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Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 2

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 3

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


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Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

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2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

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2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 5

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 6

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 7

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 8

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 9

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 10

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 11

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 12

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 13

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 14

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 15

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 16

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 17

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 18

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 19

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 20

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 21

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 22

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 23

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 24

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 25

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 26

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 27

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 28

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 29

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez


Slide 30

Propuestas de Reforma para el
Fortalecimiento de la Seguridad Social
BERENICE P. RAMÍREZ LÓPEZ

Investigadora Titular
Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM
[email protected]

Berenice P. Ramírez L.

Situaciones a resolver
• 1.- La disputa conceptual y de contenidos
entre la seguridad social y la protección social
• 2.- ¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la
Protección Social, o, propiciamos una
Protección Social Inclusiva?
• 3.- ¿Qué es lo urgente mientras tanto?

Disputa Conceptual, visiones de sociedad y de poder
SEGURIDAD SOCIAL
Seguro social + Asistencia Social

• Protección de responsabilidad
estatal ante contingencias
económicas
y
sociales
derivadas de la pérdida de
ingresos a consecuencia de
enfermedades,
maternidad,
riesgos de trabajo, invalidez,
vejez y muerte, incluyendo la
asistencia médica.
• Modelo de Bienestar
Socialdemócrata, conservador,
corporativista, se incorpora
guarderías, vivienda y
esparcimiento.

PROTECCIÓN SOCIAL

• Intervenciones públicas y
privadas para asistir a los
individuos, hogares y
comunidades a mejorar su
manejo del riesgo y
proporcionar apoyo a
quienes se encuentran en la
extrema pobreza.
•
•

Berenice Ramírez

Modelo de Bienestar: Perspectiva liberal,
residual, focalista y asistencial Asume que la
mayoría de la población puede contratar su
propia seguridad social y que por ello el Estado
solo debe apoyar a aquel residual humano que
es incapaz de velar por si mismo, es decir los
más pobres

COBERTURA
Seguridad
Social
Seguros
Sociales
Contributivos
57% población
Asistencia Social
20% de la
población

Protección
Social
Seguros Sociales
Contributivos
43% de la población.
38% PEA
33% de la PO

El Sistema de Protección Social en
Salud
37%

Sin Cobertura

Sin cobertura

20% población

20 % (solidaridad, progresa, oportunidades,
vivir mejor)
Berenice Ramírez

Cobertura
• Los resultados de los modelos de seguridad social
instrumentados en el país en los años cuarenta y en
los años noventa han dejado afuera a cerca del 50%
de la población y por las características que muestra
el crecimiento económico, el mercado laboral y el
tipo de reformas adoptadas, la cobertura seguirá
cayendo.
• Han sido modelos que reproducen las consecuencias
de la heterogeneidad estructural, la segmentación
social y laboral y la polarizada distribución del
ingreso.
Berenice Ramírez

Población Económicamente Activa a nivel según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%
70%

61.2

61.0
Sin
acceso

60%

50%
40%
30%
20%

Con
acceso

34.3

33.3

10%
0%

I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

2006

I

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Trabajadores subordinados y remunerados según condición
de acceso a las instituciones de salud en México,de 2005-I a 2011-1
100%
90%
80%

45.4

47.9

70%

Sin
acceso

60%
50%
40%
30%

Con
acceso

53.6

51.3

20%
10%
0%
I

II

III

2005

IV

I

II

III

IV

I

2006

II

III

2007

IV

I

II

III

2008
Trimestres

Fuente: elaboro Cruz Alvarez con datos de la ENOE-INEGI.

IV

I

II

III

2009

IV

I

II

III

2010

IV

I
2011

Población Ocupada
Distribución porcentual de población ocupada con y sin prestaciones laborales
según nivel de ingreso en México, 2010-III
120

Porcentajes

Sin prestaciones
100

0.6

80

41.2

0.1

7.2

0.3

Con prestaciones
0.3

No especificado

0.1

0.0

65.3

64.7

0.0
0.2

5.0

34.2
54.8

47.5

60

99.8

92.7
40

58.2

65.5
47.5

44.9

20

34.6

35.3

0
Nacional

Hasta un salario Más de 1 hasta 2 Más de 2 hasta 3 Más de 3 hasta 5 Más de 5 salarios
mínimo
salarios mínimos salarios mínimos salarios mínimos
mínimos

Fuente: elaboro Cruz Álvarez con información del INEGI-ENOE-Tabulados básicos.

Rango de Nivel de ingreso

No recibe
ingresos

No especificado

¿Fortalecemos a la Seguridad Social o a la Protección
Social, o, propiciamos una Protección Social Inclusiva?

• La perspectiva liberal y residual se pronunció por la
instrumentación de Protección Social asistencialista.

• Centró la atención en la responsabilidad individual.
•

El Estado sólo tendría que intervenir cuando los mercados
fallan.

• Ejemplo: La capitalización individual de administración
privada.

A esta perspectiva se suman
consideraciones erróneas
• “Los sistemas de Beneficio Definido (BD) ofrecían
prestaciones generosas debido a que existía un gran
número de contribuyentes en relación con los
pensionistas”.

• Estamos en un proceso de transición demográfica pero
tenemos un gran número de personas sin protección
laboral.
– 26 millones en busca de trabajos protegidos y formales,
frente a 17 millones con protección.
– Nuestra media de edad son 26 años. También se tendrían
que adecuar las cotizaciones y las prestaciones.
Berenice Ramírez

Qué es lo Urgente
INEGI, Rodrigo Negrete, ppt 250810

6 871 711, trabajadores asalariados no
protegidos
Berenice Ramírez

“Los cambios demográficos y el aumento en la esperanza de
vida hicieron financieramente insostenibles a los sistemas de
reparto”

Los sistemas de beneficios definidos tienen
posibilidades de existir si contribuyen todos los
que se encuentran en la población ocupada;
si la tasa de empleo crece de acuerdo a la PEA; si
las aportaciones se realizan de manera suficiente
a favor de reservas; si hay una evaluación
periódica de su funcionamiento , es decir
dependen mucho de un contexto
macroeconómico de dinámico crecimiento con
empleo protegido y de la construcción financiera
adecuada.
Berenice Ramírez

Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS

de crecimiento
annual:
16Tasa
añosmedia
de historia
con un crecimiento
promedio anual 2.79%
de 278 mil empleos.

14,500

Miles

13,500

12,500

11,500

10,500

2009/09

2009/03

2008/09

2008/03

2007/09

2007/03

2006/09

2006/03

2005/09

2005/03

2004/09

2004/03

2003/09

2003/03

2002/09

2002/03

2001/09

2001/03

2000/09

2000/03

1999/09

1999/03

1998/09

1998/03

1997/09

1997/03

1996/09

1996/03

1995/09

1995/03

1994/09

1994/03

1993/09

1993/03

9,500

Año / Mes

Fuente: Propia (Avalencia) a partir de Trabajadores permanentes y eventuales urbanos totales, Cubo de Información Directiva, IMSS, 2009.

Berenice Ramírez

“Las reformas paramétricas no eliminan los problemas de
fondo, la única forma de dar viabilidad al sistema es mediante
una reforma estructural”

• La capitalización individual no resuelve el problema de
fondo que es el de otorgar ingresos en la vejez a los
trabajadores que han aportado por más de 30 años.
• Permiten equilibrio actuarial porque se da una relación
más directa entre aportaciones, edad y tiempo de
trabajo, pero al ser individualizadas y administradas
privadamente, al riesgo de enfermedad, incapacidad,
desempleo y bajos salarios se suma el del riesgo
financiero y de las malas decisiones. Un riesgo
improcedente a los objetivos de la seguridad social

Berenice Ramírez

• Las reformas a los sistemas de pensiones en México
han dado sustentabilidad fiscal a los sistemas,
procurando siempre otorgar el mayor beneficio
posible al trabajador.
• La sustentabilidad fiscal no se ha alcanzado, los
institutos presentan graves déficits, las ganancias de
las afores-siefores no se reflejan en mejores
condiciones para la seguridad social y mucho menos
para el trabajador. Todos los análisis sobre tasas de
reemplazo, sitúan a este sistema por debajo del
anterior y arrojan cifras de altas tasas de trabajadores
sin derecho a pensión.
Berenice Ramírez

Gasto en pensiones/gasto programable
Gasto de las instituciones de seguridad social en pensiones respecto
a su gasto programable en México, 1985-2010
70.0

IMSS
ISSSTE

60.0

56.5

CFE

58.5

57.6

56.7

57.6
52.5

PEMEX
LFC

50.0

46.7

45.7
45.8

Porcentajes

43.9
41.2

40.0

46.5

45.8

40.9

39.5

36.2
34.2

33.6

30.0
27.0

23.127.5

35.1
32.7

27.3
20.0

23.3
11.9
8.4

10.0

10.4

11.6

5.9
1.5

5.2

0.6
3.1

0.0
1985

1990

1995

10.0
7.8

2000

4.0

4.3

2005

2006

Fuente: Elaboro Cruz Álvarez con datos del IV Informe de Gobierno de FCH.

Berenice P. Ramírez L.

5.7
2007

Años

4.3
2008

5.7
2009

7.2
2010

Beneficios al Trabajador?

Cuadro 1. % de aportación necesaria para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(HOMBRES) (1)

Berenice Ramírez

Inequidad de Género
Cuadro 2. % de aportación necesario para acceder a una pensión del 40%
del último Salario a los 65 años
(MUJERES)

(1)

(1)

En el cuadro se presentan los resultados para dos diferentes carreras salariales (1 a 2 y de 1 a 3 veces el
salario inicial) y para tres periodos diferentes de capitalización (30, 35 y 40 años)
(2)

Saldo acumulado con tasa de rendimiento del 5.00% real menos comisiones del 1.25% sobre el saldo
Pensión obtenida a través de una anualidad cierta con temporalidad equivalente a la esperanza de vida
proyectada al año 2030 de MUJERES a edad 65 (19.01 años)
Anualidad = 167.70
(3)

Berenice Ramírez

Densidades de cotización
• 40 millones de cuentas
• 17 millones de asalariados
• 20 millones inactivas
• “Las cuentas inactivas con registro en las Afores
llegaron a 20 millones 228 mil en el primer trimestre
de 2011, es decir, aquellas que no recibieron
aportación patronal durante un lapso de tres años”
(Informe Consar a Senado)
Berenice Ramírez

Densidad media de cotización acumulada de 50%,
desde el inicio del sistema de cuenta individual y hasta
diciembre de 2005.

100

80

12.5

60

8.1

40

6.5

6.5

5.5

7.5

36.9

44.8

7.9

10

57.8

8.4

Porcentaje

16.0

21.1

20

15

120

5

Porcentaje acumulado

25

Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres)
afiliados al IMSS

20

0

0
0-10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

70-80

80-90

90-100

Densidad de cotización

Intervalo (H y M)

Acumulado (H y M)

Fuente: Elaboración propia (A.Valencia) a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores
13
derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

La
tercera
parte
de
los
trabajadores que han cotizado
conforme a la Ley 1973 no
.
tendrían derecho a una pensión
de RCV por acumular menos de
las 500 semanas requeridas

En cuanto a la Ley 1997 (1,250
semanas), sería un 58% quienes
estarían en una situación similar y
45% los que no alcanzarían el
beneficio de la atención a la salud
(750)
Berenice P. Ramírez L.

Elementos Críticos
•
•
•
•

insuficiencia financiera en los institutos;
creciente demanda de recursos fiscales;
mayores tiempos de espera para atención médica y hospitalaria;
en pensiones:
– bajas densidades de cotización;
– altas comisiones;
– alto costo fiscal;
• profundización de la inequidad (salarial, de género);
• caída en la cobertura;
• pronunciadas tendencia a no obtener pensión, por no cumplir
requisitos y por insuficiencia de recursos ahorrados

La seguridad social contributiva se encuentra en una verdadera
crisis
Berenice P. Ramírez L.

Implicaciones de las Reformas a las pensiones
• Las pensiones de contribución definida y administración privada,
trasladan todos los riesgos a los trabajadores;
– como único régimen de pensión, contribuyen al mantenimiento de la
desigualdad, el crecimiento de la pobreza en la vejez y a la inseguridad
social.

– la correspondencia directa entre nivel salarial, aportación y rentabilidad se
ve sumamente perjudicada por el cobro de comisiones y el riesgo
financiero.

– si el trabajo es precario e inestable, las posibilidades de cumplir los
requisitos para obtener una pensión así
como contar con ahorro
previsional que permita obtener una pensión y servicios de salud en la
vejez son poco probables como consecuencia de bajas densidades de
cotización.
– es muy contrastante la crisis del IMSS y del ISSSTE frente a los 1.3 billones de pesos
en el Sistema de Ahorro para el Retiro, más del 30% lo constituyen los
rendimientos acumulados durante 14 años que lleva el SAR. La plusvalía neta
acumulada es cercana a los 250 mil millones de pesos.
Berenice P. Ramírez L.

RETOS
• Formular un adecuado modelo de seguridad
social que tome en cuenta las especificidades
nacionales, regionales, laborales, de género y
etarias.
• Construir un modelo que incluya mecanismo de
asignación y de redistribución del ingreso.

• Fortalecer a la seguridad social y crear un sistema
de protección social, son dos caminos paralelos y
complementarios.
Berenice Ramírez

Qué hacer?
• Fortalecimiento de la seguridad social contributiva a
través de regulación y supervisión de leyes y
reglamentos internacionales para la creación de
trabajo protegido (decente);
• Construcción de un sistema de protección social
inclusiva (Esquemas contributivos, no contributivos,
focales, universales, fomento del trabajo protegido y la
regulación de los mercados laborales). Todo ello desde
el enfoque de derechos.
Berenice Ramírez

Cómo
• En la triada Estado - Mercado – Familia, Comunidad,
Sociedad

• El Estado tiene la responsabilidad de garantizar los
derechos económicos, sociales y culturales;
• Es urgente construir un pacto social que establezca nuevas
formas de conciliar la producción económica y la
reproducción social;

• Se requiere de un modelo de bienestar que supere la
perspectiva liberal y corporativa;
• Con un piso de protección social, pero con reforzamiento
de la seguridad social
Berenice Ramírez

• ¡Gracias por su atención¡

• [email protected]

Berenice Ramírez