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QUÉ ES UNA PENSIÓN?
La pensión de vejez es una respuesta social
que provee continuidad de los medios de
subsistencia al trabajador jubilado para
permitirle vivir bien a él y su familia, se
traduce, por lo tanto, en un pago mensual que
reemplaza el ingreso que percibía un
trabajador durante su vida activa el cual logra
mantener el nivel de vida que alcanzó en su
vida laboral
QUÉ HACE LA LEY 65?
Crea tres grupos distintos de
jubilados:
Los no mineros
Los mineros
Los otros (nosotros)
Fuentes de financiamiento del
Fondo Solidario
20%
20%
TODO
EMPLEADOR
TODO
TRABAJADOR
DEL APORTE DE 1,71% PARA PAGAR LA PRIMA POR
RIESGO COMUN.LA PAGA EL TRABAJADOR
DEL APORTE DE 1,71% PARA PAGAR LA
PRIMA DE RIESGO PROFESIONAL.
LA PAGA EL EMPLEADOR
3% de la planilla total de trabajadores. Es
un descuento introducido por la nueva ley.
0,5% de su total ganado. Es un descuento
introducido por la nueva ley
Otras fuentes establecidas por el Órgano Ejecutivo sin comprometer al TGN
Aporte Nacional Solidario
TOTAL GANADO BS. 36.000
Desde 13.000 de TG
X1%
Desde 25.000 de TG
X 5%
Desde 35.000 de TG
X10%
TOTAL GANADO: SUMATORIA DE TODOS LOS SUELDOS, HORAS EXTRAS,
BONOS DE TODO TIPO, TODA COMISION COMO INGRESO MENSUAL
36.000 - 13.000 X1% =
230
36.000 – 25.000 X 5 % =
550
36.000 – 35.000 X 10% =
100
TOTAL APORTE NACIONAL SOLIDARIO
880
40000
39000
38000
37000
36000
35000
34000
33000
32000
31000
30000
29000
28000
27000
26000
25000
24000
23000
22000
21000
20000
19000
18000
17000
16000
15000
14000
13000
APORTE NACIONAL SOLIDARIO
LEY 65
1600
1400
1200
1000
800
600
400
Ley 65
200
0
ESCALA PARA NO MINEROS
Densidad de Aportes
Límite Solidario Mínimo (Bs.)
en años
16
721
17
763
18
806
19
848
20
890
21
932
22
974
23
1,016
24
1,058
25
1,100
26
1,120
27
1,140
28
1,160
29
1,180
30
1,200
31
1,220
32
1,240
33
1,260
34
1,280
35 o más
1,300
Límite Solidario máximo (Bs.)
851
1,024
1,196
1,368
1,540
1,672
1,804
1,936
1,068
2,200
2,240
2,280
2,320
2,360
2,400
2,440
2,480
2,520
2,560
2,600
LIMITES DE LA PENSION
SOLIDARIA NO MINEROS
3000
2600
2500
2400
2200
2000
1540
1500
1300
SMN: BS 679
1000
890
500
1100
1200
679
476
0
10 años
15 años
20 años
25 años
30 años
35 años
LIMITES DE LA PENSION
SOLIDARIA MINEROS
4000
3700
3500
3200
3000
2700
2500
2000
SMN: BS 679
1500
1000
500
0
3700
476
476
10
679
679
15
890
20
1100
25
1200
30
1300
35
EJEMPLO DE PENSION CON EL FS
Cuándo entra en acción el Fondo Solidario:
CC
Bs1.200.-
FSA
Bs260.-
PCC
FS
Bs1460.-
Bs1.140.-
PSV
Bs.2.600.
-
Salario promedio: 3.714
Pensión Solidaria de Vejez Bs 2.600 (70% de SP)
El Fondo Solidario Incrementa la Pensión del Asegurado en
Bs1.140.- mensuales vitalicios. Con el incremento ofrecido
esta misma persona llega aBs 4.000
CC: Compensación de Cotizaciones
FSA: Fracción de Saldo Acumulado en AFP
PCC: Pensión con Compensación de Cotizaciones
FS: Fracción Solidaria
PSV: Pensión Solidaria de Vejez
CUÁL ES LA SITUACIÓN DE NUESTRAS
JUBILACIONES?
El Fondo Solidario NO entra en acción:
CC
Bs3500.-
FSA
Bs460.-
PCC
FS
Bs3.960.-
Bs 0.-
Pensión Solidaria de Vejez Bs 0
El Fondo Solidario No Incrementa la Pensión del
Asegurado que aportó a este fondo. La PV es
menor que la que recibirán los beneficiarios del FS
CC: Compensación de Cotizaciones
FSA: Fracción de Saldo Acumulado en AFP
PCC: Pago de Compensación de Cotizaciones
FS: Fracción Solidaria
PV: Pensión de Vejez
PV
Bs.3.960.-
LA ESPERANZA DE VIDA
BOLIVIA: ESPERANZA DE VIDA COMPLETA
QUINQUENIO
90
ESPERANZA DE VIDA COMPLETA
80
2005-2010
75,9 77,3
72,7 73,6 74,7
71,9
71,1
67,8 68,6 69,1 69,8 70,4
63,4 66,8
70
60
50
40
30
63,4
65,8
62,8
58,6
54,1
49,8
45,4
20
10
0
5
1
0
0
1
5
10
10
15
15
20
20
25
25
41,1
30
30
36,9
35
35
32,7
40
40
28,6
45
45
EDAD
E VIDA
Series3
24,7
50
50
20,9
55
55
17,3
60
60
82,9
78,8 80,6
13,8
65
65
10,6
70
70
7,9
75
75
85,9
5,9
80
80
LA COMPENSACIÓN DE COTIZACIONES (CC):
Es la manera en la que el Estado restituye una fracción de los
aportes al viejo sistema a las personas que pertenecieron al
Sistema de Reparto y que pertenecen al Sistema de
Capitalización Individual.
Responde a la siguiente fórmula:
CC = 70% * Nº de años cotizados * Salario de oct. 96
25
 Sobre los enunciados del Sistema de Reparto
reduce el derecho a recibir 100% por 25 años de aporte a 70%.
SISTEMA DE CAPITALIZACIÓN
INDIVIDUAL: BASE ACTUARIAL
FINANCIAMIENTO PORCENTUAL DE LA RENTA
Capital
Acumulado
(CA)
Áreas de Rentabilidad
70%
2
1
Area de
Cotizaciones
30%
Inicio de
aportes a la
edad de
afiliación
Area de pagos de
pensión mensual =
70+30
Edad de
jubilación
Deceso del
titular
Deceso
de los
Derecho
habientes
PENSIONES DE LAS AFP
CONDICIONES
35 años, 7%, 15 años
Esperanza de Vida,
1,5%
35 años, 5%, 15 años
Esperanza de Vida,
1,5%
30 años, 7%, 15 años
Esperanza de Vida,
1,5%
30 años, 5%, 15 años
Esperanza de Vida,
1,5%
CAPITAL ACUMULADO
PENSION
MENSUAL
ULTIMO
SALARIO
TASA DE
REEMPLAZO
1.440.843,68
8.943,94
10.000
89.43%
975.976,80
6.058,31
10.000
60,58%
908.873,94
5.641,77
10.000
56,42%
665.806,91
4.132,95
10.000
41,33%
CUÁL ES EL TERCER GRUPO
Nosotros; la clase media.
Profesionales, empleados de la
empresa privada, empleados
públicos (incluyendo a los
ministros y asambleístas).
Pero también sectores de mineros
con salarios altos.
NÚMERO DE PERSONAS BENEFICIADAS Y
MARGINADAS (EL TERCER GRUPO)
Fondo solidario actual, incorpora a
742.000 afiliados efectivamente
cotizantes a las AFP.
Afiliados sin fondo solidario 184.000
(20%)
PROPUESTA DE NUEVOS NIVELES DE
PENSIÓN
Niveles
10 años
salariales
Nivel 15.000 5250
15 años
20 años
25 años
30 años
35 años
6000
6750
7500
8250
9000
Nivel 14.000
4900
5600
6300
7000
7700
8400
Nivel 13.000
4550
5200
5850
6500
7150
7800
Nivel 12.000
4200
4800
5400
6000
6600
7200
Nivel 11.000
3850
4400
4950
5500
6050
6600
Nivel 10.000
3500
4000
4500
5000
5500
6000
Nivel 9.000
3150
3600
4050
4500
4950
5400
Nivel 8.000
2800
3200
3600
4000
4400
4800
Nivel 7.000
2450
2800
3150
3500
3850
4200
Nivel 6.000
2100
2400
2700
3000
3300
3600
Nivel 5.000
Referente
salarial
1750
2000
2250
2500
2750
3000
35%
40%
45%
50%
55%
60%
PROPUESTA DE NUEVOS
NIVELES DE PENSIÓN
Niveles máximos de pensión en función del sueldo
y años trabajados
10000
9000
9000
8250
Nivel 15.000
Nivel 14.000
Nivel 13.000
7500
8000
Nivel 12.000
6750
7000
6000
Nivel 11.000
6000
5250
Nivel 10.000
5000
4000
Nivel 9.000
3000
Nivel 8.000
3000
2000
1000
1750
2000
2250
2500
Nivel 7.000
2750
Nivel 6.000
0
10 años
15 años
20 años
25 años
30 años
35 años
Nivel 5.000
CUÁNTO SE NECESITA?
Para aumentar el 35%
de pensión a cada
persona que se
jubile a partir de
2014 se necesita
$US. 360 millones
por año
(Cálculo estimado con
error de + - 20%)
Un monto equivalente
al que se paga por
la Renta Dignidad.
100 millones menos
que se destina a
pagar las rentas del
sistema de reparto.
La mitad del total del
Fondo Solidario
acumulado a la
fecha.
CÓMO MÁS FINANCIAR
Con un aporte del Estado igual a 5%de la
planilla de asalariados asegurados
cotizantes se cubre la totalidad del
monto estimado.
Se puede dividir este aporte en 2,5%
aporte estatal y 2,5% aporte patronal.
Así se introduce un concepto tripartito al
Sistema Integrado de Pensiones.
CÓMO MÁS FINANCIAR
Otra alternativa es introducir al Régimen Semicontributivo una
característica de fondo de reparto intergeneracional más sólida y
hacer que el aporte laboral suba a 1,52% financiando el
incremento con el traspaso de 1,37 de la prima de riesgo común.
Actualmente se traspasa 0,34% de esta prima al Fondo
Solidario. Esto significaría eliminar este aporte que antes lo
pagaba el empleador y restituir el 0,5% patronal para este fin.
Se puede modificar el 20% de la prima por riesgo patronal hasta el
punto que este aporte se 1.50%, tal como era en el sistema de
reparto y que permitía cubrir este tipo de riesgos. Así se puede
definir 0,75% para riesgo profesional y 0,75% para riesgo común
como aporte patronales. Asimismo se hacen transparentes estos
aportes Actualmente el fondo solidario es un fondo de reparto
sobre una base también redistributiva.
CÓMO MÁS FINANCIAR
Actualmente el fondo solidario es un fondo de
reparto sobre una base también redistributiva.
Se puede modificar la escala del Aporte Nacional
Solidario.
La estimación sobre 36.250 personas que pagan
este aporte hasta Bs 40.000 de salario
permitiría recolectar 53 millones de dólares por
año de los cuales 25 son adicionales por la
nueva escala. El total de afiliados aportantes
efectivos es de 742.000.
AUMENTO APORTE NACIONAL SOLIDARIO: NUEVA ESCALA
Escala progresiva
Nivel salarial
1,0%
13000
1,25%
14000
1,5%
Incremento para
cálculo
Monto recaudado
nueva escala
Monto recaudado
escala Ley 65
10
0
1000
25
10
15000
2000
45
20
1,75%
16000
3000
70
30
2,0%
17000
4000
100
40
2,25%
18000
5000
135
50
2,5%
19000
6000
175
60
2,75%
20000
7000
220
70
3,0%
21000
8000
270
80
3,25%
22000
9000
325
90
3,5%
23000
10000
385
100
3,75%
24000
11000
450
110
4,0%
25000
12000
520
120
4,25%
26000
13000
595
180
4,5%
27000
14000
675
240
4,75%
28000
15000
760
300
5,0%
29000
16000
850
360
5,25%
30000
17000
945
420
MAYORES INGRESOS CON UNA ESCALA PROGRESIVA
25000
Tasa
progresiva
20000
15000
10000
Nivel
Ingreso
Recaudación
propuesta
Recaudación
Ley 65
1,25%
14000
25
10
4,0%
25000
520
120
8,0%
41000
2320
1680
Sumatoria a 41.000
Por mes Bs
En un año monto
adicional
Antes 12960
24650
$US25MM
Con 36.250
aportantes
19575
10800
5000
2320
1680
1%
2%
2%
3%
3%
4%
4%
5%
5%
6%
6%
7%
7%
8%
8%
9%
9%
10%
10%
11%
11%
12%
12%
13%
13%
14%
14%
15%
15%
16%
16%
17%
17%
18%
18%
19%
19%
20%
20%
21%
21%
22%
22%
23%
0
Escala propuesta
Escala Ley 65
CÓMO MÁS FINANCIAR
Se disminuye el aporte estatal si se mejoran las tasas de
rentabilidad que se pagan a las cuentas acumuladas en
las AFP. Si se paga 4,8% a los bonos soberanos emitidos
en el mercado internacional, se puede pagar una tasa
similar o incluso dos puntos superiores para un propósito
social al interior de Bolivia.
Si se coloca el 50% de las cuentas individuales con el
gobierno a una tasa de 7% se obtiene 210 millones de
dólares, de los cuales 180 millones serían por un pago de
3% adicional. (Hasta hace dos años los bonos del Estado
significaban el 70% del capital acumulado en las AFP).
El total acumulado en las AFP son 6.000 millones de dólares.
COMO MAS FINANCIAR
Se crea un fondo de estabilidad con el 50% de las
Reservas Internacionales Netas o sea 7.000 millones
de dólares. Colocadas a un 5% , con este rédito se
cubren las necesidades de financiamiento del Fondo
Solidario para todos los actuales cotizantes.
El capital no se toca solo se utilizan los
rendimientos.
Ciertamente se pueden combinar todas estas
alternativas.
HAY QUE CONSIDERAR:
Que el gobierno dice que ya aporta la CC.
Este pago es el reconocimiento del
derecho que se ganó con los aportes al
sistema de reparto. No es un aporte
estatal es el pago de una deuda estatal.
Que se requiere información que el
gobierno debe entregar para realizar
estimaciones más rigurosas.
DATOS QUE EL GOBIERNO DEBE PUBLICAR
Que se explique con datos actualizados al 2013 e históricos completos cómo se
calcula la pensión por las AFP, cuántos años de esperanza de vida se
considera, qué tabla se utiliza para este propósito, cuántos aportantes
existen por sectores, cuánto aportan cada uno de ellos, qué montos de
pensión se paga por sectores, cuánto en promedio queda en saldos de las
cuentas individuales y que tasa de interés se utiliza para calcular estas
reservas, cuánto significan los aportes al Fondo Solidario por origen y uso,
cuál la distribución por niveles de ingreso del aporte nacional solidario,
cuánto efectivamente se han utilizado de las reservas de riesgos
profesionales y comunes y a cuántos trabajadores se ha beneficiado por año
con datos de cuánto reciben en promedio, cuánto cobraron las AFP por los
diversos conceptos (comisiones de administración del FCI, del FCC, de los
fondos de riesgos), cómo se administran estos actualmente y cuanto es su
comisión, cómo afectan estas comisiones a la formación de la pensión
individual.
DETERMINAR LOS NIVELES DE PENSIONES
Para determinar la dimensión del problema en la UMSA
se requiere:
1. Edades de los docentes
2. Niveles salariales
3. Monto de la Compensación de Cotizaciones (muestra)
4. Capital acumulado en la AFP
5. Todos estos datos deben ser atribuibles a cada
persona