Transcript AEGON Forte - Global Alkusz Független Pénzügyi Képviselet

Piaci áttekintés
A magyar biztosítási piac (Mrd Ft)
Életbiztosítások díjbevétele 2008 UL: 288
2008 KL: 172
550,0
500,0
40%
450,0
400,0
350,0
300,0
250,0
200,0
AEGON- Spektrum
Célpiac, előnyök
75%
244,8
60%
5%
139,2
82,6
150,0
100,0
50,0
341,0
87,4
10%
4%
7%
8%
141,9
156,3
162,9
176,0
189,0
2003
2004
2005
2006
2007
0,0
Klasszikus élet
Local knowledge. Global power.
unit linked
1
AEGON FORTE
Fordulópont az „ÉLET”-ben!
Local knowledge. Global power.
2
AEGON Forte - Ajánló
o Piaci igények hívták életre
o Az eddigiekhez képest sokkal rugalmasabb megtakarítási
lehetőség biztosítási védelemmel
o Porlasztott kezdeti költséglevonás
o Kedvezőbb képet kap ügyfelünk a pénzalap helyzetéről a
tartam elején
o 3 új eszközalap választható az eddigieken kívül, az egyik
legsikeresebb alapkezelőtől
Local knowledge. Global power.
3
AEGON Forte - Ajánló
o
o
o
o
o
o
o
A pénzalapot a díj fajtái szerint több részre osztjuk
A díj csökkenthető, szüneteltethető, növelhető
10 év után kamatadó mentesen pénz vonható ki
Új, kedvező költségszerkezet
Csak unit linked lehet, nincs külön költsége
Nem tagja az Euro termékcsaládnak
Rugalmasan alakítható tartam
Local knowledge. Global power.
4
Miben hasonlít az eddigi termékeinkhez?
o Rendszeres megtakarításra ösztönöz
o Biztosítási védelem
o Igények szerint választható, változtatható és átirányítható
portfolió
o Örökösödési illetékmentes a kedvezményezett javára
o Nem része a hagyatéknak – nem terhelik az örökhagyó
adósságai, gyors kifizetés
o SZJA kedvezmény
o Kamatadómentes
Local knowledge. Global power.
5
Élethelyzetek és megoldások
Fordulópont az „ÉLET”-ben!
Local knowledge. Global power.
6
Vagyonunk védelme
Életszínvonal megtartása
Megoldandó kérdések
Lakásprogram
Munkaerőnk védelme
Gyermekprogram
Nyugdíjprogram
Local knowledge. Global power.
Befektetés
Egészség védelme
7
Biztosítás megkötése
Kezdeti díj: 20 000 Ft / hó
Egyedülálló, lakás nélküli
25 éves fiatal, 15 évre
szerződik
40000
50 000 000 Ft
45 000 000 Ft
40 000 000 Ft
35000
35 000 000 Ft
Havi díj
30000
30 000 000 Ft
25000
25 000 000 Ft
20000
20 000 000 Ft
15000
15 000 000 Ft
10000
10 000 000 Ft
5000
5 000 000 Ft
éves
Local knowledge. Global power.
havi díj
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
45000
pénzalap értéke
8
Szeretné pénzének
vásárlóértékét megőrizni.
50 000 000 Ft
40000
45 000 000 Ft
35000
40 000 000 Ft
35 000 000 Ft
Havi díj
30000
30 000 000 Ft
25000
25 000 000 Ft
20000
20 000 000 Ft
15000
15 000 000 Ft
10000
10 000 000 Ft
5000
5 000 000 Ft
éves
Local knowledge. Global power.
havi díj
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
45000
pénzalap értéke
9
1.) Hitelt vesz fel, ezért 5M Ft
biztosítási védelmet kér
40000
50 000 000 Ft
45 000 000 Ft
40 000 000 Ft
35000
35 000 000 Ft
Havi díj
30000
30 000 000 Ft
25000
25 000 000 Ft
20000
20 000 000 Ft
15000
15 000 000 Ft
10000
10 000 000 Ft
5000
5 000 000 Ft
éves
havi díj
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
45000
pénzalap értéke
2.) Gyermeke születik,
elgondolkodik, kiért felelős
anyagilag.
Local knowledge. Global power.
10
50 000 000 Ft
40000
45 000 000 Ft
35000
40 000 000 Ft
35 000 000 Ft
Havi díj
30000
30 000 000 Ft
1.) Előléptetik, több lesz a
fizetése
25000
20000
25 000 000 Ft
20 000 000 Ft
15000
15 000 000 Ft
10000
10 000 000 Ft
5000
5 000 000 Ft
éves
havi díj
2.) A házasságban dupla
bevétel, ugyanazon rezsi
Local knowledge. Global power.
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
45000
pénzalap értéke
3.) Feleség a gyermek után
ismét dolgozik
11
50 000 000 Ft
40000
45 000 000 Ft
35000
40 000 000 Ft
35 000 000 Ft
Havi díj
30000
30 000 000 Ft
25000
25 000 000 Ft
20000
Nagyobb autót vásárol
20 000 000 Ft
15000
15 000 000 Ft
10000
10 000 000 Ft
5000
5 000 000 Ft
éves
Local knowledge. Global power.
havi díj
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
45000
pénzalap értéke
12
Visszafizeti a hitelét.
40000
45 000 000 Ft
35000
40 000 000 Ft
35 000 000 Ft
30000
Havi díj
50 000 000 Ft
30 000 000 Ft
25000
25 000 000 Ft
20000
20 000 000 Ft
15000
15 000 000 Ft
10000
10 000 000 Ft
5000
5 000 000 Ft
éves
havi díj
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
45000
pénzalap értéke
Válás.
Local knowledge. Global power.
13
50 000 000 Ft
40000
45 000 000 Ft
35000
40 000 000 Ft
35 000 000 Ft
Havi díj
30000
30 000 000 Ft
25000
25 000 000 Ft
20000
20 000 000 Ft
15000
15 000 000 Ft
Fél évig munkanélküli,
anyagi nehézségei
támadnak.
10000
5000
10 000 000 Ft
5 000 000 Ft
éves
Local knowledge. Global power.
havi díj
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
45000
pénzalap értéke
14
40000
50 000 000 Ft
Újabb hitelt vesz fel, anyagi
45 000 000 Ft
védelemre van szüksége.
35000
40 000 000 Ft
35 000 000 Ft
Havi díj
30000
30 000 000 Ft
25000
25 000 000 Ft
20000
20 000 000 Ft
15000
15 000 000 Ft
10000
10 000 000 Ft
5000
5 000 000 Ft
éves
Local knowledge. Global power.
havi díj
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
45000
pénzalap értéke
15
50 000 000 Ft
40000
45 000 000 Ft
35000
Gyermeke továbbtanulását,
életkezdését támogatja.
40 000 000 Ft
35 000 000 Ft
Havi díj
30000
30 000 000 Ft
25000
25 000 000 Ft
20000
20 000 000 Ft
15000
15 000 000 Ft
10000
10 000 000 Ft
5000
5 000 000 Ft
éves
Local knowledge. Global power.
havi díj
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
45000
pénzalap értéke
16
50 000 000 Ft
Lejáratkor úgy gondolja,
szeretne tovább
takarékoskodni.
40000
35000
45 000 000 Ft
40 000 000 Ft
35 000 000 Ft
Havi díj
30000
30 000 000 Ft
25000
25 000 000 Ft
20000
20 000 000 Ft
15000
15 000 000 Ft
10000
10 000 000 Ft
5000
5 000 000 Ft
éves
Local knowledge. Global power.
havi díj
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
45000
pénzalap értéke
17
50 000 000 Ft
Pénzjutalmat kap.
40000
45 000 000 Ft
40 000 000 Ft
35000
35 000 000 Ft
Havi díj
30000
30 000 000 Ft
25000
25 000 000 Ft
20000
20 000 000 Ft
15000
15 000 000 Ft
10000
10 000 000 Ft
5000
5 000 000 Ft
éves
Local knowledge. Global power.
havi díj
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
45000
pénzalap értéke
18
50 000 000 Ft
40000
45 000 000 Ft
40 000 000 Ft
Nyugdíjba vonul.
35000
35 000 000 Ft
Havi díj
30000
30 000 000 Ft
25000
25 000 000 Ft
20000
20 000 000 Ft
15000
15 000 000 Ft
10000
10 000 000 Ft
5000
5 000 000 Ft
éves
Local knowledge. Global power.
havi díj
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
45000
pénzalap értéke
19
45000
50 000 000 Ft
40000
45 000 000 Ft
35000
40 000 000 Ft
35 000 000 Ft
Havi díj
30000
30 000 000 Ft
25000
25 000 000 Ft
20000
20 000 000 Ft
Örökül hagyja a pénzalap
aktuális értékét.
15000
15 000 000 Ft
10000
10 000 000 Ft
5000
5 000 000 Ft
éves
Local knowledge. Global power.
havi díj
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
Haláleseti szolgáltatás határozatlan tartamú szerződés esetén
pénzalap értéke
20
Unit linked életbiztosítás
Biztosítási szerződés résztvevői:
Alapkezelő
Biztosító
Befektetési alapok
Biztosítási védelem
+
Eszközalapok
(ügyfelek
befektetési egységei)
Díjfizetés
Szerződő
Adókedvezményre
jogosult
Kifizetés
(halál, vagy lejárat)
Biztosítási szerződés
Kedvezményezett
Biztosított
A szerződés az ő életére jön létre.
Local knowledge. Global power.
A biztosított, a szerződő és a kedvezményezett
személye egymástól elkülönülhet!
21
AEGON Forte, mint biztosítás – Szolgáltatás
o Biztosított halála esetén
– Befektetéseinek aktuális értéke (pénzalap) és az aktuális haláleseti
biztosítási összeg
– Kezdeti biztosítási összeg: 1 000 000 Ft
o Lejárati szolgáltatás
– Befektetések lejárat időpontjában aktuális értéke
– Jogosult járadékra válthatja
o Ütemezett lejárati szolgáltatás
– 10. év utáni pénzkivonási lehetőség
A biztosítási eseményből adódó kifizetések adómentesek!
Local knowledge. Global power.
22
AEGON Forte, mint biztosítás – jellemzők
o Tartam
– Az ajánlat aláírásakor előre meghatározott
– 10-25 év
– Tartammódosítási lehetőség van
o Kockázati elem
– Bármely okú haláleseti biztosítási szolgáltatás
o Biztosított életkora
– 16-65 év között
– lejáratkor max. 75 éves lehet ügyfelünk
Local knowledge. Global power.
23
AEGON Forte, mint biztosítás – jellemzők
o Kockázatelbírálás
– Egyszerűsített egészségi nyilatkozat (3 kérdés az ajánlaton)
– Kiegészítő(k) kötésekor, illetve ha az egyszerűsített egészségi
nyilatkozat kérdésének bármelyikére igen lett a válasz, részletes
egészségi nyilatkozattal
– Egészségi nyilatkozat és orvosi vizsgálat
o Várakozási idő
– 6 hónap (kivéve baleset, orvosi vizsgálat)
Local knowledge. Global power.
24
AEGON Forte – Alapvető jellemzők
o Minimális rendszeres díj – 8 000 Ft/hó (kockázati kiegészítő nélkül)
o Díjfizetés gyakorisága: éves, féléves, negyedéves, havi
o Díjfizetés módja: díjlehívás, átutalás, csekk
o Kiegészítő biztosításokkal bővíthető
– A kiegészítő biztosításokra fizetett éves díj nem lehet több, mint
az éves teljes, rendszeres díj 20%-a
– RDATV nem köthető hozzá
– KÉK maximális biztosítási összege 9 000 000 Ft
o Termék kódja: 13270
Local knowledge. Global power.
25
AEGON Forte – maradékjogok, lehetőségek
o Részvisszavásárlás
– A harmadik évfordulót követően (eseti, rendkívüli díjból is)
o Visszavásárlás
– Második évfordulót követően visszavásárlási táblázat szerint
o Automatikus díjmentesítés
- Nem az ügyfél kérésére történik
- Bizonyos feltételek mellett nem kell tovább fizetni a
rendszeres díjakat
– Megszűnik a biztosítási védelem
Kölcsönfelvételi lehetőség nincs
Local knowledge. Global power.
26
AEGON Forte – mentesülés
o Mentesülés életbiztosítás esetén
Kedvezményezett szándékos magatartása
Biztosított szándékosan elkövetett súlyos
bűncselekménye
Két éven belüli öngyilkosság
Öt éven belüli közlési kötelezettség sértés
Local knowledge. Global power.
27
AEGON Forte – mentesülés
o Mentesülés baleset-, és betegségbiztosításoknál
- a biztosított szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartása
okozta:
- súlyosan ittas állapot
- nem orvosi javallatra szedett szerek, ill.
túladagolás
- jogosítvány nélküli, vagy ittas
gépjárművezetés
- engedélyhez kötött tevékenység engedély nélküli
végzése
- munkavédelmi szabályok biztosított általi súlyos
megszegése
Local knowledge. Global power.
28
AEGON Forte – kizárás
o Harci cselekmények vagy háborús események
o Felkelés, lázadás, zavargás
o Radioaktív, illetve ionizáló sugárzás (kivéve orvosi célú)
o HIV fertőzés
o Gépi erővel hajtott jármű, országos vagy nemzetközi
versenye, illetve szervezett amatőr versenyen és arra való
felkészülés során
o Repülési kockázatok ( nem szervezett)
Local knowledge. Global power.
29
AEGON Forte – mint befektetés
o A biztosítás mögött eszközalapok vannak
o
Forte
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
AEGON Belföldi Kötvény Eszközalap
AEGON Közép-Európai Részvény Eszközalap
AEGON Nemzetközi Kötvény Eszközalap
AEGON Nemzetközi Részvény Eszközalap
AEGON Pénzpiaci Eszközalap
AEGON EMMA Emerging Markets Kötvény Alap
AEGON Ázsia Részvény Befektetési Alapok
AEGON MoneyMaxx Expressz Vegyes
AEGON Orosz HUF Részvény Eszközalap
AEGON IstanBull HUF Részvény Eszközalap
AEGON Klímaváltozás HUF Részvény
Concorde 2000 HUF Eszközalap
Local knowledge. Global power.
30
Emlékeztető
A pénzalap működése
JÓVÁÍRÁSOK
Rendszeres biztosítási díj Hozam
EE
Rendkívüli
díj
KÖLTSÉGEK
KOCKÁZATI KÖLTSÉGEK
Elégséges pénzalap
2 havi díj
Készpénzérték
Aktuális pénzalap
Local knowledge. Global power.
Minimális pénzalap
31
Pénzalap - AEGON Forte
o Minimális pénzalapérték
– Kezdeti egységek visszavásárlási költsége plusz egy havi kezdeti
díj (díjelégtelenség lép fel)
o Elégséges pénzalapérték
– A pénzalap minimális értékének és öt havi kezdeti biztosítási
díjnak az összege
o Visszavásárlási érték
– A szerződés visszavásárlási értéke az aktuális pénzalap
értékének és a minimális pénzalapnak megfelelő összeg
különbözete.
Local knowledge. Global power.
32
AEGON Forte – mint befektetés, a befektetési egységek fajtái
o Befektetési egység (unit)
– A biztosító a fizetett rendszeres és rendkívüli valamint eseti díjakat a díj
beazonosítását követő értékelési nap szerinti árfolyamon befektetési egységekre
váltja
– Ügyfeleink befektetésének értéke = eszközalaponként a befektetési egység
darabszám * eszközalap aktuális befektetési egység aktuális árfolyama
A befizetett díjakból kezdeti és felhalmozási egységeket vásárol a biztosító:
– Kezdeti befektetési egység
– Az első és második biztosítási év rendszeres díjának a kezdeti rendszeres
biztosítási díjjal megegyező részéből vásárolt befektetési egységek.
– A kezdeti kezelési költség levonási periódust követően a biztosító a szerződés
kezdeti befektetési egységeit automatikusan áthelyezi a felhalmozási befektetési
egységekhez.
– Felhalmozási befektetési egység
A rendszeres valamint rendkívüli, eseti
díjakból a kezdeti egységeken felül
vásárolt összes befektetési egység.
Local knowledge. Global power.
33
Az elkülönített pénzalapok - AEGON Forte
A pénzalap működése
JÓVÁÍRÁSOK
Rendszeres biztosítási díj
(min. 8 000 Ft / hó)
Ke
zd
eti
bef
ekt
eté
si
eg
ys
ég
ek
Local knowledge. Global power.
Rendkívüli
díj
adókedvezménnyel
Rendkívüli
díj
adókedvezmény
nélkül
Eseti díj
adókedvezménnyel
Eseti díj
adókedvezmény
nélkül
felhalmozási befektetési egységek
34
Kezdeti és felhalmozási egységek
Index
1. év
díja
1. év
4. év
díja
3. év
díja
1+2. év
díja
2. év
3. év
4. év
Kezdeti egységek
Felhalmozási egységek
Local knowledge. Global power.
35
Új fogalmak - AEGON Forte
o Eseti díj
–
–
–
–
–
Csak AEGON Pénzpiaci Eszközalapba kerülhet a befizetés
Alacsonyabb fenntartási költség
Minimum 50 000 Ft
Nem terheli részvisszavásárlási költség a pénzkivonást
Csak díjrendezett szerződésre
o Rendkívüli díj
–
–
–
–
Bármilyen eszközalapba kerülhet
Minimum 50 000 Ft
Nem terheli részvisszavásárlási költség a pénzkivonást
Csak díjrendezett szerződésre
o Nincs utólagos lehetőség díjátminősítésre
(átkönyvelés rendkívüli vagy eseti díjról rendszeres díjra,
esetiről rendkívülire, ill. fordítva)
Local knowledge. Global power.
36
AEGON Forte - Befektetés
12 eszközalap
Az ügyfél kockázatviselési hajlandóságának megfelelően négy előre (befektetési terület
javaslata alapján), vagy egy tetszőlegesen összeállított portfolió közül választhat:
Adott eszközalap választása esetén, a díj legalább 5%-át kell az eszközalapba fektetni!
Local knowledge. Global power.
37
Az új eszközalapok (alapkezelő: Aegon Magyarország
Befektetési Zrt.)
o AEGON Klímaváltozás HUF Részvény Eszközalap befektetési
célpontjai olyan vállalatok értékpapírjai,amelyek a
– globális éghajlat-változásból származó üzleti lehetőségekből
– alternatív erőforrások hasznosításából (megújuló energia,
vízgazdálkodás)
– mezőgazdasági tevékenységből (biotechnológia, állattenyésztés,
halgazdálkodás, agrártechnológia)
realizálják árbevételük nagy részét.
Hangsúly az árfolyamnyereségen van.
Local knowledge. Global power.
38
Az új eszközalapok (alapkezelő: Aegon Magyarország
Befektetési Alapkezelő)
o AEGON Orosz HUF Részvény Eszközalap befektetési célpontjai
olyan vállalatok értékpapírjai,
– mely cégek Oroszországban tevékenykednek,illetve bevételeik jelentős
részét innen nyerik.
– Oroszország mind politikailag, mind gazdaságilag kiemelkedő fontosságú
nemzetközi szinten
– rövidtávon erős ingadozást mutat
– a befektetés célja a tőke reálértékének hosszú távú növelés
– várható: kamat-és osztalékjövedelem, ÁRFOLYAMNYERESÉG
Local knowledge. Global power.
39
Az új eszközalapok (alapkezelő: Aegon Magyarország
Befektetési Alapkezelő Zrt.)
o AEGON IstanBull HUF Részvény Eszközalap olyan vállalatok
tőzsdén jegyzett papírjaiba fektesse,
– mely cégek Törökországban tevékenykednek, illetve bevételeik jelentős
részét innen nyerik
– a befektetések értéke rövidtávon erős ingadozást mutat
– hangsúly az árfolyamnyereségen van
Local knowledge. Global power.
40
Az új eszközalapok (Alapkezelő: Concorde Alapkezelő Zrt.)
o
CONCORDE 2000 HUF Részvény Eszközalap az alap forrásainak átlagosan
–
–
–
–
30–40%-át fordítja részvények vásárlására,
a fennmaradó hányadot pedig alapvetôen fix és változó kamatozású állampapírokba,
vállalati kötvényekbe
jelzáloglevelekbe fekteti
–
–
az alapkezelő aktív portfóliókezelést folytat
mérsékelt részvényarányú és kockázatú, konzervatívan kezelt
Local knowledge. Global power.
41
A befektetési összetétel megváltoztatása
o Befektetési egységek átcsoportosítása
–
–
–
–
Már meglevő egységek másik eszközalapba történő átváltása
Külön kell rendelkezni a rendszeres, a rendkívüli díj átcsoportosításról
Nem lehet átcsoportosítani az eseti díjat (100% pénzpiaci)
Online ügyfélszolgálaton ingyenes
o Díjfelosztás módosítása
– A jövőbeli rendszeres és rendkívüli díjak befektetésének megváltoztatása
– A meglevő befektetési egységeket nem érinti
– Online ügyfélszolgálaton ingyenes
o Külön rendelkezés a rendkívüli díj befektetéséről
– Ha a rendszeres díjtól eltérően szeretné befektetni
– Külön rendelkezés hiányában a rendszeres díjjal megegyező arányban
kerül befektetésre
– Online ügyfélszolgálaton ingyenes
Local knowledge. Global power.
42
A befektetési összetétel megváltoztatása
o Rendkívüli díj csak átutalással fizethető
o Kód kérése befizetés indítása előtt
szükséges
o Külön kell rendelkezni a rendszeres, a
rendkívüli díj átcsoportosításról  a
rendkívüli: külön ha van adókedvezményes
és nem adókedvezményes
o Díjfelosztás  nem csak a rendszeres
díjak díjfelosztását érintheti
Local knowledge. Global power.
43
Díjfizetés
o Díj növelése
– Gyakoriság szerinti fordulókon
– Indexálással (értékkövetés)
– Díjnövelési opció: évfordulókor, kizárólag a biztosítás
pénzalapjának aktuális értékének növelésével
(a biztosítási összeget nem érinti)
o Díjcsökkentés
– 5. évfordulót követően, legkésőbb a biztosítási szerződés
következő évfordulója előtt 30 nappal igényelhető
– A kezdeti alapdíj (vagy a mindenkori minimáldíj, ha az magasabb)
alá nem csökkenhet
– Először a kiegészítők díja, majd a díjnövelési opció
Local knowledge. Global power.
44
Díjfizetés
o Indexálás (értékkövetés)
- biztosítási évfordulón
- választható
– nem indexálódik a szerződés
– ajánlott mértékben indexálódik
– ajánlott mértéken felül indexálódik a szerződés
(a költségek, illetve a biztosítási összegek csak az ajánlott
mértékben indexálódnak)
Local knowledge. Global power.
45
Díjfizetés
o Díjfizetés szüneteltetése folyamatos kockázatvállalás mellett
– A díjrendezett szerződésre az 5. biztosítási évfordulót
követően.
– A díjfizetés szüneteltetése legfeljebb 6 hónapig lehetséges.
– A szüneteltetés vége és a következő díjszüneteltetés
között legalább 2 évnek kell eltelnie.
– Bármennyiszer a tartam során
o Díjelégtelenség esetén a 30. napon megszűnik a szerződés
o Automatikus díjmentesítés
Local knowledge. Global power.
46
Automatikus díjmentesítés feltételei
A biztosító a szerződést díjmentesíti és a továbbiakban a
biztosító a biztosításra díjat nem vár el, amennyiben
o Négy éves a díjrendezettség,
o és a szerződés 4 vagy több havi díjhátralékkal rendelkezik,
o Valamint a szerződésen nyilvántartott rendszeres díjakból képzett
befektetési egységek el nem számolt terhelésekkel csökkentett
értéke nem haladja meg a minimális pénzalapérték szintjét
(díjelégtelenség)
o de a szerződés összes pénzalapjának értéke 18 havi kezdeti
díjnál nagyobb.
o Díjmentesítés 100%-on történik!
o ÜGYFÉL NEM KÉRHETI !!!!
Local knowledge. Global power.
47
Automatikus díjmentesítés
o A díjmentesítés első napjától
– a biztosító halálesetre nem áll kockázatban, kockázati díjat nem
von le
– a kiegészítő biztosítások megszűnnek, ettől az időponttól
kezdve ezekre díjat nem vár el a biztosító. ( az alapbiztosításra
sem)
o A kezdeti költségeinek a fedezetére szolgáló kezdeti kezelési
költséget, és a befektetési költséget valamint csökkentett
adminisztrációs költséget a biztosító a továbbiakban is
levonja a pénzalapból.
o A díjelvárás megszűnését követően a szerződőnek továbbra is
lehetősége van a rendkívüli és eseti díj fizetésére.
Local knowledge. Global power.
48
AEGON Forte – Különleges jellemzői: tartamhosszabbítás
– Legkésőbb lejárat előtt 30 nappal a szerződő kérheti a
tartamhosszabbítást.
– A hosszabbított tartam a biztosított élete végéig tart.
– Csak abban az esetben lép életbe a kérés, ha legalább az
elégséges pénzalap-értéknek megfelelő befektetési egység
van a szerződésen.
– Az eredeti tartam lejártát követően a biztosítási védelem
megszűnik, a szerződés befektetésként működik tovább
– Ezt követően befektetési költséget illetve csökkentett
adminisztrációs költséget von le a biztosító .
– Rendszeres díjat a biztosító nem vár el, rendkívüli és eseti díj
továbbra is fizethető.
kezdet
Local knowledge. Global power.
eredeti lejárat
élethosszig
49
AEGON Forte – Különleges jellemzői: tartamcsökkentés
o
A biztosítási szerződés tartama rövidíthető
o
A lecsökkentett tartam nem lehet rövidebb, mint 15 év (ha az eredeti
tartam 15 évnél hosszabb volt)
o
A tartamhosszabbított szerződések csökkentésénél a módosított
tartam nem lehet rövidebb a szerződés eredeti tartamánál. (ez lehet
akár 10 év is)
o
A csökkentett tartam egész években értendő
o
Például: 25 évről 15 évre csökkentünk
o
15 évről hosszabbítunk élethosszig
o
Élethosszig tartót visszacsökkentünk az eredeti tartamra (15 év)
kezdet
Local knowledge. Global power.
15 év
eredeti tartam (15 év < )
50
AEGON Forte - Költségek
– Kezdeti költség
• A biztosító kezdeti költségeinek fedezete
• A biztosítási tartam végéig, de legfeljebb 15 évig kerül
érvényesítésre
• Mértéke évente a kezdeti befektetési egységek 8,8%-a
– Fenntartási költség – minden díj beérkezésekor, adott díjra egyszer
• a rendszeres biztosítási díjak 5%-a
• a rendkívüli biztosítási díjak 5%-a
• az eseti díjak 3%-a
– Adminisztrációs költség
– Befektetési költség: a felhalmozási egységek 0,145%-a havonta
– Kötvényesítési költség: 9367 Ft
Csak az Ügyfél által 30 napon belüli felmondás esetén kerül
felszámításra
Local knowledge. Global power.
51
Kezdeti és felhalmozási egységekből levont költségek
•
Kockázati díjak
•
Adminisztrációs költségek
•
Befektetési költség
•
Fenntartási költség
Kezdeti
költség
1. év
Kezdeti
költség
2. év
Kezdeti
költség
3. év
Kezdeti
költség
4. év
Kezdeti egységek
Felhalmozási egységek
Local knowledge. Global power.
52
Forte - Hogyan működik? - költséglevonás
Indexálás
esetén
felhalmozási
egység
Kezdeti
költség
1. év
Kezdeti
költség
2. év
Kockázati
díj,
befektetési
költség
Első 3 év
kockázati
díja,
befektetési
költség
Kezdeti
költség
3. év
Kezdeti
költség
4. év
Kezdeti egységek
Felhalmozási egységek
Local knowledge. Global power.
53
AEGON Forte – PÉLDA a kezdeti és fenntartási költség
érvényesítésére
o Feltételezés: 1 Ft 1 db befektetési egység
o Havi 10 000 Ft-os szerződés
–
–
–
–
–
–
–
1. éves befizetés 120 000 Ft
1. lépés: fenntartási költség levonása forintban
10 000 Ft – 5% = 9 500 Ft
Havi 9 500 Ft-ból kezdeti egységeket vásárolunk (9 500 db)
Év végén van 114 000 db kezdeti egységünk
Ennek 8,8%-át levonjuk kezdeti költségként
10 032 db kezdeti befektetési egységet a kezdeti költség
fedezetére levonunk
– Első évfordulón 103 968 db kezdeti befektetési egységünk van
Local knowledge. Global power.
54
AEGON Forte – PÉLDA a kezdeti és fenntartási költség
érvényesítésére
–
–
–
–
–
–
–
–
–
1. év végéről maradt 103 968 db kezdeti egységünk
2. éves befizetés 120 000 Ft
1. lépés: fenntartási költség levonása forintban
10 000 Ft – 5% = 9 500 Ft
Havi 9 500 Ft-ból kezdeti egységeket vásárolunk (9 500 db)
Második év befizetéséből van 114 000 db kezdeti egységünk
Év végén van 103 968 db + 114 000 db kezdeti egységünk
Ennek (217 968 db) 8,8%-át levonjuk kezdeti költségként
19 181 db kezdeti befektetési egységet a kezdeti költség
fedezetére levonunk
– Második évfordulón 198 787 db kezdeti befektetési egységünk
van
Local knowledge. Global power.
55
AEGON Forte – PÉLDA a kezdeti és fenntartási költség
érvényesítésére
– 2. év végéről maradt 198 787 db kezdeti egységünk
– 3. éves befizetés 120 000 Ft, amiből már felhalmozási
befektetési egységeket vásárolunk!
– 1. lépés: fenntartási költség levonása forintban
– 10 000 Ft – 5% = 9 500 Ft
– Havi 9 500 Ft-ból felhalmozási egységeket vásárolunk (9 500 db)
azaz: 9 500 db x12 =114 000 db
– Év végén a 198 787 db kezdeti egység 8,8%-át levonjuk kezdeti
költségként
– 17 493 db kezdeti befektetési egységet a kezdeti költség
fedezetére levonunk
– Harmadik évfordulón 181 293 db kezdeti befektetési egységünk
van
Local knowledge. Global power.
56
El nem számolt (függő) költség, kockázati díjak
o A kockázati és kiegészítő biztosítások díját és az adm. Ksg-et
a rendszeres díjakból képzett felhalmozási egységekből
fedezik. Befektetési költség is terheli a rendszeres díjakat.
o Amennyiben a megfelelő fedezet hiányában a biztosító nem
tudja levonni a biztosítás költségeit, a még el nem számolt
terheléseket nyilvántartja és későbbi időpontban vonja le.
o Mivel lehet, hogy csak a 3. évtől van felhalmozási egység,
ezért az első két évben az adminisztrációs költség, befektetési
költség és a kockázati díjak nem kerülnek levonásra, csak
amikortól vannak felhalmozási egységek
o Eseti és rendkívüli díjakból nem kerül levonásra költség
(kivéve bef. Ksg.).
Local knowledge. Global power.
57
El nem számolt (függő) költség, kockázati díjak
Előnyei:
– Az ügyfél kockázati díjait már az első évben befizeti, de
azok a 3. évig hozamot termelhetnek!
– Adminisztrációs költséget is befizeti, de csak a 3. évben
vonjuk le tőle
– A kezdeti egységekből nem vonunk befektetési költséget!
Local knowledge. Global power.
58
AEGON Forte –
PÉLDA a kezdeti és fenntartási költség érvényesítésére
o 10 000 Ft havi díjnál a havi átutalás adminisztrációs költsége:
288 Ft.
o 10% index esetén, ha az ügyfél nem fogadja el az
értékkövetést és nincs díjnövelés, akkor az első évben
12*288 Ft (3456 Ft), a második évben 12*288*1,1 (3802 Ft) el
nem számolt költsége keletkezik az adminisztrációs költségből.
összesen: 7258 Ft adminisztrációs költség
Local knowledge. Global power.
59
El nem számolt költségek és kockázati díjak levonása
Adott év kockázati díjai 1 000 000 Ft-ra:
Kor
30
31
férfi
nő
206 Ft 80 Ft
225 Ft 88 Ft
Így összesen 12*206+12*225 Ft = 5 152 Ft el nem számolt
kockázati díja keletkezik egy fenti korú férfinak.
Összesen a 3. éves első befizetéseiből vásárolt felhalmozási
egységekből összesen 7258+5152 = 12 410 Ft-ot vonunk le.
Tehát a 3. éves 120 000 Ft-ból csak 101 590 Ft felhalmozási
befektetési egység keletkezik ( fenntartási, admin, kockázati
díjakat levonva)
Pénzalap értéke: 101 590 db + 181 293 db = 282 883 Ft (ha 1 db 1 Ft)
Local knowledge. Global power.
60
Kezdeti befektetési egységek visszavásárlási költsége
Előző példa alapján a 3. évben 181 293 db kezdeti befektetési egység (10 éves
Például
szerződés esetén) 53%-a + 10 000 Ft a minimális pénzalap értéke, azaz 106 085 Ft
A készpénzértéke: 282 883 Ft – 106 085 Ft = 176 798 Ft
Local knowledge. Global power.
61
A pénzkivonás költsége
o Ütemezett lejárati szolgáltatás a 10. év után
– Kamatadómentes
– Költségmentes
– Tetszőleges
o Részvisszavásárlási költség
– A rendszeres biztosítási díjból képzett felhalmozási egységek
részvisszavásárlása esetén 7 000 Ft
– Rendkívüli és eseti díjakból képzett felhalmozási egységek
részvisszavásárlása ingyenes!
– Részvisszavásárlás maximum a pénzalap elégséges értékéig
o Visszavásárlási költség
– Készpénzérték = Aktuális pénzalap - minimális pénzalap
– Minimális pénzalap = kezdeti egységek visszavásárlási költsége
(tartamtól és eltelt évektől függ) + 1 havi kezdeti rendszeres díj
Local knowledge. Global power.
62
AEGON Forte - Pénzkivonási lehetőségek
Ütemezett lejárati
szolgáltatás
Az
évfordulót követő 60 napig kérhető
Költség-
10. év
Technikai
kezdet
és kamatadómentes
11. év
12. év
13. év
Tartam
Részvisszavásárlás/
visszavásárlás lehetősége
Bármikor
Local knowledge. Global power.
a tartam során (eseti, rendkívüli díjakból)
Rendszeres
díjnál (3. ill 2. évtől)
63
AEGON Forte – Rugalmasság (összefoglalás)
o
o
o
o
o
o
o
o
o
o
o
o
o
Tartam hosszabbítás
Tartam rövidítés
Ütemezett lejárati szolgáltatás
Díjnövelési opció
Díjszüneteltetés
Díjcsökkentés
Automatikus díjmentesítés
Díjfelosztás
Unit átcsoportosítás
Rendkívüli díjfizetés
Eseti díjfizetés
Részvisszavásárlás
Visszavásárlás
Local knowledge. Global power.
64
Biztosítás megkötése
Kezdeti díj: 20 000 Ft / hó
Egyedülálló, lakás nélküli
25 éves fiatal, 15 évre
szerződik
40000
50 000 000 Ft
45 000 000 Ft
40 000 000 Ft
35000
35 000 000 Ft
Havi díj
30000
30 000 000 Ft
25000
25 000 000 Ft
20000
20 000 000 Ft
15000
15 000 000 Ft
10000
10 000 000 Ft
5000
5 000 000 Ft
éves
Local knowledge. Global power.
havi díj
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
45000
pénzalap értéke
65
Értékkövetés
45000
50 000 000 Ft
40000
45 000 000 Ft
35000
40 000 000 Ft
35 000 000 Ft
Havi díj
30000
30 000 000 Ft
25000
25 000 000 Ft
20000
20 000 000 Ft
15000
15 000 000 Ft
10000
10 000 000 Ft
5000
5 000 000 Ft
éves
Local knowledge. Global power.
havi díj
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
Elfogadja az értékkövetést (indexálás)
pénzalap értéke
66
Értékkövetés
Indexált díj a 2. évben:
Kezdeti díj* (1+infláció)
50 000 000 Ft
40000
45 000 000 Ft
35000
40 000 000 Ft
35 000 000 Ft
Havi díj
30000
30 000 000 Ft
25000
25 000 000 Ft
20000
20 000 000 Ft
15000
15 000 000 Ft
10000
10 000 000 Ft
5000
5 000 000 Ft
éves
Local knowledge. Global power.
havi díj
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
45000
pénzalap értéke
67
Biztosítási összeg növelése, indexálás elutasítása
1.) Nem indexál a 3. évben
Hitelt vesz fel, ezért 5M Ft
biztosítási védelmet kér
(biztosítási összeg növelés)
40000
35000
50 000 000 Ft
45 000 000 Ft
40 000 000 Ft
35 000 000 Ft
Havi díj
30000
30 000 000 Ft
25000
25 000 000 Ft
20000
20 000 000 Ft
15000
15 000 000 Ft
10000
10 000 000 Ft
5000
5 000 000 Ft
éves
havi díj
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
45000
pénzalap értéke
2.) Gyermeke születik,
elgondolkodik, kiért felelős
anyagilag.
(biztosítási összeg növelés)
Local knowledge. Global power.
68
45000
50 000 000 Ft
40000
45 000 000 Ft
35000
40 000 000 Ft
35 000 000 Ft
Havi díj
30000
30 000 000 Ft
1.) Előléptetik, ezért
rendszeres díjat emel
(díjnövelés)
25000
20000
15000
25 000 000 Ft
20 000 000 Ft
15 000 000 Ft
10000
10 000 000 Ft
5000
5 000 000 Ft
éves
havi díj
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
Díjnövelési opció
pénzalap értéke
2.) Feleség a gyermek után
ismét dolgozik.
(díjnövelés)
Local knowledge. Global power.
69
45000
50 000 000 Ft
40000
45 000 000 Ft
35000
40 000 000 Ft
35 000 000 Ft
Havi díj
30000
30 000 000 Ft
25000
25 000 000 Ft
20000
Nagy kiadásai
(autóvásárlás) miatt díjat
csökkent
(díjcsökkentés)
15000
10000
5000
20 000 000 Ft
15 000 000 Ft
10 000 000 Ft
5 000 000 Ft
éves
Local knowledge. Global power.
havi díj
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
Díjcsökkentés a 2. év után
pénzalap értéke
70
Részvisszavásárlás
Visszafizeti a hitelét, ezért
részvisszavásárol.
40000
45 000 000 Ft
40 000 000 Ft
35000
35 000 000 Ft
30000
Havi díj
50 000 000 Ft
30 000 000 Ft
25000
25 000 000 Ft
20000
20 000 000 Ft
15000
15 000 000 Ft
10000
10 000 000 Ft
5000
5 000 000 Ft
éves
havi díj
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
45000
pénzalap értéke
Válás, ex-et kifizti ezért
részvisszavásárol .
Local knowledge. Global power.
71
45000
A szerződés lejárata előtt a50 000 000 Ft
15 éves határozott tartamú 45 000 000 Ft
40 000 000 Ft
szerződését
meghosszabbítja.
35 000 000 Ft
(tartamhosszabbítás) 30 000 000 Ft
40000
35000
Havi díj
30000
25000
25 000 000 Ft
20000
20 000 000 Ft
15000
15 000 000 Ft
10000
10 000 000 Ft
5000
5 000 000 Ft
éves
Local knowledge. Global power.
havi díj
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
Tartamhosszabbítás – lejárat előtt határozott tartamra
pénzalap értéke
72
45000
50 000 000 Ft
40000
45 000 000 Ft
35000
40 000 000 Ft
35 000 000 Ft
Havi díj
30000
30 000 000 Ft
25000
25 000 000 Ft
20000
20 000 000 Ft
15000
15 000 000 Ft
Fél évig munkanélküli,
addig nem fizeti a díjakat
(díjszüneteltetés)
10000
5000
10 000 000 Ft
5 000 000 Ft
éves
Local knowledge. Global power.
havi díj
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
Díjszüneteltetés
pénzalap értéke
73
45000
50 000 000 Ft
Újabb hitelt vesz fel, megemeli
a biztosítási védelmet. 45 000 000 Ft
40 000 000 Ft
(biztosítási összeg növelés)
40000
35000
35 000 000 Ft
Havi díj
30000
30 000 000 Ft
25000
25 000 000 Ft
20000
20 000 000 Ft
15000
15 000 000 Ft
10000
10 000 000 Ft
5000
5 000 000 Ft
éves
Local knowledge. Global power.
havi díj
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
Biztosítási összeg változtatása (Kockázati kiegészítő életbiztosítás)
pénzalap értéke
74
45000
50 000 000 Ft
40000
45 000 000 Ft
Gyermeke továbbtanulását,
életkezdését 5 M Ft-tal
30000
támogatja - részvisszavásárlás
40 000 000 Ft
Havi díj
35000
35 000 000 Ft
30 000 000 Ft
25000
25 000 000 Ft
20000
20 000 000 Ft
15000
15 000 000 Ft
10000
10 000 000 Ft
5000
5 000 000 Ft
éves
Local knowledge. Global power.
havi díj
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
Részvisszavásárlás
pénzalap értéke
75
Rendkívüli díjfizetés
50 000 000 Ft
5M Ft-os pénzjutalmát
rendkívüli díjként befizeti
40000
45 000 000 Ft
40 000 000 Ft
35000
35 000 000 Ft
Havi díj
30000
30 000 000 Ft
25000
25 000 000 Ft
20000
20 000 000 Ft
15000
15 000 000 Ft
10000
10 000 000 Ft
5000
5 000 000 Ft
éves
Local knowledge. Global power.
havi díj
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
45000
pénzalap értéke
76
45000
50 000 000 Ft
40000
45 000 000 Ft
30000
Havi díj
40 000 000 Ft
Nyugdíjba vonul,
és ütemezett lejárati
szolgáltatással egészíti ki
nyugdíját
35000
25000
35 000 000 Ft
30 000 000 Ft
25 000 000 Ft
20000
20 000 000 Ft
15000
15 000 000 Ft
10000
10 000 000 Ft
5000
5 000 000 Ft
éves
Local knowledge. Global power.
havi díj
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
Ütemezett lejárati szolgáltatás
pénzalap értéke
77
45000
50 000 000 Ft
40000
45 000 000 Ft
35000
40 000 000 Ft
35 000 000 Ft
Havi díj
30000
30 000 000 Ft
25000
25 000 000 Ft
20000
20 000 000 Ft
Örökül hagyja a pénzalap
aktuális értékét.
15000
15 000 000 Ft
10000
10 000 000 Ft
5000
5 000 000 Ft
éves
Local knowledge. Global power.
havi díj
biztosítási védelem
Ft
68
66
64
62
60
58
56
54
52
50
48
46
44
42
40
38
36
34
32
30
28
26
-
éves
0
Bitosítási összeg és pénzalap
Haláleseti szolgáltatás határozatlan tartamú szerződés esetén
pénzalap értéke
78
Ami még fontos…
Nyomtatványok
o ÁÉSZ
o AF-01 különös feltételei
o függelék
o tájékoztató a befektetési egységek eladásának/vételének
átfutási idejéről
o nyilatkozat az igényfelmérés eredményéről,
a termékről kapott tájékoztatásról
o
o
tájékoztató és nyilatkozat az adatkezelésről, a
dokumentumok átvételéről
tájékoztató és nyilatkozat a biztosítási díjak befektetéséről
Local knowledge. Global power.
79
Ami még fontos…
Ajánlatkitöltés
Local knowledge. Global power.
80
Eladástechnika
Fordulópont az „ÉLET”-ben!
Local knowledge. Global power.
81
Az 1931-es világválság idején így adott el egy profi….
Local knowledge. Global power.
82
Tartamhosszabbítás-csökkentés
o Tartamhosszabbítás
– Lejárat előtt 30
nappal
– Élethosszig
– Pénzalapérték
alakítható
– Befektetéssé alakul
– Nincs kockázati díj
– Eseti, rendkívüli díj
fizethető
Local knowledge. Global power.
o Tartamrövidítés
– 15 évnél hosszabb
szerződés esetén
– 26. hónaptól igényelhető
– Évforduló előtt 60 nappal
– Min 15 év, max. 25 év
– Élethosszig hosszabbított
szerződés az eredetire
rövidíthető
– Pénzalapérték alakítható
– Élethelyzethez igazítható
83
Díjnövelés-díjcsökkentés
o Díjnövelés
– Gyakoriság szerinti
fordulón kérhető
– Lejárati összeg
növelhető
– Adóoptimalizáció
– Megtakarításra ösztönöz
Local knowledge. Global power.
o Díjcsökkentés
– 5. évfordulót követően
– Évforduló előtt 30
nappal
– Kiegészítő
biztosítások
leadásával kezdhető
– Alapbiztosítás
mértékéig
– Mindenkori minimális
díjig
– Pénzügyi nehézséget
kezeli
84
Díjszüneteltetés-automatikus díjmentesítés
o Díjszüneteltetés
– 5. biztosítási évfordulót
követően
– Rövid/átmeneti
állapotokhoz
– Max. 6 hónapig
– Min. 24 hónap után
ismét
– Pénzügyi nehézséget
kezeli
– Biztosítási védelem
folyamatos
Local knowledge. Global power.
o Automatikus díjmentesítés
– 100 %-on
– Ügyfél nem kérheti
– Pénzügyi nehézséget
kezeli
– A befektetés tovább
folytatódik
– Rendkívüli, eseti díj
fizethető
– Megtakarítás növelhető
85
Díjfelosztás-unit átcsoportosítás
o Díjfelosztás
– 12 eszközalap
– Kockázattűrő
képességnek és
hozamelvárásnak
megfelelően választható
– A jövőbeli rendszeres
díjak befektetéséről új
felosztás adható
Local knowledge. Global power.
o Unit átcsoportosítás
– Már meglevő egységek
másik eszközalapba
történő átváltása
– Külön kell rendelkezni a
rendszeres, a rendkívüli díj
átcsoportosításról
(adókedvezményes,
adókedvezmény nélkülire)
– Nem lehet átcsoportosítani
az eseti díjat
(100% pénzpiaci)
– Elkülönítetten nyilvántartott
díjak között nem működik
– Online ügyfélszolgálaton
ingyenes
86
Eseti-Rendkívüli
o Eseti
– Rövid/átmeneti
állapotokhoz
– Legalább fél éves
időtartam
– Likvid eszköz
– Korlátozott eszközalap
(csak pénzpiaci)
– Alacsony költség
– Kisebb jutalék
o Rendkívüli
– Közép és hosszútávra
– Pár éves időtartam
– Nonlikvid eszköz
– Nincs korlátozás az
eszközalapok
választhatóságában
– Magasabb költség
– Nagyobb jutalék
– Folyó és betétszámlával
konkurál
– Betétszámlákkal
(lekötésekkel) és az
értékpapírszámlákkal
konkurál
- Adókedvezmény lehetősége
- Megszűnik a két szerződést hogyan kössek egy
ügyfélnél dilemma.
Local knowledge. Global power.
87
Részvisszavásárlás-visszavásárlás
o Részvisszavásárlás
– Rendkívüli és eseti
díjakból ingyenes
– Bármikor igényelhető
– Rendszeres díjból
költséggel terhelt
– 3. évfordulót követően
(a rendszeres díjakból)
– Elégséges pénzalap
értékéig
– Rendelkezési jog
gyakorlás 10 éven belül
– Biztosítási védelem
folyamatos
– Pénzügyi nehézséget
kezeli
Local knowledge. Global power.
o Visszavásárlás
– 2. évfordulót követően
– Költségét a függelék
tartalmazza
– Készpénzérték kerül
kifizetésre
– Biztosítási védelem
megszűnik
– Pénzügyi nehézség
esetén végső megoldás
88
Ütemezett lejárati szolgáltatás
o Ütemezett lejárati szolgáltatás
– 10. évfordulót követően
– Bármelyik évfordulót követő 60 napon belül
(10 éven túl)
– Elégséges pénzalap szintjéig tetszőleges
összegben
– Ügyfél által meghatározott felhalmozási
egységekből
– Adómentes likvid eszköz
– Külön kedvezményezett jelölhető
Local knowledge. Global power.
89