Transcript Ubezpieczenie OC dla młodych kierowców

Ubezpieczenie OC dla
młodych kierowców
Przygotowali: Malwina Kaczmarek,
Mateusz Lewandowski, Klaudia Płoszyńska,
Mateusz Woszczyński, Kuba Wykpisz
Pod kierunkiem pani Marzeny Szteklarskiej
Dlaczego wszyscy musimy posiadać OC?


Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) jest
ubezpieczeniem, które chroni osoby poszkodowane przez nas w
wypadku komunikacyjnym.
Jeżeli jadąc, wsiadając, wysiadając, lub załadowując samochód
spowodujesz uszkodzenie czyjejś własności, utratę zdrowia lub
śmierć, to nasz ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie osobom
poszkodowanym przez nas w wypadku.
Jaka jest podstawa prawna ubezpieczenia OC?

Podstawowe warunki ubezpieczenia OC są identyczne u
każdego ubezpieczyciela na mocy ustawy
ubezpieczeniowej.

Ubezpieczenie OC jest obowiązkowe dla wszystkich
posiadaczy pojazdów podlegających rejestracji, a
obowiązek zawarcia umowy wynika z Ustawy o
obowiązkowych ubezpieczeniach (Ustawy z dnia 22 maja
2003 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych,
Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim
Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. z 2003 r.,
nr 124, poz. 1152 z późn. zm.) i podlega kontroli, dlatego
jako kierowcy zawsze powinniśmy mieć przy sobie polisę
lub inny dokument potwierdzający jej zakup.
Kiedy, gdzie i jak należy kupić ubezpieczenie OC?

Kiedy? Ostatecznym terminem zawarcia umowy
ubezpieczenia OC jest dzień rejestracji samochodu.

Gdzie? Ubezpieczenie OC możemy zawrzeć w dowolnym
zakładzie ubezpieczeń, oczywiście pod warunkiem, że
prowadzi on ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów.

Jak? Obecnie mamy kilka możliwości zawarcia
ubezpieczenia OC – możemy umówić się na spotkanie z
agentem, zadzwonić do firmy ubezpieczeniowej, bądź
dokonać zakupu przez Internet – wybór należy do nas.
Jakie dokumenty musimy posiadać aby zawrzeć
ubezpieczenie OC?
Przez zawarciem ubezpieczenia zostaniemy poproszeni o
wypełnienie:
- wniosku o ubezpieczenie (głównie chodzi o podanie
informacji dotyczących głównego użytkownika, czyli
kierowcy, pojazdu mechanicznego historii ubezpieczenia.
- zostaniemy również poproszeni przez zakład ubezpieczeń
o dowód rejestracyjny – chodzi tutaj głównie o
potwierdzenie technicznej sprawności pojazdu
Na jaki okres możemy zawrzeć polisę OC?

Umowę ubezpieczenia możemy zawrzeć na 12
miesięcy. Okres ten przedłuża się automatycznie.
Możemy też zawierać OC na krótsze okresy, jeżeli
nasz pojazd jest zarejestrowany czasowo bądź za
granicą.

Minimalny okres, na jaki możemy zawrzeć umowy
krótkoterminowe to 15 dni. Tego typu umowy
ulegają automatycznemu przedłużeniu.
Co zrobić z OC jeśli sprzedajemy samochód?

Razem z samochodem sprzedajemy swoje ubezpieczenie OC.

Pamiętajmy, że mamy 14 dni na powiadomienie ubezpieczyciela,
że sprzedaliśmy pojazd i dosłanie umowy kupna – sprzedaży.
Obowiązek ten nakłada na nas Ustawa. Jeżeli nie powiadomimy w
tym terminie zakładu ubezpieczeń – możemy być windykowani za
II ratę składki bądź za polisę wznowioną.

Osoba, która kupiła od nas samochód, ma prawo zadecydować,
czy będzie korzystała z naszej polisy OC do końca jej ważności,
czy też wypowie dotychczasową umowę i zawrze nową.
A co z OC jeśli chcemy kupić samochód?

Wtedy zastosowanie mają takie same regulacje, jak w przypadku
sprzedaży.

Jeśli będziemy kupować używany samochód, a polisa OC tego
auta została zawarta przed zmianą ustawy, czyli 11.02.2012 roku –
wtedy jako nowy właściciel mamy 30 dni na podjęcie decyzji, czy
chcemy korzystać z polisy OC dotychczasowego właściciela, czy
też rozwiążemy umowę OC z dotychczasowym ubezpieczycielem.

Jeżeli natomiast polisa OC zakupionego auta zawarta jest po
11.02.2012 roku – wtedy jako właściciel możemy wypowiedzieć
umowę ubezpieczenia w każdym momencie jej trwania. Jeżeli nie
wypowiemy polisy, można na niej jeździć do końca okresu
wskazanego na polisie. Z końcowym dniem wskazanym na
polisie umowa ulega rozwiązaniu.
Czy polisa OC działa tylko na terytorium Polski?









Nie musimy kupować dodatkowego ubezpieczenia OC w ruchu
zagranicznym czyli tzw. Zielonej Karty wyjeżdżając do krajów:
- UE,
- Szwajcarii,
- Norwegii,
- Islandii,
- Chorwacji,
- Liechtensteinu,
- Serbii.
W krajach Unii Europejskiej wystarczą same tablice rejestracyjne.
Przepisy unijne stanowią, że w wyżej wymienionych krajach samo
posiadanie tablic rejestracyjnych powoduje, jak mawiają specjaliści, tzw.
domniemane pokrycie ubezpieczeniowe.
Czy za brak OC możemy dostać karę?
Jeśli nie posiadamy ważnego ubezpieczenia OC grozi nam kara:

- samochody osobowe: równowartość dwukrotności minimalnego wynagrodzenia za
pracę (3.000 PLN)

- samochody ciężarowe, ciągniki i autobusy: równowartość trzykrotności
minimalnego wynagrodzenia za pracę (4.500 PLN)

- pozostałe pojazdy: równowartość jednej trzeciej minimalnego wynagrodzenia za
pracę (500 PLN)
Kary dla posiadaczy pojazdów mechanicznych są także zależne od okresu
pozostawania bez ubezpieczenia:

- do 3 dni: 20% opłaty określonej powyżej,

- do 14 dni: 50% opłaty określonej powyżej,

- powyżej 14 dni: 100% opłaty określonej powyżej.

Konsekwencje mogą jednak być znacznie większe. Jeśli spowodujemy wypadek, a
nasze OC nie będzie ważne, to będziemy musieli z własnej kieszeni oddać
odszkodowanie wypłacone osobom poszkodowanym w wypadku.
Od jakich zdarzeń tak naprawdę chroni OC?

Ubezpieczenie chroni posiadacza pojazdu mechanicznego
przed szkodami związanymi z ruchem tych pojazdów.
Warto zwrócić uwagę na fakt, iż rekompensuje nie tylko
szkody majątkowe np. uszkodzenie pojazdu, ale także
szkody osobowe np. rekonwalescencja po wypadku
pasażerów pojazdu poszkodowanego.
W przypadku szkód majątkowych górna granica
odpowiedzialności odpowiada wartości 1 000 000 euro,
natomiast w przypadku szkód osobowych jest to wartość
5 000 000 euro.
W przypadku kiedy pojazd jest nie użytkowany, czy również
należy posiadać polisę OC?

Oczywiście, taki obowiązek ma każdy posiadacz pojazdu
zarejestrowanego na terytorium RP niezależnie od tego czy
jest użytkowany czy nie (wyjątki to m.in.: pojazd rolniczy
wolnobieżny czy pojazd historyczny).

Należy pamiętać o ciągłości ubezpieczenia, ponieważ za
jego brak UFG nakłada wysokie kary (kara za brak OC
pojazdu osobowego powyżej 14 dni w 2013 wynosi 3200zł).
Czy istnieją jednak sytuacje, w których OC nie
działa?

Tak, przykład to wyrządzenie szkody przez osobę
znajdującą się pod wpływem alkoholu.

Towarzystwo ubezpieczeniowe sprawcy szkody wypłaca
odszkodowanie poszkodowanemu jednak występuje
przeciwko sprawcy z regresem( zażąda zwrotu
wypłaconego odszkodowania).
Czy w przypadku zakupu ubezpieczenia OC należy
kierować się ceną?

Tak, ponieważ warunki ubezpieczania OC są identyczne w
każdej z firm, które oferują takie ubezpieczenia

Ubezpieczenia OC regulowane jest przepisami ustawy o
ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym
Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli
Komunikacyjnych.
Kiedy można zmienić ubezpieczyciela?

Gdy kupujemy samochód.

W momencie kiedy aktualna umowa ubezpieczenia OC
dobiega końca.

Kiedy wyrejestrowujemy pojazd, a więc np. gdy
wyjeżdżamy na stałe za granicę i tam chcemy go
sprzedać lub użytkować na rejestracjach danego
państwa;

Po kradzieży samochodu lub w momencie całkowitego
zniszczenia pojazdu.
Jakie są korzyści dla kierowcy przy zmianie zakładu
ubezpieczeniowego?



Oszczędność pieniędzy. Gdy rok w rok wykupujemy polisę
u tego samego ubezpieczyciela, możemy (chociaż nie
musimy) przepłacać za ubezpieczenie.
Co roku firmy ubezpieczeniowe nęcą klientów innymi
promocjami i zniżkami.
W przypadku polisy OC zakres ochronny reguluje ustawa,
więc ubezpieczyciele oferują nam jednakową ochronę, ale
w różnej cenie.
Komu zależy na domowych oszczędnościach, ten
zmieniając ubezpieczyciela, który zaoferuje nam tańsze
OC, zaoszczędzi na obowiązkowym ubezpieczeniu
pojazdu.
Dlaczego czasem warto kontynuować polisę OC u
jednego ubezpieczyciela?

Jakość obsługi. Ceny polis to jedno, jakość obsługi przy
likwidacji szkody to drugie.
Kupując ubezpieczenie OC mamy nadzieję, że kupujemy je dla
„świętego spokoju” i liczymy, że nie doświadczymy sytuacji, gdy
będzie z niego skorzystać. Niektórzy kierowcy wolą kupić nieco
droższą polisę, ale u ubezpieczyciela, który cieszy się dobrą
opinią wśród klientów oraz znany jest z wysokiej jakości obsługi
niż ten, który zaoferował im najtańsze OC.

Lojalność czasem popłaca. Co nam przyniesie więcej korzyści?
Zamiana ubezpieczyciela na innego, który ma ciekawszą
promocję czy kontynuacja polisy u obcego? Nigdy nie będziemy
pewni kto zaproponuje lepszą ofertę. Może się zdarzyć, że
kontynuacją ubezpieczenie OC u dotychczasowego
ubezpieczyciela zyskamy więcej.
Jak mieć pewność, że wybieramy najlepsze
ubezpieczenie dla swojego samochodu?

Porównując aktualne oferty ubezpieczycieli na
przykład w kalkulatorze OC.
W krótkim czasie, bo tylko 10 minut spokojnie
wystarczy do przeliczenia składki i porównania
propozycji dotychczasowego ubezpieczyciela z
ofertami innych firm ubezpieczeniowych.
Ponadto, w serwisie np. polisa.pl możemy sprawdzić
jakość obsługi danego ubezpieczyciela na podstawie
opinii wystawianych przez użytkowników na forum
oraz ocen rankingu.
Co nam grozi za jazdę pojazdem w stanie
nietrzeźwym?





Kara pozbawienia wolności do 2 lat
Zakaz prowadzenia pojazdów od roku do 10 lat
Stan nietrzeźwości zachodzi, gdy zawartość alkoholu w
organizmie wynosi lub prowadzi do;
Stężenia we krwi powyżej 0,5 promila alkoholu
Obecności w wydychanym powietrzu powyżej 0,25 mg alkoholu w
1dm3
Poza konsekwencjami karnymi winnego kierowcę czeka jeszcze
jedna niemiła niespodzianka - odszkodowanie dla
poszkodowanych.
Co wpływa na wysokość składki OC?







Stawka ubezpieczenia OC składa się z taryfy podstawowej, tzw.
bazowej. Finalna wartość składki kształtuje się podczas
naliczania odpowiednich zwyżek i zniżek, uwarunkowanych
wieloma czynnikami. Baza jest ustalona przede wszystkim na
podstawie pojemności silnika. Różne firmy ubezpieczeniowe
mają jednak różne przedziały pojemności, jednak standardowo
możemy założyć następujące widełki:
poniżej 1000;
1001 – 1200;
1201 - 1400;
1401 – 1600;
1601 – 2000;
2001 i więcej.
Co wpływa na wysokość składki OC? CD.


Kolejnym czynnikiem wpływającym na opłatę OC jest miejsce
zarejestrowania pojazdu, zgodnie z kodem pocztowym. Duże
miasta, takie jak Poznań czy Warszawa są miejscami o
większym stopniu ryzyka, stąd tam wartość bazy będzie
wyższa niż np. w małej wsi.
Częstym kryterium przy ustalaniu bazy opłaty OC jest również
rodzaj pojazdu i jego przeznaczenie. Ubezpieczyciele biorą pod
uwagę, czy samochód będzie użytkowany jako nauka jazdy,
taxi czy dostawczy. Rzadko natomiast uwzględniają wartość
pojazdu, co może okazać się mało sprawiedliwe, ponieważ
stary Ford 2.0 będzie miał zbliżoną składkę OC do
najnowszego Audi 2.0.
Na jakie zniżki można liczyć kupując OC?



Eksperci ds. ubezpieczeń oceniają grupy ludzi o określonej skali ryzyka
szkodowości i z tego tytułu ustalają określone zniżki. Ważnym czynnikiem
jest wiek i płeć właściciela pojazdu. Ze statystyk wynika, że kobiety
powodują mniej wypadków niż mężczyźni. Większym ryzykiem objęte są
również osoby młode i niedoświadczone, z krótkim stażem za kierownicą.
Starsze osoby od razu otrzymują od towarzystwa ubezpieczeniowego
większy kredyt zaufania. Należy też zwrócić uwagę na różnicę między
młodą osobą a młodym kierowcą.
Opłata OC jest również warunkowana przez liczbę lat bezszkodowej jazdy
właściciela pojazdu. Podstawowym okresem jest 12 miesięcy. Każdego
kolejnego roku naliczana jest zniżka (z reguły 10%). Po upływie ok. 6 lat
bezszkodowej jazdy stawki za OC osiągają maksymalne zniżki. W
momencie gdy spowodujemy stłuczkę lub ulegniemy wypadkowi z naszej
winy, zniżka odpowiednio się zmniejszy.
Opłacenie całej polisy z góry lub kontynuacja ubezpieczenia w danej
firmie upoważnia do zniżki ok. 5%.
Zwyżki OC, czyli ile dopłacamy?



Zwyżki obejmują wszystkich kierowców należących do grup o
podwyższonej skali ryzyka ubezpieczeniowego. Zatem młodzi,
świeżo upieczeni kierowcy mogą otrzymać zwyżki nawet do 50%.
Uzasadnieniem jest na pewno fakt, że u młodych ludzi brawura za
kierownicą bierze górę nad rozsądkiem. Powodują oni
zdecydowanie więcej wypadków niż kierowcy starsi i bardziej
doświadczeni.
Wiek samochodu ma również duży wpływ na ustalanie zwyżek.
Samochód starszy niż 10 lat może generować zwyżkę nawet do
20%.
Jeżeli pojazd jest zarejestrowany do przewozu więcej niż sześciu
osób, także otrzymamy zwyżkę. Samochody o szczególnym
przeznaczeniu (dostawcze, nauka jazdy, itp.) mogą zapłacić nawet
do 200% więcej za ubezpieczenie OC. Rozbicie składki OC na
dwie raty pociąga za sobą zwyżkę ok. 5%.
Górna granica wieku - zwyżka za "młodego kierowcę" w wybranych
towarzystwach ubezpieczeniowych
COMPENSA; 28
28
HDI; 26
27
wiek w latach
TUW; 25 MTU; 25
26
HESTIA; 25
25
24
23
COMPENSA
TUW
MTU
HDI
HESTIA
Dlaczego składka OC dla młodego kierowcy jest
taka wysoka?




Pod pojęciem „młody kierowca” rozumiemy osobę, która
tuż po osiągnięciu pełnoletności zdała egzamin na prawo
jazdy i po raz pierwszy siada za kierownicę, ale również
taką, która dopiero co uzyskała uprawnienia do
prowadzenia pojazdu, ale ma np. 50 lat.
Świeżo upieczony kierowca nie może się łudzić, że
ubezpieczając się po raz pierwszy, którakolwiek firma
ubezpieczeniowa zaproponuje mu bardzo tanie
ubezpieczenie OC np. za 200 zł.
Po pierwsze, nie ma jeszcze wypracowanych zniżek za
bezszkodową jazdę.
Po drugie, statystyki drogowe pokazują, że to właśnie
młodzi kierowcy powodują najwięcej wypadków z racji
braku doświadczenia czy brawurowej jazdy. Mimo to,
młodzi kierowcy nie muszą płacić olbrzymich składek OC.
Ubezpieczenie OC w przypadku „młodego kierowcy” jest
bardzo kosztownym wydatkiem, co można zrobić aby
obniżyć składkę ?



Przede wszystkim należy uważnie przeanalizować
oferty ubezpieczycieli. Elementy, które wpływają na
wysokość składki różnią się pomiędzy
poszczególnymi firmami.
Może ona być uzależniona od danych pojazdu np.:
mocy lub jego dopuszczalnej masy całkowitej,
Od wieku właściciela/ współwłaściciela/użytkownika,
okresu posiadania prawa jazdy czy adresu
zamieszkania.
Ubezpieczenie OC w przypadku „młodego kierowcy” jest
bardzo kosztownym wydatkiem, co można zrobić aby
obniżyć składkę ? CD.


W przypadku zakupu pojazdu przez osoby młode,
które nie posiadają wypracowanych zniżek za
bezszkodowy przebieg ubezpieczenia, warto
zastanowić się nad współwłaścicielem z pakietem
zniżek i ubezpieczeniem „na spółkę”
W przypadku kilku właścicieli pod uwagę brane są
zniżki i zwyżki każdego z nich. Jedynym minusem
takiego rozwiązania jest wystąpienie szkody , która
będzie miała wpływ na wysokość składki w
przypadku ubezpieczenia innych pojazdów przez
właściciela „użyczającego” zniżek.
Kalkulacja składki OC dla bardzo młodego
kierowcy.
Dane do wyliczenia składki OC:

- Mężczyzna, urodzony 06.09.1993r.
- Zamieszkały w Kole
- Prawo jazdy posiada 8 miesięcy. Samochód na użytek
prywatny. Garażowany
- Nie posiada żadnych zniżek.
- Jest właścicielem samochodu marki PEUGEOT 308, 1.6 HDI,
WERSJA PREMIUM 110
- Pierwsza rejestracja 06.06.2008r.

- okres ubezpieczenia roczny, składka płatna jednorazowo.





Wysokość składki OC w kalkulatorze rankomat.pl
4 817,00 zł
5 000,00 zł
4 000,00 zł
3 000,00 zł
3 033,00 zł3 051,00 zł
2 314,61 zł2 455,94 zł
1 750,00 zł1 841,00 zł
2 000,00 zł
1 000,00 zł
0,00 zł
MTU
PZU S.A.
GENERALI
AVIVA
BENEFIA24
WARTA
Proama
Wysokość składki OC w kalkulatorze
wygodnie.pl
4 000,00 zł
3 648,00 zł
3 500,00 zł
3 000,00 zł
2 500,00 zł
2 000,00 zł
2 514,00 zł
2 135,00 zł
2 012,00 zł
1 750,00 zł
1 626,00 zł
1 500,00 zł
1 000,00 zł
500,00 zł
0,00 zł
Wygodni.pl
MTU
TUZ
HDI
COMPENSA
Gothaer
Wysokość składki OC w kalkulatorze ipolisa.pl
3 500,00 zł
3 131,00 zł
3 000,00 zł
2 263,00 zł
2 500,00 zł
2 000,00 zł
2 025,00 zł
1 923,00 zł 1 925,00 zł1 985,00 zł
1 841,00 zł
1 530,00 zł
1 500,00 zł
1 000,00 zł
500,00 zł
0,00 zł
Goather
GENERALI
HDI
UNIQA
mDirect
InterRisk
COMPENSA
AVIVA
Wysokość składki OC w wybranych towarzystwach ubezpieczeniowych w Kole
3 366 zł
4 000 zł
2 514 zł
1 860 zł
1 977 zł
1 842 zł
2 000 zł
0 zł
HESTIA
COMPENSA
HDI
Gothaer
MTU
Wysokość składek OC w portalach internetowych oraz w
wybranych TU w Kole
4 000 zł
3 648 zł
3 366 zł
3 000 zł
2 000 zł
1 842 zł 1 977 zł
2 135 zł
1 750 zł
1 750 zł
1 923 zł
1 530 zł
1 000 zł
0
0 zł
TU w Kole
MTU
0
0
rankomat.pl
wygodnie.pl
ipolisa.pl
Gothaer
HDI
COMPENSA
Na co zwrócić uwagę kupując OC po raz pierwszy?



Uważnie zapoznaj się z ofertą firm ubezpieczeniowych. Zrób
kalkulację za pomocą porównywarki ubezpieczeń OC i porównaj
wysokość składek. Zobacz, który ubezpieczyciel przygotował dla
ciebie najlepszą ofertę w tym roku.
Jeżeli nie masz możliwości skorzystać z tańszych propozycji
polisy OC skierowanych dla osób do 30 roku życia lub któryś z
członków twojej rodziny jest uprawniony do 60% zniżek na
ubezpieczenie OC, porozmawiaj z tą osobą czy zgodziłaby się
został współwłaścicielem twojego pojazdu. Pamiętaj jednak o
możliwych konsekwencjach tej decyzji.
Nie kupuj pochopnie pierwszej lepszej polisy OC, ale wybierz
propozycję najkorzystniejszą dla ciebie. Pamiętaj, że każda firma
ubezpieczeniowa zaproponuje ten sam zakres ochrony
ubezpieczeniowej, ponieważ ubezpieczenie OC jest obowiązkowe
i jego zakres reguluje ustawa o obowiązkowych ubezpieczeniach
komunikacyjnych
Dziękujemy
za uwagę.