Transcript Presentación - Superintendencia Financiera de Colombia

Superfinanciera, Primera en Transparencia
Superfinanciera, Primera en Transparencia
¿HACIA DÓNDE VAMOS EN EL SECTOR
ASEGURADOR COLOMBIANO?
Gerardo Hernández Correa
Superintendente Financiero de Colombia
XXI Convención Internacional de Seguros 2012 - Fasecolda
Bogotá D.C., Octubre 4 de 2012
Superfinanciera, Primera en Transparencia
Agenda
1. Crecimiento y desempeño del sector asegurador
2. Evaluación de estándares internacionales en el sector
asegurador colombiano
3. ¿Hacia dónde vamos en el sector asegurador?
Superfinanciera, Primera en Transparencia
3
Agenda
1. Crecimiento y desempeño del sector asegurador
2. Evaluación de estándares internacionales en el sector
asegurador colombiano
3. ¿Hacia dónde vamos en el sector asegurador?
Superfinanciera, Primera en Transparencia
4
Crecimiento de las Primas Sector
Asegurador
• El sector asegurador se ha expandido en los últimos 5 años alcanzando un crecimiento promedio
anual real de aproximadamente 9.6% en primas emitidas. Lo anterior responde a factores como:
 Una economía más sólida y estable (crecimiento económico, menor desempleo, crecimiento de la
cartera crediticia).
 Productos del seguro vinculados a seguridad social (previsionales, ARL, renta vitalicia).
Miles de millones COP
Monto primas emitidas
Julio 2012*
Crecimiento real del PIB y tasa de desempleo
Junio 2012
16,000
16%
14,000
14%
12.5%
12,000
12%
10,000
10%
8,000
8%
6,000
6%
4,000
4%
2,000
2%
0
0%
dic-05
dic-06
Generales
dic-07
Vida
dic-08
construcción
18.4%
20%
15%
Desempleo,
10%
10%
5%
PIB, 4.9%
0%
-5%
2,005 2,006 2,007 2,008 2,009 2,010 2,011 jun-12
dic-09
dic-10
dic-11
jul-12
Crecimiento anual real total sector (eje derecho)
Fuente: Datos SFC. *Información acumulada a julio de 2012.
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Fuente: Datos DANE
5
Crecimiento de las Primas Sector
Asegurador
• En relación con otros países de la región, Colombia es el tercer país con mayor
crecimiento real por primas emitidas.
• Así mismo, el crecimiento real del PIB a diciembre de 2011 supera el promedio de
la región, factor importante en el buen desempeño de la industria.
Crecimiento real USD-2011
25.0%
20.0%
15.0%
11.1%
10.1%
10.0%
5.9%
4.5%
5.0%
0.0%
Argentina Ecuador Colombia México
Total primas
Brasil
Panamá
Chile
Perú
Prom AL
y caribe
PIB
Fuente: Datos Swiss Re-Sigma 2012, BM, FMI.
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Atractivo del Sector Asegurador
• Colombia es un mercado atractivo en el largo plazo de acuerdo criterios como: tamaño del
mercado, penetración y densidad, perspectivas económicas y facilidad para hacer negocios.
Profundidad
(prima/PIB)
Oportunidades del sector asegurador en América Latina*
7%
Brasil
2.9%
Chile
Argentina
Colombia
1.5%
México
Perú
92
200
Venezuela
300
400
596 Densidad
prima per capita
* Los indicadores de profundidad y densidad se evalúan como potenciales de recuperación del mercado
Fuente: Swiss Re, Sigma 2011
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7
Crecimiento de las Primas Sector
Asegurador
• Históricamente los ramos más representativos y que explican el mayor crecimiento en las
compañías de seguros generales es automóviles, y seguridad social, en las compañías de
seguros de vida.
• En relación con otros países de la región, Colombia es el país con mayor incremento en
primas emitidas en el ramo de automóviles después de Argentina.
Monto de emisión primas principales
ramos persona y seguridad social (mm COP)
7,000
Miles de millones COP
Miles de Millones COP
Monto de emisión primas principales
ramos daños (mm COP)
6,000
5,000
4,000
3,000
8,000
7,000
6,000
5,000
4,000
3,000
2,000
2,000
1,000
1,000
0
2002
2003
Automóviles
Cumplimiento
2004
2005
2006
2007
2008
2009
Incendio y Lucro Cesante
Responsabilidad Civil
2010
Terremoto
S.O.A.T
2011
2012*
0
2002 2003 2004 2005
Colectivo y Vida grupo
Cumplimiento
2006 2007 2008
Accidentes personales
Salud
2009
2010 2011
Vida Individual
2012*
Seguridad Social
Fuente: Datos SFC. *Información acumulada a julio de 2012.
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Desempeño del Sector Asegurador
• Históricamente, el sector asegurador ha mostrado ser una industria rentable, explicado por
los ingresos provenientes del portafolio de inversiones. Sin embargo, el resultado técnico ha
sido consistentemente negativo.
La rentabilidad de las aseguradoras está expuesto a la dinámica del mercado.
Resultado del ejercicio - Vida
600
500
400
300
190
200
100
0
-100
-200
ROA:
dic-06
dic-07
dic-08
dic-09
dic-10
dic-11
jul-12
3.9%
4.8%
2.4%
3.3%
3.6%
2.9%
2.6%
Resultado Técnico
Resultado Portafolio
Utilidad neta
Miles de millones COP
Miles de millones COP
Resultado del ejercicio - Generales
2,000
1,500
1,000
479
500
0
-500
-1,000
ROA:
dic-06
dic-07
dic-08
dic-09
dic-10
dic-11
jul-12
3.1%
3.2%
3.3%
5.1%
4.9%
1.2%
3.5%
Resultado Técnico
Resultado Portafolio
Utilidad neta
Fuente: Datos SFC. Información a julio de 2012.
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Desempeño del Sector Asegurador
• El resultado técnico negativo y representativo en el desempeño de la industria aseguradora
de vida se refleja en un índice superior a 100.
• El resultado técnico menos negativo para las compañías de seguros generales le permitió
tener un índice combinado por debajo de 100, indicando un buen comportamiento
operacional.
Indicador de suficiencia - Índice combinado*
110.0%
104.9%
105.0%
99.7%
100.0%
96.5%
95.0%
90.0%
dic-06
dic-07
dic-08
Total Sector
dic-09
Vida
dic-10
dic-11
jul-12
Generales
*Indice de gastos + índice de siniestros cuenta compañia
Fuente: Datos SFC. Información a julio de 2012.
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Solvencia del Sector Asegurador
• El patrimonio técnico ha registrado un incremento constante en los últimos cinco años,
tanto para seguros de vida como generales.
• En el año 2010 se ajustó el requerimiento de capital (patrimonio adecuado) de acuerdo
con las mejores prácticas a nivel internacional.
1,800
1,686
1,600
Requerimientos de capital-Vida
230%
220%
1,400
220%
600
400
210%
203%
200%
170%
200
190%
160%
-
180%
800
190%
180%
200
-
2007
2008
2009
2010
2011
mar-12
Patrimonio Adecuado
Patrimonio Técnico/Patrimonio Adecuado (eje derecho)
1,048
800
200%
400
240%
230%
1,000
600
1,200
1,000
210%
1,200
Miles de millones COP
Miles de millones COP
Requerimiento de capital- Generales
2007
2008
2009
2010
2011
mar-12
Patrimonio Adecuado
Patrimonio Técnico/Patrimonio Adecuado (eje derecho)
Fuente: Datos SFC. Información a marzo de 2012.
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Desempeño Futuro del Sector Asegurador
Para garantizar un crecimiento y desarrollo estable y consistente en el mercado asegurador
resulta necesario el fortalecimiento y el desarrollo de múltiples factores.
Pronóstico crecimiento del PIB real
7.0%
6.0%
• Condiciones económicas favorables
5.0%
5.5%
4.2% 4.3%
4.0%
3.9%
4.3%
4.7%
4.5% 4.7% 4.5%
3.6%
3.0%
3.0%
5.9%
3.7%
3.5%
4.0%
3.3%
2.0%
1.0%
0.0%
Argentina
• Innovación
 Productos: microseguros, seguros en
agricultura, productos sencillos y asequibles
para las masas.
 Canales de distribución alternativos.
Fuente: FMI.
Brasil
2012
Chile
Colombia
México
Perú
Venezuela
Promedio (2012-2017)
AL y
Caribe
• Continuar con la revisión y evolución del
marco regulatorio y de supervisión.
 Responda a estándares internacionales.
 Acorde con el entorno y contexto económico
y financiero del país.
• Adecuadas políticas, procedimientos y herramientas para administrar el riesgo y migración
a gestión de riesgos empresarial.
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Agenda
1. Crecimiento y desempeño del sector asegurador
2. Evaluación de estándares internacionales en el sector
asegurador colombiano
3. ¿Hacia dónde vamos en el sector asegurador?
Superfinanciera, Primera en Transparencia
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Evaluación del Sistema Financiero FSAP
2012
El Financial Sector Assessment Program (FSAP), establecido en 1999, es una evaluación
integral que realiza el Fondo Monetario Internacional y el Banco Mundial del sistema
financiero de países miembros. Su objetivo es identificar riesgos y vulnerabilidades del
sistema financiero y proponer recomendaciones de mejora.
Evaluación del marco
regulatorio y prácticas
de supervisión para
garantizar el
cumplimiento de
principios básicos,
estándares y códigos.
Identificación de
factores que amenazan
la estabilidad del
sistema (riesgos y
vulnerabilidades)
FSAP 2012
•
•
•
•
•
Mercado de Capitales
Infraestructura Financiera
Financiamiento de Vivienda
Inclusión Financiera
Sistema Pensional
Superfinanciera, Primera en Transparencia
• Pruebas de Estrés
• Política Macroprudencial
y Conglomerados
Análisis de factores que
promueven el desarrollo del
sistema financiero.
14
Antecedentes
Evaluación FSAP en Colombia
2000
Supervisión
y
regulación
2012
• Marco para resolución bancaria • Carencia de autonomía e
independencia de la SB y de la SV.
• Supervisión bancaria
• Necesidad de fortalecer
(administración del riesgo de
crédito, herramienta contracíclica)
• Gestión del riesgo de mercado
• Administración del riesgo
del sistema de pagos
Desarrollo
2005
• Sector hipotecario
• Banca pública
• Regulación para promover
regulación/supervisión de
pensiones y seguros.
• Arbitrajes regulatorios
Primera
evaluación
integral del
sector
asegurador
el desarrollo del mercado
de capitales
Estabilidad
• Suministro de liquidez
del BdR
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15
FSAP Colombia 2012: Principales
Resultados
Supervisión
y
regulación
• La supervisión del sector bancario, asegurador, de valores y la
infraestructura financiera presentan un adecuado cumplimiento
de estándares internacionales (Basilea, IAIS e IOSCO).
• El financiamiento de vivienda se está desarrollando en un
marco de regulación prudencial y promovido por una política
pública adecuada.
FSAP
2012
Desarrollo
del mercado
• El Mercado de capitales se ha profundizado y diversificado en
los últimos años.
• Los indicadores de inclusión financiera han mejorado como
resultado de políticas públicas que promueven el acceso y el
uso de servicios financieros.
Estabilidad
Superfinanciera, Primera en Transparencia
• Las pruebas de estrés permiten concluir que el sistema
financiero colombiano es resistente a choques externos
extremos.
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Estándares Internacionales en Materia de
Regulación y Supervisión - Sector Seguros
• La industria de seguros está cambiando en respuesta a fuerzas económicas, sociales,
tecnológicas y globales y su importancia en materia de estabilidad financiera se ha
incrementado.
El marco regulatorio y de supervisión de seguros debe ser continuamente actualizado
Crisis
Asiática
2000
IAIS
Desarrollo de los
Principios Básicos
de Seguros y su
metodología (17)
Crisis Fnanciera
Internacional
2003
IAIS
Segunda
generación de
Principios (28)
•
•
•
•
Superfinanciera, Primera en Transparencia
2006
2009
2011
IAIS
Comisión Europea
Actualización de los
Solvencia II
Principios, Estándares,
Guías y Metodología (26)
Fortalecer la supervisión de grupos financieros
Supervisión basada en riesgos
Establecer un marco de vigilancia macro-prudencial
Fortalecimiento de estándares prudenciales
17
Principios Básicos IAIS
• Objetivos
• Poderes y responsabilidades
• Políticas y procedimientos
• Recursos
• Licenciamiento
• Salida y entrada del mercado
• Idoneidad del personal
• Gobierno corporativo
• Control interno y
Supervisor
• Cooperación y coordinación
• Supervisión a nivel consolidado
• Intercambio de información
Supervisión
Consolidada
Gobernabilidad
y cumplimiento
Conducta de
mercado y
transparencia
• Intermediarios
• Protección al consumidor
• Publicación de la información
• Fraude
• Lavado y financiamiento del terrorismo
administración de riesgos
Proceso de
supervisión
Estándares
prudenciales
• Metodologías de supervisión
• Medidas preventivas y correctivas
• Cumplimiento
• Supervisión macroprudencial
• Transferencia de riesgos
• Valoración de activos y pasivos
• Inversiones
• ERM y Capital
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18
Principios Básicos IAIS: Supervisor
Criterios
Objetivos,
facultades y
responsabilidades
del supervisor.
Promueve mercados de
seguros, eficientes, justos,
salvos y estables para el
beneficio y la protección de
los asegurados.
Supervisor
Cuenta con los recursos
suficientes y su
operatividad es
transparente y observable.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
Existen políticas y
procedimientos para
alcanzar los objetivos.
19
Principios Básicos IAIS: Supervisor
Fortalezas
• Estabilidad, seguridad y confianza en el
sistema
Responsabilidades
Poderes
• Promover, organizar y desarrollar el
mercado
• Proteger al consumidor financiero
Facultades
Revisión y evaluación del contexto
económico y estructura del
mercado
Superfinanciera, Primera en Transparencia
Inicia y promueve
cambios
regulatorios
Revisión de estándares
internacionales
20
Principios Básicos IAIS: Supervisor
Fortalezas
• En los últimos 5 años se ha
Acorde con las necesidades
del mercado
evidenciado un fortalecimiento del
marco regulatorio del sector
asegurador:
 Solvencia
Eficiencia
 Régimen de inversión
 Tablas de mortalidad
Capacidad técnica e idoneidad
del equipo supervisor
 Régimen de protección al consumidor
 Revisión del procedimiento de liquidación,
requerimientos de administración
riesgos y control interno.
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de
21
Principios Básicos IAIS: Supervisor
Recomendaciones
Por política de buenas prácticas
• Regulación basada en
principios
instructiva
decreto.
• Protección
y
menos
a nivel de
legal
del
supervisor.
• Desarrollar mecanismos
alternativos para
consultar a la industria en
los cambios regulatorios.
Publica para
comentarios los
proyectos de norma
e instrucciones
Promueve
espacios de
discusión
• Decretos: Proyecto de Reservas Técnicas,
Solvencia, Régimen de inversiones.
• Circular Externa: Tablas de mortalidad,
Riesgo de mercado.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
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Principios Básicos IAIS: Gobernabilidad y
Cumplimiento
Criterios
.
Se requiere un sistema de control
interno y administración de riesgo
eficiente con funciones definidas.
Requerimientos,
implementación y
supervisión de gobierno
corporativo.
.
Gobernabilidad
y cumplimiento
.
Políticas y procedimientos
para la entrada y salida
del mercado.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
.
Requerimientos, procedimientos y
aprobación para el licenciamiento.
Idoneidad del personal
(junta, alta dirección,
accionistas y personas con
funciones de control).
.
.
Requerimientos, procedimientos y
aprobación de cambios de control y
transferencia del portafolio.
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Principios Básicos IAIS: Gobernabilidad y
Cumplimiento
Fortalezas
• Los requerimientos de licenciamiento son claros y cubren aspectos
financieros y no financieros para garantizar operaciones sanas.
• La junta directiva, representante legal, revisor fiscal, defensor al
consumidor y el oficial de cumplimiento informan a la SFC sobre su
carácter, competencia y solvencia patrimonial.
• La SFC tiene la facultad para acceder a una gran variedad de fuentes
de información para revisar la idoneidad del personal.
• Existen requerimientos y expectativas claras para realizar cambios de
control y transferencias de portafolio.
• La SFC ha avanzado en la definición del marco de control interno y
administración de riesgos.
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Principios Básicos IAIS: Gobernabilidad y
Cumplimiento
Recomendaciones
• Definir requerimientos mínimos de competencia para los cargos o
personas que deben posesionarse.
• Dificultades en la identificación del beneficiario real.
• Los auditores internos son potencialmente un instrumento importante
en la supervisión de las entidades.
• Profesionalización de la actuaría.
• Prioridad a los tenedores de póliza en el evento de liquidación forzosa.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
25
Principios Básicos IAIS: Proceso de
Supervisión
Criterios
El marco de supervisión (on-site
y off-site) está basada en
riesgos y evalúa el desempeño
de la junta y alta gerencia.
El Supervisor realiza una
vigilancia macroprudencial
(evaluación de la industria y su
relación con factores
económicos y financieros).
Proceso de
Supervisión
Cumplimiento de las medidas
correctivas y sancionatorias
(basada en criterios claros y
objetivos).
Superfinanciera, Primera en Transparencia
Medidas preventivas y correctivas
adecuadas para alcanzar el objetivo del
supervisor.
26
Principios Básicos IAIS: Proceso de
Supervisión
Fortalezas
• La SFC, con la asesoría del Toronto Centre y el
trabajo con una entidad piloto, ha venido
desarrollando el Marco Integral de Supervisión.
Evaluación consolidada e integral de
los riesgos y solvencia
• La SFC realiza una evaluación del entorno en el
que opera la entidad y su impacto.
EL ENTORNO: Económico, Social,
Demográfico, Político y Regulatorio
LA INDUSTRIA: Competidores, Clientes,
Productos y Servicios, Tecnología
LA ENTIDAD: Modelo de negocio,
objetivos y estrategia, organización
Superfinanciera, Primera en Transparencia
• El CCSSF genera aportes importantes en la
identificación de entidades sistémicas y contagio
en el sistema financiero.
• La SFC cuenta con los suficientes poderes para
tomar medidas correctivas y sancionatorias y para
hacerlas cumplir.
27
Principios Básicos IAIS: Proceso de
Supervisión
Recomendaciones
• Asegurar que la implementación del
MIS se realice de forma consistente
con el principio de supervisión
basada en riesgos y permita una
regulación y supervisión eficiente.
• Definición de sistemas pares de
revisión de sistemas y guías para los
diferentes componentes del MIS.
• Acuerdo de Cooperación
por tres años
Toronto Centre
Entrenamiento
para un grupo
de supervisores
y directivos de
la SFC
con
el
Retroalimentación
en el desarrollo de
la metodología
• Identificar
las
entidades
sistémicamente
importantes
y
riesgos
emergentes
para
las
aseguradoras.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
• Trabajo con compañías de
seguros específicas para
documentar y evaluar la
supervisión.
28
Principios Básicos IAIS: Estándares
Prudenciales
Criterios
Gestión de riesgos
empresarial (ERM).
Reaseguro y otras formas de
transferir el riesgo responden a
estándares adecuados de control.
Estándares
Prudenciales
Requerimientos capital
suficientes y con capacidad
de absorber pérdidas.
Requerimientos para
la valoración de
activos y pasivos.
Requerimientos
aplicables a las
actividades de
inversión.
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29
Principios Básicos IAIS: Estándares
Prudenciales
Fortalezas
• Los requerimientos en materia de reaseguro son adecuados para el tamaño y
naturaleza del mercado.
• La valoración de los activos es transparente, cuenta con lineamientos claros y está
enmarcado en principios de diversificación, seguridad, rentabilidad, solvencia
y liquidez.
• Las medidas implementadas en los últimos años han contribuido a robustecer la
solvencia del sector:
Requerimientos de capital
Riesgo de mercado
Control interno
Tablas de mortalidad
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Recomendaciones de Solvencia II
Particularidades del entorno colombiano
Acorde con el tamaño y la naturaleza de las
actividades desarrolladas por la entidad
Necesidades del mercado
30
Principios Básicos IAIS: Estándares
Prudenciales
Recomendaciones
• La regulación debe buscar las
mejores prácticas para cubrir los
riesgos a los cuales está expuesto el
sector.
• Avanzar en practicas adecuadas que
permitan
pasivos.
el
calce
de
activos
 El proyecto de decreto sobre
reservas técnicas y la
transición a IFRS permitirá
alcanzar mejores prácticas
prudenciales en esta materia.
y
• Avanzar en los requerimientos para
 Desarrollo del SARF (incluye
ERM).
la implementación de ERM.
• Continuar en la actualización de los
requerimientos de capital con respecto
a estándares internacionales.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
Comentarios
industria
Contexto
económico y
estructura del
mercado
Riesgo de
Revisión de
mercado para estándares
compañías internacionales
generales.
31
Principios Básicos IAIS: Estándares
Prudenciales
• Sistema de administración de riesgos integral que identifique las
instrucciones transversales a los diferentes riesgos y respete las
particularidades de los mismos.
• Armonizar las
instrucciones con el
Marco Integral de
Supervisión.
Adm.
Riesgos
financieros
Adm.
Riesgos
técnicos de
seguros
• Fortalecer el
SARF
sistema
integrado de
riesgos.
Gestión de riesgos
empresariales
• Reducir la carga operativa de las entidades en la
implementación de los SAR, sin que esto signifique
una flexibilización de los mismos.
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32
Principios Básicos IAIS: Estándares
Prudenciales-otros temas
• Tablas de
mortalidad
Actualización de las
tablas de mortalidad de
inválidos.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
• Reglamentación
Régimen de
reservas de
terremotos
Definición de las características
del modelo de referencia de la SFC
para la estimación de la pérdida
máxima probable.
33
Principios Básicos IAIS: Conducta de
Mercado y Transparencia
Criterios
Medidas para identificar,
medir, prevenir, remediar y
reportar el Fraude.
Medidas para combatir el
lavado de activos y
financiamiento del terrorismo.
Requerimientos para
asegurar la protección al
consumidor financiero.
Conductas de
mercado y
transparencia
Conducta de los
intermediarios de seguros.
Divulgación de
la información.
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34
Principios Básicos IAIS: Conducta de
Mercado y Transparencia
Fortalezas
• Colombia ha desarrollado una política integral de defensa a los
consumidores financieros que busca protegerlo de manera preventiva
(educación financiera, información a consumidores) y también de forma
reactiva (atención de quejas, defensa del cliente financiero).
• La SFC publica información relevante y suficiente a los consumidores y
al mercado para tomar decisiones informadas.
• La SFC tiene un rol activo en la formalización de requerimientos de
control interno para detectar, prevenir, reportar y remediar el fraude.
• Colombia tiene una clara estrategia de AML/CFT. La participación de la
SFC en la implementación de este sistema es a través del SARLAFT.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
35
Principios Básicos IAIS: Conducta de
Mercado y Transparencia
Recomendaciones
• Garantizar
la adecuada regulación de productos inclusivos
(microseguros) de forma que se garantice la protección del
consumidor.
• En la medida en que las entidades implementen sistemas de ERM y
ALM, mayores requerimientos de información deberán ser requeridas
y publicadas.
• Se requiere de un trabajo conjunto entre la SFC y la industria para
lograr una mejor supervisión del fraude.
• Mejorar los requerimientos y supervisión de los intermediarios de
seguros.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
36
Principios Básicos IAIS: Conducta de
Mercado y Transparencia
• Microseguros
Firma convenio con:
• Proyecto para mejorar los estándares de idoneidad de los agentes de
seguros exigiendo requisitos mínimos de educación, experiencia,
antecedentes, entre otros.
Las aseguradoras tienen un papel importante en la supervisión de
los agentes
Superfinanciera, Primera en Transparencia
37
Principios Básicos IAIS: Supervisión
Consolidada
Criterios
Cooperación y
coordinación
local y
transfronteriza.
Intercambio y
confidencialidad de la
información.
.
.
Supervisión
Consolidada
.
Supervisión
de grupos
financieros.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
38
Principios Básicos IAIS: Supervisión
Consolidada
Fortalezas
Autoridad
• La SFC cuenta con un número
importante de MoU con agentes
locales e internacionales.
• La SFC tiene los poderes para
intercambiar información para
cumplir con su objetivo como
supervisor.
• La SFC ha avanzado en el
desarrollo
de
supervisores.
colegios
de
• El CCSF es un mecanismo
importante
en
materia
coordinación y cooperación.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
de
Extranjera
Nacional
•
•
•
•
•
AMV
BanRep
Contraloría
FOGAFIN
Superintendencia
de puertos y
transporte
• Superintendencia
de Sociedades
• Autoridades
Homólogas a la SFC
• Organismos
internacionales
•
•
•
•
•
•
Costa Rica •
•
Chile
•
España
Ecuador •
•
EEUU
Salvador •
Guatemala
Honduras
Nicaragua
Panamá
Perú
Puerto Rico
39
Principios Básicos IAIS: Supervisión
Consolidada
Recomendaciones
• Proceso para firmar MoU
• Firmar un memorando con IAIS.
• Mejorar el marco regulatorio y de
supervisión que aplica a conglomerados
financieros.
• Se
está trabajando en
propuesta para fortalecer la
supervisión de operaciones
transfronterizas
• Fortalecer la supervisión de operaciones
Facultades
transfronterizas.
• Fortalecer el sistema de administración
de crisis y su coordinación
autoridades extranjeras.
con
Metodologías
de supervisión
Cooperación y
coordinación
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Conclusiones
• La regulación y la supervisión le han dado prioridad a la industria de seguros.
“En los últimos cinco años un número importante de reformas se han introducido para mejorar
la regulación y supervisión de la industria aseguradora (FSAP)”.
• El trabajo de supervisión basada en riesgos adelantado por la SFC va en la dirección
correcta.
“La SFC debería ser elogiada por el avance que ha realizado en el desarrollo de un marco de
supervisión basada en riesgos para el sector asegurador; sin embargo queda trabajo pendiente
para asegurar que esta aproximación de supervisión sea efectiva (FSAP)”.
• El regulador y el supervisor cuentan con personal técnico capaz de hacer los cambios
requeridos.
“Se ha realizado un gran progreso en los últimos años. La SFC es una organización con
recursos profesionales con una clara dirección estratégica en el área asegurador (FSAP)”.
• La industria juega un papel fundamental en el avance a estándares internacionales, en
particular en lo relacionado con administración integral de riesgos y mejorar su gobierno
corporativo.
“Gobierno corporativo y la administración del riesgo empresarial con propósitos de solvencia
requieren un mayor desarrollo (FSAP)”.
• La protección del consumidor financiero es un elemento fundamental en la estrategia de
desarrollo del sector asegurador.
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Agenda
1. Crecimiento y desempeño del sector asegurador
2. Evaluación de estándares internacionales en el sector
asegurador colombiano
3. ¿Hacia dónde vamos en el sector asegurador?
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¿Hacia Dónde Vamos en el Sector
Asegurador?
Tablas de
Mortalidad
Actualización y
reglamentación del
Régimen de
reservas
Estándares
prudenciales
Reglamentación
reservas ramo
terremoto
SARF
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¿Hacia Dónde Vamos en el Sector
Asegurador?
• Evitar el arbitraje entre seguros
comprados dentro y fuera del país.
Liberalización de
la industria
aseguradora
Mercado renta
vitalicia
Microseguros
Desarrollo y
profundización
Tasa de interés
técnica
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Profesionalización
de la actuaría
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¿Hacia Dónde Vamos en el Sector
Asegurador?
• Desarrollar
Supervisión de
las EPS
MIS
metodologías para
la supervisión de las
EPS.
Proceso de
Supervisión
Operaciones
transfronterizas
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IFRS
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¿Hacia Dónde Vamos en el Sector
Asegurador?
• Registro de las entidades que ofrezcan
seguros del exterior.
Consumidor de seguros
en el exterior
Protección
al
consumidor
Intermediarios de
seguros
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Gracias
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