Transcript CsKP_02_01_03_Nyugdijrendszer

Felelősségünk teljes tudatában
Családi Kasszasikerek
Pénzügyi Öngondoskodás Program
Nyugdíjrendszer
[ www.csaladikassza.hu ]
A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka Magdolna egyetemi docens, BME
Kontakt: Családi Kasszasikerek Program // Hajna Csongor kommunikációs csoportvezető, Provident Pénzügyi Zrt., [email protected], +36-20-339-0549
Felelősségünk teljes tudatában
Nyugdíj

Lényegében: öngondoskodás
 A jövedelemszerzés szempontjából aktív évekből a nyugdíjas korba
történő jövedelemátcsoportosítás

Évek során a fizetésből a nyugdíjalapba befizetett járadék teremti meg
az alapját

Fontos kérdés: Mikor kezdjünk el a nyugdíjunkkal foglalkozni?
 NEM VÁRHATUNK A NYUGDÍJKORHATÁR KÖZELEDTÉIG!
A „feketén” végzett munka után
nem fizetünk nyugdíjjárulékot, így
ez nem növeli a majdani
nyugdíjunkat!!!
Felelősségünk teljes tudatában
Mikor mehetünk nyugdíjba? Hogy volt ez 2007-ben?
Felelősségünk teljes tudatában
…. és most?
Fokozatosan 62-ről 65 évre
emelkedik az öregségi nyugdíjra
jogosító öregségi nyugdíjkorhatár.

 A táblázat
a nyugdíjkorhatár
2010. január elsejétől érvényes
alakulását mutatja.
http://www.konyvelozona.hu/2009/06/oregseginyugdijkorhatar-alakulasa-2010-januar-01-tol/
Felelősségünk teljes tudatában
Miért van szükség a nyugdíjkorhatár
növelésére, a nyugdíjrendszer reformjára?

Demográfiai változások
 élettartam növekedése
 születések számának csökkenése

Munkaerőpiaci helyzet
 a foglalkoztatási ráta alacsony
 tömegesen vannak minimálbérre
bejelentve

Államháztartás helyzete
 költségvetési deficit
Magyarország korfája
(http://fogalomtar.eski.hu/images/7/78/Korfa_Magyarorszag_2007_3.JPG)
Felelősségünk teljes tudatában
Néhány elgondolkodtató vélemény

„A becslések szerint 2050-re két aktív emberre egy idős korú jut majd. Jelenleg
még 4:1 ez az arány. Négy évvel ezelőtt még másfél millió 65 év feletti volt
Magyarországon, 2050-ben már 2,3 millióan lehetnek. Igazi aggodalomra a
munkaképes korú lakosság száma ad okot. Jelenleg körülbelül 7 millióan
vannak, 2050-re 5,2 millióan lesznek.”
Forrás:http://www.fn.hu/hetilap/2007/1017

„Tömegessé válhat 2030 körül az időskori szegénység – állítja a szociális
védelemről szóló legújabb stratégiai jelentés, amely múlt héten került az
Országos Érdekegyeztető Tanács elé. A lecsúszás azokat a jelenlegi
harmincasokat, negyveneseket veszélyezteti, akik a kilencvenes évek eleje óta
tartósan kiszorultak a munkaerőpiacról, vagy csak alkalmanként tudnak állást
szerezni. Több százezer, talán félmillió emberről van szó, akinek nem lesz
meg a nyugdíj folyósításához szükséges minimális szolgálati ideje, így kimarad
az ellátásból. Súlyosbítja a helyzetet, hogy minden harmadik munkavállaló
csak a minimálbér után fizet járulékot – így nyugdíja is alig haladja majd meg a
minimálértéket. Utóbbi további 1,2 millió embert érint.”
Forrás:http://www.demokrata.hu
Felelősségünk teljes tudatában
Mit tennél a helyükben?
„Minimálbéren voltam bejelentve, ezért 44 ezer forinttal mentem
nyugdíjba – árulta el a 64 éves, vásárhelyi Tóth János. A
nyugdíjas építési vállalkozónak hiába emelkedett 56 ezer
forintra a járandósága, most is kénytelen dolgozni, hogy
megéljen. Felesége még aktív: az 57 éves Marika tudja is az
összes számot, amivel kurtább lesz a bruttó bére. De
kijelentette: ugyanúgy nincs pénze nyugdíjelőtakarékoskodásra, mint a nyomdában dolgozó 32 éves Erzsi
menyének.”
Forrás: http://www.delmagyar.hu/szeged_hirek/mit_vonnak_le_a_berebol
Felelősségünk teljes tudatában
Nyugdíjrendszerünk „gyermekbetegségei”
Forrás: ONYF, www.kilabalas.hu/static/designs/kilabalas/.../getFile.jsp?order...
Felelősségünk teljes tudatában
Nyugdíjrendszerünk pillérei
http://www.oregseginyugdij.hu
Felelősségünk teljes tudatában
Nyugdíjbiztosítási rendszerünk

Társadalombiztosítás
 a nyugdíjbiztosítási rendszer alapja
 a jövedelem után levont TB járulék befizetésekből képződik a



nyugdíjak alapja
a TB járulék mértékét törvény írja elő
a munkáltató vonja le
Kötelező magánnyugdíjpénztár
 a tagdíj mértékét jogszabály határozza meg
 a munkáltató vonja le, s utalja át a pénztárba
 a nyugdíjkorhatár elérésekor járadék formájában, vagy egy
összegben vehető fel az addig befizetett összeg

Önkéntes nyugdíjpénztár







bárki tagja lehet (min.16 év)
a befizetések minimális összegét szokták meghatározni
átutalhatja a munkáltató is és a munkavállaló is
10 év után lehet felvenni a befizetett összeget (adószabályok)
20 év után adómentesen használható fel
felvehető egy összegben, vagy járadék formájában
örökölhető
Felelősségünk teljes tudatában
MUNKABÉR, JÖVEDELEM
TÁRSADALOMBIZTOSÍTÁS
MAGÁNNYUDÍJ
PÉNZTÁR
NYUGDÍJ
ÖNKÉNTES
NYUGDÍJPÉNZTÁR
Felelősségünk teljes tudatában
Mitől függ, hogy mennyi nyugdíjat kapunk?

A munkában töltött idő hosszától

Az átlagjövedelem nagyságától

Esetleges kiegészítő forrásoktól
Felelősségünk teljes tudatában
Az öregségi nyugdíj összege
„A 2012. december 31-ét követően
megállapításra kerülő nyugdíjak esetében az
öregségi nyugdíj összege az elismert szolgálati
időtől és a figyelembe vehető havi bruttó
átlagkereset összegétől függ. Ezek alapján, ha
a biztosított kizárólag a társadalombiztosítási
nyugdíjrendszer keretében fizetett
nyugdíjjárulékot, vagy a
magánnyugdíjpénztárban az egyéni számláján
lévő összeget a Nyugdíjbiztosítási Alaphoz
átutalták, az öregségi nyugdíj összege a
mellékelt táblázat alapján alakul. (Minden
további évre 1,65-1,65 százalék)”
Forrás: Vass József András
(Duna Televízió Család - Barát magazin)
Felelősségünk teljes tudatában
Mit vegyünk figyelembe a
magánnyugdíjpénztár kiválasztásánál?

Tájékozódjunk! Milyen hozamot ígér?
 Korábbi évek hozamadatai – tájékoztató adatok, nem a
következő évekre szóló ígéretek!

Ha a kiválasztott magánnyugdíjpénztár egy-egy évben
rosszabb eredményt ér el, még nem biztos, hogy baj van.
 Hosszabb távot célszerű figyelembe venni a kockázattal együtt
a hozamok alakulásánál.

Milyen portfólióba helyezik el befektetéseidet?
 A befektetések összetétele változtatható, így hozamuk is.

Mekkora az egy főre jutó vagyon?
Felelősségünk teljes tudatában
Mit kell tennünk, ha beléptünk egy
magánnyudíjpénztárba?

Jelezni kell a munkáltató felé

Meg kell adni a magánnyugdíjpénztár
 nevét
 címét
 bankszámlaszámát
Felelősségünk teljes tudatában
Forrás: az adott magánnyugdíjpénztár honlapja

Hasonlítsuk össze a két
magánnyugdíjpénztár
hozamait!

Melyiket választanánk?
Indokoljuk meg
választásunkat!
Felelősségünk teljes tudatában
Feladatok

Az ábra alapján mibe fektetik a
nyugdíjmegtakarításainkat?

Mit jelentenek az egyes
befektetési formák?

Mi az egyes portfóliók előnye,
hátránya, kockázata?

Te melyik opciót választanád?
Forrás:http://www.portfolio.hu/img/upload/2008/03/aegongraf22.jpg
Felelősségünk teljes tudatában
Növelhetem-e a várható
nyugdíjamat?
IGEN !!!!
NYUGDÍJ ELŐTAKARÉKOSSÁGI
SZÁMLA !!!
Felelősségünk teljes tudatában
Önkéntes nyugdíj előtakarítási számla

A megtakarítás és öngondoskodás egyik formája

Értékpapíralapú befeketetés

Önállóan dönthetünk arról, hogy a befektetések milyen
összetételű értékpapírban legyenek

A befektetések után előtakarékossági támogatásban részesül

A hozam adómentes (az évente befizetett összeg 30 százaléka,
maximum 100.000 Ft, illetve a nyugdíjkorhatárt 2020 előtt elérők
számára maximum 130.000 Ft )
Felelősségünk teljes tudatában
Számoljunk!

Tegyük fel, hogy egy 37 éves férfi 62 éves korára szeretné biztosítani
azt, hogy az állami nyugdíjától függetlenül havonta 150.000 Ft álljon a
rendelkezésére.
 Ha ma elkezd erre a célra félretenni havi 35 ezer forintot, 62 éves
korára - anélkül, hogy a felépített tőkéjét felélné - a kívánt 150.000 Ftos nyugdíj kiegészítés csak kamatokból kitermelhető.
 Ha öt évvel később, azaz, 42 évesen elkezd erre a célra félretenni,
havonta 58.000 Ft-ot kell félretennie hasonló összeg eléréséhez.
 Ha csak 52 évesen kap észhez, ugyanolyan havi összeg biztosításához
havonta 194.000 Ft-ot kell havonta megtakarítani.
http://www.sikeres-penzugyek.hu/sajtoszemle_nyugdij.html
Felelősségünk teljes tudatában
© 2010, Családi Kasszasikerek Program
www.csaladikassza.hu
A kiadvány a Családi Kasszasikerek Pénzügyi Öngondoskodás Program
gondozásában készült.
A program társult tagjai
Budapesti Corvinus Egyetem
United Way Magyarország
Magyar Máltai Szeretetszolgálat
Lakásotthonok Országos Szakmai Egyesülete
Provident Pénzügyi Zrt.
Köszönetnyilvánítás
 dr. Daruka Magdolna egyetemi docensnek és a Corvinus Egyetem Tanárképző
Intézetének a tananyag összegyűjtéséért és formába öntéséért.
 Az International Personal Finance-nek, a Provident Pénzügyi Zrt. brit
anyavállalatának, amely a Családi Kasszasikerek Program rendelkezésére bocsátott
számos értékes pénzügyi oktatási alapanyagot és tapasztalatot.
 A Családi Kasszasikerek Program szaktanácsadóinak:
 Vörös Éva (United Way), dr. Bodnár Éva (Corvinus Egyetem), Tar-Bárczy
Szilvia (Józsefvárosi Családsegítő), Győri-Daniné Szabó Mónika (Máltai
Szeretetszolgálat), dr. Majoros Márta szociálpszichológus
Felelősségünk teljes tudatában
Köszönjük a figyelmet!