Transcript Kein Folientitel - IHK für München und Oberbayern

Chancen für Unternehmerinnen
und Unternehmer
LfA Förderbank Bayern
Vortrag von Katharina Bartscheck
München, den 05.07.2012
1 • 07/2012
Geschäftsfelder und Förderaufgaben der LfA
Gründung
Neuerrichtung von Betrieben
Übernahme von Betrieben durch Existenzgründer
Wachstum
Erweiterung und Modernisierung von Betrieben
Stabilisierung
Unterstützung bei Unternehmenskrisen,
Liquiditätsengpässen und fehlenden Banksicherheiten
Umweltschutz
Reduzierung von Umweltbelastungen
Investitionen in Energieeffizienz und erneuerbare Energien
Innovation
Entwicklung und Einsatz innovativer Produkte und
Verfahren
Infrastruktur
Unterstützung von Kommunen bei Investitionsvorhaben
2 • 07/2012
Gründung
Gründung
3 • 07/2012
Beteiligungskapital für Existenzgründer
Existenzgründungen, Unternehmensübernahmen, Unternehmen nicht älter als 5 Jahre
fachl. und kaufm.
Qualifikation
tragfähiges
Unternehmenskonzept
nachhaltige
Marktchancen
angemessene
Eigenkapitalausstattung
LfA und BayBG stellen
Eigenkapital zur Verfügung
typisch stille Beteiligungen
Mitfinanzierung des Investitions- und Betriebsmittelbedarfs
(Einschränkung Waren + Markteinführungskosten entfällt)
20.000 EUR bis 250.000 EUR
Laufzeit 10 Jahre, endfällig
4 • 07/2012
Beteiligungskapital für Existenzgründer
Vorteile einer Existenzgründungsbeteiligung:

Verbesserung der Kapitalstruktur des Unternehmens

keine Besicherung notwendig

stabile Eigenkapitalausstattung über 10 Jahre (endfällig)

Verbesserung der Ratingwerte

günstigere Finanzierungskonditionen für weitere Darlehen

erhöhter Kreditspielraum

zusätzlicher Finanzierungs- und Risikopartner

Vermittlungsprovision an Banken
5 • 07/2012
Wachstum
Wachstum
6 • 07/2012
Mittelstandskapital
Definition Mittelstandskapital:
Eigenkapitalnahe Finanzierungsmöglichkeit zur Stärkung der wirtschaftlichen
Eigenkapitalbasis und Verbesserung der Bonität des Kreditnehmers in Form eines
Darlehens das unbesichert und mit einer Nachrangabrede versehen ist und über die
Hausbank zur Verfügung gestellt wird.
7 • 07/2012
Mittelstandskapital
Mittelstandskapital
Antragsteller
• KMU + Angehörige freier Berufe
• nicht antragsberechtigt: Gründer und U.i.S
Verwendung
• allg. Investitionsbedarf und im Zusammenhang stehender BM-bedarf
• nicht förderfähig: allg. BM-bedarf, Umschuldungen, Konsolidierungen
Zinssatz
• RGZS (Bonitätsklasse 1 – 5)
Haftungsfreistellung
• 66,66 %
8 • 07/2012
Mittelstandskapital
Mittelstandskapital
Laufzeit
allg. Modalitäten
• 8, 10 oder 12 Jahre (davon 5/6/7 Jahre tilgungsfrei)
• keine Besicherung notwendig
• Auszahlung 100 %
• De – minimis Beihilfe
Finanzierungsanteil
• max. 75 % des förderfähigen Vorhabens
Vorhabensbetrag
• Darlehensmindestbetrag:
• Darlehenshöchstbetrag:
25.000 EUR
200.000 EUR
9 • 07/2012
Risikoübernahmen
10 • 07/2012
Risikoentlastungen durch Haftungsfreistellungen
Haftungsfreistellungen

keine Haftungsfreistellung für U.i.S

60 % / 70 %

Koppelung an LfA - Darlehen

keine Berücksichtigung in der Besicherungsklasse

keine zusätzlichen Kosten für den Kreditnehmer
Absicherung

bis 250.000 EUR LfA - Risiko
 nach Ermessen der Hausbank

über 250.000 EUR LfA - Risiko
 Heranziehung von Einzelsicherheiten
Verfahren

bis 250.000 EUR LfA - Risiko
 LfA Standardantrag

über 250.000 EUR LfA - Risiko
 zusätzlich Unterlagen gemäß "Merkblatt Antragsunterlagen"
11 • 07/2012
Risikoentlastungen durch Bürgschaften
Bürgschaften






gesunde Unternehmen
nicht ausreichende Absicherung
keine Risikoverlagerung auf die LfA
parallele Beantragung von Bürgschaft und Darlehen
Investitionsverbürgung: bis zu 80 % möglich
Kontokorrentverbürgung: bis zu 50 % möglich
Bürgschaftsgeber


für Dienstleistungen, mittelständische Industrie, freie Berufe  LfA Förderbank Bayern
für Handel, Handwerk, Hotel/Gaststätten, Gartenbau
 Bürgschaftsbank Bayern
Bürgschaftsnehmer

Banken
12 • 07/2012
Risikoentlastungen durch Bürgschaften
Besonderheiten

Verbesserung der Besicherungsklasse

Bürgschaftsprovision der LfA
 1 % p.a. für Investitionskredite und Inlandsavale
 2 % p.a. für Betriebsmittel- und Konsolidierungskredite
 3 % p.a. für Betriebsmittel- und Konsolidierungskredite
(sofern 1-Jahresausfallwahrscheinlichkeit > 2,8 %)
Absicherung



Heranziehung der geförderten Wirtschaftsgüter
persönliche Haftung / Risikolebensversicherung des Unternehmers
Nachrang bestehender Hausbanksicherheiten
Unternehmer muss alle eigenen Sicherheiten ausschöpfen!
13 • 07/2012
Praxisbeispiel
14 • 07/2012
Praxisbeispiel - Gründung
Vorhabensbeschreibung:
Übernahme der Maschinenbau – GmbH zum 01.08.2012 für einen Kaufpreis i.H.v. 745.000 EUR.
(Existenzgründung - ohne Eigenkapitaleinsatz). Es sind keine privaten Vermögenswerte vorhanden.
Antrag:
Startkredit
Startkredit100
70 % HF
70 % HF
298.000 EUR
447.000 EUR
(70 % Haftungsfreistellung: 208.600 EUR)
(70 % Haftungsfreistellung: 312.900 EUR)
Unterlagen:
-
Jahresabschluss 2010
BWA 12/2011 inkl. SuSa + aktuelle BWA inkl. SuSa
Umsatz- und Ertragsplanzahlen + Liquiditätsplanzahlen
private Vermögens- und Schuldenübersicht (inkl. Ehefrau)
business Plan
private und gewerbliche Kapitaldienstaufstellung
Sicherheitenblatt + Kopie des Übernahmevertrags (Entwurf)
15 • 07/2012
Praxisbeispiel - Gründung
Betriebswirtschaftliche Beurteilung:
-
geordnete bilanzielle Vermögensverhältnisse (Bilanzauswertung, Rating etc.)
gesicherte Liquidität
plausible Planzahlen
Kapitaldienstfähigkeit
tragfähiger business Plan
Sicherheiten:
-
Sicherungsübereignung von M-G-E und Waren
Globalzession Kundenforderungen
persönliche Höchstbetragsbürgschaft
Risikolebensversicherung über insgesamt 745.000 EUR
-
Nachranghaftung
Entnahmebeschränkung
Betriebsmittelversorgung durch HB
Beschlussvorschlag:
Genehmigung des Antrages!
16 • 07/2012
Vorteile öffentlicher Finanzierungshilfen für Unternehmer
•
attraktiver Darlehenszinssatz
•
flexible und fristenkongruente Laufzeitgestaltung mit Tilgungsfreijahren und
Konditionenfestschreibung
•
erleichterter Zugang zu Krediten durch Risikoübernahmen
•
stabile Finanzierungsbasis
•
Sicherstellung von Liquidität in Krisenfällen
•
kostenlose und wettbewerbsneutrale Beratung
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Vorteile öffentlicher Finanzierungshilfen für Kreditinstitute
•
verbesserte Refinanzierungsmöglichkeit
•
marktgerechte Margen durch das risikogerechte Zinssystem
•
schlankes und schnelles Antragsverfahren
•
hohe Zusagesicherheit bei Haftungsfreistellungen mit LfA – Risiko < 250 TEUR
•
Risikoentlastung der Hausbank, dadurch
 geringere Eigenkapitalbindung
 verminderte Risikokosten
•
aktive Unterstützung in Krisenfällen (z. Bsp.: Task Force)
•
verbesserte Kundengewinnung und Kundenbindung
18 • 07/2012
Vielen Dank für Ihr Interesse!
Weitere Informationen finden Sie auch im Internet unter www.lfa.de
19 • 07/2012