Transcript - MIX Market

LAS CAJAS MUNICIPALES
DE AHORRO Y CRÉDITO
DEL PERU
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
¿QUÉ ES UNA CAJA
MUNICIPAL?
• ES UNA INSTITUCION DEL SISTEMA
FINANCIERO.
• DEFINICION SEGUN LEY 26702 ARTICULO
Nº282 INCISO Nº4:
• CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO:
ES AQUELLA QUE CAPTA RECURSOS DEL
PUBLICO Y CUYA ESPECIALIDAD CONSISTE
EN REALIZAR OPERACIONES DE
FINANCIAMIENTO, PREFERENTEMENTE A
LAS PEQUEÑAS Y MICROEMPRESAS.
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
PRINCIPIOS DE LAS
CAJAS MUNICIPALES
 AUTONOMIA POLITICA ECONOMICA Y
FINANCIERA DE LA INSTITUCION.
• LA COBERTURA DE COSTOS :
• MANTENER SU PATRIMONIO EN TERMINOS
REALES
• COBRO DE TASAS DE INTERES REALES ( NO
SUBSIDIADAS )
• TECNOLOGIA FINANCIERA ADECUADA.
• ORIENTACION REGIONAL.
• UNA CLARA ESTRATEGIA DE DESARROLLO
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
NIVELES DE CONTROL
•
•
•
•
SBS
BCRP
MEF
DIRECCION
NACIONAL DE
PRESUPUESTO
PUBLICO
• CONTRALORIA
• DIRECTORIO
• AUDITORIA
INTERNA
• FEPCMAC
LA CAJA MUNICIPAL DE
SULLANA S.A
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
• El 19 de Diciembre la CMAC cumplió
16 años
• Autorizada mediante la Resolución
S.B.S. N° 679-86
• Inició sus actividades en Tarapacá 325
con 7 empleados
• Inició con un patrimonio $ 30,000
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
VISION
Organización Financiera Líder en
Microfinanzas, Descentralizada,
Efectiva, Competitiva, Rentable y de
Calidad. En constante búsqueda de
brindar servicios financieros
preferentemente a los sectores sociales
en desarrollo
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
Valores
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Calidad en el Servicio
Atención Personalizada al Cliente
Eficiencia y Oportunidad del Servicio
Apoyo a la Creatividad e Innovación
Transparencia y Rapidez en la Gestión y Servicios
Etica y Responsabilidad
Profesionalismo y desarrollo de sus Trabajadores
Trabajo en Equipo
Respeto por el Recurso Humano
Cooperación entre las diferentes CMAC's y la
FEPCMAC
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
SERVICIOS QUE OFRECEMOS
 EN CREDITOS
• CREDITO PIGNORATICIO
• CREDITO PERSONAL
• CREDITO DESCUENTO POR PLANILLA
• CREDITO GARANTIA CTS, PLAZO FIJO
• CREDITO A LA MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA
• CREDITO AGRICOLA
• CREDITO COMERCIAL
• PROXIMAMENTE CREDITOS HIPOTECARIOS
 EN AHORROS
• LIBRETA DE AHORRO CORRIENTE.
• AHORRO CON RETIRO POR ORDENES DE PAGO.
• DEPOSITOS DE PLAZO FIJO
• DEPOSITOS CTS
OTROS SERVICIOS
• PAGO DE PLANILLAS
• CARTAS FIANZA
UBICACION DE AGENCIAS DE LA
CMAC - SULLANA
AGENCIAS (7)
* SULLANA:
Agencia 01
Agencia 02
* TALARA
*TUMBES
*HUACHO
*BARRANCA
*HUARAL
OFIC. ESPEC. (2)
AYABACA
AGUAS VERDES
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
EVOLUCION DE LAS
OPERACIONES DE LA CAJA
MUNICIPAL DE SULLANA
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
CREDITOS
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
CREDITOS OTORGADOS
1998 - 2002
(EN DOLARES US$)
RUBROS / AÑOS
PEQUEÑA EMP.
PRENDARIOS
PERSONALES
TOTALES
TIPO DE CAMBIO:
1998
17,997,060
2,028,891
2,171,908
22,197,859
2.31
1999
20,649,791
1,700,012
6,377,070
28,726,874
3.09
DIC. 2000
22,497,427
1,992,298
10,352,798
34,842,522
3.48
DIC. 2001
32,840,588
2,119,308
13,830,329
48,790,224
3.52
FUENTE: ESTADISTICA CMAC - SULLANA
DIC. 2002
33,038,936
2,257,320
27,510,701
62,806,957
3.514
ACUMULADO
93,984,865
7,840,509
32,732,105
134,557,479
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
COLOCACIONES
1998 - 2002
TOTAL COLOCACIONES EXPRESADO EN NUEVOS SOLES
COLOCACIONES
CRED. COMERC.
CRED. AGRIC.
TOTAL P.E.
CRED. PERS.
CRED. PREND.
TOTAL CREDITOS
1998
MONTO
11,423,559
8,383,593
19,807,152
2,431,348
2,979,853
25,218,354
1999
MONTO
14,647,311
10,768,941
25,416,252
9,059,810
2,951,205
37,427,267
FUENTE : ESTADISTICAS DE LA CMAC-SULLANA
2000
MONTO
20,637,070
9,431,547
30,068,616
18,129,172
3,571,790
51,769,578
2001
MONTO
30,082,721
10,252,360
40,335,081
24,570,952
3,836,084
68,742,118
2002
MONTO
45,311,989
12,301,420
57,613,409
33,324,459
3,941,776
94,879,644
INCREM.
%
51%
20%
43%
36%
3%
38%
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
Participación de Mercado
Colocaciones
DICIEMBRE 1999 DICIEMBRE 2000 DICIEMBRE 2001 DICIEMBRE 2002
%
%
%
%
CIUDAD
PARTICIPACION
SULLANA
32.48%
TALARA
3.79%
TUMBES
25.38%
HUACHO
1.74%
BARRANCA
5.29%
HUARAL
AYABACA
AGUAS VERDES
PARTICIPACION
PARTICIPACION
PARTICIPACION
38.96%
5.81%
32.53%
4.57%
14.83%
49.19%
6.13%
47.31%
7.62%
24.70%
59.20%
7.53%
46.30%
10.38%
30.36%
5.65%
FUENTE: SUPERINTENDECIA DE BANCA Y SEGUROS
46.10%
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
AHORROS
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
DEPOSITOS
(EN DOLARES US$)
DIC 1998
DIC 1999
DIC 2000
DIC 2001
DIC 2002
DEPOSITOS 3,408,761 6,534,540 9,419,507 14,126,631 18,179,730
Ahorro
1,083,492 2,000,365 2,577,264 3,435,936 5,113,445
Plazo Fijo
2,325,269 4,534,175 6,842,243 10,690,694 13,066,285
TIPO DE CAMBIO
3.09
3.48
3.52
FUENTE: ESTADISTICA CMAC - SULLANA
3.44
3.514
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
Participación de Mercado
Depósitos
DICIEMBRE 1999 DICIEMBRE 2000 DICIEMBRE 2001 DICIEMBRE 2002
%
%
%
%
CIUDAD
PARTICIPACION
SULLANA
19.38%
TALARA
1.63%
TUMBES
5.65%
HUACHO
0.60%
BARRANCA
2.33%
HUARAL
AYABACA
AGUAS VERDES
PARTICIPACION
PARTICIPACION
PARTICIPACION
30.70%
2.36%
5.83%
1.25%
1.12%
45.10%
3.40%
6.65%
2.35%
2.31%
56.13%
5.76%
9.66%
4.34%
2.99%
1.96%
FUENTE: SUPERINTENDECIA DE BANCA Y SEGUROS
15.12%
EVOLUCION DEL PATRIMONIO AJUSTADO 1998 - 2002
(NUEVOS SOLES)
NUEVOS SOLES
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
PATRIMONIO
AJUSTADO
20,000,000
15,000,000
10,000,000
5,000,000
0
1998
1999
2000
AÑOS
2001
2002
FINANCIAMIENTO A DICIEMBRE 2002
63,883,838
70,000,000
60,000,000
NUEVOS SOLES
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
FINANCIAMIENTO
50,000,000
23,993,925
40,000,000
30,000,000
13,723,000
20,000,000
10,000,000
0
BANCOS
COFIDE
LINEAS DE FINANCIAMIENTO
DEPOSITOS
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
¿COMO ACCEDER A
NUESTROS SERVICIOS?
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
CREDITOS
Créditos a la Micro y Pequeña Empresa
Crédito Comercial
 Copia de DNI. L.E.
 Seis meses de funcionamiento del negocio
 Copia del Recibo de Luz o Agua cancelado
 Poseer domicilio estable o ser avalado por otra
persona que si lo tenga.
 Copia de DNI del cónyuge
 Garantías prendarias para montos menores de
$4,000 y Garantías hipotecarias para montos
mayores de $ 4,000
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
CREDITOS
Créditos Agrícolas
Titulo de propiedad del predio rústico mínimo 1 Ha.
Plan de cultivo y riego actualizado
Memoria descriptiva del predio
No tener deudas vencidas o en cobranza judicial
Experiencia mínima 1 año en el rubro
Si es ganadero debe anexar las tarjetas de vacunacíón del
ganado
Copia de DNI
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
AHORROS
•Persona natural
•Persona Jurídica
Copia de DNI o L.E.
Solicitud de Apertura
Partida de nacimiento
(si es menor de edad el
titular de la cuenta)
Copia de escritura de
constitución inscrita en los
Registros Públicos
Copia de recibo, agua,
luz o teléfono
Copia de DNI o L.E.
Poderes vigentes de los
representantes legales en los
registros públicos
Montos de apertura
Ahorro
Plazo Fijo
: S/. 50 nuevos soles ó $ 50 dólares
: S/. 100 nuevos soles ó $ 100 dólares
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
IMPACTO SOCIO
ECONOMICO
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
EL IMPACTO SOCIO ECONOMICO
EN LOS LUGARES DONDE OPERA
 El 35% de las Colocaciones fueron otorgados a Mujeres y el 65%
otorgados a Varones.
 El 53% de los Créditos fueron otorgados a los Estratos Bajos y el 47%
a los Estratos Medios - Bajos.
 El 47% de Créditos fueron otorgados al Sector Comercio, 32% al
Sector Producción y el 21% al Sector Servicios.
 Del Total de Créditos otorgados a la Micro y Pequeña Empresa el 35%
se destino al Sector Agrícola.
 La CMAC - Sullana a contribuido a mantener 42,299 puestos de
trabajo.
 La CMAC - Sullana ha contribuido a incrementar en 5,012 los puesto
de trabajo.
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
EN EL CONTEXTO
INTERNACIONAL
EJEMPLO DE ENTIDADES
ESPECIALIZADAS EN
MICROFINANZAS
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
COMPARACION A NIVEL MUNDIAL (*)
RATIOS
Gestión de Activos y Pasivos
Total Colocaciones / Total Activo
Total Microcréditos / Total Colocaciones
Disponible / Total Activos
Total Adeudados / Patrimonio
Gestión de Ingresos y Egresos
Margen de Ganancia (Utilidad Operativa / Ingresos Financieros)
ROE (Retorno sobre el Patrimonio)
ROA (Retorno sobre los Activos)
Autosuficiencia Operativa (Ingresos Operativos / Egresos Operativos)
Rendimiento de la Cartera (Ingresos Financieros / Total Cartera)
Costo del Préstamo (Gastos Adm. / Total Cartera) US$
Gestión Crediticia
Ratio de Cobertura de Riesgo (Reserva por pérdida / Créditos Vencidos)
Depósitos / Colocaciones
Gestión de la Productividad
Productividad por Analista (Promedio de Créditos / N° Analistas) US$
Productividad por Trabajador (Promedio de Créditos / N° Trabajadores) US$
Productividad por Agencia (Promedio de Créditos / N° Agencias) US$
(*) AFRICA, EUROPA, ASIA, AMERICA
FUENTE: BLUE ORCHARD FINANCE
CMAC
SULLANA
PROMEDIO
MICROFINANCIERAS
74.3%
100%
0.56
5.34
75.3%
82.3%
0.13
3.07
26.7%
55.4%
8.9%
1.40
46.4%
0.16
8.7%
38.4%
6.6%
1.25
41.6%
0.24
176.8%
83.1%
131.9%
32.9%
395,919
98,980
2,969,396
161,780
56,656
857,232
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
COMPARACION A NIVEL LATINOAMERICANO
MAYOR CRECIMIENTO
FUENTE: MICRORATE
MAYOR RENTABILIDAD
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
NOSOTROS
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
PROYECTOS IMPORTANTES
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
NUEVA SEDE INSTITUCIONAL
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
ATENCION AUTOMATIZADA A TRAVES DE
TARJETAS MAGNETICAS
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
APERTURA DE NUEVAS AGENCIAS Y OFICINAS
ESPECIALES
INGRESO AL MERCADO DE LIMA
METROPOLITANA
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
RELANZAMIENTO
DE IMAGEN
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
Visitenos a nuestra pagina web
www.cmac-sullana.com.pe
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
CAJA MUNICIPAL DE SULLANA
EL MEJOR SERVICIO PARA UD.!!!