Transcript PGB Beeld 2014-def (LoRes)_PGB Beeld

MAART 2014
PGB
BEELD
P E N S I O E N M AG A Z I N E
PENSIOENEN
NIET OMLAAG
ONDERZOEK DEELNEMERS:
IETS MEER RISICO MAG
MEESTGESTELDE VRAGEN
VOORWOORD
BESTE LEZER,
Het goede nieuws is dat PGB de pensioenen niet hoeft
te verlagen. Niet in 2013 en niet in 2014. Onze
dekkingsgraad is vorig jaar gestegen van 100,5% naar
104,8%. Daarmee zijn we boven het minimale niveau
gekomen dat De Nederlandsche Bank van ons eist. Nu
staat PGB voor de uitdaging voldoende buffers op te
bouwen om eventuele nieuwe tegenslagen te kunnen
opvangen en ook weer aan toeslagverlening te kunnen
gaan denken.
INHOUD
04
06
12
Dat we de pensioenen niet hoeven te verlagen is niet
alleen goed nieuws voor onze ruim 50.000
gepensioneerden. Verlaging zou ook al onze
deelnemers en gewezen deelnemers treffen. Dat
vergeten mensen wel eens. Ook hún pensioenopbouw
zou in dezelfde mate worden verlaagd.
In 2014 staat PGB voor een aantal nieuwe uitdagingen.
Natuurlijk doorgaan met een verantwoord financieel
beleid om het vermogen van al onze deelnemers (circa
15 miljard euro) als een ‘goed huisvader’ (m/v) te
beheren. Grote risico’s vermijden, maar wel kansen op
extra rendement pakken.
Tegelijkertijd is er veel gaande in de pensioensector. De
bestuursstructuur van PGB moet voor 1 juli zijn aangepast aan nieuwe wettelijke regels. Er komt ook een
nieuwe wet aan die de pensioencontracten zal veranderen. Via fiscale regels wordt de maximale opbouw
van pensioenen verlaagd.
Van PGB mag u verwachten dat we op al die ontwikkelingen zo goed mogelijk inspelen, in het belang
van u allen, onze deelnemers, gepensioneerden en
gewezen deelnemers. En dat we u daarvan op de
hoogte houden, zoals in dit jaarlijkse pensioenmagazine.
Veel leesplezier.
RUUD DEGENHARDT
Bestuursvoorzitter PGB
18
22
29
INTERVIEWS
04 Pensioenen niet omlaag
06 Klantenpanels:
wat heb ík eraan?
13 FRANS DE HAAN
‘Met een duidelijk
pensioen ben je beter af’
08 Op weg naar een
nieuwe pensioenregeling
18 JOS AKKERMAN
‘Groei is goed voor
iedereen’
10 Beetje onzekerheid mag
voor een hoger pensioen
28 ARNOLD VERPLANCKE
De ‘blogger’ van PGB
12 Deelnemer aan het woord
22 Nieuwe gezichten bij PGB
29 Belangenvereniging voor
gepensioneerden
31 Branchenieuws
PGB BEELD MAART 2014 / 2
31
COLUMN ARNOLD VERPLANCKE
OVER
&
JONG OUD
Als je de media mag geloven, zijn de jongeren de dupe van ons
pensioenstelsel. Zij subsidiëren de ouderen en bouwen zelf te
weinig pensioen op. De boosdoener heet ‘doorsneepremie’.
Daar moeten we dus vanaf, denkt menigeen. Het is jammer dat
een vluchtige lezer of zappende tv-kijker altijd maar een fractie
van de werkelijkheid krijgt toegediend en liefst nog met een
sensationeel sausje.
EERLIJK
Wat is doorsneepremie? Pensioenfondsen hanteren voor
collectieve pensioenregelingen een vast percentage aan premie.
Of u jong of oud bent, man of vrouw, gehuwd of niet:
u betaalt een vast percentage van uw loon (even afgezien van
technische details) en bouwt een afgesproken percentage aan
pensioen op. Geen discriminatie naar leeftijd. Dat klinkt heel
eerlijk en dat is het ook, tenminste zolang iemand bij dezelfde
baas blijft of in ieder geval in loondienst pensioen blijft
opbouwen.
De premies uit de eerste jaren leveren langer rente op en zijn
dus relatief ‘te hoog’ en de premies van de ouderen vangen
veel korter rente en zijn dus relatief ‘te laag’. Niet erg natuurlijk
als jongeren oud worden en zelf ook van dat ‘voordeel’ gaan
genieten. Wel als jongeren na een aantal jaren in loondienst
weggaan en als zelfstandige (zzp’er) beginnen. Dan merken ze
dat ze in die eerste jaren verhoudingsgewijs minder hebben
opgebouwd door de doorsneepremie.
OVERGANG 100 MILJARD
Kan het eerlijker? Publicaties en onderzoeken buitelen over
elkaar heen, onder meer van het Centraal Planbureau (CPB) en
het CDA. Menigeen bepleit een vorm van ‘degressieve’
opbouw. Dat wil zeggen: met dezelfde premie meer pensioen
opbouwen als je jong bent en minder als je ouder bent. Ook
dat klinkt eerlijk, zeker voor mensen die halverwege uit
loondienst stappen.
Het probleem is wel: hoe maak je een betaalbare overgangsregeling? Want voor de veertigplussers van nu, die in hun jonge
jaren verhoudingsgewijs te veel hebben betaald en te weinig
opgebouwd, kun je niet zonder overgang een lagere pensioenopbouw invoeren voor de rest van hun loopbaan. Het CPB
heeft berekend dat die overgang wel eens 100 miljard euro kan
kosten, als de huidige werkenden er niet de dupe van mogen
worden. Krijgen werknemers géén compensatie, dan kan de
‘eerlijke’ premieregeling voor hen tot een pensioenverlaging
van 10 procent leiden.
ARNOLD VERPLANCKE, Bestuurslid PGB
VROUWEN LEVEN LANGER
Als de doorsneepremie wordt afgeschaft, dan komt bovendien
de hele solidariteit in onze collectieve pensioenregelingen op
losse schroeven te staan. Jongeren ‘subsidiëren’ ouderen, in de
verwachting dat volgende generaties hetzelfde zullen doen.
Maar er zijn nog meer solidaire subsidiestromen. Mannen
subsidiëren via de doorsneepremie vrouwen, die gemiddeld
langer leven en dus langer genieten van het ouderdomspensioen. Mensen die ongezond leven subsidiëren mensen die
gezond leven en daardoor ouder worden. Hogeropgeleiden
bereiken meestal een hogere leeftijd dan lageropgeleiden.
Volgens onderzoek profiteren lageropgeleide mannen tot 13%
minder van de pensioenpot dan de gemiddelde pensioengerechtigde. Hogeropgeleide vrouwen juist 6% méér.
INGEWIKKELD
Om al deze onevenwichtigheden uit het stelsel te halen,
moeten actuarissen en juristen nog veel ingewikkelde regeltjes
bedenken. En van de solidariteit blijft weinig over. Dan zullen
individuele regelingen de plaats moeten innemen van
collectieve.
En vergeet niet: of iemand ‘te veel’ of ‘te weinig’ heeft betaald,
blijkt pas achteraf. Je kunt met gemiddelden zoveel rekenen als
je wilt, maar een lageropgeleide man van 95 jaar lacht om al dit
soort bespiegelingen.
PGB BEELD MAART 2014 / 3
VERLAGEN OF NIET
PENSIOENEN
NIET OMLAAG
Opnieuw was het spannend.
Maar gelukkig hoeft PGB de
pensioenen per 1 april 2014 niet
te verlagen. De dekkingsgraad
ging op en neer in 2013, maar
kwam aan het eind van het jaar
uit op (ongeveer) 104,8 procent.
Daarmee zit PGB boven het
vereiste minimumniveau van
ongeveer 104,1 procent.
De dreiging van gedwongen
verlaging van de pensioenen
is nu van tafel.
HOE ZIT HET OOK ALWEER?
In 2008 ontstond bij PGB, net zoals bij de meeste pensioenfondsen, een financieel tekort. Als gevolg van de kredietcrisis
zakte de dekkingsgraad onder het wettelijk vereiste niveau. De
dekkingsgraad geeft de verhouding weer tussen het vermogen
van een pensioenfonds en de waarde van de pensioenen. Is de
dekkingsgraad 100 procent dan is er precies genoeg geld om
alle pensioenen nu en in de toekomst te kunnen uitbetalen.
Het vermogen en de verplichtingen zijn dan precies gelijk.
RESERVES
Pensioenfondsen zijn echter wettelijk verplicht om reserves aan
te houden. Een reserve van ongeveer 4 procent voor algemene
risico’s en daarnaast een buffer om schommelingen in de
beleggingen te kunnen opvangen. De dekkingsgraad van PGB
moet daarom minstens 115 procent zijn.
HERSTELPLAN
Zitten we onder de grens van 115 procent dan moeten we een
herstelplan hebben. In dat plan staat hoe we weer op het
vereiste niveau denken te komen. In 2008 is zo’n herstelplan
gemaakt. Daarin is de route aangegeven waarmee we binnen
vijf jaar boven een dekkingsgraad van ongeveer 104 tot 105
procent zouden komen, en hoe we binnen 15 jaar (lange
termijn) weer een dekkingsgraad van minimaal 115 procent
willen bereiken. Het plan voor de korte termijn zit er per 31
december 2013 op.
GEEN VERLAGING
Het bestuur van PGB evalueert op dit moment de financiële
situatie van het fonds. Ook geven De Nederlandsche Bank en
de accountant nog een oordeel. Zeker is dat de pensioenen niet
omlaag hoeven. Daarvoor is de dekkingsgraad hoog genoeg.
De pensioenen gaan echter ook niet omhoog. In december
2013 heeft het bestuur besloten om de pensioenen niet te
verhogen om de gestegen lonen en prijzen bij te houden
(indexeren). Dat geldt zowel voor de pensioenen die nog
opgebouwd worden als voor de pensioenen die al worden
uitgekeerd.
PGB BEELD MAART 2014 / 4
Meer over toeslagverlening? Zie pagina 16.
120,0%
115,0%
110,0%
105,0%
100,0%
95,0%
90,0%
85,0%
31-12-2008
31-12-2010
31-12-2009
Minimaal vereist
eigen vermogen
Herstelplan
31-12-2011
Werkelijk herstel
31-12-2012
31-12-2013
Minimum Herstelpad
Dekkingsgraad PGB tot en met 31 december 2013
HOE NU VERDER?
Vanaf 2014 zit PGB in een nieuwe
herstelfase. Het fonds heeft tien jaar (tot
2024) de tijd om te proberen weer op
een dekkingsgraad van 115 procent te
komen. De ambitie is natuurlijk om al
veel eerder op dat niveau te zitten,
omdat het fonds dan de pensioenen
weer - deels - kan laten meegroeien met
de prijzen. Volgens het huidige langetermijnplan kan PGB dat niveau bij een
normale economische ontwikkeling in
2016 bereiken.
NIEUW PENSIOENCONTRACT
Wat gebeurt er als de dekkingsgraad
van PGB in 2014 weer onder de 104
procent komt? Dan wachten we even
af. We weten nog niet precies welke
eisen er in de toekomst worden gesteld.
Er komen nieuwe regels aan van de
overheid, het zogenoemde Financieel
Toetsingskader. Die hebben gevolgen
voor de pensioenregeling, het
beleggingsbeleid en de buffers die PGB
moet aanhouden.
WAAROM VERHOOGT HET ENE FONDS
DE PENSIOENEN WEL EN HET ANDERE NIET?
€
Niet elk pensioenfonds is hetzelfde. Sommige hebben veel jonge deelnemers, andere
hebben relatief veel gepensioneerden. Het ene fonds neemt wat meer risico dan het
andere. Die verschillen zorgen ervoor dat pensioenfondsen hun eigen afweging maken
over het verhogen van de pensioenen met de loon- en prijsstijging. Bij PGB varen we
een behoudende koers. Je kunt een euro immers maar een keer toezeggen of uitgeven.
Verhoging van de pensioenen is pas mogelijk als de dekkingsgraad boven de 115
procent uitkomt. Zo staat het in onze richtlijnen, omdat we zeker willen weten dat we
het ons kunnen veroorloven. We lopen liever niet het risico dat we de pensioenen eerst
verhogen met de inflatie (indexeren), om ze dan toch weer te moeten verlagen omdat
de dekkingsgraad te laag is. Als je de pensioenen verhoogt, gaan je verplichtingen
omhoog en moet je meer vermogen hebben. Je dekkingsgraad zakt daardoor.
Daar komt bij dat we meer deelnemers hebben met een uitkering dan deelnemers die
nog premie betalen. Daarom nemen we minder risico. We beschermen het vermogen
tegen een verslechtering van de economie, maar daardoor kunnen we een minder hoog
rendement halen als het heel goed gaat op de financiële markt. Dit is een bewuste
keuze. PGB belegt nu de helft van het vermogen in obligaties (met minder risico) en
de helft in aandelen en alternatieve beleggingen (met meer risico).
In de eerste helft van 2014 houdt PGB het strategisch beleggingsbeleid opnieuw tegen
het licht. We houden daarbij ook rekening met de voorkeuren van deelnemers, zoals
die in het onderzoek naar risicobereidheid naar voren zijn gekomen (zie ook pagina 8
en verder).
PGB BEELD MAART 2014 / 5
KIJK OP ONZE COMMUNICATIE
KLANTENPANELS:
Wat heb ík eraan?
Deelnemers van PGB willen vooral persoonlijke en toegankelijke
informatie over hun pensioen, die antwoord geeft op de vraag:
wat heb ík eraan? Of het nu op de PGB-website is, in de digitale
nieuwsbrieven of in het pensioenmagazine. Dat zeggen de
klantenpanelleden van PGB, die in november bijeen zijn geweest.
Het klantenpanel beoordeelt de communicatie van PGB
Wat onze klantenpanels zeggen en...
Positieve reacties waren er op de column van PGB-bestuurder
Arnold Verplancke. “Die is persoonlijk en informatief.” Ook het
nieuwe jasje waarin de nieuwsbrief sinds vorig jaar is gegoten,
kan op waardering rekenen.
Maar er waren ook kritische opmerkingen en suggesties:
● Maak de teksten op de website, in het magazine en de
nieuwsbrieven nog eenvoudiger, zonder vaktaal.
● Stem de nieuwsbrief af op de groep die je wilt bereiken.
● Gebruik meer beeld in het magazine en minder moeilijke
voorbeelden.
PGB BEELD MAART 2014 / 6
Vooral over de websites www.pensioenfondspgb.nl en
www.mijnpgbpensioen.nl werd druk gediscussieerd.
Belangrijkste opmerkingen vanuit het klantenpanel:
● Denk meer vanuit de deelnemer. Wat wil de bezoeker van
de website weten?
● Zorg dat de websites op alle browsers werken.
● Zet de bestuursblog op een opvallender plek, en verander de
naam (in column).
● Maak de teksten korter, en de koppen opvallender.
● Breng het inloggen in ‘mijnpgbpensioen’ beter onder de
aandacht.
● Hanteer een beter leesbare tekstkleur in de zoekfunctie.
‘Maak de teksten eenvoudiger, zonder vaktaal.’
WAAROM KLANTENPANELS?
Pensioen is een complexe zaak. We vinden het belangrijk dat
we u bereiken en dat u onze informatie begrijpt. We vragen de
klantenpanels hoe we het beter kunnen doen. Dat doen we op
klantenpaneldagen. Die worden minimaal een keer per jaar
gehouden. Er zijn drie verschillende klantenpanels: een
klantenpanel voor jongeren (tot 40), een voor deelnemers van
40 tot 60 en een klantenpanel voor zestigplussers.
VERNIEUWD
De klantenpanels zijn in 2013 volledig vernieuwd. Met de
huidige bezetting kunnen we door tot 2016. Dan gaan we
weer op zoek naar nieuwe kandidaten, zodat een nieuwe
groep met een frisse blik aan de slag kan. Wilt u zich
nu al aanmelden, dan kan dat via onze website:
www.pensioenfondspgb.nl
VOORPROEFJE
De klantenpanels hebben zich in 2013 gebogen over de
website, de nieuwsbrieven en het pensioenmagazine. Ook
hebben ze alvast een voorproefje gehad van de nieuwe
versie van ‘mijnpgbpensioen.nl’, uw persoonlijke site bij PGB.
Klantenpanel in actie
...wat PGB ermee doet
We doen ons best om ingewikkelde pensioenregels eenvoudiger
uit te leggen. Ook worden onze websites aangepast, zodat ze
beter werken met de belangrijkste webbrowsers.
Op dit moment laat PGB een nieuwe versie van uw persoonlijke
site bij PGB (mijnpgbpensioen.nl) ontwikkelen. Daarbij letten
we goed op dat we het niet ingewikkelder maken dan het is.
Wie snel behoefte heeft aan inzicht in zijn of haar pensioen,
kan een eenvoudige planner gebruiken. Wie toe is aan een
precieze berekening - inclusief inzicht in alle mogelijke
varianten om het pensioenbedrag te laten uitkeren - kan
dáárvoor kiezen.
Ook zijn we eind vorig jaar begonnen met twee verschillende
edities van onze digitale nieuwsbrief PGB Bericht: een voor
gepensioneerde deelnemers en een voor deelnemers die nog
pensioen opbouwen. Op maat gemaakt.
We zijn dus op de goede weg. Maar we realiseren ons ook: het
kan altijd beter. Daarom zijn we blij met de suggesties van ons
klantenpanel. En staan we open voor die van u.
HEEFT U SUGGESTIES?
Heeft u ideeën voor het verbeteren van onze informatie?
Geef die dan door aan onze afdeling Klantenservice
via e-mail naar [email protected] of via telefoon
020-5418200.
PGB BEELD MAART 2014 / 7
OVER RISICO EN ZEKERHEID
Op weg naar een
NIEUWE PENSIOENREGELING
U leest het vaak in de krant of op internet: ons Nederlandse pensioensysteem staat
onder druk. Het kraakt als gevolg van de financiële crisis, de lage rente en de
stijgende levensverwachting van deelnemers. Daarom komen er per 1 januari 2015
nieuwe regels voor alle pensioenfondsen.
BELANGRIJKE KEUZES
Hoe wordt er belegd? Welke risico's zijn acceptabel? Is er een
buffer nodig om tegenvallers op te vangen, en hoe groot moet
die dan zijn? Dat zijn belangrijke keuzes voor u en alle andere
deelnemers in het fonds.
Werkgevers- en werknemersorganisaties gaan over de
pensioenen. Zij zullen dit jaar duidelijke afspraken maken over
de ambitie van de regeling bij PGB. En over het beleggingsbeleid dat daarbij hoort. Want u - of u nog met pensioen gaat
of al gepensioneerd bent - moet weten hoe in de toekomst
wordt omgegaan met financiële mee- en tegenvallers.
WEETJES
KORTING UITSMEREN
Er is veel dat we nu nog niet weten. Het kabinet heeft op
hoofdlijnen aangegeven waaraan wordt gedacht, maar dat
moet nog precies worden uitgewerkt. En de Tweede en Eerste
Kamer moeten nog ja zeggen tegen de veranderingen.
Een van de opvallende punten in het kabinetsplan is dat
verlaging van de pensioenen kan worden uitgesmeerd over
meerdere jaren. Abrupte kortingen kunnen zo worden
voorkomen. De ontwikkeling van de pensioenen wordt
daardoor stabieler.
Ook moeten er duidelijke en eerlijke verdeelregels komen zodat
de buffer eerlijk wordt verdeeld tussen de generaties.
●
Als de pensioenen niet worden verhoogd, treft dat
mensen die nog pensioen opbouwen net zo hard als
mensen die al met pensioen zijn. Zij voelen het alleen
niet direct in hun portemonnee.
ONDERZOEK
Om te weten hoeveel risico u wilt nemen voor een hoger
pensioen heeft pensioenfonds PGB de eerste weken van
november een online onderzoek gehouden onder zijn
deelnemers.
●
Gepensioneerden krijgen bij een gemiddelde levensverwachting drie tot vier keer zo veel geld uitgekeerd
als er aan premie is betaald. Dat wist slechts 4 tot 6
procent van de mensen die meededen aan het onderzoek
van PGB naar risicobereidheid. De rest had er geen idee
van of schatte dit lager in.
Ook zijn er groepsgesprekken gehouden om meer inzicht te
krijgen in de manier waarop PGB-deelnemers denken over hun
pensioen. Op de volgende pagina’s leest u meer over de
uitkomsten van het onderzoek naar risicobereidheid. En twee
deelnemers vertellen over hun kijk op pensioen, risico en
zekerheid.
WAAROM EEN ONDERZOEK NAAR RISICOBEREIDHEID?
Deelnemers willen zekerheid dat het beloofde pensioen kan
worden uitgekeerd. Maar ze willen ook koopkrachtbehoud:
hogere pensioenen als de prijzen stijgen. Zekerheid kost echter
geld. Een pensioenfonds dat mikt op zekerheid en heel
behoudend belegt, maakt minder kans op hoge rendementen.
Alleen als er genoeg rendement is, kan een pensioenfonds de
PGB BEELD MAART 2014 / 8
pensioenen laten meegroeien met gestegen lonen en prijzen. Het
is dus belangrijk voor werkgevers- en werknemersorganisaties en
het pensioenfonds om te weten hoe u denkt over zekerheid en
risico. Zij nemen dit mee als ze de pensioenregeling en het
beleggingsbeleid aanpassen.
OVER RISICO EN ZEKERHEID
Deelnemer aan het woord
Wie: Piet Luk (73)
Beroep: gepensioneerd
monteur
Getrouwd met Jo
Over zijn werk:
“Ik ben op mijn 58ste met de VUT
gegaan, na 43 jaar te hebben
gewerkt. Nu ben ik huisman en
verzamel ik elektriciteitskabels voor
een goed doel. Bridgen is mijn
grootste passie. Ik moest het eerst
leren voor mijn vrouw met me wilde
trouwen.”
Over het belang van pensioen:
“Mijn vrouw heeft als oudonderwijzer een ABP-pensioen.
Samen hebben wij het goed, veel te
goed eigenlijk. We zijn altijd zuinig
geweest en krijgen nu elke maand
meer geld dan we kunnen
opmaken. Om luxe geven we niet,
behalve die nieuwe auto die we
minimaal om de drie jaar kopen. We
voelen ons bevoorrecht. We spelen
voor Sinterklaas voor neven en
nichten en geven geld aan sociale
instellingen. Het heeft geen zin het
te bewaren. In je laatste hemd zitten
geen zakken.”
Over risico en zekerheid:
“Hoe langer het duurt voor je het
geld moet uitbetalen, hoe meer
risico je kunt nemen. Dat lijkt me
logisch. Dan heb je meer tijd om te
herstellen als het niet zo goed gaat.
Hoe dichter je tegen je pensioen
aanzit, hoe minder risico wat mij
betreft. Ik vind het fijn dat het niet
ieder voor zich is in het pensioenfonds. Het is met zijn allen de
schouders eronder. Zelf heb ik geen
onrustig gevoel over mijn pensioen,
wij hebben het goed. Maar ik ben
wel zo sociaal dat ik het
verschrikkelijk vind als mensen met
een klein pensioentje minder
zouden krijgen.”
PGB BEELD MAART 2014 / 9
OVER RISICO EN ZEKERHEID
Een beetje meer onzekerheid mag...
VOOR EEN HOGER PENSIOEN
PGB deed eind vorig jaar
onderzoek onder zijn deelnemers.
De belangrijkste vraag was: wilt u
liever een lager maar dan wel
zekerder pensioen, of neemt u
enige onzekerheid voor lief voor
een hoger pensioen?
INSTEMMING MET HET BELEGGEN
IN AANDELEN
Ongeveer driekwart van de deelnemers is het eens met
beleggen in aandelen en dus voor risico om daarmee meer
kans te hebben op een zo waardevast mogelijk pensioen
en een lagere premie.
100%
80%
60%
70%
74%
86%
40%
20%
30%
26%
14%
0%
Actief
Gepensioneerd
daar ben ik het mee eens
daar ben ik het niet mee eens
PGB BEELD MAART 2014 / 10
Slapers
Duizenden mensen met een PGB-pensioen deden vorig jaar
mee aan het digitale onderzoek van PGB naar risicobereidheid.
Dank hiervoor! De vragen waren soms best lastig, maar met
de respons van 20 procent was iedereen dik tevreden. Het
tekent de betrokkenheid bij PGB. Deelnemers voelen zich thuis
bij PGB, de een wat meer dan de ander. Dat bleek ook uit het
onderzoek.
UITKOMST
Wat was de belangrijkste conclusie van het onderzoek?
We vragen het aan onafhankelijk adviseur Peter Zegwaart, die
het onderzoek samen met bureau GfK uitvoerde voor PGB.
“Deelnemers willen eerder iets méér risico nemen dan minder”,
zegt hij.
“Ze kiezen voor toeslagverlening (=indexatie), dat wil zeggen
hogere pensioenen om de gestegen lonen en prijzen bij te
houden. Dat ze daardoor iets meer risico lopen op een
verlaging van het pensioen als het slecht gaat, nemen ze op de
koop toe. Wel vinden ze het belangrijk dat er een bodem is,
een minimumniveau waar het pensioen niet onder mag duiken.
Wie nog pensioen opbouwt, is gemiddeld iets voorzichtiger
dan een gepensioneerde deelnemer.”
KENNIS
De kennis over beleggen en risico’s is niet erg groot, zo bleek
uit het onderzoek. Gepensioneerden zijn eigenlijk nog het
beste op de hoogte. Volgens Zegwaart zorgt het gebrek aan
kennis ervoor dat deelnemers van PGB in eerste instantie liever
kiezen voor zekerheid. Ook hechten mensen van nature aan
zekerheid; het zo lang mogelijk vastzetten van een hypotheek
was ook erg populair onder de ondervraagden.
“Ze wijken daarin niet af van deelnemers aan andere fondsen
waar we onderzoek voor hebben gedaan”, zegt Zegwaart.
“Maar als je mensen voorhoudt wat de consequenties zijn
– minder kans op indexatie – blijken ze toch wel wat meer
risico te willen nemen.“ Driekwart vindt het overigens prima
dat een deel van het pensioengeld in aandelen wordt belegd.
BELEGGINGSMIX
Er is ook gekeken wat PGB-deelnemers zien als de ideale mix
van aandelen en obligaties. De extreme varianten met weinig
aandelen (heel veilig) of juist heel veel aandelen (veel risico)
scoren het slechtst. Gemiddeld 44 procent van de deelnemers
die pensioen opbouwen kiest voor een beleggingsmix met 60
procent aandelen.
Een uitgebreide samenvatting van het onderzoek staat op onze website.
PGB belegt nu 50 procent van het
pensioenvermogen met minder
risico (obligaties) en 50 procent
met meer risico (30 procent
aandelen en 20 procent alternatieve beleggingen). Volgens het
onderzoek is er draagvlak om nog
iets meer risico te nemen.
80
Het nabestaandenpensioen is voor de
helft van de deelnemers belangrijk.
Vooral oudere deelnemers vinden het
belangrijk om ook een pensioenuitkering te hebben voor hun partner
of kinderen.
Deelnemers hebben over het algemeen
vertrouwen in PGB. Bijna alle gepensioneerden en 90 procent van de actieve
deelnemers zeggen zich een beetje tot
heel goed thuis te voelen bij het fonds.
Bij slapers was dat iets lager.
SLAPERS
Bijzonder aan het onderzoek was dat
ook zogenoemde ‘slapers’ mee
mochten doen. Dat zijn mensen die nog
pensioen bij PGB hebben staan, maar
geen pensioenpremies meer betalen aan
het fonds. Zegwaart: “Dit onderzoek
voor PGB was het eerste dat ik deed
waarbij ook hen om een mening is
gevraagd. Alhoewel de band met PGB
iets minder hecht is dan bij actieve
deelnemers, wijken hun opvattingen
slechts licht af.”
HOE VERDER?
De conclusies van het onderzoek zijn
gedeeld met het bestuur van PGB en de
werkgevers- en werknemersorganisaties
die over de pensioenregelingen gaan.
Zodra duidelijk is welke regels de overheid stelt aan het nieuwe pensioencontract gaan alle betrokkenen hierover
met elkaar praten. Ook de Deelnemersraad en het Verantwoordingsorgaan zijn
daarbij betrokken.
%
Vier op de vijf deelnemers en
gepensioneerden willen dat PGB
in de goede tijden een buffer
aanlegt voor langer leven.
We worden nu gemiddeld ouder
dan we in het verleden dachten.
Dat betekent dat we eigenlijk
niet genoeg pensioenvermogen
hebben opgebouwd om de
pensioenen nu en in de toekomst te betalen. Om dat gat te
dichten zou nu extra geld opzij
gelegd moeten worden. Zo’n
buffer is een goed idee voor de
toekomst, vinden onze deelnemers.
PGB BEELD MAART 2014 / 11
OVER RISICO EN ZEKERHEID
Deelnemer aan het woord
Wie: Noortje Jans (33) Beroep: drukker
Getrouwd met Tijs, drie kinderen: Stijn (5), Jorg (4) en Wies (2)
Over zichzelf:
“Dat gevoel van die allereerste keer dat ik in een drukkerij
kwam, dat vind ik nog steeds heel erg leuk. Er gaat een wit
vel in, en dat komt er prachtig full colour bedrukt uit. Al sinds
mijn twintigste werk ik als drukker. Verder ga ik graag met het
gezin op pad, naar buiten. En naar rockconcerten en
optredens van lokale bands.”
Over het belang van pensioen:
“De eerste tien jaar heb ik nooit aan mijn pensioen gedacht.
Het is een ver-van-je-bed-onderwerp voor jongeren. Door mijn
ouders ben ik er nu wel aan gaan denken, daarom heb ik ook
aan het onderzoek van PGB meegedaan. Ik heb geen idee
PGB BEELD MAART 2014 / 12
wat ik op dit moment heb opgebouwd. Het duurt nog
vierendertig jaar voor ik met pensioen ga! Maar ik vind het
een fijn idee dat mijn partner en kinderen iets krijgen als ik
zou overlijden. Dat is voor mij nu belangrijker.”
Over risico en zekerheid:
“Ze mogen van mij risico nemen. Misschien zeg ik dat wat
gemakkelijk... Maar ook al gaat het rendement jaar na jaar
op en neer, op de lange termijn gaat het omhoog. Vooral
omdat het pensioenfonds maar een deel risicovol belegt,
vind ik beleggen een prima oplossing om geld te verdienen
voor de deelnemers.”
OVER RISICO EN ZEKERHEID
Bestuurder aan het woord
‘Met een duidelijk pensioen
BEN JE BETER AF’
De invoering van het nieuwe pensioencontract is
een lastige klus. Hoe zorg je voor het beste
resultaat voor de deelnemer?
Frans de Haan, bestuurder PGB: “Het zijn de sociale partners,
de werkgevers- en werknemersorganisaties, die een besluit
moeten nemen over het nieuwe pensioencontract. Als
pensioenfonds moet je zorgen dat ze tot een goed oordeel
kunnen komen. Belangrijk daarbij is goed inzicht in de
verschillende opties. Wat zijn de gevolgen van je keuze voor de
premie? Wat is op termijn de pensioenuitkomst, het pensioenbedrag? Hoe pakt het uit voor de verschillende generaties
binnen het fonds? Je moet laten zien wat het betekent voor de
pensioenen. Voor PGB is het extra gecompliceerd omdat wij
voor verschillende sectoren en bedrijven pensioenregelingen
uitvoeren. Met alle sociale partners moet overlegd worden over
de keuze die zij zelf uiteindelijk moeten maken.’’
Er was eerst sprake van twee verschillende
modellen ('nominaal' en 'reëel'), maar daar was
veel weerstand tegen vanuit de pensioensector.
Staatssecretaris Jetta Klijnsma van Sociale Zaken
heeft uiteindelijk gekozen voor een tussenvariant.
“De veranderingen zijn nu minder groot. We moeten onze
deelnemers een stuk zekerheid aanbieden, maar ook duidelijk
de ambities en risico's weergeven. Over de risico’s zijn we in het
verleden niet duidelijk genoeg geweest. Ook persoonlijk had ik
de indruk dat je een zeker pensioen had, terwijl dat niet zo
was. Die stap vooruit is bij PGB voor een deel al gemaakt.
Risico’s zijn verminderd en beter gecommuniceerd. In het
nieuwe contract moet dat nog explicieter gemaakt worden.”
OVER DE BESTUURDER
Frans de Haan is bestuurder van PGB namens FNV KIEM.
Hij is plaatsvervangend bestuursvoorzitter en beheert
de portefeuille Pensioeninhoudelijke Zaken. Hij was als
bestuurder actief bij het bedrijfstakpensioenfonds
Kartonnage- en Flexibele Verpakkingenbedrijf en sinds
PGB heeft eind vorig jaar een onderzoek gehouden
onder deelnemers om te horen hoe zij denken over
risico en zekerheid. Wat is hun boodschap?
“Het onderzoek heeft duidelijk gemaakt dat deelnemers bij
PGB bereid zijn om met hun pensioen risico te lopen om
daarmee een grotere kans te hebben op een jaarlijkse
verhoging. Zelfs iets meer dan PGB nu in de beleggingsportefeuille heeft zitten. PGB heeft nu ongeveer 50% van
het vermogen met meer risico belegd. Tegelijkertijd vinden ze
het belangrijk dat er een bodem is waar de uitkering in het
slechtste geval niet onder mag komen. Verder heeft men liever
een grotere kans op een kleine verlaging dan een kleine kans
op een grotere.”
2008 bij PGB. De Haan is in dienst bij FNV KIEM als
vakbondsbestuurder voor de verpakkingsindustrie en
poppodia.
Is de deelnemer straks beter af met het nieuwe
pensioencontract?
“Het hangt ervan af wat je onder ‘beter’ verstaat. Je krijgt geen
gegarandeerd beter pensioen. De pensioenpot wordt niet
groter. Maar een regeling die rekening houdt met de voorkeuren van deelnemers en die duidelijkheid biedt, is ook een
vorm van beter af zijn. Je bent er straks wel bewuster van wat
het pensioen inhoudt, en wat de risico’s en mogelijkheden zijn.’’
PGB BEELD MAART 2014 / 13
DRIE MEESTGESTELDE VRAGEN OVER PENSIOEN
23
1
Waarom is mijn pensioen
al een aantal jaren niet
meer verhoogd? De prijzen
stijgen namelijk wel.
Elk jaar bekijken we of we de pensioenen kunnen verhogen. Dat kan namelijk
alleen als we genoeg financiële reserves hebben. Onze rendementen (winst op
beleggingen) waren de afgelopen jaren goed, daar ligt het niet aan. Toch hadden
we niet genoeg in kas om de pensioenen te verhogen.
Dat komt omdat:
● de rente de laatste jaren erg laag is, onder meer omdat centrale banken
proberen de economie te stimuleren. Omdat de rente zo laag is, hebben we nu
meer geld nodig om in de toekomst alle pensioenen te betalen (de verwachte
rente-inkomsten over het vermogen zijn immers lager).
● we met z’n allen steeds ouder worden. Dat is natuurlijk goed nieuws. Maar het
betekent wel dat we meer geld nodig hebben om die extra pensioenjaren te
kunnen betalen. De laatste jaren is door de gestegen levensverwachting voor
ieders pensioen gemiddeld 10% meer gereserveerd. Dit heeft een negatief
effect op de dekkingsgraad; het geld is niet meer beschikbaar voor
toeslagverlening.
Andere vragen? Bel met onze afdeling Klantenservice 020-5418200 op
werkdagen tussen 8.00 en 17.00 uur. Of mail naar [email protected].
Zij helpen u graag verder!
PGB BEELD MAART 2014 / 14
NIEUW BESTUURSMODEL
NIEUW BESTUURSMODEL
Met twee zetels voor gepensioneerden
Er gaat wat veranderen in de
manier waarop het pensioenfonds
wordt bestuurd. Gepensioneerden
krijgen medio 2014 twee ‘eigen’
bestuurders. Ook worden het
intern toezicht en de medezeggenschap aangepast.
Het nieuwe bestuursmodel van PGB: een paritair
bestuur met ruimte voor gepensioneerden
DE BELANGRIJKSTE PUNTEN OP EEN RIJ
● PGB blijft paritair besturen, dat wil zeggen met een
evenwichtige inbreng van belanghebbenden: werkgevers,
werknemers en pensioengerechtigden.
● De nieuwe verdeling wordt: 4 bestuurders namens
werkgevers, 4 namens werknemers en 2 namens
gepensioneerden in plaats van 5 namens werkgevers en
5 namens werknemers.
● Gepensioneerden krijgen dus toegang tot de bestuurskamer.
Voor de twee nieuwe zetels van gepensioneerden worden in
maart verkiezingen gehouden als er per zetel meerdere
kandidaten zijn.
● Op dit moment zijn negen van de tien zetels bezet. Er komt
één bestuurslid bij. Die krijgt de portefeuille
Informatietechnologie.
● Het intern toezicht ligt straks bij permanente Raad van
Toezicht met drie onafhankelijke deskundigen.
● De Deelnemersraad en het Verantwoordingsorgaan worden
samen een nieuw Verantwoordingsorgaan met 18 leden.
Daarin zitten leden namens werkgevers, werknemers en
gepensioneerden.
● Het nieuwe bestuursmodel wordt in de eerste helft van
2014 ingericht.
WAAROM IS DIT NODIG?
Het bestuursmodel wordt aangepast, omdat er een nieuwe wet
is die vraagt om versterking van de besturing, duidelijker intern
toezicht en een betere vertegenwoordiging van alle
betrokkenen. Het gaat om de Wet ‘Versterking Bestuur
Pensioenfondsen’.
PGB BEELD MAART 2014 / 15
KORT NIEUWS
WAAROM GEEN
TOESLAGVERLENING?
De pensioenen gaan per 1 januari 2014 niet omhoog om
de gestegen prijzen bij te houden. De prijzen stegen
afgelopen jaar met 2,81 procent. Dit wordt ook wel
inflatie genoemd: uw geld (en dus ook uw pensioen) is
het afgelopen jaar 2,81 procent minder waard geworden.
PGB streeft ernaar de pensioenen zoveel mogelijk mee te laten
stijgen met de prijzen. Dat is bepaald in ons toeslagenbeleid.
Er is echter geen geld voor gereserveerd of extra premie voor
betaald. Het kan alleen als er genoeg in kas is. Daarvoor moet
de dekkingsgraad minimaal op 115 procent staan. Het ijkpunt
daarvoor is de gemiddelde dekkingsgraad over de maanden
juli, augustus en september. En die was afgelopen jaar 102,5
procent. Te laag dus voor toeslagverlening.
Lees de volledige richtlijn Toeslagverlening op onze website
(onder het tabblad Pensioenregeling bij uw branche).
WAT BETEKENT DEKKINGSGRAAD NOU PRECIES?
De dekkingsgraad geeft de verhouding weer tussen het
vermogen en de verplichtingen (de pensioenen die we nu en in
de toekomst moeten betalen). Bij een dekkingsgraad van 100
procent is er precies genoeg in kas om aan de verplichtingen te
kunnen voldoen maar dan moet er verder niks tegenzitten.
Fondsen moeten dus ook een buffer. Als de buffer te laag
wordt, moeten de pensioenen worden verlaagd, of de premie
verhoogd, of beide. Als de buffer hoog genoeg is, mogen de
pensioenen worden verhoogd (zowel de uitkeringen als de
opbouw).
1,875
PENSIOENOPBOUW VERANDERT
%
MAXIMALE PENSIOENOPBOUW IN 2015
NAAR 1,875 PROCENT
De pensioenopbouw gaat omlaag. Het kabinet sloot
daarover eind 2013 een akkoord met de oppositie.
Het maximale opbouwpercentage was 2,25 procent.
Het daalde in januari 2014 al naar 2,15 procent en
gaat in 2015 naar 1,875 procent. Opgebouwde
pensioenaanspraken blijven intact, maar werknemers
bouwen in de toekomst dus minder pensioen op.
Daarnaast geeft de overheid aan dat de pensioenopbouw
boven de 100.000 euro fiscaal niet meer zal worden
ondersteund. Wie meer dan een ton per jaar verdient,
bouwt over het meerdere dus geen pensioen meer op.
Ter compensatie komt er wel een vrijwillige netto bijspaarregeling.
Zie ook pagina 4.
Gevolgen voor opbouw bij PGB
In veel regelingen die PGB uitvoert, zoals voor de
grafimedia, ligt het opbouwpercentage al onder het nu
voorgestelde maximum en het pensioengevend salaris
onder de 100.000 euro. Deze regelingen worden door
het pensioenakkoord dus niet geraakt.
Van de 2.250 werkgevers die bij PGB zijn aangesloten zijn,
zijn er ongeveer 250 die een regeling kennen die vanaf
2015 fiscaal niet meer volledig wordt ondersteund. PGB
wacht besluitvorming in Den Haag af en overlegt daarna
met de sociale partners en andere opdrachtgevers hoe de
pensioenregeling in zo’n geval moet worden aangepast.
Verschillende opties staan dan open, zoals het verbeteren
van de regeling op andere onderdelen of het verlagen van
de premie.
PGB BEELD MAART 2014 / 16
KORT NIEUWS
Hoe zit het met
DE KOSTEN BIJ PGB?
De kosten van pensioenfondsen zijn regelmatig in
het nieuws. En terecht, hoe meer kosten, hoe minder
er overblijft voor uw pensioen. Kosten maken is
onvermijdelijk, maar we proberen ze zo laag mogelijk te
houden. Hoe hoog zijn de kosten van PGB nu eigenlijk?
Kosten bij pensioenfondsen worden verdeeld in twee soorten:
voor pensioenbeheer en voor vermogensbeheer. Die voor
pensioenbeheer worden weergegeven als kosten per deelnemer. Die voor vermogensbeheer als percentage van het
vermogen.
KOSTEN PENSIOENBEHEER
Hieronder valt bijvoorbeeld het innen van de premie, het
bijhouden van de administratie, het uitkeren van de
pensioenen, het besturen van het fonds en het communiceren
met alle belanghebbenden. De kosten voor pensioenbeheer
kwamen voor PGB over 2012 uit op circa 13 miljoen euro.
Omgerekend per deelnemer (actieven en gepensioneerden)
komt dat neer op 136 euro per jaar. Inclusief eenmalige kosten
is dat 155 euro per deelnemer per jaar. Per pensioenfonds zijn
de verschillen voor deze kosten groot. Het loopt uiteen van 84
tot 1.061 euro per deelnemer. Landelijk lag het gemiddelde op
122 euro. Het gemiddelde wordt naar beneden getrokken door
de twee grootste pensioenfondsen ABP en PFZW. Zij profiteren
van schaalvoordelen en kennen daardoor lagere kosten per
deelnemer. Onder meer daarom streeft PGB naar een groei
van het aantal deelnemers.
INVESTEREN IN NIEUW
PENSIOENADMINISTRATIESYSTEEM
€
PGB doet er alles aan de kosten van de uitvoering scherp
te houden. Daarom investeren we in een compleet nieuw
pensioenadministratiesysteem. Het werken wordt daardoor
efficiënter en de informatie voor deelnemers toegankelijker.
Naar verwachting zal de realisatie in 2014 plaatsvinden.
Voor 2013 en 2014 betekent dit dat de prijs per deelnemer
nog niet zal dalen. Maar in de toekomst zal dit nieuwe
systeem tijd en geld besparen.
KOSTEN VERMOGENSBEHEER
Onder de kosten voor vermogensbeheer vallen die voor het
beheren van de beleggingsportefeuille, de selectie en controle
van vermogensbeheerders, transactiekosten en prestatieafhankelijke vergoedingen. De kosten voor vermogensbeheer
bedroegen in 2012 ongeveer 40 miljoen euro. Gemiddeld
waren de vermogensbeheerkosten in 2012 bij de pensioenfondsen in Nederland 0,63 procent van het pensioenvermogen.
PGB blijft daar met 0,40 procent duidelijk onder.
In het jaarverslag 2012 is meer te lezen over de kosten van
PGB. De cijfers over 2013 zijn nog niet definitief vastgesteld.
75
DRIEKWART VAN UW PENSIOEN
KOMT UIT RENDEMENT
%
Het vermogen van PGB (momenteel circa 15 miljard euro) is
voor een groot deel het resultaat van beleggen. Een kwart
wordt na een deelname van 44 jaar betaald uit premies van
deelnemers en werkgevers. Driekwart komt uit het rendement op de beleggingen. Het historisch rendement vanaf
1970 bedraagt 6,6 procent, over een periode van veertig
jaar gemeten is het 6,7 procent.
PGB BEELD MAART 2014 / 17
Interview met...
JOS AKKERMAN
VOORZITTER VERANTWOORDINGSORGAAN AAN HET WOORD
PGB BEELD MAART 2014 / 18
In het orgaan namens:
Actieven, FNV Kiem
VERANTWOORDINGSORGAAN NIEUWE STIJL
‘GROEI IS GOED
voor iedereen’
PGB krijgt halverwege 2014 een nieuw bestuursmodel. Dan komt er één
Verantwoordingsorgaan (VO) met vertegenwoordigers van werknemers,
gepensioneerden en werkgevers. De huidige Deelnemersraad (DR) gaat op
in dit nieuwe orgaan. Maar wat doet een Verantwoordingsorgaan eigenlijk?
En wat gaat er precies veranderen? Een gesprek met voorzitter Jos Akkerman.
Wat is nu het verschil in taken tussen de DR
en het VO?
“De Deelnemersraad mag advies uitbrengen aan het bestuur
over het te voeren beleid. Ik vergelijk het wel eens met wat een
ondernemingsraad in het bedrijfsleven doet; je hebt een soort
klankbordfunctie. Het Verantwoordingsorgaan is er om dat
beleid te toetsen. Achteraf dus. Dat kun je weer vergelijken met
een Raad van Commissarissen, waar de directie van een
onderneming verantwoording aflegt. De zwaarte van de
verantwoordelijkheden is misschien niet helemaal vergelijkbaar,
maar zo kun je het zien.”
En het nieuwe Verantwoordingsorgaan gaat dus
én adviseren én toetsen?
“Ja, daar komt het op neer. Het VO mag oordelen over het
handelen van het bestuur, het gevoerde beleid en dat voor de
toekomst. Daarnaast hebben we een adviserende taak. Wij
hebben overigens met het bestuur van PGB overleg gehad om
die adviesfunctie nog wat te verzwaren ten opzichte van wat er
in de wet vereist wordt. Zoals ook ongevraagd advies geven.
Daar staan ze positief tegenover. En dat is nu ook vastgelegd.”
“Mag ik van de gelegenheid
gebruik maken jongeren op te
roepen zitting te nemen in het
Verantwoordingsorgaan?”
Komen er vanaf 1 juli 2014 allemaal nieuwe mensen
in het Verantwoordingsorgaan?
“Dat kan, maar dat hoeft niet. Alle leden in het VO worden
aangewezen. De deelnemers door de vakorganisaties FNV
Kiem, NVJ en CNV Media. De gepensioneerden door de
vakbonden en de ouderenorganisaties. En de werkgevers door
de werkgeversraad. Zij kunnen dezelfde mensen voordragen,
maar ze kunnen er ook voor kiezen nieuwe mensen te vragen.
Een mooie mix zou aardig zijn, want dan behoud je de kennis.
Mag ik van de gelegenheid gebruik maken jongeren op te
roepen zitting te nemen in het Verantwoordingsorgaan? Dat
zou heel goed zijn! Er zitten nu vooral ouderen in.”
Wat vind je van de nieuwe aansluitingen bij PGB?
“PGB heeft een grote aantrekkingskracht op kleinere fondsen.
Dat is een goed teken, dat doen ze goed. Zelfstandig blijven is
voor kleine fondsen ook bijna ondoenlijk, met de eisen van
tegenwoordig. Bij PGB vinden ze een veilige, goed bestuurde
club, tegen een acceptabele prijs. PGB is de kleinste onder de
grootste, of de grootste onder de kleinste pensioenfondsen.
Het is maar hoe je het bekijkt. Maar het is geen groot, log,
anoniem fonds. Nieuwe klanten kunnen hun eigen regelingen
bij PGB onderbrengen, hun eigen kleur houden. Binnen de
mogelijkheden die er zijn natuurlijk.”
Maar is dat ook goed voor de bestaande
deelnemers?
“Als er nieuwe deelnemers komen, mag dit nooit ten koste
gaan van de bestaande deelnemers en de gepensioneerden.
We letten heel goed op de belangen van mensen die al
deelnemen in PGB. Wat is de dekkingsgraad van het nieuwe
fonds, met andere woorden: wat zijn de bezittingen ten
opzichte van de verplichtingen? Als dat te laag is, moet een
nieuwe klant geld bijleggen. Of er moet gekort worden op de
pensioenen van die nieuwe deelnemers. Het kan niet zo zijn dat
er een fonds in onderdekking binnenkomt (dus met een u
PGB BEELD MAART 2014 / 19
Interview met... JOS AKKERMAN
te lage dekkingsgraad, red.), en dat PGB dat moet goedmaken.
Dat gebeurt niet.”
Groei is gunstig voor iedereen?
“Ja, groei is goed voor de nieuw aangeslotenen, maar ook voor
de bestaande deelnemers. Dat komt omdat het de kosten per
deelnemer verlaagt. Die kosten liggen tegenwoordig onder een
vergrootglas. Terecht hoor. Maar de nuancering ontbreekt soms
wel. Onlangs stond in de krant dat er bij een vermogensbeheerder in Engeland heel veel geld betaald werd. Daar kwam
veel rumoer over. Maar als je kijkt naar het rendement dat ze
op dat vermogen scoorden, dan waren de kosten in verhouding
heel gering. Dat moet je ook niet vergeten. Je moet wel het
totaalplaatje zien. En je praat over hele grote bedragen.”
Vanwaar jouw interesse in pensioen?
“Ik ben nog niet zo lang lid van het VO, ongeveer tweeënhalf
jaar. Maar ik heb altijd wel duidelijke interesse gehad in
pensioenen. Ik heb al mijn pensioenberichten nog. Dus ook die
van veertig jaar geleden toen ik net begon met werken. Ik vond
en vind het interessant hoe dat in elkaar steekt. En ik vind het
mooi dat pensioen ervoor zorgt dat als je niet meer werkt, je
niet afhankelijk bent van anderen. En dat er in het geval van
overlijden inkomsten zijn voor de nabestaanden.”
En waarom ben je in het VO gaan zitten?
“Betrokkenheid bij mensen denk ik. En in deze positie kan ik
proberen invloed uit te oefenen. Ik vind het belangrijk te kijken
wat er gebeurt met dit soort belangen. Wat doet het fonds met
zo’n kapitaal. Dat is inmiddels toch zo’n 15 miljard. Een
behoorlijk bedrag! Dat moet je zorgvuldig beheren. Ik heb jaren
in de ondernemingsraad van mijn werkgever gezeten, dan heb
je het ook over belangenbehartiging. Ik voel me thuis in zo’n
positie, je bepaalt het beleid weliswaar niet, maar je hebt er wel
invloed op.”
“Als er nieuwe deelnemers komen,
mag dit nooit ten koste gaan van
de bestaande deelnemers en de
gepensioneerden.”
Is er over 50 jaar nog pensioen?
“Ja. Absoluut. Er zal altijd een pensioenvoorziening zijn. Je kunt
dat niet alleen van de overheid laten afhangen. Maar pensioen
kan niet bestaan zonder solidariteit. Als je jong bent, denk je,
dat doe ik wel alleen. Dat zie ik later allemaal wel. Maar er zit
een kantelpunt, waarop je je realiseert dat het alleen gaat als je
het samen doet. Toen ik jong was, zag ik dat ook nog niet
hoor. Maar we hebben elkaar nodig. De jongeren van nu zijn
op een dag ook ouder.”
OVER DEELNEMERSRAAD EN VERANTWOORDINGSORGAAN
PGB kent een Deelnemersraad (DR) voor medezeggenschap die gevraagd en ongevraagd advies aan het bestuur mag geven.
En een Verantwoordingsorgaan (VO) dat een oordeel over het handelen van het bestuur, het gevoerde beleid en beleidskeuzes
voor de toekomst mag vellen. De DR bestaat uit vertegenwoordigers van werknemers en gepensioneerden. Het VO kent
dezelfde deelnemers als de DR, aangevuld met werkgevers. In de DR zitten dus geen werkgevers, in het VO wel.
In het nieuwe bestuursmodel dat per 1 juli 2014 ingaat, worden DR en VO samengevoegd tot één nieuw Verantwoordingsorgaan met 18 leden. Daarin zitten vertegenwoordigers van werknemers (6 leden), werkgevers (6) en gepensioneerden (6).
Leden worden aangewezen door de vakbonden, vereniging van gepensioneerden en de werkgeversraad.
PGB BEELD MAART 2014 / 20
DRIE MEESTGESTELDE VRAGEN OVER PENSIOEN
1
3
2
Ik ben gescheiden.
Wat betekent dat voor
mijn pensioen?
Veel mensen realiseren zich dit niet: als u gaat scheiden, wordt uw pensioen ook
gescheiden. Uw ex-partner heeft volgens de wet namelijk recht op de helft van het
ouderdomspensioen dat u tijdens uw huwelijk (of geregistreerd partnerschap)
heeft opgebouwd. U kunt samen andere afspraken maken over de verdeling van
uw ouderdomspensioen. Maar die moet u wel bij de notaris vastleggen in een
zogenoemd scheidingsconvenant.
Let op: woont u samen met uw partner en gaat u uit elkaar? Dan heeft uw expartner géén recht op de helft van uw opgebouwde ouderdomspensioen. Ook niet
als u een samenlevingsovereenkomst had.
Uw ex-partner heeft daarnaast ook recht op het partnerpensioen dat u heeft
opgebouwd tot de datum van de scheiding. Uw ex-partner krijgt dit partnerpensioen als u overlijdt, zolang hij of zij leeft. Tenzij uw ex-partner hiervan afstand
doet. Maar ook dat moet u bij de notaris vastleggen in een scheidingsconvenant.
Let op: woont u samen met uw partner en gaat u uit elkaar? En heeft u ons
eerder een kopie van uw samenlevingsovereenkomst toegestuurd? Dan heeft uw
ex-partner recht op een deel van uw partnerpensioen.
Wat moet u doen?
Gaat u scheiden of bent u gescheiden? En wilt u uw pensioen verdelen? Geef dit
dan zo snel mogelijk aan ons door. In elk geval binnen twee jaar na uw scheiding.
Doe dat ook als u géén aparte afspraken heeft gemaakt over de verdeling van het
pensioen. Dan zorgen wij ervoor dat uw pensioen volgens de wet (ieder de helft)
of uw eigen afspraken (die u heeft vastgelegd bij de notaris) wordt verdeeld. En
dat u allebei uw deel van het ouderdomspensioen krijgt als u met pensioen gaat.
U kunt hiervoor het formulier ‘Mededeling van scheiding in verband met
verdeling van ouderdomspensioen’ gebruiken. U vindt dit formulier op
www.rijksoverheid.nl onder het tabblad documenten en publicaties. Heeft u
een scheidingsconvenant? Stuurt u dit dan samen met het volledig ingevulde
en ondertekende formulier naar onze afdeling Klantenservice (Postbus 7855,
1008 CA Amsterdam).
PGB BEELD MAART 2014 / 21
WIE KWAMEN NAAR PGB EN WAAROM
NIEUWE GEZICHTEN BIJ PGB
PGB, paraplufonds
Het pensioenfonds biedt de laatste
jaren nieuwe klanten onderdak:
kleinere pensioenfondsen die zich
willen aansluiten bij een groter
fonds. Of bedrijven die hun
pensioenregeling bij een fonds
willen onderbrengen.
Verschillende bedrijven en verschillende motieven voor hun
overstap; maar allemaal welkom
bij PGB. Want hoe groter het
aantal deelnemers, hoe beter de
kosten van uitvoering van de
pensioenregeling te dragen zijn.
Er wordt namelijk steeds meer
verlangd van een pensioenfonds
als het gaat om professionele
besturing en verantwoording.
PGB BEELD MAART 2014 / 22
Samen staan we sterker als het gaat om de toekomst van ons
pensioen. PGB heeft er daarom voor gekozen zich open te
stellen voor nieuwe aansluitingen en zo het solidair collectief uit
te breiden. In dat kader heeft het bestuur de werkingssfeer met
ingang van 2014 opnieuw vastgesteld. PGB wil als multisectorale uitvoerder de pensioenregeling verzorgen voor ondernemingen in de bedrijfstakken procesindustrie (waaronder
grafimedia, kartonnage- en flexibele verpakkingenbedrijf en
verf- en drukinktindustrie), creatieve industrie (waaronder
uitgeverijen), (technische) groothandel en financiële en zakelijke
dienstverlening.
Op de volgende pagina’s komen werkgevers aan het woord die
zich in 2013 aansloten. Wat waren hun overwegingen?
GROEI IN CIJFERS
Het aantal deelnemers (actief en gepensioneerd) steeg
in twee jaar van circa 83.500 naar circa 100.000. Het
vermogen nam toe van 11,5 miljard tot circa 15 miljard
euro. PGB verwacht ook in 2014 geleidelijk te kunnen
groeien.
NIEUWE GEZICHTEN BIJ PGB
SECTOR: PAPIERINDUSTRIE
Gesprek met:
Henk Hartemink, Administrateur
SCHUT PAPIER
“Medewerkers wilden de
overstap naar PGB maken.”
Waar was jullie pensioenregeling hiervoor?
“We zaten bij De Eendragt, van oudsher het pensioenfonds van
de papierindustrie. Geen kwaad woord over de Eendragt. Altijd
goede communicatie en altijd oplossingsgericht. We zijn er met
pijn in het hart weggegaan.”
offertes aangevraagd. Zo ook bij PGB, op voorstel van de
vakbond. We hebben de aanbiedingen naast elkaar gelegd. En
die ontliepen elkaar niet veel. Vervolgens hebben we de keus
eigenlijk bij de medewerkers neergelegd. En die wilden de
overstap naar PGB maken.”
Waarom gingen jullie daar dan weg?
“Eind 2012 liep het contract af. Wij zijn in overleg met de
vakbond en de werkgeversvereniging ruim daarvoor begonnen
onze medewerkers te vertellen dat er belangrijke dingen
stonden te veranderen. We hebben gezegd, let op jongens, we
hebben een goede regeling, maar het wordt onbetaalbaar die
in stand te houden, zowel voor werkgever als werknemer.
Volgens goed koopmansgebruik hebben we verschillende
Waarom ging de voorkeur naar PGB?
“Verzekeraars geven harde garanties af en daar hangt uiteraard
een prijskaartje aan. Dat is eigenlijk het belangrijkste verschil.
Als werkgever hebben we nu min of meer een garantie van de
kosten die we op jaarbasis hebben. Als werknemer heb je dat
eigenlijk ook, maar met een risico dat je in gaat leveren. Maar
op de langere termijn komt het wel goed, denken we. De
dekkingsgraad gaat nu toch de goeie kant op…”
PGB BEELD MAART 2014 / 23
NIEUWE GEZICHTEN BIJ PGB
SECTOR: UITGEVERIJ
MEDIA GROEP LIMBURG
Gesprek met:
Marco Stoové, HR-manager
“We hebben er bijna acht
jaar over gedaan om in een
veilige haven te komen.”
Wat waren jullie overwegingen om over te stappen?
“Zeker gezien alle eisen die er tegenwoordig gesteld worden is
een klein fonds in de lucht houden gewoon moeilijk. Het kost
heel veel tijd om alles goed te regelen. In eerste instantie
wilden we ons aansluiten bij het pensioenfonds van de
Telegraaf, dat was medio 2005. Maar voordat dat geregeld zou
worden, werden we door Telegraaf Media Groep verkocht aan
Mecom (een internationaal mediabedrijf, red.). Vervolgens ging
de keus naar aansluiting bij het fonds van Wegener, maar die
ging toen net al naar PGB.”
En toen kwam PGB in beeld?
“We hebben eerst nog een verzekeraar gezocht. Een
verzekeraar koopt nooit meer dan 100 procent in en geeft
nooit meer maar ook niet minder zekerheid dan 100 procent.
Bij een pensioenfonds heb je die zekerheid niet. Maar
PGB BEELD MAART 2014 / 24
verzekeraars kunnen ook omvallen. Dat heb je minder bij een
groot pensioenfonds. Begin 2012 ging de focus richting PGB,
waar al meer uitgeverijen zitten. We hebben met bestuurders
gesprekken gevoerd. En toen ging het ineens vrij snel. Op
1 januari 2013 is de pensioenregeling ondergebracht bij PGB.
En de pensioenen volgden per 31 maart. We hebben er dus
bijna acht jaar over gedaan om in een veilige haven te komen…
Maar dit voelt goed.”
NIEUWE GEZICHTEN BIJ PGB
SECTOR: KUNSTSTOF- EN RUBBERINDUSTRIE
HELVOET RUBBER &
PLASTIC TECHNOLOGIES
Gesprek met:
Gré Koster, Personeelsfunctionaris
en voorheen bestuurder
Pensioenfonds Helvoet
“In verhouding zijn wij als ondernemingspensioenfonds gewoon te klein om aan
alle eisen te kunnen voldoen.”
Wat was de reden om aansluiting te zoeken bij een ander
pensioenfonds?
“Kennis, kosten, tijdsbeslag. Die drie dingen. In verhouding zijn
wij als ondernemingspensioenfonds gewoon te klein om aan
alle eisen te kunnen voldoen. En dan kun je dat wel inkopen,
maar dat is weer heel duur. We vonden ook dat er steeds meer
tijd ging zitten in het besturen van een pensioenfonds. En dat
zijn taken die geen onderdeel uitmaken van onze core business:
het produceren van rubber- en kunststofproducten!”
Waar ging je toen kijken?
“We hebben eerst onderzoek laten doen om alle
mogelijkheden in kaart te brengen. Je moet zo’n beslissing wel
kunnen verantwoorden, aan je hele achterban en aan de
buitenwacht. Bestuur, directie, deelnemers, OR, vakbonden en
De Nederlandsche Bank alleen al. Logisch ook. Het is wel
inkomen! Het zijn grote belangen waar je mee omgaat.”
En dat onderzoek wees richting PGB?
“Niet meteen. We wilden wel graag naar een pensioenfonds.
Daarvoor waren verschillende mogelijkheden. Via de
werkgeversvereniging (AWVN, red.) hoorden we van PGB.
Vooral dat je je eigen regeling kan voeren, binnen bepaalde
kaders, sprak ons aan. Toen zijn de stappen snel gezet. In een
half jaar is het eigenlijk allemaal rondgekomen. Korte lijnen,
makkelijk communiceren; daar hou ik van.“
En hoe ging de overgang?
“Een mooi staaltje vind ik dat de uitkeringen op 1 januari 2013
al door PGB zijn gedaan. Daar hebben we samen heel hard aan
gewerkt. Er zat maar één foutje in, dat is toch fantastisch? En
dan alles hè, de uitzonderingen, de loonbeslagen. Het zijn
enorme operaties, heel complex. Een goed stuk werk denk ik
dan, met elkaar!”
PGB BEELD MAART 2014 / 25
NIEUWE GEZICHTEN BIJ PGB
SECTOR: CHEMISCHE EN FARMACEUTISCHE INDUSTRIE
CLIMAX MOLYBDENUM
Gesprek met:
Rob Noordzij, Accountingmanager
“Het was één van de
voordelen van PGB, dat
we niet in een keurslijf
werden gedwongen.”
Hoe was jullie pensioen geregeld?
“Sinds de start van ons bedrijf in 1964 hadden wij onze
pensioenregeling bij een verzekeraar ondergebracht. Maar op
een gegeven moment liep het contract af. En de voorwaarden
van het nieuwe contract waren niet geweldig. Toen hebben we
met elkaar afgesproken dat we een aantal aanbieders naast
elkaar zouden zetten. En uiteindelijk hebben we besloten er
een echt pensioenfonds voor te nemen.”
Waarom is het PGB geworden?
“Het was één van de voordelen van PGB, dat we de regie op
onze pensioenregeling voor een groot deel konden houden.
We werden niet in een keurslijf gedwongen. We hebben
inmiddels een middelloonregeling. Een aantal mensen kende
nog een eindloonregeling. We wilden naar één soort regeling,
maar zonder die laatste groep al te veel achteruit te stellen.
PGB BEELD MAART 2014 / 26
We hebben daarom die groep wat gecompenseerd in het
nabestaandenpensioen. Dat bleek mogelijk.”
Was de grafische achtergrond van PGB geen probleem?
“Het was als chemisch bedrijf wel apart dat we naar een
pensioenfonds voor de grafische bedrijven gingen. Daar
werden eerst ook wel vragen over gesteld door het personeel.
Maar we hebben uitgelegd dat PGB momenteel uitbreidt met
andere bedrijfstakken. Het wordt gewoon een groot pensioenfonds, waarbij de herkomst er minder toe doet. En een ander
chemisch bedrijf was ons voorgegaan. Dat scheelde.”
Was het als Rotterdams bedrijf geen probleem dat PGB in
Amsterdam zit?
“Nee, dat speelde niet. Hoewel… 020 moet niet bellen als
Feyenoord verloren heeft!”
DRIE MEESTGESTELDE VRAGEN OVER PENSIOEN
12
3
Wanneer kan ik
met pensioen?
Uw pensioen gaat standaard in op de eerste dag van de maand waarin u uw AOWleeftijd bereikt. U kunt uw AOW-leeftijd berekenen op www.checkuwaowleeftijd.nl.
U kunt ervoor kiezen om eerder met pensioen te gaan. Dat kan vanaf uw 55e. U
krijgt dan een lager pensioen. Dat komt omdat u uw pensioen over meer jaren krijgt
uitbetaald. En omdat u geen pensioen meer opbouwt over de jaren die u eerder
stopt met werken. Houd er wel rekening mee dat:
● u nog geen AOW krijgt,
● u nog geen belastingvoordelen heeft, en
● u uw dienstverband (deels) moet beëindigen als u eerder met pensioen gaat.
Bent u werkloos? Dan kunt u uw pensioen pas laten ingaan als uw WW-uitkering is
afgelopen.
U kunt ook later met pensioen gaan. Dat kan uiterlijk tot u 70 jaar bent. U krijgt
dan een hoger pensioen. Dat komt omdat u uw pensioen over minder jaren krijgt
uitbetaald. Houd er wel rekening mee dat u uw pensioen alleen kunt uitstellen als u
ook langer blijft werken bij uw werkgever en u nog niet op een pensioen van 100
procent zit.
Wilt u precies weten wat er gebeurt met uw pensioen als u eerder of later stopt met
werken? Ga dan naar de pensioenplanner op www.mijnpgbpensioen.nl.
Andere vragen? Bel met onze afdeling Klantenservice 020-5418200 op
werkdagen tussen 8.00 en 17.00 uur. Of mail naar [email protected].
Zij helpen u graag verder!
PGB BEELD MAART 2014 / 27
COLUMNIST ARNOLD VERPLANCKE
DE ‘BLOGGER’ VAN PGB
Een beetje prikkelend, en altijd alert. PGB-bestuurder Arnold Verplancke,
gepensioneerd journalist, reageert regelmatig op actuele onderwerpen via
een column op de website en in magazine PGB Beeld. Daarmee oogst hij
veel waardering bij deelnemers. En veel reacties! Daar reageert hij dan
ook weer vaak zelf op, zodat er een levendige discussie ontstaat.
Veel commentaar kwam er op zijn stuk over de vraag ‘Gaan we korten?’.
Een onderwerp dat veel deelnemers het afgelopen jaar bezig hield. Ook
op ‘Bent u doorsnee’, zijn blog over de doorsneepremie, kreeg onze
bestuurder feedback.
In beide gevallen ging het om complexe onderwerpen die zo toegankelijk
werden beschreven dat je ze beter begreep. Dat is knap, zeiden
deelnemers aan onze klantenpanels. Ook werd Arnold Verplancke
genomineerd voor een communicatieprijs van pensioenvakblad NPN.
Reden voor PGB Beeld om de ‘blogger’ van PGB een paar vragen te stellen.
Waarom ben je met de columns
begonnen?
“Bij toeval. Ik heb vroeger vaker
columns geschreven, voor een dagblad
of een wijkkrant. Na een lekker etentje
met collega’s schreef ik een tijdje
geleden mijn verbazing van mij af in een
leuk stukje. Allemaal goed opgeleide
mensen, die geen flauw benul hadden
van pensioenen in het algemeen of hun
eigen pensioensituatie. Dat stukje
hebben we ter lering en vermaak op de
website geplaatst. Iedereen vond het
een goed idee daarmee door te gaan.
Een eigentijdse en persoonlijke manier
om lichtvoetig iets te vertellen over
pensioenen.”
uitgave van PGB Beeld ga je in
op de solidariteit in de pensioenregeling. Is dat een heel belangrijk onderwerp voor je?
“Ja, solidariteit vormt het fundament
van onze pensioenregelingen. We delen
risico’s met elkaar. Het risico van
vroegtijdig overlijden en de zorg voor de
nabestaanden. Het risico van heel oud
worden en aan de bedelstaf raken
omdat je spaargeld op is. Ik weet wel
dat er in de solidariteit elementen zitten,
die je niet meer zou kiezen, als je nu
vanaf nul een pensioensysteem zou
bedenken. Maar ik ben bang dat je het
hele stelsel onderuit haalt, als je die er
nu met geweld uit wrikt.”
OVER DE COLUMNIST
Reageren mensen in je
omgeving vaak op wat je
schrijft?
“Ja, soms heel onverwacht. Een
medebewoner van het appartementencomplex waar we wonen, bleek als oudwerknemer van een grafisch bedrijf
‘slaper’ bij PGB. Hij begon plotseling aan
de bar over een pensioenonderwerp dat
hij had gelezen in mijn column.”
Je wordt als bestuurder vaak
aangesproken op de financiële
situatie in het fonds. Hoe ga je
daarmee om?
“Ik antwoord altijd zo eerlijk mogelijk.
Of ze me nu op verjaardagen of bij
begrafenissen aanspreken. Het pensioenfonds kampt met de lage rente en
met het feit dat mensen gemiddeld
steeds ouder worden en langer
pensioen nodig hebben. PGB kiest
zorgvuldig tussen niet te veel risico en
toch voldoende rendement. Garanties
hebben we niet en geven we niet. Uw
pensioen staat niet vast. Het kan iets
hoger of iets lager uitvallen dan we nu
berekenen. Maar verval alsjeblieft niet in
het andere uiterste: straks is er helemaal
geen pensioen meer… Dat slaat nergens
op.”
In een van je ‘blogs’ van vorig
jaar en in de column in deze
PGB BEELD MAART 2014 / 28
Arnold Verplancke (1945) is
bestuurder met als specifieke
aandachtsgebieden relatiebeheer,
medezeggenschap en communicatie.
Hij zit sinds 2010 in het bestuur van
PGB. Daarvoor was hij bestuurder bij
de pensioenfondsen van VNU en
Wegener. Hij heeft bij verschillende
dagbladuitgevers gewerkt, eerst als
journalist, later als hoofdredacteur.
Blijf je ook dit jaar columns
schrijven?
“Ja graag, als ik namens de gepensioneerden na 1 juli in het bestuur mag
blijven zitten, schrijf ik met plezier door.”
KORT NIEUWS
BELANGENVERENIGING
VOOR GEPENSIONEERDEN
Er is sinds kort een vereniging die de belangen van gepensioneerden van PGB wil
behartigen: de Vereniging van Gepensioneerden van PGB, kortweg VVG PGB. De
vereniging kan kandidaten voordragen voor het bestuur van PGB en deelnemen aan
het Verantwoordingsorgaan nieuwe stijl. Door de organisatie van de zeggenschap
en medezeggenschap via de vakbonden, de werkgeversorganisatie KVGO én de VVG
kunnen deelnemers en gepensioneerden er zeker van zijn dat het bestuur
deskundig is en hun belangen op evenwichtige wijze afweegt.
De vereniging komt voort uit de
Vereniging van Gepensioneerden van
Wegener. Die heeft vorig jaar besloten
om verder te gaan als Vereniging van
Gepensioneerden van PGB en zich open
te stellen voor álle gepensioneerden van
PGB. Wegener is een uitgeverij die zijn
pensioenregeling sinds 2010 bij PGB
heeft ondergebracht. De VVG stelt zich
nu ten doel de belangen van gepensioneerden van PGB te behartigen door
deelname in het bestuur en informele
contacten tussen gepensioneerden te
stimuleren en te coördineren.
VIERDUIZEND LEDEN
VVG-voorzitter Victor Doorn: “De VVG
heeft inmiddels een kleine vierduizend
leden. Samen met de Werkgeversraad
PGB en de vakbonden organiseren we
de zeggenschap en de inspraak over
onze pensioenen binnen het nieuwe
bestuursmodel van PGB en zorgen we
Voor meer informatie
raadpleeg de website
van de vereniging
www.vvgpgb.nl.
ervoor dat de belangen van werkgevers,
werknemers én gepensioneerden
evenwichtig worden afgewogen.“
VERBREDING
Het PGB-bestuur faciliteert verbreding
met andere verenigingen van
gepensioneerden binnen het fonds.
Sinds kort heeft de vereniging van
gepensioneerden van CSM zich bij de
VVG aangesloten. De vereniging is
verder een ledenwerfactie gestart en is
lid van de koepelorganisatie KNVG die
in Den Haag voor de belangen van de
gepensioneerden opkomt.
WILT U LID WORDEN?
Stuur dan een brief naar de
ledenadministratie van VVG PGB,
Antwoordnummer 1204, 7550 VB
Hengelo, o.v.v. naam, adres en PGBregistratienummer.
VICTOR DOORN, Voorzitter VVG
PGB EIGENAAR UITVOERINGSORGANISATIE
PGB heeft een uitvoeringsorganisatie die onder andere de
klantenservice, de administratie, de uitkeringen en het
vermogen beheert. Deze uitvoeringsorganisatie heeft ongeveer
160 medewerkers en is net als PGB gevestigd in Amsterdam.
Deelnemers kennen de uitvoeringsorganisatie waarschijnlijk
niet, omdat die namens PGB optreedt. Werkgevers hebben wel
regelmatig met de uitvoeringsorganisatie te maken omdat de
financiële administratie (inhoudingen premie etc.) en het
relatiebeheer via deze organisatie verloopt.
De uitvoeringsorganisatie was een onafhankelijke stichting,
net als PGB, maar is per 1 oktober 2013 een bv geworden met
PGB als enige aandeelhouder. Deze verandering is ingegeven
door het besluit van de uitvoeringsorganisatie om zich volledig
te richten op zijn grootste opdrachtgever PGB. Dit was ook de
wens van PGB. Om de pensioenen voor deelnemers op de lange
termijn veilig te stellen, wordt schaalgrootte steeds belangrijker. Door nauw samen te werken aan de groei van PGB kan
de noodzakelijke verbreding van het draagvlak beter worden
gerealiseerd.
PGB BEELD MAART 2014 / 29
KORT NIEUWS
OVER BELEGGEN
en de risico’s
MIJNPGBPENSIOEN.NL
NEEM 15 MINUTEN
voor uw toekomst...
Wie belegt neemt een risico. Je kunt niet of nauwelijks winst
maken, of zelfs een deel van je inleg kwijtraken. Maar je geld
‘veilig’ op een spaarrekening zetten is ook een risico: de rente
is zo laag, dat het de inflatie niet eens meer bijhoudt. Je geld
wordt dan steeds minder waard.
Daarom belegt PGB het pensioenvermogen. Beleggen is de enige manier
om meer rendement te krijgen. Maar je
wilt niet te veel risico lopen en toch een
goed rendement halen. Over het
algemeen kun je zeggen: hoe hoger het
risico van de belegging, hoe hoger het
mogelijke rendement. En andersom: hoe
lager het risico, hoe lager het mogelijke
rendement.
SPREIDEN
Daarom is het belangrijk om als
belegger je eieren niet allemaal in één
mandje te leggen. Anders gezegd: het
risico te spreiden. PGB doet dat door zo
te beleggen: 50 procent van het
vermogen in obligaties, 30 procent in
aandelen en 20 procent in alternatieve
beleggingen, zoals infrastructuur.
Hieronder een overzicht van de risico’s
per soort belegging.
VERWACHTING
PGB verwacht over 15 jaar met zijn
totale beleggingsportefeuille een
rendement te behalen van 5,2 procent.
Daarmee kan de koopkracht van uw
pensioen uitkomen op minimaal 90
procent en de kans op verlaging van uw
pensioen is dan relatief beperkt. Door
meer risico te nemen kan de koopkracht
toenemen, maar wordt ook de kans op
verlaging groter.
RISICO´S PER SOORT BELEGGING
Beleggingscategorie
Verwacht rendement
Risicogebied
Obligaties
3,0%
– 12% en + 18%
Aandelen
8,5%
– 28% en + 45%
Alternatieve beleggingen
5,7%
– 15% en + 26%
PGB BEELD MAART 2014 / 30
MEER INZICHT IN UW
EIGEN PENSIOEN?
Ga naar www.mijnpgbpensioen.nl
en log in. U vindt er uw persoonlijke pensioenmeter, het bedrag dat
u tot nu toe aan pensioen heeft
opgebouwd, uw digitale pensioenoverzichten en een planner voor uw
pensioenuitkering.
PENSIOEN,
DAT GAAT OVER U!
Of u nog pensioen opbouwt of al
ontvangt, open een account op
www.mijnpgbpensioen.nl, uw
persoonlijke site bij PGB, en geef u
op voor digitale communicatie. U
krijgt dan de digitale nieuwsbrief
PGB Bericht en later dit jaar ook
andere digitale post.
UW PERSOONLIJKE SITE
WORDT ANDERS
We willen u beter en sneller van
dienst zijn. Daarom werken we aan
een nieuwe persoonlijke website,
een nieuw ‘mijnpgbpensioen’. Dan
kunt u uw pensioensituatie nog
makkelijker checken, de mogelijkheden bij PGB verkennen en
uw wensen doorgeven.
BRANCHENIEUWS
GRAFIMEDIA BRANCHE
VOORWAARDELIJK PENSIOEN
GEBOORTEJAAR 1956 WORDT DEFINITIEF
De pensioenen van een groep deelnemers aan de pensioenregelingen voor
grafimedia en Persgroep Nederland zijn per 1 januari 2014 verhoogd. Het gaat om
werknemers in deze branches die zijn geboren in 1956 en die op 31 december 2005
én 1 januari 2006 PGB-deelnemer waren en op 1 januari 2014 nog werken in de
sector. Het gaat hier om het voorwaardelijk extra pensioen dat nu onvoorwaardelijk
wordt toegekend. De sociale partners (vertegenwoordigers van werkgevers en werknemers) hebben dat besloten.
HOE ZIT DAT?
Met ingang van 1 januari 2006 is in de
pensioenregeling voor grafimedia de
jaarlijkse opbouw verhoogd van 1,55
procent naar 1,75 procent, en bij
Persgroep Nederland van 1,75 procent
naar 1,95 procent. Er is toen afgesproken dat deelnemers over de
achterliggende grafische of daaraan
gelijkgestelde dienstjaren vanaf het 22e
jaar tot 1 januari 2006 voorwaardelijk
extra pensioen opbouwen: per dienstjaar 0,20 procent. De onvoorwaardelijke
toekenning zou plaatsvinden als de
daarvoor bestemde financiële middelen
toereikend zijn. Dat is nu het geval.
HOE NU VERDER?
Of deze regeling komende jaren ook
nog bestaat is onduidelijk. Sociale
partners hebben besloten om de premie
voor dit voorwaardelijk pensioen tijdelijk
over te hevelen naar de gewone
pensioenpremie voor 2013 en 2014.
Medio 2014 wordt overlegd of en zo ja
hoe de regeling voorwaardelijk pensioen
kan worden voortgezet.
KORT NIEUWS
WAARDEOVERDRACHT
Wat en hoe?
Van werkgever gewisseld en in een
ander pensioenfonds terechtgekomen?
Dan kan het verstandig zijn om het
pensioen mee te nemen naar de
nieuwe uitvoerder. Dat heet waardeoverdracht. Bij PGB komen zo’n dertig
verzoeken per week binnen om
pensioen over te dragen, waarvan
ongeveer de helft inkomend.
WAARDEOVERDRACHT
IN HET KORT:
● Bij waardeoverdracht vraag je je
nieuwe pensioenfonds om je
opgebouwde pensioenrechten bij
een ander fonds of verzekeraar
over te nemen.
● Dat is een wettelijk recht, zolang je
de aanvraag binnen zes maanden
na de overstap indient. Daarna kan
het nog, maar dan moeten beide
pensioenuitvoerders vrijwillig
meewerken. PGB stelt zich daarbij
flexibel op.
● Waardeoverdracht is niet mogelijk
als één van de pensioenfondsen
een dekkingsgraad onder de 100
procent heeft.
● Staat één van de fondsen er te
slecht voor, dan blijft de aanvraag
liggen. Zodra beide fondsen
financieel gezond zijn, wordt de
aanvraag - weer - in behandeling
genomen.
MEER WETEN?
Ga naar onze website en klik uw
branche aan > informatiebalie >
informatie deelnemer > brochures.
Of neem contact op met afdeling
Klantenservice 020-5418200 of via
mail naar [email protected].
Zij helpen u graag verder!
PGB BEELD MAART 2014 / 31
COLOFON
De inhoud is tot stand gekomen onder
verantwoordelijkheid van PGB.
Aan PGB Beeld hebben
meegewerkt:
Arnold Verplancke, Huub Elzerman,
Theo Flach, Ans Bouwmans en Margriet
Veldhuis (interviews en eindreactie).
Vormgeving:
Accent Design en Frank Heezius
Fotografie
Patricia Wolf (geïnterviewden),
Raymond Kitsz e.a.
PGB
Aan de inhoud van dit blad kunnen
geen rechten ontleend worden. Het
pensioenreglement is leidend. Bij de
samenstelling is de redactie zorgvuldig
te werk gegaan. Cijfers en/of informatie
kunnen reeds tijdens de productieperiode achterhaald zijn.
BEELD
“Neem 15 minuten voor uw toekomst: ga naar www.mijnpgbpensioen.nl!”
PGB Beeld is een jaarlijkse uitgave van
Pensioenfonds PGB. De informatie is
bestemd voor deelnemers uit ondernemingen in de bedrijfstakken
procesindustrie (waaronder grafimedia,
kartonnage- en flexibele verpakkingenbedrijf en verf- en drukinktindustrie),
creatieve industrie (waaronder de uitgeverijen), (technische) groothandel en
financiële en zakelijke dienstverlening,
die hun pensioenregeling bij PGB
hebben ondergebracht.
Heeft u vragen, opmerkingen of
suggesties naar aanleiding van het
pensioenmagazine, dan kunt u ons
schrijven. Bij de samenstelling van een
volgend nummer houden wij graag
rekening met uw wensen.
PGB t.a.v. redactie PGB Beeld
Postbus 7855
1008 CA Amsterdam
Zwaansvliet 3 | 1081 AP Amsterdam | Postbus 7855 | 1008 CA Amsterdam
T 020-5418200 | [email protected] | www.pensioenfondspgb.nl