Transcript Trámite de Pensión

PROCESO DE TRAMITE DE PENSIÓN
Ana María Reyes Espinoza
JEFA DEPARTAMENTO PRESTACIONES A.F.P.
DIVISIÓN PRESTACIONES Y SEGUROS
9 de Julio de 2010
Proceso Pensión: Recepción de
Solicitud y documentos
El afiliado, mandatario o
beneficiario
suscribe la solicitud de
Pensión de vejez, invalidez o
sobrevivencia
y entrega documentación
AFP
Verifica identidad,
respalda fecha de recepción
y controla documentación
Si es Solicitud de Pensión de invalidez
la AFP verifica que el afiliado no está
pensionado, no es mayor de 65 años y
no tiene en trámite otra solicitud de
pensión de invalidez. Esto es, sin
Dictamen ejecutoriado. De no ser así ,
rechaza la solicitud.
En una agencia o centro de servicio de la AFP, o efectúa la
solicitud de pensión a través de la página web de la AFP, o
en un Centro de Atención Previsional Integral (CAPRI),
excepto si se trata de vejez anticipada o la remite a la AFP
por correo. En este último caso debe adjuntar una fotocopia
legalizada de la cédula nacional de identidad.
El único documento necesario que debe aportar el Afiliado
para solicitar la Pensión de Vejez Edad o invalidez es la
.
Cédula de Identidad y el Poder Notarial a presentar, cuado se
trate de Apoderado. En sobrevivencia se requiere además, el
certificado de defunción. En pensión anticipada debe
adjuntar además, los certificados de nacimiento y matrimonio
del afiliado y de sus beneficiarios.
Si se trata de solicitud de pensión de invalidez, la AFP deberá
informar al afiliado la conveniencia de completar y entregar
los formularios de protocolo de invalidez y del certificado de
antecedentes de invalidez, lo cual es opcional y no le impide
suscribir la solicitud.
Sistema Solicitudes Pensión y Reclamo
(CAPRI)
Proceso Pensión: Información al afiliado
Al recibir la solicitud
de pensión la AFP
Deberá, entre otros,
informar al afiliado
1.
Los requisitos que debe cumplir para acogerse al beneficio
solicitado.
2.
Ruta del trámite, estimación de los tiempos involucrados,
todas las etapas del proceso indicando las acciones que el
afiliado debe efectuar para obtener el beneficio
3.
Que la AFP le puede responder cualquier consulta que se
.
refiera
al beneficio solicitado. Que no necesita patrocinio de
terceros, concurrir a cualquier agencia y utilizar sin costo
los teléfonos consulta o sitio web, si fuere el caso
4.
Que debe declarar o actualizar la declaración de todos sus
potenciales
beneficiarios
legales
de
pensión
de
sobrevivencia, describiendo la AFP cada uno de ellos.
5.
Que en caso de tener un beneficiario inválido, debe
declararlo como tal y solicitar a la brevedad su calificación
de
invalidez
a
la
Comisión
Médica
Regional,
correspondiente, a través de la AFP.
Proceso Pensión: Información al afiliado
Al recibir la solicitud
de pensión la AFP deberá
Informar al afiliado
6.
Que deberá someterse al procedimiento de consultas y
ofertas de pensión antes de seleccionar modalidad de
pensión.
7.
Que sus datos, incluyendo los personales formarán parte de
un Listado Público a menos que señale expresamente que
no desea formar parte de dicho listado.
8.
Que deberá solicitar el traspaso de todos los Depósitos
.
Convenidos que tengan en otras AFP y en Instituciones
Autorizadas, y de las Cotizaciones Voluntarias y Depósitos
de Ahorro Previsional voluntario y Depósito de Ahorro
Previsional Voluntario Colectivo, que deseen destinar a
pensión, en el formulario establecido para ello. A su vez, en
el formulario “Destino de cotizaciones Voluntarias” deberá
indicar el monto de las que se encuentren en su AFP y
desea destinar a pensión.
9.
Que puede traspasar parte o todo los depósitos que registre
en su cuenta de ahorro voluntario. De igual forma, una vez
que se hayan pensionado.
10. A los que soliciten Excedente de Libre Disposición deberá
informar el régimen tributario a afecta a dicho beneficio.
Proceso de Pensión: Información al
afiliado
Al recibir la solicitud
de pensión la AFP deberá
entregar al solicitante
información respecto de los
Tipos de Fondos
La AFP informará al afiliado
que puede en cualquier
momento, desde el inicio de
su tramite de pensión,
solicitar cambio de tipo de
fondos para sus saldos
previsionales,
no
importando el resultado de
su tramitación de pensión.
AFP le entregará folleto explicativo informando las
diferencias entre los distintos tipos de Fondos en los que él
podría mantener los recursos para pensionarse y la
rentabilidad que ha obtenido cada Fondo, durante los
últimos 12 y 36 meses.
.
Los diferentes
tipos de fondos deberán informarse como:
Fondo A – Más riesgoso
Fondo B – Riesgoso
Fondo C – Intermedio
Fondo D – Conservador
Fondo E – Más conservador
Proceso de Pensión Invalidez: Información al
afiliado
Que al suscribir la solicitud de pensión está iniciando su trámite
para pensionarse por invalidez y que una vez emitido el dictamen
respectivo no podrá desistirse.
Al recepcionar la solicitud
de pensión de invalidez la
AFP deberá informar al
afiliado verbalmente y
por escrito.
El detalle del trámite completo de calificación de invalidez y sus
posibles resultados.
.
Si el afiliado se encuentra por cumplir los 65 años, dentro de los
próximos seis meses, la AFP deberá informarle que tiene derecho a
suscribir la solicitud de pensión de invalidez conjuntamente con la
solicitud de reevaluación, la cual solo tendrá efectos en el caso de
declararse su invalidez parcial definitiva. Si no solicita
conjuntamente la reevaluación y se declara su invalidez parcial,
tendrá pensión transitoria por tres años y podrá solicitar su
reevaluación, producto de la cual podrá adquirir derecho a una
invalidez definitiva total o parcial..
Proceso de Pensión: Emisión del
Certificado de Saldo
La AFP deberá emitir el certificado
de saldo o la ficha de cálculo de
Retiro Programado.
En todos casos en que el saldo de la cuenta de
capitalización individual destinado a pensión sea
insuficiente para financiar una pensión igual o superior a la
pensión básica solidaria se deberá emitir la ficha de cálculo
de Retiro Programado y pagar las pensiones de acuerdo a
dicha modalidad. En caso contrario, se deberá emitir el
certificado de saldo. Simultáneamente se deberá notificar de
su emisión al afiliado y remitir al SCOMP el certificado
electrónico de saldo y la información de retiros
programados .
SCOMP
SISTEMA DE CONSULTAS Y OFERTAS DE PENSIÓN
 SISTEMA INTERCONECTADO ENTRE :
 COMPAÑÍAS DE SEGUROS DE VIDA
 AFP’s
 ASESORES Y ENTIDADES DE ASESORIA PREVISIONAL
El SCOMP es responsabilidad de las AFP’s y Compañías de Seguros
 OBJETIVO
 ENTREGAR INFORMACIÓN DE LAS OFERTAS DE RENTA
VITALICIA Y DE LOS MONTOS DEL RETIRO PROGRAMADO EN
FORMA


CLARA
COMPARABLE
SCOMP
 Sus funciones son:




Recibir y transmitir las solicitudes de montos de pensión
Recibir y transmitir las ofertas de RV
Informar al afiliado, los montos mensuales de RV y RP
Efectuar los remates que soliciten los consultantes
SCOMP
 Cuenta con mecanismos de:
 Confidencialidad: información sólo conocida por el
destinatario.
 Integridad: información no puede ser alterada durante la
transmisión.
 Autenticación: el destinatario puede verificar la identidad del
emisor.
 No repudio: el emisor no puede negar su autoría y contenido.
 Control de acceso: sólo pueden tener acceso los autorizados.
SCOMP
INFORMACION DESDE LAS AFP
 Las Administradoras al tramitar una pensión, deben remitir:
 la información necesaria para que las Cías puedan cotizar
“Certificado electrónico de Saldo”
 los montos de Retiro Programado y su proyección
 Vigencia 35 días
SCOMP
CONSULTA AL SISTEMA
 El afiliado puede ingresar al Sistema a través de una AFP, Cía o Asesor.
 En cada consulta puede solicitar:
 Retiro Programado
 Renta Vitalicia Inmediata Simple
 Renta Vitalicia Inmediata con condiciones especiales de cobertura
 Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida Simple
 Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida con condiciones
especiales de cobertura
 Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado
 El número de consultas permitido por vigencia del certificado de saldo es
tres.
SCOMP
TRANSMISION DE LA CONSULTA A LAS CÍAS
 El Sistema debe transmitir la Consulta a todas las Cías en forma
inmediata conjuntamente con el certificado electrónico de saldo
 Previamente debe asignarle un número único de consulta que no
permita identificar al consultante ni al partícipe.
SCOMP
OFERTAS
 Las Cías tendrán un plazo máximo único de 2 días hábiles para
ofertar
 Las ofertas se efectuarán en base a una comisión de 2,0%
 La vigencia de las ofertas será de 15 días
SCOMP
RESULTADO
 El resultado se informará a través del Certificado de Ofertas.
 Dicho certificado lo emite el Sistema y lo remite por correo al
afiliado y electrónicamente al partícipe y Administradora de origen
 El certificado se emitirá a los dos días hábiles siguientes de
ingresada la consulta
 Contendrá la información de Retiro Programado y de las ofertas de
RV recibidas
SCOMP
ALTERNATIVAS DEL CONSULTANTE
 Recibido el Certificado de Ofertas, el consultante puede.





Solicitar una nueva Consulta
Solicitar ofertas externas
Optar por cualquiera de las modalidades de pensión
Solicitar un remate
Desistirse
SCOMP
REMATE
 Se solicita en la Administradora
 Los consultantes deberán seleccionar:
 Al menos tres compañías que le hayan formulado ofertas que se
encuentren vigentes en el Sistema, para un mismo tipo de renta
vitalicia y condiciones de cobertura.
 Fijar la postura mínima, que no podrá ser inferior al monto de la
mayor de las ofertas de pensión bruta o netas vigentes
efectuadas en el Sistema, por las Compañías seleccionadas
SCOMP
SELECCION
 La aceptación de una oferta se efectuará en la Administradora de
origen.
 Será responsabilidad de la Administradora verificar:

Que el consultante efectuó al menos una consulta en el
Sistema.

La vigencia de la oferta aceptada.

En caso de oferta externa, que esta sea mayor que la oferta
efectuadas en el Sistema, por la Compañía seleccionada
SELECCIÓN
MODALIDAD DE PENSION
Retiro Programado
Renta Vitalicia
Bajas expectativas de vida
Altas expectativas de vida
Tolerancia a la fluctuación anual de Temor al riesgo, preferencia
la pensión
por una pensión estable
Preferencia por una eventual mayor Privilegia bajos retornos pero
rentabilidad
mayor seguridad
Preferencia por dejar herencia
Beneficiarios con alta expec.
de vida
SCOMP
Certificado de saldo, montos de retiro programado y proyección
Certificado de Saldo
SCOMP
A.F.P.
CONSULTA
Aceptar una oferta del Sistema.
AFP, CIA, Asesor
Aceptar una oferta externa.
?
Solicitar remate
Certificado de ofertas
Solicitud
Anónima
Desistirse
Oferta
2,0%
Ofertas Externas
CÍA.
www.spensiones.cl
verificación asesor vigente
AAA (Mejor)
0,86 U.F.
$ 18.075
AA
A
BBB (Inferior)
13,76 U.F.
>
MAYORES PENSIONES
MAS COMPETENCIA
MAS SEGURIDAD
COSTOS POR ASESORÍA
LEY 20.255, TÍTULO XVII, DEL 17/03/2008
MONTO MÁXIMO
2% -------- 60 U.F.
Vigencia desde el 01/10/2008
J.O.G.
30
COSTOS POR ASESORÍA
ARTÍCULO 61 BIS y 179, D.L. N° 3.500, D.S. N° 1207 24/09/2008
SELECCIÓN MODALIDAD:
RV: 2,0%
RP: 1,2%
60 UF
36 UF
CAMBIO MODALIDAD:
RV: 2,0% - % AP
J.O.G.
60 UF – UF AP
31
EJEMPLO
Asesor Previsional
Afiliado Selecciona R.P. ¿Cuánto paga de comisión?
Saldo Total = 5.000 UF
CR uf. =
5.000 x 1,2%
= 60 UF
= 36 UF
CR % =
36 x 100
5.000
= 0,72%
Afiliado Cambia Modalidad (R.V.) ¿Cuánto paga de comisión?
Saldo = 4.000 UF
J.O.G.
CR % =
(2,0%-0,72%)
CR uf
4.000 x 1,28% = 51,2 UF
(60 – 36) = 24 UF
=
= 1,28%
32
N° y %, DE CERTIFICADOS DE SALDOS INGRESADOS A SCOMP, POR
TIPO DE PENSIÓN, ACUMULADOS, AGOSTO 2004- JUNIO 2010
Invalidez
25.842
9%
Vejez
Anticipada
133.298
47%
Sobrevivencia
33.998
12%
Vejez Edad
91.944
32%
Total Certificados de Saldos 285.082
I.3
SOLICITUDES DE OFERTAS INGRESADAS A SCOMP, POR TIPO DE
PENSIÓN, ACUMULADAS A JUNIO DE 2010
Invalidez
25.932
Vejez 10%
Anticipada
109.041
41%
Sobrevivencia
30.567
12%
Vejez Edad
99.234
37%
Total Solicitudes de Ofertas = 264.774
II.1
EVOLUCIÓN ÚLTIMO AÑO, % DE RENTAS VITALICIAS SELECCIONADAS, SEGÚN TIPO DE OFERTA
100%
90%
87,58%
80%
83,91%
70%
60%
50%
40%
30%
16,09%
20%
OFERTAS EXTERNAS
-1
0
Ju
n
ay
-1
0
M
Ab
r10
ar
-1
0
M
Fe
b10
e10
En
Di
c09
-0
9
No
v
O
ct
-0
9
Se
p09
Ju
l
-0
9
12,42%
-0
9
0%
Ag
o
10%
OFERTAS INTERNAS
VI.5.b
SOLICITUDES Y ADJUDICACIONES DE REMATES, A JUNIO DE 2010
Total
solicitudes
52
Total
adjudicados
12
(23%)
VII.1.b
VII.1.c
c2
00
4
Fe
b-0
5
Ab
r-0
5
Ju
n-0
5
Ag
o-0
5
Oc
t-0
5
Dic
-05
Fe
b-0
6
Ab
r-0
6
Ju
n-0
6
Ag
o-0
6
Oc
t-0
6
Dic
-06
Fe
b-0
7
Ab
r-0
7
Ju
n-0
7
Ag
o-0
7
Oc
t-0
7
Dic
-07
Fe
b-0
8
Ab
r-0
8
Ju
n-0
8
Ag
o-0
8
Oc
t-0
8
Dic
-08
Fe
b-0
9
Ab
r-0
9
Ju
n-0
9
Ag
o-0
9
Oc
t-0
9
Dic
-09
Fe
b-1
0
Ab
r-1
0
Ju
n-1
0
Ag
-D
PORCENTAJE
EVOLUCIÓN PROMEDIO COMISIÓN INTERMEDIACIÓN, PARA RV CONTRATADAS QUE PAGARON COMISIÓN
2,5
2,4
2,3
2,37%
2,35%
2,37%
2,36%
2,33%
2,34%
2,33%
2,2
2,1
2
1,91%
1,9
1,8
1,77%
1,7
VIII.5.a
55
Jul-0
5
Ago05
Sep05
Oct0
Nov- 5
05
Dic-0
Ene- 5
06
Feb0
Mar- 6
06
Abr0
May- 6
06
Jun06
Jul-0
6
Ago06
Sep06
Oct0
Nov- 6
06
Dic-0
6
Ene07
Feb0
Mar- 7
07
Abr0
May- 7
0
Jun- 7
07
Jul-0
Ago- 7
07
Sep07
Oct0
Nov- 7
07
Dic-0
7
Ene08
Feb0
Mar- 8
08
Abr0
May- 8
0
Jun- 8
08
Jul-0
Ago- 8
08
Sep08
Oct0
Nov- 8
08
Dic-0
8
Ene09
Feb0
Mar- 9
09
Abr0
May- 9
09
Jun09
Jul-0
9
Ago0
Sep- 9
09
Oct0
Nov- 9
09
Dic-0
Ene- 9
10
Feb1
Mar- 0
10
Abr1
May- 0
10
Jun10
U.F.
EVOLUCIÓN COMISIÓN PROMEDIO EN UF, COBRADA POR LAS RENTAS VITALICIAS SELECCIONADAS
65
62,11
53,59
64,73
60
55,89
58,77
56,17
50
45
40
40,65
35,53
35
34,83
30
VIII.5.a
EVOLUCIÓN ÚLTIMO AÑO, % DE RENTAS VITALICIAS CONTRATADAS, SEGÚN PAGO DE
COMISIÓN
90,00%
84,31%
80,00%
70,00%
79,38%
60,00%
50,00%
40,00%
30,00%
20,62%
20,00%
15,69%
10,00%
0,00%
9
-0
l
Ju
A
9
-0
o
g
pe
S
09
O
9
-0
ct
N
9
-0
v
o
D
9
-0
ic
SIN Comisión
0
-1
e
En
0
-1
b
Fe
0
-1
ar
M
A
0
-1
r
b
0
-1
y
a
M
0
-1
n
Ju
CON Comisión
VIII.1.a