļu pārvaldīšanas rezultāti
www.manapensija.lv
3) Pensiju 3.līmeņa darbības rezultāti – Komercbanku asociācijas mājas
lapā
www.bankasoc.lv/lv/statistika/pensiju_fondi
4) Individuālie dati par pensiju 1. un 2.līmeni
www.latvija.lv
5) Portāls – Naudas lietas
www.naudaslietas.lv
6) SEB pensiju piedāvājumi, produktu nosacījumi, pārvaldīšanas pārskati
www.seb.lv
27
28
Amerikāņu biznesa magnāts, investors un
filantrops.
Viņš tiek uzskatīts par pasaules veiksmīgāko investoru
pasaulē. Ar viņu iepazīstina kā “leģendārais investors,
Warren Buffett”.
Viņš ir galvenais akcionārs un valdes priekšsēdētājs
“Berkshire Hathaway”.
Viņš konsekventi tiek ierindots starp pasaules
turīgākajiem cilvēkiem
(2008.g.- 1.vietā, 2011.g.- 3.vietā).
29
Kā Jūs sevi redzat?
30
31
Pārticības līmeni var noteikt pēc definīcijas:
“Jūsu pārticība ir tik liela, cik dienu jūs varat izdzīvot,
fiziski nestrādājot un joprojām saglabājot augstu
dzīves līmeni”.
Piemēram, ja jūsu izdevumi ir 500 LVL mēnesī, bet ietaupījumi –
1500 LVL, jūsu pārticība ir aptuveni 3 mēneši jeb 90 dienas.
PĀRTICĪBU MĒRA
LAIKA VIENĪBĀS,
NEVIS LATOS!
32
Galu galā nav svarīgi, cik daudz naudas jūs
nopelnāt,
svarīgi ir tikai tas,
cik daudz naudas jums paliek pāri un
cik ilgi šī nauda strādā jūsu labā!
33
Īsta brīvība nav iespējama bez finansiālas brīvības.
Bet brīvībai ir sava cena!
Vai esat gatavi šo cenu maksāt?
34
Dace Brencēna
AS “SEB atklātais pensiju fonds”
Valdes priekšsēdētāja
29469664
[email protected]
35