Transcript Oktatási anyag

AXA Biztosító Zrt.
AKTÍV MAX ( R 6107 ) befektetési
egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás
SINUS PLUS Kft.
2014.02.05.
1
VIG stratégia
VIG a régióban
VIG a régióban
VIG a régióban
Adójóváírás a nyugdíjbiztosításokra
2014. január 1-től
2013. december 31-ét követően kötött szerződésekre,
magánszemély szerződő részére.
Adójóváírás mértéke
Adott évben befizetett díjak 20%-a, de maximum 130 000 Ft.
A befizetett díjba nem tartozik bele a kiegészítő biztosításokra fizetett díj,
de beletartozik az eseti díj.
ÖNYP (EP) + NYESZ + Nyugdíjbiztosításra összesen max. 280 000 Ft
kedvezmény érvényesíthető.
Adójóváírás módja
Biztosító adóigazolást állít ki tárgyévet követő február 15-ig az adójóváírás alapjáról,
Ügyfél adóigazolást nyújt be a NAV-hoz, és megjelöli, melyik biztosítóhoz kéri utalni
az adójóváírást.
Biztosító jóváírja az ügyfél szerződésén.
Mi számít nyugdíjbiztosításnak?
Biztosítási esemény
Szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár elérése,
nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság megszerzése,
legalább 40%-os egészségkárosodás,
Biztosított halála.
Tartam
A szerződéskötéstől a biztosító teljesítésig legalább 10 év teljen el,
kivéve halál, vagy a legalább 40%-os egészségkárosodás bekövetkezése esetén
kivéve továbbá, ha a biztosító szolgáltatásának teljesítése nem csökkenő összegű
járadékszolgáltatás a folyósítás megkezdésétől számított legalább 10 éves
tartamig, vagy a biztosított haláláig tart.
Ha a biztosítás idő előtt megszűnik, vagy már nem minősül
nyugdíjbiztosításnak
Az igénybevett kedvezményt/adójóváírást 20%-kal növelten kell visszafizetni.
A Biztosító a magánszemélynek kifizetésre kerülő összegből vonja le és vallja be
az Adóhatóságnak, ha erre nincs fedezet a szerződésen, akkor a magánszemély
vallja be/fizeti be.
Adójóváírás visszafizetése
Mikor keletkezik adójóváírás visszafizetési kötelezettség?
A szerződés megszűnése nem biztosítási esemény miatt következik be
visszavásárlás,
díjnemfizetés.
A szerződésről pénzkivonás történik,
rendszeres vagy eseti díjból.
A szerződés kezdetétől számított 10 éven belül
nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság megszerzése esetében, ha
a szolgáltatást a Kedvezményezett a járadék helyett egyösszegben kéri.
„ visszafizetési kötelezettsége keletkezhet „
Termékmegoldás az AXA-tól
AKTÍV MAX díjfizetés
Minimális biztosítási díj: 150,000 Ft/év,
75,000 Ft/félév,
37,500 Ft/negyedév,
12,500 Ft/hó.
Értékkövetés mértéke: 3%-4%-5%-6%-7%
Eseti díj összeghatára: 20,000 Ft.
Eseti díjakból képzett befektetési egységek visszavásárlási értéke:
átváltást követő 6 hónapban 95%,
7 – 12 hónapban
97%,
13 – 24 hónapban
98,5%,
25. hónaptól
100%.
AKTÍV MAX - költségek
Aktív Max
1
2
3
4
Elvonások az első periódusban
50% 50% 50% 40%
Kezdeti költség
10% 10% 10%
VV.
0%
Összes költség
0%
Átirányítás:
ingyenes
Számlakezelési költség havonta: 0,09%
min. 300 HUF / 1 EUR, max 4.000 HUF / 15 EUR

Díjpótlás:
ingyenes

Devizaváltás:
0,9%
7
8
9
0%
0%
0%
0%
0%
10
0%
Összesen
190%
30%
0% 100% 100%
Egyéb költségek UL számláról
ingyenes
6
0%
60% 60% 60% 40%
Átváltás:
5




0%
0%
0%
0%
0%
0%
220%
Csekkes díjfizetés költsége:
Éves:
100 HUF / 0,35 EUR
Féléves: 150 HUF / 0,53 EUR
Negyedéves:
200 HUF / 0,70 EUR
Havi:
300 HUF / 1,05 EUR
Csoportos beszedési:
ingyenes
Banki átutalás:
ingyenes
Számlavezető banki befizetés:
ingyenes
Kivonás költsége:
Bankszámlás:5‰, min 500 HUF / 1,75 EUR, max
5.000 HUF / 17,5 EUR
Postai: 8‰, min 800 HUF / 2,75 EUR, max
8.000 HUF / 27,5 EUR
AKTÍV MAX nyugdíjbiztosítás
A TKM maximumok alatt
15 évre: 2,95% - 4,13%
20 évre: 2,50% - 3,70%
Bónuszok mértéke és jóváírása
Induló bónusz, a kezdeti éves díj akár 50%-a.
Rendszeres bónuszok
Az 5-ik évben,
a 10-ik évben,
a 15-ik évben,
a 20-ik évben,
és a 25-ik évben.
AKTÍV MAX - Induló bónusz
Induló bónusz
Egyszeri jóváírás,
a kezdeti éves díj mértékétől függően.
150.000 – 239.999: nincs
240.000 – 599.999: 20%
600.000 – 1.199.999: 30%
1.200.000 – 1.799.999: 40%
1.800.000 : 50%
Azonnal jóváírásra, befektetésre
kerülnek.
A rendszeres díjaknak megfelelő
allokációba kerülnek.
3 év után hozzáférhetően.
Havi 20.000 Ft-os szerződésen
fffffff48.000 Ft azonnali jóváírás.
Havi 150.000 Ft-os szerződésen
fffffff900.000 Ft azonnali jóváírás.
AKTÍV MAX - Hűségbónuszok
Rendszeres hűségbónusz
Egyszerűen és átláthatóan,
hűségbónusz számítási alap nélkül,
átlagos éves díj meghatározott %-a (összes rendszeres befizetések és felhalmozási
egységekből történő kivonások számbavétele) 5 évente.
5. évben: 30%
10. évben: 100%
15. évben: 100%
20. évben: 100%
25. évben: 100%
5. év
10. év
15. év
20. év
25. év
A biztosítási évfordulót vesszük figyelembe !
AKTÍV MAX - Induló-és hűségbónusz
Havi 20.000 HUF-os rendszeres díj és 3%-os indexálás mellett
10-ik éves 100%
Hűségbónusz:
257.133 HUF
15-ik éves 100%
Hűségbónusz:
297.583 HUF
20-ik éves 100%
Hűségbónusz:
322.444 HUF
100% 100% 100%
20%-os
Induló bónusz:
48.000 HUF
20%
5-ik éves 30%
Hűségbónusz:
76.452 HUF
30%
a kezdeti450%
éves díj 571%-a
Összesen: 1.369.621
HUF
25-ik éves 100%
Hűségbónusz:
350.009 HUF
100%
AKTÍV MAX nyugdíjbiztosítás
Határozatlan tartamú befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás
Csak magánszemély a Szerződő = Főbiztosított,
csak 1 Főbiztosított , belépési kora: min. 18 év, max. 50 év,
nem lehet átnevezni, vagy lecserélni,
Szerződő = Főbiztosított halálával megszűnik a szerződés,
maximum 10 kiegészítő Biztosított.
Beépített szolgáltatások Főbiztosítottra
halál esetén – számlaérték, de legalább 1 M HUF (GHBÖ)
(3.500 EUR, nem baleset esetén 6 hónapos várakozási idővel)
ún. vagy/vagy kifizetés !
minimum 40%-os egészségkárosodás esetén – számlaérték
nyugdíj jogosultság megszerzése – számlaérték
kötéskor érvényes nyugdíjkorhatár elérése – számlaérték
AKTÍV MAX nyugdíjbiztosítás
Befektetések, UL számla
Eszközalap kínálat, díjnyertes eszközalapokkal.
Eszközalap-válogatások.
Sikerdíjas Iránytű eszközalapok.
Multi deviza, UL számla HUF-ban vagy EUR-ban.
Árfolyamfigyelés, automatikus StopLoss és StartBuy.
Kiegészítő biztosítások
Választható módozatok (kivéve haláleseti díjátvállalás).
Csak egyedi kiegészítők, előre definiált nincs.
Kockázatelbírálás és halasztott kockázatvállalás.
Komplex rokkantsági csomagoknál, amikor a főbiztosításra is történik rokkantsági
szolgáltatás, a díjátvállalás járadék formájában kerül kifizetésre.
I.
II.
III.
Egyszeri térítés + járadék
Egyszeri térítés + 2*járadék
Egyszeri térítés + 3*járadék
AKTÍV MAX - Választható deviza
Biztosítási díjak
Megtakarítási alaptermék – UL számla
HUF vagy EUR
Visszavásárlás,
pénzkivonás
csak HUF
Biztosítási díj
 Befektetés
(rendszeres és eseti is)
 Költségek
 Biztosítási összeg
Szerződés devizája
AKTÍV MAX - Eszközalapok
Pénzpiaci
Brüsszel EUR
Hazai kötvény
Best Selection EUR
Fashion Bond
Iránytű EUR
Ingatlan
Globális részvény EUR
Best Selection
Dél Csillagai EUR
Iránytű
Ázsiai EUR
Globális részvény
Auróra EUR
Vogue részvény
Megfontolt
Kiegyensúlyozott
Kincskereső
ARANY
Dinamikus
Dél csillagai
Ázsiai részvény
Auróra
+ Egyéni
Sikerdíjas alapkezelés
Teljesítménytől
függő sikerdíj
1,95%
2012. október 8.
Max. 2,5%
0,99%
2014. január 1.
Éves alapkezelési
költség, fixen
AKTÍV MAX - Kiegészítő biztosítások
Kiegészítő biztosítások:
Halál esetre szóló
Baleseti halál esetére szóló
Baleseti rokkantság esetére szóló
Baleseti eredetű műtéti térítés
Végleges rokkantság esetére szóló
Műtéti térítés
Kritikus betegségek
Baleseti keresőképtelenség
„Lépcsőzetes kockázatviselés”
Kockázatelbírálás és kockázatviselés
Az Univerzum II-vel megegyezően.
Komplex rokkantsági csomagok
I. Egyszeri térítés + járadék
Pl. 300e Ft /év
1,200e Ft térítés + 25e Ft/hó járadék
II. Egyszeri térítés + 2X járadék
III. Egyszeri térítés + 3X járadék
AKTÍV MAX nyugdíjbiztosítás
Számlaérték védelme, elsődleges cél a NYUGDÍJ
Korlátozások a kiegészítőknél: az első 36 hónapban 20%.
Nincs automatikus díjpótlás, csak igénylés alapján.
Díjszüneteltetés, díjmentesítés esetén a kiegészítők automatikusan
megszűnnek.
Adójóváírás érvényesítése
A bejövő adójóváírás az eseti számlán kerülnek befektetésre,
100%-ban Pénzpiaci HUF, vagy Brüsszel EUR eszközalapba.
A szerződő rendelkezhet ezen eszközalapokból történő kiváltásról,
de arról nem, hogy ne ezekbe az eszközalapokba kerüljön.
AKTÍV MAX nyugdíjbiztosítás
Adójóváírás visszafizetési kötelezettséggel járhat?
Díjfizetés módja, gyakorisága és értékkövetés,
díjnövelés,
díjcsökkentés, díjszüneteltetés (automatikus is), díjmentesítés, 3 év után
változtatható deviza,
változtatható kiegészítő biztosítások és összegek,
Biztosítottak cserélhetősége – Főbiztosított nem !!
eseti díj befizetése.
Részvisszavásárlás, pénzkivonás 3 év után,
visszavásárlás 3 év után.
Nyomtatványok
Önátírós nyomtatványok – mindenből marad az Ügyfélnél is
Szerződéskötési
nyomtatvány
Biztosítotti
nyilatkozat
Nyugdíjbiztosítási
nyilatkozat
Kötelezően
kitöltendő!
ÚJ!
iBiztosító
szerződés
Opcionálisan
kitöltendő!
Csoportos
beszedési
Termékismertető
Új e-szerződéskötési nyilatkozat
Csak 2 oldalas
Kedvezményezett jelölés külön a Biztosítotti
nyilatkozati lapon
Nyugdíjbiztosításhoz kapcsolódóan
Új egyoldalas nyilatkozat
Kötelezően kitöltendő
Két része van:
Miről szól a nyugdíjbiztosítás,
milyen dokumentumokat vett át az ügyfél.
Hiánypótlásra kerül, ha nincs kitöltve.
Nyugdíjtermék a WEB-en

AXA Partner Portál

axa.hu

iBiztosító
„Miért az AKTÍV MAX”
Értékesítés támogatás - Kalkulátor
Funkciók
Pl. adójóváírás opcionálisan,
adójóváírás megjelenítése,
adójóváírás eseti díjként befektetve,
indulóbónusz számítása,
hűségbónusz számítása,
díjszüneteltetés modellezése,
„Miért az AKTÍV MAX”
2010.01.01 – 2013.12.31. Forint eszközalapok
70,00%
60,00%
50,00%
40,00%
30,00%
20,00%
10,00%
0,00%
Ázsia
Dél-cs.
Vogue
Aurora
40,00%
30,00%
20,00%
10,00%
0,00%
Hazai kötvény
Bes t
Fas hion Bond Pénzpiaci
Selection
Globális
„Miért az AKTÍV MAX”
Forint eszközalapok 2013
Best S.
Globális
Fashion B.
Iránytű
Hazaikötvény
Vogue
0,00%
5,00%
10,00%
15,00%
20,00%
„Miért az AKTÍV MAX”
Élethelyzetek
Beépített szolgáltatások
Halál esetén – számlaérték, de legalább 1 M HUF (GHBÖ),
(3.500 EUR, nem baleset esetén 6 hónapos várakozási idővel),
minimum 40%-os egészségkárosodás esetén – számlaérték,
nyugdíj jogosultság megszerzése – számlaérték,
kötéskor érvényes nyugdíjkorhatár elérése – számlaérték.
Rendszeres hűségbónusz
5. évben: 30%
10. évben: 100%
15. évben: 100%
20. évben: 100%
25. évben: 100%
„… a szerződés nem díjmentesített vagy díjszüneteltetett státuszú…”
Díjszüneteltetéssel nem veszik el a bónusz !
Nyugdíjmegoldások – rugalmasság
Hozamok
adómentesen
kivehetők
További előnyök a nyugdíjbiztosításnál:
NEM
HOZZÁFÉRHETŐ
•Beépített + opcionális biztosítási védelem
ÖNYP
0
10 év bónuszjóváírások20 év
•Indulóbónusz + Rendszeres
Számlaérték hozzáférhető
•Választható
eszközalapok
DE adójóváírás
visszafizetés!
•Sikerdíjas alapkezelés
NYESZ
0
+
Számlaérték
adómentesen
Árfolyamfigyelés
felvehető
Nyugdíjkor
NEM HOZZÁFÉRHETŐ
+ adójóváírás
visszafizetés!
Számlaérték hozzáférhető
DE adójóváírás
visszafizetés!
UL
0
Tőkerész is
adómentesen
felvehető
3 év
Nyugdíjkor
Számlaérték
adómentesen
felvehető
funkció
Sinus Plus vs. Aktív Max
100e Ft/félév - 3%index
ezer HUF
HŰSÉGBÓNUSZ
HŰSÉGBÓNUSZ HUF
ÉV
160
140
120
100
80
60
40
20
0
1
2
3
4
5
6
7
8
ÁTLAGOS MÚLTBELI NETTÓ
ÉVES HOZAM*
NETTÓ HOZAMÉRTÉK SZÁMLAÉRTÉK SZÁMÍTÁSHOZ
9
10
11
12
5,0%
5,0%
13
14
15
16
17
18
19
20
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
ÁTLAGOS SZÁMLAÉRTÉK
ÉV
10
15
20
4 438 457HUF
7 722 095HUF
12 409 993HUF
21 281 Ft
27 133 Ft
33 211 Ft
39 521 Ft
46 070 Ft
52 865 Ft
59 914 Ft
67 223 Ft
74 801 Ft
82 656 Ft
90 794 Ft
99 225 Ft
107 957 Ft
116 998 Ft
126 358 Ft
136 045 Ft
146 070 Ft
Sinus Plus vs. Aktív Max
100e Ft/félév - 3%index
DÍJFIZETÉSI ADATOK (200 000 FT ÉVES DÍJ; 3% ÉRTÉKKÖVETÉS; POSTAI CSEKK; FÉLÉVES)
Gyakoriság szerinti díj:100 000 Ft
Fizetési gyakoriság:Féléves
Éves biztosítási díj:200 000 Ft
Éves biztosítási díj a szerződés devizájában:200 000 Ft
Kiegészítők éves biztosítási díja:0 Ft
Kiegészítő biztosítások aránya:0,00%
Fizetési mód:Postai csekk
Állandó értékkövetés mértéke:3,00%
Adó jóváírás igénybevétele:Igen
Lehetséges SZJA adójóváírás mértéke 2015-ben:40 000 Ft
Adójóváírások mértéke összesen (32 év alatt):2 000 107 Ft
ÁTLAGOS SZÁMLAÉRTÉK ÖREGSÉGI NYUGDÍJKORHATÁR ELÉRÉSEKOR (2046): 23,58M FT
RENDSZERES DÍJAK SZÁMLAÉRTÉK SZÁMÍTÁSA
Átlagos múltbeli nettó éves hozam:7,84%
Nettó hozamérték számlaérték számításhoz:5,00%
ESETI DÍJAK SZÁMLAÉRTÉKÉNEK SZÁMÍTÁSA
Átlagos múltbeli nettó éves hozam:7,84%
Nettó hozamérték számlaérték számításhoz:0,00%
ÁTLAGOS SZÁMLAÉRTÉK RENDSZERES ÉS ESETI DÍJAKRA ÖSSZESEN
10. évben2 872 274 Ft
15. évben5 486 459 Ft
20. évben9 011 814 Ft
25. évben13 797 735 Ft
33. évben23 581 419 Ft
Öregségi nyugdíjkorhatár elérésekor
Köszönöm a figyelmet!