Transcript PRINSIP KERJA PRU-LINK SYARIAH ASSURANCE ACCOUNT

Ignite The Winning Spirit
1
Syarat & Ketentuan mengikuti
Product Knowledge 2

Sudah pernah mengikuti BOP, BAT, PK 1

Sudah mendapatkan nasabah/polis
Me-non aktifkan ring tone handphone
Bertanya jika ada yang kurang jelas
Fokus dan konsentrasi alias…..
Dilarang Tiduuuuurrrrr



SIAAAAP ?????
2
MENGAPA SYARIAH ?
3
ADA 3 PILAR DALAM ISLAM
ISLAM
Syariah
(Hukum)
Aqidah
(Keyakinan)
Adalah kumpulan
peraturan yg terdiri
dari petunjuk &
larangan yg diberikan Allah SWT
kepada umat
Manusia
(Wajib, Sunnah, Halal,
Makruh, Haram)
Akhlak
(Etika/Budi Pekerti)
4
ISLAM
Aqidah
SYARIAH
Ibadah
Ada tiga pilar dalam ISLAM, yaitu Aqidah
(keyakinan), Syariah (hukum) dan Akhlak
(etika/pedoman perilaku)
Akhlak
Syariah mengatur dua hal, Ibadah (cara
manusia berhubungan dengan Allah) dan
Muamalah (cara manusia berhubungan
dengan sesama)
MUAMALAH
Waad
Hubungan antar manusia ini diatur dalam
sebuah kontrak, dimana ada dua jenis
kontrak, Waad (hanya satu pihak yang
wajib memenuhi syarat dalam kontrak)
dan Akad (kedua pihak wajib memenuhi
ketentuan dalam kontrak)
AKAD
TABARRU
TIJARAH
KTYP
Ktytp
Akad sendiri ada yang sifatnya Tabarru
(tidak mengambil untung, tolongmenolong) dan Tijarah (mengambil
keuntungan) -> Kontrak Tertentu Yang
Pasti dan Kontrak tertentu yang tidak
pasti.
5
MENGAPA
ASURANSI SYARIAH ?
6
7
8
MENGAPA ASURANSI SYARIAH ?
Menyediakan Perlindungan Harta
Sangat mulia dan diterima dalam Islam
TERBEBAS dari 3 unsur yang dilarang dalam pelaksanaannya
Gharar
Riba
Maysir
9
GHARAR

Situasi dimana terdapat informasi yang tidak jelas,
sehingga terjadi ketidakpastian dari kedua belah pihak
yang bertransaksi
Mengapa GHARAR dilarang?
Pihak-pihak yang mengikat kontrak tidak mengerti
ketentuan /konsekuensi kontrak tersebut
Hal ini menempatkan mereka pada posisi tawar yang
tidak seimbang dan akibatnya mereka tidak bisa
membuat keputusan yang jelas
10
11
RIBA

Keuntungan atau kelebihan pada pengembalian
yang berbeda dari nilai aslinya. Kelebihannya
biasanya ditentukan pada saat pinjaman
dilakukan
Larangan RIBA dalam Al-Qur’an (Albaqarah:275)
“…… padahal Allah telah menghalalkan jual beli
dan mengharamkan riba”
12
Larangan RIBA

Riba dapat terjadi pada :
- Semua aktifitas pinjaman yang
berdasarkan bunga
- Penghasilan tetap pada deposito dalam
bank konvensional
Agar sesuai dengan konsep syariah, asuransi
tidak boleh mengandung atau melibatkan
aktifitas riba di dalamnya
13
14
MAYSIR




Definisi : Perjudian atau permainan untunguntungan
Bisa Untung bisa Rugi
Dilarang dalam Islam
Dasar Larangan – Al-Qur’an (Al Maa-idah)
“Wahai orang-orang yang beriman!
Sesungguhnya arak,judi,berhala dan mengundi
nasib adalah perbuatan keji, termasuk
perbuatan syaitan, maka hendaklah kamu jauhi,
agar kamu mendapat keberuntungan”
15
16
PRINSIP KERJA
PRU-LINK SYARIAH
ASSURANCE ACCOUNT
17
PRU Syariah

Adalah asuransi yang
dikaitkan dengan
investasi berbasis
syariah,yang terdiri
dari PRUlink syariah
assurance account dan
PRUlink syariah
investor account.

PT Prudential Life
Assurance Indonesia
meluncurkan PRU
Syariah pada tanggal
17 September 2007.
18
FATWA DSN-MUI
No. 21/DSN-MUI/X/2001

Pru Syariah adalah produk
yang sesuai dengan
ketentuan Fatwa Dewan
Syariah Nasional- Majelis
Ulama Indonesia (MUI).

Dewan Pengawas Syariah
Prudential Indonesia
adalah:
- Dr.H.Anwar Ibrahim
- Ir.H.Adiwarman
A.karim,MBA,MAEP
- H.Ahmad Nuryadi
Asmawi,LL.B,MA
19
Sama seperti jika kita menabung di bank
dimana apabila kita meminta BANK
memberikan fasilitas kepada kita untuk
melakukan beberapa transaksi seperti
melakukan tarik tunai melalui ATM, atau
membayar PAM, PLN atau transaksi
lainnya maka BANK akan memotong
tabungan kita dengan biaya service, yang
disebut biaya administrasi.
(ingat konsep kura-kura)
20
Begitu juga pada TABUNGAN Prulink
Syariah Assurance Account (PSAA),
namun namanya adalah
Dana IURAN TABARRU
Adalah : semacam sumbangan yang di
lakukan oleh nasabah setiap bulannya
selama pertanggungan terhadap nasabah
masih berlaku. Maka hal ini dapat di
gambarkan dengan flow-chart dibawah ini
21
Nasabah
dari
Surabaya
Nasabah
dari JKT
Dana iuran tabarru Nasabah
yang terkumpul
misalkan +/- Rp. 2 Trilliun
Nasabah
dari
Medan
ANDA
50% By.Pengelolaan
Resiko (1 T)
50% Cadangan Claim
(1 T)
Bayar CLAIM misalkan 500 M
SURPLUS SHARING Yang siap dibagikan
Rp. 500 Milyar
30% (150M)
Dana ini
Ditahan/retained Untuk dana
tabarru th berikutnya
70% (350M)
dibagi menjadi dua porsi
22
lanjutan
20% (70M) Untuk
Penyelenggara
Dari dana yang
70% (350M) ini
dibagi menjadi dua porsi
80% (280M)
Dibagikan bg peserta yang berhak
Mendapatkan Surplus
Dibagikan kepada
peserta yang berhak
sebagai surplus
sharing,
23
Claim dan Surplus Sharing
Mulai
menjadi
peserta
Jan
2008
peserta
claim
Juni
2008
Peserta
mendapatkan
surplus
sharing
Peserta
tidak mendapat
surplus
sharing
April
2009
April
2010
Peserta
tidak claim
selama Jan
2009 - Des
2009
24
Perhitungan SURPLUS SHARING

Misalkan, dalam tahun 2008 hanya terbit 2 Polis Syariah,
1. POLIS 1 terbit 1 Januari 2008 dengan komposisi :
Iuran Tabarru’ PAA Syariah th’08
100ribu
per bulan
Iuran Tabarru’ PRUcrisis cover Syariah th’08 200ribu
per bulan
TOTAL IURAN TABARRU’ POLIS 1 th’08 300ribu per bulan = 3,6juta pada
th’08
2. POLIS 2 terbit 1 Juli 2008 dengan komposisi :
Iuran Tabarru’ PAA Syariah th’08
100ribu
per bulan
TOTAL IURAN TABARRU’ POLIS 2 th’08 = 600ribu pada th’08
25
Misal s.d 31 Des’08, kedua polis tetap inforce, tdk
ada klaim dan iuran tabarru’ telah dibayar lunas
seluruhnya. Maka kedua polis tersebut berhak
mendapatkan Surplus.
Total Iuran Tabarru’ dalam Dana Tabarru’ per
31 Des’08 :4,2juta
Selama th’08,tdk ada klaim,tdk ada hutang,tdk ada
pendapatan lain & tdk ada pengeluaran lain
Sampai 30 Apr’09 kedua polis tetap inforce
26
Perhitungan SURPLUS SHARING

Maka Surplus dihitung sebagai berikut :
Surplus =
(Total Iuran Tabarru’ x 50%) + (Sisa kelebihan thn sebelumnya +
Pendapatan lain Dana Tabarru’ thn tsb) (Klaim yang harus dibayar + Hutang dana Tabarru’ + Biaya lain
pada thn tsb)
Surplus = (4,200,000 x 50%)+( + 0 + 0) – (0 + 0 + 0)
= 2,100,000
Maka Surplus dibagikan dengan komposisi :
30 % ditahan sebagai retained surplus = 30% *2,1juta = 630,000
70 % dibagikan dengan komposisi :
20% untuk pengelola = 20% (70%*2,100,000) = 294,000
80% untuk pemegang polis yang berhak
= 80% (70%*2,100,000)
= 1,176,000
27
Perhitungan SURPLUS SHARING

POLIS 1 akan mendapat Surplus :
(3,600,000/4,200,000)*1,176,000 = 1,008,000

POLIS 2 akan mendapat Surplus :
(600,000/4,200,000)*1,176,000 = 168,000
28

BAGAIMANA CARA PENDEKATANNYA
KE NASABAH ?
29
KATEGORI MARKET SYARIAH
Religius Emosionalis
- Pure Syariah
-Menggunakan
Religius Rasionalis
- Syariah + Benefit
ajaran-ajaran agama dengan
keyakinan penuh
-Mengerjakan atau memanfaatkan sesuatu dilandasi
dengan dasar-dasar hukum agama yang jelas.
Faktor manfaat & fungsi objek merupakan
pertimbangan selanjutnya, setelah landasan hukum
terhadap objek itu jelas.
-Pendidikan formal mereka rata-rata cukup tinggi
-Biasanya orang-orang yang dalam kehidupan
memakai nilai-nilai keagamaan
-Dalam menggunakan atau memanfaatkan
sesuatu, tipikal ini melakukan atas dasar
pertimbangan kemanfaatan/fungsionalitas objek
yang digunakan tersebut
Religius Tradisionalis
- Tradisi + Trust
Religius Follower
- Trend
-Menggunakan
sesuatu yang sesuai dengan tradisi
yang ada
-Mereka menggunakan Asuransi Syariah, jika
panutan mereka juga telah menggunakan dan
mengajarkan mereka untuk memanfaatkan produkproduk Syariah tersebut
-Dalam memilih Asuransi Syariah disesuaikan
dengan trend
-Pemilihan Asuransi Syariah lebih
mengutamakan reputasi dan kredibilitas
Asuransi tersebut
30
Pergunakanlah 5 hal
sebelum datangnya 5 Perkara
Muda sebelum tua
 Sehat sebelum sakit
 Kaya sebelum miskin
 Lapang sebelum sempit
 Hidup sebelum mati

(Hadist Riwayat Muslim)
31
Surah Al Baqarah 2 : 240
para suami disamping
berkewajiban memberikan nafkah
kepada isteri dan anak-anaknya
sesuai dengan standar
kelayakan,
maka mereka juga dituntut untuk
mempersiapkan dana
‘state of emergency’
yang cukup bagi para isteri untuk
jangka waktu setahun lamanya.
32
Barangsiapa MELEPASKAN dari seorang muslim
suatu KESULITAN di DUNIA,
Allah akan melepaskan kesulitan darinya pada hari kiamat;
dan Allah senantiasa menolong hamba-Nya,
selama ia suka menolong saudaranya.
(HR. Muslim dari Abu Hurayrah)
33
MENGAPA NILAI TUNAI TAHUN
PERTAMA BEGITU KECIL??
34
CONTOH ILUSTRASI - SQS
Bapak H.Ali – Usia masuk 38 thn – tidak merokok –
kelas pekerjaan 1 – menabung Rp.1,000,000 per bulan
(12,000,000 per tahun)
Pembagian komposisi :
Kontribusi PAA Syariah berkala
8,000,000
Kontribusi PRUSaver Syariah
4,000,000
Alokasi dana investasi : 100% Equity Fund

35
Jumlahkan Iuran Tabarru’ per bulan dari ilustrasi Bpk. H. Ali
36
ILUSTRASI Bpk. H. Ali
* Biaya Asuransi :
•
Prulink Syariah Assurance Account
PruCrisis Cover Benefit 34
PruPersonal Accdnt&Death dissablement
PruMed
PruPayor33
SUB TOTAL IURAN TABARRU per bulan
49,500
37,667
17,125
43,826
31,300 +
Biaya Administrasi per bulan
179,418
37,500
TOTAL BIAYA SETAHUN (179,418 + 37,500) X 12 bln = 2,603,016
37
ILUSTRASI Bpk. H. Ali
Kontribusi PAA Syariah berkala perbulan
disetahunkan 666,667 x 12 bln
porsi investasi 20% x 8,000,000
666,667
=
8,000,000
=
1,600,000
Kontribusi Top Up berkala (PruSaver Syariah) perbulan 333,333
disetahunkan 333,333 x 12 bln
=
4,000,000
porsi investasi 95% x 4,000,000
=
3,800,000 +
TOTAL INVESTASI per Tahun
=
5,400,000
Total Biaya Setahun
TOTAL INVESTASI dikurangi TOTAL BIAYA
(Asumsi tingkat hasil investasi : 15%)
15% x 2,796,984 =
TOTAL MANFAAT NILAI TUNAI TH. 1 =
=
2,603,016 -
=
2,796,984
419,547.6 +
3,216,531.6
38
39
40
Perbedaannya dengan PAA

Pada dasarnya biaya total biaya akuisisi syariah dan non syariah
sama yaitu sebesar 205, yang membedakan adalah pembagiannya
di tahun pertama dan tahun kedua yang berbeda.
41
Keuntungan dari Pru-Syariah





Adanya Nilai Tunai selama Polis masih Inforce
Fluktuasi hasil investasi relatif stabil, tidak rentan dengan
issue ekonomi global,karena dana nasabah
diinvestasikan dalam saham dan obligasi lokal yang
berbasis syariah
Adanya Surplus Sharing apabila ada Sisa dari dana
Tabarru (Cashback)
Azaz Tolong Menolong bahkan kepada peserta yang
belum/tidak kita kenal
Fasilitas Pru-flyer yang pointnya dapat di tukarkan unutk
UMROH (point dapat dikumpulkan seumur hidup dan di
tentukan apabila nasabah merekomendasikan Pru
Syariah kepada orang lain)
42
Perbedaan Asuransi Non-Syariah
dan
Asuransi Syariah
43
44
45
DAFTAR SAHAM DALAM PERHITUNGAN
JAKARTA ISLAMIC INDEX (JII)
mulai efektif berlaku pada tanggal 13 Mei 2011
NO
1
2
3
KODE
PERTANIAN
AALI
BWPT
LSIP
PERUSAHAAN
KET
PT. ASTRA AGRO LESTARI Tbk
PT. BW PLANTATION Tbk
PT. PP LONDON SUMATERA INDONESIA Tbk
Tetap
Tetap
Tetap
PT. ANEKA TAMBANG (Persero) Tbk
PT. DARMA HENWA Tbk
PT. ELNUSA Tbk
Tetap
Tetap
Tetap
PT. BARITO PASIFIC Tbk
PT. CHAROEN POKPHAND INDONESIA Tbk
PT. INDOCEMENT TUNGGAL PRAKARSA Tbk
Tetap
Tetap
Tetap
PT. ASTRA INTERNASIONAL Tbk
Tetap
PT. KALBE FARMA Tbk
Tetap
PT. ALAM SUTERA REALTY Tbk
PT. SENTUL CITY Tbk
PT. BUMI SERPONG DAMAI Tbk
Tetap
Tetap
Tetap
PT. TRADA MARITIME Tbk
Tetap
PT. GLOBAL MEDIACOM Tbk
PT. MEDIA NUSANTARA CITRA Tbk
PT. UNITED TRACTORS Tbk
Tetap
Tetap
Tetap
46
PERTAMBANGAN
1
2
3
ANTM
DEWA
ELSA
INDUSTRI DASAR DAN KIMIA
1
2
3
BRPT
CPIN
INTP
ANEKA INDUSTRI
1
ASII
INDUSTRI BARANG KONSUMSI
1
KLBF
PROPERTI REAL ESTATE
1
2
3
ASRI
BKSL
BSDE
INFRASTRUKTUR, TRANSPORTASI
1
TRAM
PERDAGANGAN, JASA, INVESTASI
1
2
3
BMTR
MNCN
UNTR
Daftar Obligasi Syariah
47
48