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制作人：杨娥
• 教材
– 高等教育出版社出版的《商业银行经营学》，戴国强
主编
• 辅助教材
– 经济科学出版社出版的《商业银行管理》，[美] 彼
得.S.罗斯 著
– 清华大学出版社出版的《国际银行管理教程与案例》，
[美] Jane E.Hughes 和 Scott B.MacDonald 著
• 参考资料
– 案例，新闻摘录
第一章
导
论
一、概念
中
央
银
行
各种专业
化银行
银行
商业银行
政策性银
行
商业银行的性质
• 具有一般企业的特征：
– 利润最大化目标、自负盈亏、自求发展
• 具有一般金融机构特征：
–经营货币资金、充当金融媒介
• 不同于一般金融机构：
–是综合型、全能型的金融机构；是中央
银行实施货币政策的最重要的基础和途
径
二、商业银行的起源与发展
• 最初的银行业形式：
–从事货币保管、汇兑的货
币经营业
• 办理存款、放款、汇兑等
业务的早期银行业
• 股份制商业银行的产生：现
代商业银行
• 商业银行发展的新趋势：
– 集中化、全能化、国际化、电
子化
国际银行合并案例
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1995年日本东京银行与三菱银行合并
96年美国大通·曼哈顿银行与化学银行合并
97年美国第一西北联合银行与中州财务公司合并
98年美国花旗银行与旅行者集团合并
99年德国德意志银行与美国信孚银行合并
2000年美国纽约PUBILC银行与英国香港汇丰银
行合并；美国大通曼哈顿银行与JP摩跟合并
• 2001年日本第一劝业银行、富士银行和兴业银
行合并为瑞穗集团，1.2万亿美元资产
三、我国商业银行体系的形成与发展
• 1949年以前的银行体系
– 1848年英国丽如银行、1897年中国通
商银行
– 国民党统治时期：“四行二局一库”
– 民族资本商业银行
• 新中国成立到改革开放前
– 1948年成立的中国人民银行
– 大一统银行体制
• 1978年以后银行体系的恢复和发展
– 银行体系的恢复和发展
– 央行体制的建立、发展
– 新商业银行的组建：交通银行、招商银行、
深发展、中国民生银行、住房专业银行
– 三大政策性银行的成立
– 组建城市商业银行
四、商业银行的功能
• 信用中介：最基本最首要的作用
资金盈余单位——银行——资金短缺单位
闲置货币资金
居民小额货币收入
银行
巨额生产资金
• 支付中介：代理客户实施货币收付
• 金融服务
• 信用创造：利用支票存款创造信用货
币
• 调节经济
五、商业银行的组织结构
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•
•
管
理
系
统
监
督
系
统
执
行
系
统
决
策
系
统
股东大会
商业银行组织结构图
各种委员会
董事会
监事会
总经理
总稽核
投资部
会计部
贷款部
人事部
存款部
培训部
信托部
业务发展部
国际业务部
公关部
各级分支机构
六、商业银行制度
一）商业银行制度模式
•单一银行制
•分支行制
•银行控股公司制
单一银行制
(1992年美国联邦存款保险机构投保银行)
382家最大的银
行（3%）
2787家中型
银行（25%）
7788家最小的
银行（72%）
单一银行组织形式
获得联邦或州立牌照的一家银行只能：
在一家全方位服
务网点营业
加有限服务设施
自动柜员机
销售终端
停车窗口
分支行制
以英国银行体制为代表
• 总行制
• 总管理处制
对分支行制的评价
银行控股公司制
• 银行持股公司是指为持有至少一家
银行股票为目的而注册成立的公司
• 类型
–非银行性持股公司和银行性持股公司
–单一银行持股公司和多元银行持股公
司
案例：1、中央汇金投资有限责任公司
• 简称汇金公司，是中国目前最大的金融投资公
司，2003年12月16日注册成立，注册资金
3724.65亿元人民币，性质为国有独资
• 投资记录
• 2003年12月注资中国银行225亿美元；
• 2003年12月注资中国建设银行200亿美元；
• 2003年12月注资建银投资公司25亿美元；
• 2004年6月注资交通银行30亿人民币；
• 2005年4月注资中国工商银行150亿美元；
• 2005年6月注资银河证券公司100亿元人民币
• 2005年7月注资中国进出口银行50亿美元；
• 2005年8月注资申银万国证券公司25亿人民币另
提供贷款15亿人民币；
• 2005年8月注资国泰君安证券公司10亿人民币另
提供贷款15亿人民币；
• 2005年8月注资银河金融控股公司55亿元人民币；
• 2005年9月注资光大银行100亿元人民币；
2、金融控股集团
——中国建银投资有限责任公司
• 成立于2004年9月，系国有独资金融投
资公司，注册地在北京，注册资本人民
币206亿元，出资人为中央汇金投资有
限责任公司。
公司投资的主要企业
– 中国建设银行股份有限公司
– 中国国际金融有限公司
– 中国建银投资证券有限责任公司
– 中信建投证券有限责任公司
– 建投中信资产管理有限责任公司
– 中国投资咨询公司
– 友联国际租赁有限责任公司
– 建银大厦等酒店类企业
– 建银科技发展中心等IT类企业
3、金融控股集团
• 光大集团
• 招商局金融集团有限公司
商业银行的类型
• 按资本所有权划分
–私人的、合股的、国有的
–我国：国有商业银行、企业集团
所有的银行、股份公司制银行
（已公开发行、未公开发行）、
民营银行
按业务覆盖地划分
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•
地方性银行
区域性银行
全国性银行
国际性银行
商业银行
区域性商业银行
全国性商业银行
中国光大银行
中国工商银行
中信实业银行
中国农业银行
华夏银行
中国银行
招商银行
中国建设银行
中国民生银行
地方性商业银行
各地城市商业银行
交通银行
深圳发展银行
广东发展银行
福建兴业银行
上海浦东发展银行
我国主要商业银行体系示意图
七、商业银行经营模式
• 分业经营模式和混业经营模式
• 分业经营：
–银行业、证券业、保险业、信托业
的分业经营
• 变动历程和发展趋势
–1933年《格拉斯•斯蒂格尔法案》
–1999、11《金融服务现代化法案》
八、商业银行的经营目标
安全性、流动性和盈利性
• 安全性目标：商业银行尽量避免
各种不确定性因素对其经营发展
的影响
–不确定性因素即各种风险：利率
风险、信用风险、管理风险、国
家风险等等
流动性目标
• 是指商业银行保持随时可
以适当的价格取得可用资
金的能力，以便随时应付
客户提存及银行支付的需
要
•保持流动性途径
–资产变现
资产流动性取决于：变现成
本和变现速度
• 一级准备
• 二级准备
–主动负债
盈利性目标
• 最终目标
• 银行盈利为业务收
入与业务支出之差
三大目标的对立统一
•
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•
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盈利性与安全性之间
盈利性与流动性之间
安全性与流动性之间
协调安排、均衡兼顾