Transcript 金融保險業的市場發展
金融服務的國際視野與創新思維 主講：張 翔 傑 0929-452102 07-9532899 [email protected] 講師簡介 現 • • • • • 任： 台大保險經紀人（股）公司 業務發展處協理 成大財富管理顧問（股）公司 執行長 KFPA高雄市財富規劃顧問協會 監事 IFPA中華理財與保險規劃人員協會 終身會員 台灣理財顧問認證協會 正式會員 專業證照： • CFP®國際認證理財規劃顧問 • RFC國際認證財務規劃師 • 金融研訓院理財規劃人員 • 金融研訓院信託業務人員 • 證券營業員執照 • 證券高級營業員執照 張 翔 傑 • 期貨營業員執照 國內第一屆國際認證CFP ® • 投信投顧業務員執照 專業演講授課時數超過600 • 保險事業經營相關專業證照 小時。 2 全世界都面臨的問題 台灣總生育率－世界最低 3 產業變化的速度太快 • 網路及資訊的發達─書店、出版社、印刷業、 紙類 • 宅經濟─實體店面、貿易商、大中盤商 4 景氣循環變動劇烈！ • 銀行行員 、 理專 、 證券營業員 • 高科技產業 、 園區新貴 • 房地產業務 • 汽車產業 5 2009年中、台兩國壽險業規模比較 保費收入 中國 8261.5億元 台灣 2 兆65.6 億元 淨值 總資產 3904.6億元 4.1兆元 4,356億元 10.8兆元 6 四兆美元 vs. 20兆台幣 • 美林集團的亞太區財富報告，2005年台灣 金融資產超過100萬美元的富裕人數，增加 6.7％，去年擁有資產共約1900億美元。 • 台灣財富管理市場潛力超過20兆元左右， 所以財富管理也是當今金融業兵家必爭的 業務範疇之一。 7 四兆美元 vs. 20兆台幣 • 截至2009年５月，中國理財客戶達到２３０ 萬個，理財業務餘額7,000億元人民幣，市 場規模達到3.7萬億元人民幣。 • 麥肯鍚2009年業務報告：中國富裕家庭數達 到160萬戶，預計2015年成長為440萬戶， 僅次於美、日、英。 8 四兆美元 vs. 20兆台幣 • 凱捷（Capgemini）管理顧問公司和美林 （Merrill Lynch）的報告預測：在中國和印 度，擁有高淨值資產的富豪，預計在2018 年擁有的資產將超過4兆美元。 9 有錢人分佈在那裡？ • 2008年台灣擁有100萬美元以上財富的富裕人士5 萬8千人。 財富總值為1,760億美元，占亞太區富 裕人士財富總額的2.4%，排名第9。 • 日本、中國大陸和澳洲富裕人士的財富總值依次 排名亞太區前3名。大陸的富裕人士36萬4千人， 所擁有的財富高達1兆6,720億美元，占亞太區富 裕人士財富的22.7%。 • 亞太區富裕人士的財富高度集中在日本和大陸。 10 外商的佈局與焦點 2009法國巴黎銀行(BNP Paribas)的亞洲私 人銀行部門正準備大舉進軍中國快速增長的私人 財富管理市場。 巴黎銀行計劃進行一輪大規模招聘，補充在 香港的客户服務和產品專家團隊，並拓展最近啟 動的上海業務。 此舉突顯出瑞銀集團(UBS)、花旗集團 (Citigroup)和匯豐(HSBC)等私人銀行巨頭日益增 强的壟斷地位。 近年來，這些銀行向利潤豐厚的亞洲業務投 入了數百萬美元的資金。 11 亞太區域財富管理巿場預測 • 花旗私人銀行（City Private Bank）2010.01.19發佈預測，只要 沒有不可預見的事件發生，今年亞洲的財富 管理市場，應該會成長15%到20%，表現比 去年的15%、16%要佳。 （中央社記者康世人新加坡19日專電） •亞太區的資產財富，在2006年到2013年之 間，每年的複合成長率將可達到12.8%。 12 數字到底在說什麼？ • 2009年全年國民所得統計日前發布： 去年的金融保險業產值占國內生產毛額 （GDP）比率大降到6.35%，不只是連四 年下降，更是政府自2001年推動金融改革 以來最低。 這個警訊令人關切，台灣的金融保險業到 底還有沒有明天。 13 金融保險從業人員的明天？ • 經濟學人亞太區總監 Charles Goddard 指 出，台灣金融改革腳步過慢，且未實質改 善金融產業發展環境，在全亞洲均朝向更 開放之際，金融市場卻選擇閉關自守，限 制台灣金融服務產業的發展，是造成台灣 金融服務業遠落後於香港和新加坡的最主 要原因。 14 中國理專缺口50萬人 • 104人力銀行公關經理方光瑋表示，因為現 階段台灣並不開放大陸人士來台工作，因 此開放兩岸證照互認，有利台灣人才西進， 對台灣人才有利，中國大陸對銀行理專需 求缺口預估有50萬人，之前也曾大力挖角 台灣壽險業人才，都是台灣金融業人才可 以投身之處。 15 8成金融人才考慮西進 • 根據1111人力銀行統計，金融監理合作瞭 解備忘錄 (MOU)簽署後，8成金融業人才開 始考慮到中國大陸發展。 • 自從MOU簽署後，就不斷接到金融相關人 員想要考取大陸金融證照的詢問，比例較 之前增加4到5成。 16 兩岸金融證照互認 短期內恐難成行 金融總會希望積極爭取兩岸 金融證照互認，不過金管會表示，金管會 態度雖開放，但要等教育部開放對大陸學 歷認證，學者也表示，雖難度不高，但若 納ECFA早收清單則可能會旁生枝節。 (中央社記者程韻璇台北18日電) 17 金融保險業的市場發展 • • • • 資金全球化 金融資產在地化 衍生性商品單純化 客戶服務分級化 18 金融保險業的市場發展 • 整合性金融理財服務網躍為主流 – 風險管理 – 人壽保險 – 退休金規劃 – 企業保險規劃 – 投資理財建議 – 資產保全規劃 – 國內外基金 – 其他稅務規劃 19 Confidential■Copyright 2010 Chang 您的生存、競爭與發展優勢？？？？ ？ 機會！ 投資？ 憑藉？ 報酬？ 風險？ 20 人生最後悔的是什麼? 一、36%的人後悔─年輕時努力不夠, 以致事業無成-沒錢~~ 二、23%的人後悔─ 年輕時錯誤地選擇了職業 三、17%的人後悔─子女教育不夠或方法不當 四、11%的人後悔─ 沒有好好珍惜自己的伴侶 五、7%的人後悔 ─ 鍛鍊身體不足 • 4%的人後悔沒有賺到更多的錢 21 錢在哪裏???? • 現金流四大象現說明了錢在哪裏! E B S I 22