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LOGO 珠江国际财务有限公司 放债事宜PPT wps.cn/moban Contents 1.放债人牌照事宜 2.放债人的交易 3.放债人的一般规定 4.附:真正百分比年率计算方法 Company Logo wps.cn/moban Related Documents 放债人牌照事宜 1、经营放债人业务的限制： .任何人不得无牌照经营放债业务； .任何人不得在牌照所指明的处所以外任何地方经营放债人业务； .任何人不得不按照牌照上的条件而经营放债人业务. 2、依法申请牌照，并就申请发出公告； 3、牌照的效力及有效期：（为期12个月） 4、牌照的续期：持牌人可在期满3个月内申请续期； 5、牌照的详情变更需作出的通知责任： .商号成员数目有所变更； .其高级人员有所变更； .控制公司的人有所变更； .公司股份或股本面值的变更； .负责管理放债人业务的人有所变更； 持牌人须在该项变更发生的21天内,将该项变更书面通知注册处处长,并对该项变更提供注册处处长 指明的数据,并以指明方式核实。 Company Logo wps.cn/moban 放债人的交易 1、订立协议 .该协议订立后的7天内，需借款人亲自签署，副本给予借款人； .该协议需列明： (a) 放债人的姓名或名称及地址； (b) 借款人的姓名或名称及地址； (c) 如有保证人的话，保证人的姓名或名称及地址； (d) 用文字及数字显示的贷款本金额； (e) 订立协议日期； (f ) 作出贷款日期； (g) 偿还贷款的条款； (h) 贷款的保证形式(如有保证的话)； (i ) 所收取的贷款利率，以年息百分率表示，或以按照利息所代表的年息百分率表示； (j ) 关于贷款协议的洽商地点及完成地点的声明。 Company Logo wps.cn/moban 放债人的交易 2、放债人向借款人提供的数据责任 . 放债人须向借款人提供由放债人或其代理人签署的结算书(包括正本 )，或如借款人提出请求，则 须向借款人在该书面要求中为此目的而指明的人提供该结算书(包括正本 )，该结算书须列明─ (a) 作出贷款的日期、贷款本金额及收取的年息百分比率； (b) 放债人已就其贷款而收取的款额及付款日期； (c) 已到期须付予放债人但未付的每笔款项的款额及到期日期、该每笔款项应累算而 到期未付 的利息款额； (d) 未到期与未偿还的每笔款项的款额及到期日期；及 (e) 以下文字，此等文字须在结算书表面显著而清楚地以中英文表示─ “ 借款人或其它获得供给此结算书的人须依照《放债人条例》第19(1A)条的规定，在结算书的副本 上签注已经收到结算书正本，以及将经如此签注的副本交回放债人。” THE BORROWER OR OTHER PERSON TO WHOM THIS STATEMENT IS SUPPLIED IS REQUIRED UNDER SECTION 19(A) OF THE MONEY LENDERS ORDINANCE TO ENDORSE ON THE COPY OF THE STATEMENT THAT HE HAS RECEIVED THE ORIGINAL OF THE STATEMENT AND TO RETURN THE COPY AS SO ENDORSED TO THE MONEY LENDER.” .借款人获提供该款的结算书正本及副本后,须尽快在结算书的副本上签注文字,表示已经收到该结算 书正本,及将经已签注的结算书副本交回放债人,而放债人须在结算书所关乎的协议持续期间保留该 结算书副本 Company Logo wps.cn/moban 放债人的交易 3.放债人向保证人提供数据的责任 .放债人如订立有保证的贷款协议，须在该协议订立后的7天内，将以下文件给予保证人 (如该保证人并非借款人本人)─ (a) 书面摘记或备忘录的副本 (b) 如有保证文书的话，该保证文书的副本 (c) 由放债人或其代表签署的结算书，列明─ (i) 借款人根据该协议须支付的款项总额； (ii) 构成该款项总额的各款额，以及各款额的到期日期或决定该等日期的方式。 4.借款人提早还款 .任何与放债人订有贷款协议的借款人，有权以书面通知放债人，并向放债人支付根据该协议借款人须 支付的未偿还的本金及计算至该付款日期为止的利息，随时清偿该协议所欠债项； .但上述利息的实际利率，不得超逾借款人订立协议支付利息的实际利率。 5.非法协议 .任何放债人订立的贷款协议如直接或间接规定以下事项，即属非法─ (a) 支付复利； (b) 禁止以分期方式偿还贷款；或 (c) 以根据协议到期的款项有所拖欠为理由而提高利率或提高利息款额。 .但协议可规定，不论本金或是利息，到期而有所拖欠的，放债人有权就该笔款项收取单利，由拖欠日 起计至该笔款项付清为止，其实际利率不得超逾在没有拖欠情况下就该本金收取的实际利率。 Company Logo wps.cn/moban 放债人的交易 6.过高利率的禁止 .任何人(不论是否放债人)以超过年息百分之六十的实际利率贷出款项或要约贷出款项，即属 犯罪。 7.重新商议某些交易 (1)在符合过高利率禁止的情况下，凡任何人(不论是否放债人)在任何法庭进行法律程序，以追讨贷 出的款项或强制执行就任何贷款而订立的协议或保证；及凡有证据令法庭信纳有关交易属敲诈性， 则法庭在顾及所有情况后，可重新商议该宗交易，使交易双方均获公平对待，并可为该目的而就该 宗交易的条款或交易双方的权利，作出其认为适当的命令，或给予其认为适当的指示。 (2)该宗交易规定债务人或其亲属须支付某款项，而该款项是严重过高的，或该宗交易在其他方面严 重违反公平交易的一般原则的，即属敲诈 。 (3)关于任何贷款的还款协议或关于任何贷款利息的付息协议，如其所订的实际利率超逾年息百分之 四十八，则为本条的施行，单凭该事实即可推定该宗交易属敲诈性；但除非该利率超逾第24(1)条 所指明的利率，否则法庭在顾及与该协议有关的所有情况后，如信纳该利率并非不合理亦非不公平 ，则可宣布为本条施行该协议并不属敲诈性。 (4)在裁定任何交易是否属敲诈时,须提出关于以下各项的证据,包括: a.交易达成时的通行利率； b.债务人的年龄、经验、做事能力及健康状况；及在达成交易时债务人所受财务压力的程度及该压 力的性质。在顾及所提供的保证的性质及价值后，贷款人接受的风险程度； 贷款人与债务人的关 系； 就该宗交易所包括的货品或服务而报的现金价格是否不实；及凡须考虑一宗或多于一宗其他 交易者，则该等其他交易对保障债务人或贷款人而言，其合理地需要的程度或对债务人有利的程度。 C. 其他有关的考虑事项 Company Logo wps.cn/moban 附：真正百分比年率的计算方法 1. 根据协议而已支付或须支付予贷款人的款额(按照第22(1)条的但书征收的单利除外)，须按本金总 额与利息总额的比例拨作偿付本金及利息。 (由1988年第69号第34条修订) 2. 在任何时间未偿还的本金额，须被视为是从本金扣除按照第1段摊分为对本金付款总额后的余额。 3. 在以付款日期完结的多段期间内，每项属未偿还本金的款额，须乘以在该月份未有偿还该等款项的 公历月数，以确定该笔款项的总额。 4. 利息总额须除以第3段所述款项总额的十二分之一，所得出的商数须乘以一百，即为百分比年利率 。 5. 如在顾及每次付款的相隔时间后认为应如此办者，则利息可按星期而非按月计算；在此情况下，以 上各段的效力，须犹如第3段的“ 公历月“一词以”星期“一词代替，而第4段的”十二分之一”一 词则以“ 五十二分之一“词代替一样。 6. 凡每次付款的相隔时间并非数个完整星期或完整公历月，则以上各段的效力，须犹如一天为一星期 的七分之一或一个月的三十分之一(视属何情况而定)一样。 Company Logo wps.cn/moban 放债人的一般规定 1.对放债广告的限制 .任何广告、通告、商业函件或其他同类文件，如非以展示任何其他姓名或名 称所用的同样显著方式展示牌照内指明的放债人的姓名或名称，则放债人不 得为其放债人业务而发出或刊登、或安排发出或刊登该广告、通告、商业函 件或其他同类文件。 2.不得追讨开支 （1）凡放债人与借款人或拟借款人之间达成任何协议，规定该借款人或拟借款 人向该放债人支付任何款项，作为或因为该宗贷款或拟贷款的洽商或批给而 附带引起或有关连的成本(印花税或相类税收除外)，或作为或因为该宗贷款 的还款担保或保证而附带引起或有关连的成本、费用或开支(印花税或相类税 收除外)，该协议乃属非法。 （2）任何放债人或其合伙人、雇主、雇员、委托人或代理人，或任何代放债人 行事或与放债人共谋的人，如作为或因为该成本 (印花税或相类税收除外)而 征收、追讨或收受任何款项，或因促致、洽商或取得任何贷款，或因担保或 保证该笔贷款的偿还，或由于与该等事务有关，或在进行该等事务之前，向 借款人或拟借款人要求或收受任何酬金或报酬，均属不合法。 Company Logo wps.cn/moban Thank You ! Company Logo