Transcript BEZPIECZNY ROLNIK

PAKIET
BEZPIECZNY ROLNIK
Departamentu
Ubezpieczeń i Reasekuracji
Warszawa, 5 grudnia 2011
ADRESAT PAKIETU BR
• rolnik indywidualny prowadzący gospodarstwo rolne, przekraczające
łącznie powierzchnię 1,0 ha, jeżeli podlega ono w całości lub części
opodatkowaniu podatkiem rolnym, a także obszar takich użytków i
gruntów, niezależnie od jego powierzchni, jeżeli jest prowadzona na nim
produkcja rolna, stanowiąca dział specjalny w rozumieniu przepisów o
podatku dochodowym od osób fizycznych
(art. 2 Ustawy z dn. 22.05.2003 o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu
Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych)
WARUNEK PRZYSTĄPIENIA DO PAKIETU BR
Przystępując do ubezpieczenia na warunkach Pakietu BR Ubezpieczający
zobowiązany jest wykupić:
▪ ubezpieczenia zawarte w części obowiązkowej
oraz
▪ co najmniej 1 z ubezpieczeń zawartych w części dobrowolnej
CZĘŚĆ OBOWIĄZKOWA PAKIETU BR
• ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej rolnika
zgodnie z Ustawą z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i
PBUK (wraz z późniejszymi zmianami)
• ubezpieczenie budynków rolniczych
zgodnie z Ustawą z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i
PBUK (wraz z późniejszymi zmianami)
CZĘŚĆ OBOWIĄZKOWA - OC rolnika
• ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej rolnika
Ubezpieczeniem objęta jest odpowiedzialność cywilna:
• rolnika
• osoby pozostającej z nim we wspólnym gospodarstwie domowym oraz
• osoby pracującej w gospodarstwie rolnym w okresie trwania ochrony
ubezpieczeniowej
Ubezpieczenie obejmuje szkody wyrządzone w związku z posiadaniem przez
rolnika gospodarstwa rolnego.
CZĘŚĆ OBOWIĄZKOWA - OC rolnika
Minimalna suma gwarancyjna w ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej
rolnika:
•w przypadku szkód na osobie - 2 500 000 euro w odniesieniu do jednego
zdarzenia bez względu na liczbę poszkodowanych
•w przypadku szkód w mieniu - 500 000 euro w odniesieniu do jednego
zdarzenia bez względu na liczbę poszkodowanych
– od 11 czerwca 2012 roku – zwiększenie limitów odpowiednio do
5.000.000 euro i 1.000.000 euro)
– przy ustalaniu odszkodowania obowiązuje średni kurs z dnia wyrządzenia
szkody
CZĘŚĆ OBOWIĄZKOWA – ubezpieczenie budynków rolniczych
Rolnik jest obowiązany zawrzeć umowę ubezpieczenia budynku wchodzącego
w skład gospodarstwa rolnego (budynek rolniczy) od ognia i innych zdarzeń
losowych.
Obowiązek ubezpieczenia budynku rolniczego powstaje z dniem pokrycia
budynku dachem.
CZĘŚĆ OBOWIĄZKOWA – ubezpieczenie budynków rolniczych
Suma ubezpieczenia budynku może odpowiadać wartości:
- rzeczywistej (wartość w stanie nowym w dniu zawarcia ubezpieczenia stopień
zużycia)
- nowej (w odniesieniu do budynków których stopień zużycia w dniu zawarcia
umowy nie przekracza 10%)
Nie są objęte ubezpieczeniem w gospodarstwach rolnych :
1) budynki, których stan techniczny osiągnął 100% normy zużycia
2) budynki przeznaczone do rozbiórki na podstawie ostatecznych decyzji
właściwych organów
3) namioty i tunele foliowe
CZĘŚĆ OBOWIĄZKOWA – wypowiedzenie umowy
Rolnik zobowiązany jest do wypowiedzenia umowy ubezpieczenia
obowiązkowego najpóźniej na 1 dzień przed upływem okresu 12 miesięcy na
jaki została zawarta umowa ubezpieczenia
Powiadomienie zakładu ubezpieczeń powinno być złożone na piśmie.
W przeciwnym wypadku uważa się, że umowa została zawarta na kolejne 12
miesięcy z zastrzeżeniem ust 2 art. 62 Ustawy o ubezpieczeniach
obowiązkowych.
CZĘŚĆ OBOWIĄZKOWA PAKIETU BR cd.
• Minimalna kwota do zapłaty za Pakiet wynosi 130 zł (składka razem
z wpisowym oraz opłatą członkowską)
• Kontynuacja w ramach Pakietu jest możliwa w przypadku wystąpienia
maksymalnie 1 szkody w ciągu ostatnich 12 miesięcy z obydwu ubezpieczeń
obowiązkowych tj. odpowiedzialności cywilnej rolnika z tytułu prowadzenia
gospodarstwa rolnego oraz ubezpieczenia budynków
CZĘŚĆ DOBROWOLNA PAKIETU BR
po wykupieniu ubezpieczeń z części obowiązkowej, należy zawrzeć co najmniej
jedno z następujących ubezpieczeń:
• ubezpieczenie następującego mienia w gospodarstwie rolnym:
pomieszczeń, budynków nie podlegających ubezpieczeniu obowiązkowemu,
budowli, maszyn i sprzętu rolniczego, ziemiopłodów, materiałów i zapasów,
zwierząt gospodarskich od ognia i innych zdarzeń losowych (zakres rozszerzony),
zgodnie z OWU mienia w gospodarstwie rolnym,
• ubezpieczenie maszyn rolniczych i innego sprzętu rolniczego w zakresie
AGROCASCO
od wypadku, ognia i innych zdarzeń losowych oraz kradzieży i rabunku zgodnie z
OWU AGROCASCO
CZĘŚĆ DOBROWOLNA PAKIETU BR
Po wykupieniu ubezpieczeń z części obowiązkowej, należy zawrzeć co najmniej
jedno z następujących ubezpieczeń:
• ubezpieczenie następującego mienia w gospodarstwie rolnym:
pomieszczeń, budynków nie podlegających ubezpieczeniu obowiązkowemu,
budowli, maszyn i sprzętu rolniczego, ziemiopłodów, materiałów i zapasów,
zwierząt gospodarskich od ognia i innych zdarzeń losowych (zakres rozszerzony),
zgodnie z OWU mienia w gospodarstwie rolnym,
• ubezpieczenie maszyn rolniczych i innego sprzętu rolniczego w zakresie
AGROCASCO
od wypadku, ognia i innych zdarzeń losowych oraz kradzieży i rabunku zgodnie z
OWU AGROCASCO
CZĘŚĆ DOBROWOLNA PAKIETU BR cd.
• ubezpieczenie stałych elementów wewnątrz budynku mieszkalnego i
ruchomości domowych od ognia i innych zdarzeń losowych (zakres rozszerzony)
oraz od kradzieży z włamaniem i wandalizmu (ryzyka dodatkowe)
zgodnie z OWU mienia w gospodarstwie rolnym
• ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym
zgodnie z OWU domów jednorodzinnych i mieszkań
• ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW)
zgodnie z OWU następstw nieszczęśliwych wypadków
CZĘŚĆ DOBROWOLNA PAKIETU BR cd.
• ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów
mechanicznych (OCK)
zgodnie z Ustawą z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i
PBUK (Dz. U. z 2003 r. Nr 124, poz. 1152 wraz z późniejszymi zmianami)
• ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków kierowcy i pasażerów
(NNWK) zgodnie z OWU NNWK
• ubezpieczenie autocasco (AC)
zgodnie z OWU autocasco
TARYFA
-
OC rolnika
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej rolnika (OCR)
Powierzchnia gospodarstwa rolnego
• poniżej 50 ha
• 50-200 ha
• powyżej 200 ha
Stawka podstawowa
1,50 zł / ha
1,00 zł / ha
0,80 zł / ha
TARYFA - OC rolnika cd.
Zniżki od stawek podstawowych:
•
10% - z tytułu bezszkodowej kontynuacji ubezpieczenia OCR w TUW „TUZ”
lub
•
następujące zniżki z tytułu bezszkodowego przebiegu ubezpieczenia obowiązkowego
nabytego w innym Zakładzie Ubezpieczeń w przypadku złożenia przez Ubezpieczającego
zaświadczenia o bezszkodowym przebiegu ubezpieczenia wystawionego przez ten
Zakład:
– 4% - za okres 1 roku dotychczasowego bezszkodowego przebiegu ubezpieczenia,
– 8% - za okres 2 lat dotychczasowego bezszkodowego przebiegu ubezpieczenia,
– 12% - za okres 3 i więcej lat dotychczasowego bezszkodowego przebiegu
ubezpieczenia
TARYFA - OC rolnika cd.
Zwyżki do stawek podstawowych:
• 50% - w przypadku kontynuacji ubezpieczenia po 1 szkodzie w okresie
ostatnich 12 miesięcy
• 5% - w przypadku płatności składki ubezpieczeniowej w 2 ratach
TARYFA – ubezpieczenie budynków rolniczych
Sumę ubezpieczenia, odrębnie dla każdego budynku rolniczego, ustala
Ubezpieczający wraz z przedstawicielem TUW „TUZ”
Suma ubezpieczenia budynku rolniczego określana jest w oparciu o:
• ilość m2 powierzchni użytkowej
• średnią szacunkową cenę za 1 m2 powierzchni użytkowej określoną
w Tabeli „Szacunkowe średnie wartości w zł za 1 m2 powierzchni
całkowitej budynków”
• stopień zużycia budynku – normy zużycia budynków rolniczych
określone w Pakiecie
TARYFA – ubezpieczenie budynków rolniczych cd.
w przypadku kilku obiektów o tym samym przeznaczeniu
(np. 2 stodoły, 3 spichrze) we wniosko-polisie należy podać ich łączną
powierzchnię, sumę ubezpieczenia oraz składkę;
natomiast w załączniku do wniosko-polisy należy wyszczególnić:
powierzchnię, cenę za 1 m2, wartość rzeczywistą/nową, stopień zużycia
i sumę ubezpieczenia oraz składkę ubezpieczeniową osobno dla każdego
z tych obiektów;
w polisie należy obowiązkowo wpisać
Załącznik nr… do polisy nr… stanowiący jej integralną część.
TARYFA – ubezpieczenie budynków rolniczych cd.
Zniżki od stawek podstawowych:
• 10% - z tytułu bezszkodowej kontynuacji ubezpieczenia OCR w TUW „TUZ”
lub
• następujące zniżki z tytułu bezszkodowego przebiegu ubezpieczenia
obowiązkowego nabytego w innym Zakładzie Ubezpieczeń w przypadku
złożenia przez Ubezpieczającego zaświadczenia o bezszkodowym przebiegu
ubezpieczenia wystawionego przez ten Zakład:
– 4% - za okres 1 roku dotychczasowego bezszkodowego przebiegu
ubezpieczenia,
– 8% - za okres 2 lat dotychczasowego bezszkodowego przebiegu
ubezpieczenia,
– 12% - za okres 3 i więcej lat dotychczasowego bezszkodowego przebiegu
ubezpieczenia
TARYFA – ubezpieczenie budynków rolniczych cd.
Zwyżki do stawek podstawowych:
• 50% - w przypadku kontynuacji ubezpieczenia po 1 szkodzie w okresie
ostatnich 12 miesięcy
• 5% - w przypadku płatności składki ubezpieczeniowej w 2 ratach
TARYFA – ubezpieczenie budynków rolniczych cd.
Przeznaczenie budynku
•
mieszkalne (w tym garaż)
Budynki gospodarcze
• obory, chlewnie, stajnie, owczarnie
• kurniki do wartości do 10 000 zł
• kurniki o wartości powyżej 10 000 zł
• szopy, wiaty
• stodoły, spichrze, magazyny w których
nigdy nie składuje się słomy lub siana
• stodoły, spichrze, magazyny w
których składuje się słomę lub siano
• szklarnie, cieplarnie
• pozostałe budynki gospodarcze
Stawka w %
Budynek niepalny*
0,06
Budynek palny*
0,15
0,08
0,15
0,28
0,56
do decyzji DUiR w Centrali
0,12
0,49
0,07
0,15
0,13
0,32
do decyzji DUiR w Centrali
0,13
0,22
TARYFA – ubezpieczenie budynków rolniczych cd.
Klasyfikacja obiektów w podziale na kategorie PALNE / NIEPALNE
za budynek niepalny uważa się obiekt budowlany, którego wszystkie ściany
zewnętrzne oraz pokrycie dachowe wykonane są z materiałów niepalnych;
pozostałe budynki uważa się za palne
Lp.
Ściany
Konstrukcja dachu
Pokrycie dachowe
Klasyfikacja
1.
drewno
drewno
papa,lepik
PALNE
2.
drewno/mur pruski
drewno
blacha,dachówka,blachodachówka
PALNE
3.
murowane
drewno
blacha,dachówka,blachodachówka
NIEPALNE
4.
murowane
stropodach /beton/
papa,lepik
NIEPALNE
5.
beton/ mur/
stalowa
blacha,dachówka,blachodachówka
NIEPALNE
6.
beton/ mur/
drewno
papa,lepik
PALNE
TARYFA – ubezpieczenie mienia w gospodarstwie rolnym
W przypadku płatności składki ub. w 2 ratach – zwyżka składki 5%.
Przedmiot ubezpieczenia
pomieszczenia i budynki
nie podlegające ubezpieczeniu
obowiązkowemu, budowle
maszyny i sprzęt rolniczy
ziemiopłody
materiały i zapasy
zwierzęta gospodarskie
Zakres ubezpieczenia
ogień i inne zdarzenia
losowe w zakresie
rozszerzonym
Stawka w %
niepalne*0,06
palne* 0,15
0,06
0,15
0,20
0,20
TARYFA – ubezpieczenie AGROCASCO
Ubezpieczenie maszyn i innego sprzętu rolniczego
ubezpieczenie obejmuje maszyny i inny sprzęt rolniczy stanowiący własność
Ubezpieczonego w zakresie rozszerzonym tj. od wypadku, ognia i innych
zdarzeń losowych oraz kradzieży zgodnie z obowiązującymi OWU AGROCASCO
• suma ubezpieczenia powinna odpowiadać wartości księgowej brutto, wartości
księgowej netto lub wartości rzeczywistej ustalanej dla każdej maszyny
oddzielnie
• w razie płatności składki ubezpieczeniowej w 2 ratach - zwyżka składki 5%.
TARYFA – ubezpieczenie AGROCASCO
Maszyny i sprzęt rolniczy AGROCASCO, stawki podstawowe
Przedmiot ubezpieczenia
kombajny
ciągniki
inny sprzęt rolniczy
Zakres ubezpieczenia
rozszerzony
rozszerzony
rozszerzony
Stawka w %
1,00
1,10
0,90
WNIOSEK o ubezpieczenie AGROCASCO
STAŁE ELEMENTY I RUCHOMOŚCI DOMOWE
Ubezpieczenie stałych elementów wewnątrz budynku mieszkalnego
i ruchomości
suma ubezpieczenia stałych elementów wewnątrz budynku mieszkalnego
i ruchomości domowych jest deklarowana przez Ubezpieczającego i powinna
odpowiadać:
w przypadku ognia i innych zdarzeń losowych - wartości rzeczywistej,
w przypadku kradzieży z włamaniem i wandalizmu - limitowi na pierwsze ryzyko
w razie płatności składki ubezpieczeniowej w 2 ratach - zwyżka składki 5%
STAŁE ELEMENTY I RUCHOMOŚCI DOMOWE - TARYFA
Przedmiot ubezpieczenia
Zakres ubezpieczenia
Stawka w %
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------elementy stałe
ogień i inne zdarzenia
0,10
losowe w zakresie
rozszerzonym
ruchomości domowe
0,10
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------elementy stałe
kradzież z włamaniem
0,30
i wandalizm
ruchomości domowe
0,80
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
TARYFA – OC W ŻYCIU PRYWATNYM
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym
ubezpieczenie obejmuje rolnika oraz osoby pozostające z nim we wspólnym
gospodarstwie domowym
w razie płatności składki ubezpieczeniowej w 2 ratach - zwyżka składki 5%
Suma gwarancyjna 10 000 zł na jedno i wszystkie zdarzenia w okresie
ubezpieczenia
Składka 10 zł
UBEZPIECZENIE NNW
Ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków (NNW)
ubezpieczenie NNW przeznaczone jest dla rolnika oraz osób, które są
zameldowane wraz z nim pod tym samym adresem w tym samym
gospodarstwie rolnym,
ubezpieczenie NNW w Pakiecie obejmuje w ramach zakresu pełnego śmierć i
trwały uszczerbek wskutek nieszczęśliwego wypadku zgodnie z OWU NNW
w razie płatności składki ubezpieczeniowej w 2 ratach - zwyżka składki 5%
UBEZPIECZENIE NNW – TARYFA
Ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków (NNW)
Przedmiot ubezpieczenia
śmierć i trwały uszczerbek na zdrowiu wskutek NNW – zakres pełny
Suma ubezpieczenia
Składka / jedna osoba
7 000 zł
40 zł
CZĘŚĆ DOBROWOLNA PAKIETU - KOMUNIKACJA
• ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów
mechanicznych (OCK) zgodnie z Ustawą z dnia 22 maja 2003 r. o
ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK (Dz. U. z 2003 r. Nr 124, poz.
1152 wraz z późniejszymi zmianami)
• Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków kierowcy i pasażerów
(NNWK) zgodnie z OWU NNWK
• ubezpieczenie autocasco (AC) zgodnie z OWU autocasco
CZĘŚĆ DOBROWOLNA PAKIETU – KOMUNIKACJA cd.
•
ubezpieczenie posiadacza pojazdu mechanicznego (OCK) w ramach Pakietu
przeznaczone jest dla rolnika oraz jego współmałżonka posiadającego samochód
osobowy, osobowo-ciężarowy lub ciężarowy o nadwoziu osobowym, którego wiek
nie przekroczył 15 lat oraz posiadającego minimum 12 miesięczny
bezszkodowy przebieg ubezpieczenia OCK, tj. przez okres ostatnich 12 miesięcy
Ubezpieczyciel nie wypłacił odszkodowania (świadczenia) ani nie ustanowił rezerwy
szkodowej
•
dopuszcza się kontynuowanie umowy ubezpieczenia OCK na warunkach
niniejszego Pakietu, o ile w ostatnim 12 miesięcznym okresie ubezpieczenia
wystąpiła nie więcej niż jedna szkoda z ubezpieczenia OCK i/lub AC, za którą
TUW „TUZ” wypłaciło odszkodowanie (świadczenie) lub ustanowiło rezerwę
szkodową, warunkiem jest jednak zastosowanie dodatkowej zwyżki składki
w ubezpieczeniu, którego dotyczyła szkoda. Po upływie 12 miesięcznego
bezszkodowego okresu ubezpieczenia w niniejszym Pakiecie, poprzedni okres
zalicza się do bezszkodowego przebiegu ubezpieczenia
KALKULATOR BR
Kalkulator BR składa się z kilku modułów :
1. OCR, Budynki - dla wyliczenia składki dla ubezpieczeń obowiązkowych,
2. Mienie, AgroCasco, Stałe elementy, OC, NNW - dla wyliczenia składki dla
ubezpieczeń majątkowych dobrowolnych,
3. AC, OCK, NWK- dla wyliczenia składki dla ubezpieczeń komunikacyjnych.
• W części kalkulatora dotyczącej wyliczenia składki za ubezpieczenia
obowiązkowe, aby skorzystać z wyliczenia składki za budynki rolnicze, należy
kliknąć na pole WYLICZ znajdujące się nad tabelą,
• wtedy zostanie uruchomiona tabela LISTA BUDYNKÓW, następnie należy
kliknąć na pole DODAJ BUDYNEK, wtedy pojawi się tabela WYLICZENIE
SKŁADKI DLA BUDYNKU służąca wyliczeniu sumy ubezpieczenia i składki za
konkretny budynek.
Bezpieczny Rolnik
PYTANIA