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MEJORES PENSIONES, MEJORES TRABAJOS
HACIA LA COBERTURA UNIVERSAL EN COLOMBIA Y AMÉRICA LATINA
Mariano Bosch, Angel Melguizo y Carmen Pagés
Séptimo Congreso FIAP ASOFONDOS
Cartagena – 3 y 4 de Abril de 2014
La cobertura de pensiones es especialmente baja en
Colombia
22% según la Gran Encuesta Integrada de Hogares 2010
Porcentaje de adultos 65+ que recibe una pensión
100%
80%
70%
ALC-19 Total. 62.5%
60%
ALC-19 Contributiva,
41.0%
50%
40%
30%
20%
10%
Contributiva
Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013)
No - contributiva
BOL
ARG*
URY*
BRA*
CHL
CRI
ECU
MEX
PAN
VEN
JAM
PER
COL
NIC
PRY
DOM
SLV
GTM
0%
HND
Porcentaje de 65+ con pensión
90%
La población de 65+ se triplicará en solo cuatro
décadas, en línea con las tendencias regionales
Proyección demográfica, Colombia. 2010-2050
100%
90%
Pob 65+ (2050)
11.3 millones
(18%)
Pob 65+ (2010)
2.6 millones
(6%)
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
2010
2015
2020
2025
Pob <15
Fuente: Celade
2030
Pob 15-65
2035
Pob 65>
2040
2045
2050
Dos tercios de los colombianos de 65+ no habrán
ahorrado para tener una pensión adecuada (6-9M)
% de adultos 65+ sin una pensión contributiva adecuada, 2050
Porcentaje de 65 y + sin una pensión
contributiva adecuada
100%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013)
BOL
GUA
PER
MEX
HON
NIC
JAM
PRY
VEN
COL
DOM
SAL
ECU
ARG
PAN
CRI
BRA
CHL
URU
0%
Con importantes consecuencias:
 Sociales: Mayor esfuerzo requerido por las familias
 Políticas: Adultos mayores serán el 20-30 % electorado
potencial
 Fiscales: La falta de cobertura constituye una deuda
implícita
 Económicas: como se cierre la brecha puede tener
consecuencias en la productividad.
El mercado laboral epicentro del problema
Sólo el 31.5% % de los trabajadores colombianos contribuye a
una pensión (GEIH 2010)
Porcentaje de cotizantes/afiliados sobre ocupados, 2010
80%
Porcentaje de cotizantes
70%
60%
ALC-19, 44.7%
50%
40%
30%
20%
10%
Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013)
CRI
URY
CHL
BRA
PAN
ARG
JAM
VEN
MEX
DOM
COL
SLV
ECU
NIC
HON
GUA
PRY
PER
BOL
0%
La bajo ahorro en pensiones no se explica solo por el
nivel de ingreso
Porcentaje de cotizantes y renta per cápita
Porcentaje de trabajadores contribuyendo a un
sistema de pensiones
100%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
5
6
7
8
Resto del Mundo
Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013)
9
ALC
10
11
12
El ahorro es inferior en trabajadores no asalariados,
en empresas pequeñas, o de bajos ingresos…
100%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
Q1
Asalariados
Q2
Q3
Q4
Q5
Independientes (cuenta Propia y patrones)
Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013)
Porcentaje de contribuyentes/afliliados
Porcentaje de contribuyentes/afliliados
Cotizantes sobre ocupados en Colombia 2010, según ocupación
120%
100%
80%
60%
40%
20%
0%
Q1
Grande (50 +)
Q2
Q3
Mediana (6-50)
Q4
Q5
Pequeña (2-5)
… así como entre la emergente clase media
Menos de un tercio de los colombianos de ingreso medio es
formal (la mitad en ALC-19)
Porcentaje de cotizantes/afiliados sobre ocupados por
deciles de ingreso, Colombia vs ALC-19, 2010
% de contribuyentes/afliliados
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
D1
D2
D3
D4
ALC-19
Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013)
D5
D6
Colombia
D7
D8
D9
D10
Un marco conceptual para entender la baja
cobertura
Dificultad de
ahorrar para
vejez
Problemas para
generar ahorro
debido a diseño y
funcionamiento
de SS
Esquemas de
protección social
que favorecen la
informalidad
Bajo ahorro
pensional = Alta
informalidad
laboral
Hasta hace muy poco uno de los niveles de costos no
salariales más elevados de la región
Costos no salariales al empleo formal (% salario)
70
60
40
30
20
10
Aportaciones e impuestos
Fuente: Pagés (2010)
Vacaciones
Otros Beneficios
Costos de despido
Perú
Argentina
Brasil
Colombia
Nicaragua
Bolivia
México
Ecuador
Costa Rica
El Salvador
Guatemala
Chile
Paraguay
Venezuela
Trinidad y Tobago
0
Jamaica
% Salario
50
Los costes no salariales pueden tener mayor efecto si
interactúan con instituciones laborales
El salario mínimo se sitúa en la mediana del ingreso declarado
100%
SM Venezuela
Percentil 30%
SM Colombia
Percentil 48%
SM Honduras
Percentil 60%
Porcentaje Cotizando
80%
60%
40%
20%
0%
1
2
3
4
Venezuela
Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013)
5
6
Deciles de Ingreso
Colombia
7
Honduras
8
9
10
Los programas no contributivos que ofrecen
beneficios a los trabajadores que no aportan al
sistema contributivo puede favorecer la informalidad
• Camacho y otros (2009) muestran que la expansion del
regimen subsidiado en Colombia aumentó los incentivos a ser
informal.
• Sus estimados encuentran una caida del empleo formal entre
2 y 4 puntos porcentuales (alrededor de un 10% de la
formalidad)
.
Fuente: Camacho, A., E. Conover y A. Hoyos. 2009. “Effects of Colombia’s Social Protection System
on Workers’ Choice between Formal and Informal Employment.” Documentos CEDE 6003. Bogotá:
Universidad de los Andes, CEDE
Mejores Pensiones, Mejores Trabajos plantea
alternativas posiblemente efectivas para Colombia
Mejores
Pensiones
Mejores
Trabajos
Pensión
social/universal
Aumentar el
trabajo formal
• Anti-pobreza
• Sostenible
• Eficiente
• Subsidiar
contribuciones a la
SS
• Innovar en canales
de contribución
• Mejoras en la
fiscalización,
educación
Colombia esta haciendo importantes avances en los
dos frentes
Mejores pensiones:
Rápida expansión de Colombia mayor
Mejores trabajos:
 Reforma Tributaria
 BEPS
La cobertura de pensiones en Colombia,
‘actualizada’
100%
80%
ALC-19 Total. 65.4%
70%
60%
ALC-19 Contributiva,
41.0%
50%
40%
30%
20%
10%
Contributiva
No - contributiva
BOL
ARG*
URY*
BRA*
CHL
CRI
ECU
MEX
PAN
VEN
JAM
PER
COL
NIC
PRY
DOM
SLV
GTM
0%
HND
Porcentaje de 65+ con pensión
90%
PNC requieren una fuerta institucionalidad
La pendiente resbaladiza de las pensiones no contributivas
Mejores Pensiones
Estableciendo una pensión sostenible anti-pobreza
 Antipobreza: 10%-20% del PIB per cápita
 Sostenible: Ajuste por
institucionalidad fuerte.
inflación
y
con
 Universal: con un criterio de residencia
 Integrada y eficiente: Compatible con recibir
pensión contributiva
Con un gasto de 0.6% PIB se podría reducir la pobreza en
la vejez de 0.
Mejores Trabajos
Incrementando el trabajo formal
Reforma tributaria: una importante caida de costos laborales.
60
Aportaciones e impuestos
Vacaciones
Otros Beneficios
Costos de despido
50
30
20
10
COLOMBIA
PRE
0
COLOMBIA
POST
% Salario
40
Mejores Trabajos
Haciendo el trabajo formal más atractivo
Pero todavía relativamente altos en el contexto de LAC
Ejemplo: Subsidio del 50% del salario mínimo
permitiría incrementar el empleo formal
 Con subsidios: La tasa de formalidad podría aumentar
10 puntos adicionales, del 32% actual hasta el 52%.
Porcentaje de trabajadores cotizando
Tasa de formalidad laboral en Colombia, 2010-2050
(% trabajadores)
50%
40%
30%
20%
10%
0%
2010
2020
Base
Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013)
2030
Reforma (Escenario Base)
2040
2050
La pensión no contributiva universal y los subsidios
al empleo formal requiere recursos por 1.2% del PIB
Recaudación de impuestos al
consumo y cotizaciones (% PIB)
Costo anual de la reforma
previsional (% PIB)
1.6%
14
Impuestos generales sobre el consumo
1.4%
1.2%
1.0%
0.8%
0.6%
0.4%
0.2%
BRB
12
JAM
10
BEL
8
CHI
BOL
PER
TTO
HON
GUA
RD
MEX
6
4
PRY
NIC
ECU ELS
COL
URU
ARG
BRA
CRI
PAN
2
0
0.0%
COL 2010
COL 2050
Pilar universal
ALC-19 2010
ALC1-19 2050
Subsidio aportes
Fuente: BID y CIAT (2012) y Bosch, Melguizo y Pagés (2013)
0
2
4
6
Cotizaciones sociales
8
10
Mejores Trabajos
Incrementando el trabajo formal
Fiscalizando más y mejor.
Educando sobre seguridad social.
Innovando en los canales de ahorro.
Mejores Trabajos
Incrementando el ahorro previsional
 BEPS: Una reforma inteligente, en la buena dirección,
que también debería evaluarse.
 Limitado conocimiento de la “elasticidad precio”.
 Incorporación incentivos de corto plazo.
 Incorporación de defaults e innovaciones en “canales”.
 Algunos problemas en la institucionalidad e implementacion BEPS
Aumentar la cobertura también requiere mejorar la
sostenibilidad sino cada nuevo entrante aumenta déficit.
Gasto Social en la región. Como % del PIB 2009
País
Total
Educación
Salud
Seguridad
Social
Otros
Argentina
/a
27.78
6.68
6.21
12.87
2.02
Bolivia
/b
18.42
8.01
3.21
5.73
1.47
Brasil
/a
27.06
5.88
5.21
14.07
1.90
Chile
/c
16.73
4.69
4.07
7.52
0.45
Colombia
/c
14.45
3.07
1.92
8.55
0.91
Costa Rica
/d
22.44
7.02
6.64
6.43
2.35
Ecuador
/c
9.35
5.42
1.77
1.71
0.45
El Salvador
/b
13.01
3.85
4.09
4.33
0.74
Guatemala
/e
8.07
3.47
1.40
1.18
2.02
Honduras
/c
12.22
8.01
3.50
0.71
0.00
Jamaica
/c
10.67
6.57
2.68
0.54
0.88
México
/f
11.22
3.92
2.81
2.99
1.50
Panamá
/c
10.53
3.96
2.23
1.58
2.76
Paraguay
/g
11.01
4.66
2.28
3.86
0.21
10.01
3.19
1.60
3.31
1.91
Perú
República Dominicana
/c
7.73
2.44
1.40
2.19
1.70
Uruguay
/a
23.32
5.15
4.92
11.57
1.68
Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013)
El momento para seguir avanzando y profundizando
las reformas es ahora
Demografía: Bono demográfico se irá agotando y
presión por mejor protección ira subiendo.
Necesidad de dotar de mayor institucionalidad a
Colombia Mayor para prevenir “pendiente resbaladiza”.

Pensión universal ciudadana
Necesidad de profundizar en políticas que aumenten la
formalidad y ahorro pensional
 Subsidios al ahorro previsional formal
 Mejoras a los canales para contribuir al seguro social
 Mayor fiscalización
 Asegurar la Implementación exitosa de BEPS
www.coberturauniversal.net
Mas del 50% de las pensiones que se otorgan son de
menos de 10$ al día
Proyecciones del costo de las pensiones no contributivas
(% PIB)
6%
5%
4%
3%
2%
1%
Actual 2010
Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013)
Inflación 2050
PIBpc nominal 2050
VEN
URY
RDOM
PER
PAR
PAN
MEX
ELS
ECU
CRI
COL
CHL
BRA
BOL
ARG
0%
Transiciones laborales
Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013)