Transcript 報告人

報告人:馬孝親
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現職：兆豐國際商業銀行（前中國國際商業銀行，
ICBC）東高雄分行 襄理
年資：20年(1989年入行)
經歷：新竹分行、東高雄分行、雪棃分行（子銀行，
光華國際CATHAY FINANCE INTERNATIONAL
CO., LTD.) 、越南胡志明市分行及河內分行
專長：外匯、授信、行銷
學歷：政大國貿系1986年畢業、本校金資所碩專班
2007年畢業（第一屆）
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金融控股公司：
2001/06金控法三讀，年底華銀金控成立第一家金控公司
整合銀行、壽險、產險、證券、票券、投信等子公司
臺灣目前共有15家金控公司：
臺灣金、兆豐金、國泰金、中信金、富邦金、華南金、第一
金 、台新金、新光金、開發金、玉山金、國票金、永豐金、
元大金、日盛金
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銀行的種類（銀行法第20條）
商業銀行：
專業銀行：參考附錄
信託投資公司：97年12月起，已無信託投資公司
（儲蓄銀行）
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銀行(金融機構)家數：
本國銀行37家、外國銀行在臺分行32家、信用合社26家、
農漁會信用部299家、票券金融公司10家、中華郵政儲
匯處1家
常見名詞：公（官）股行庫、老行庫、新銀行
外商銀行
－分行：ABN AMRO、HSBC 、DBS
－子銀行：（算本國銀行）
花旗(台灣)商業銀行Citibank Taiwan Ltd
渣打國際商業銀行Standard Chartered Bank (Taiwan) Ltd.
資料日期：2009年9月
資料來源：中央銀行「中華民國台灣地區金融統計月報」
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銀行的世界排名
THE BANKER (2009) －中國興起（日本沒落、美國洗牌）
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國際級的大銀行
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中國的銀行
JP MORGAN CHASE 、 BANK OF AMERICA、
CITIGROUP 、 ROYAL BANK OF SCOTLAND、HSBC 、
WELLS FARGO 、 MITSUBISHI UFJ、ICBC、 CREDIT
AGRICOLE、SANTANDER CENTRAL HISPANO
中國工商銀行(8) 、 中國銀行(11)、中國建設銀行(12) 、中
國農業銀行(24)、交通銀行(49)
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臺灣的銀行
臺灣銀行(155)、 兆豐銀行(161)、中信銀(199)、合庫
(223) 、華南金(235)
銀行法第70條
本法稱商業銀行，謂以收受支票存款、活期存款、定期
存款，供給短期、中期信用為主要任務之銀行。
銀行法第71條概要：
 存款－支存、活存、定存
 發行金融債券
 授信－放款、貼現、承兌、保證、押匯
 投資
 外匯及匯兌
 經主管機關核准辦理之其他有關業務－信託、理財、信
用卡
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現金、 轉帳、匯款
支票存款-無息、退票、拒絕往來、透支
活期（儲蓄）存款－利率低、機動性高
定期（儲蓄）存款－利率高、機動性低、CD、NCD
綜合存款
外匯存款－國際貨幣
USD、 JPY、EUR 、 GBP、CHF 、 HKD 、SGD、
ZAR 、THB 、CAD 、AUD、NZD 、SEK等
黃金存褶
 代收稅費
 ATM 、電子化、網路化
※利率與存款的關係
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放款
個人戶－消費性貸款、房屋貸款、理財型貸款、信用貸款
企業戶－貿易融資（短期貸款）、資本支出（中長期貸款）
、聯合貸款、FACTORING
貼現－營業交易所發生之應收票據（本票及匯票）
 承兌－銀行為付款人之匯票由銀行承兌者
 保證－押標金、預付款、履約、保固、融資、公司債
 開發信用狀與進出口押匯
※擔保授信與無擔保授信
※擔保品的種類－動產不動產及權力的抵押權、質權
※利率與放款的關係
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國際貿易的流程與常見的支付方式
 出口前－L/C
進口開狀
出口押匯
 出口後－D/A （承兌交單）、D/P（付款交單）
 票匯／信匯：銀行匯票
 電匯： T/T、O/A （ SWIFT的運用、通匯行）
外匯交易：
即期、遠期外匯交易、CROSS RATE 、外匯選擇權
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※匯率與外匯及匯兌業務的關係
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境外公司
目的：投資控股、交易 、避稅、洗錢（違法）
地區：全球著名的TAX HAVEN（免稅天堂、避稅港）如
BVI 、CAYMAN 、BELIZE 、SAMOA 、BRUNIE等
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境外金融（OFFSHORE BANKING UNIT)
◦ 國際金融業務條例
◦ 國際金融業務分行：銀行、特許、中華民國境內、會計獨
立、除依法院裁判或法律規定者外，對第三人無提供資料
之義務(18條)
◦ 發展：海外（尤其是對中國）投資及三角貿易興起
◦ 總資產：2009/09達USD633億元
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據點分佈：
美國、加拿大 、巴拿馬 、澳洲 、日本 、香港 、越南、
泰國、馬來西亞 、新加坡 、法國 、荷蘭 、英國、中國
※兩岸MOU簽訂後的發展
 特色：
本土化不易、業務被限制、法令不熟悉、規模不大
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客群與業務：
台商企業戶-存匯及建廠、貿易融資
移民個人戶-存匯及不動產融資
參與國際聯貸
國際資金調度
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財富管理
人員：理專
商品：存款、債券、基金、保險、結構型商品、外匯等
服務：賺錢、節稅、資產配置
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信託
法人信託：
企業員工福利信託、不動產信託
個人信託：
子女教育及創業信託、保險金信託、有價證券信託、不動產
信託等
理財信託：國內外基金、信託資金集合管理運用帳戶
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專業
財經（利率、 匯率、 股價、 產業）、稅務 、國貿、外語、
證照、時事（八卦？）
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服務的熱忱
感動你的客戶
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品德
誘惑、利益衝突
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銀行是傳統產業還是高科技產業？
勞力密集＋資本密集
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銀行工作好不好？
FRONT DESK－工作較有彈性，待遇要看努力及成績
BACK OFFICE－工作及待遇較固定
缺點：金飯碗?競爭大(同業、同事)、壓力大、工作時間長
優點：工作穩定、福利不差、面對形形色色的客戶、國際發展
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我適合做銀行工作嗎？
從個性判斷－專業、熱忱 、品德
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銀行工作的前景如何？
臺灣→中國→國際