СИСТЕМА ОБЕСПЕЧЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИПОТЕЧНЫХ БРОКЕРОВ Екатеринбург СИСТЕМА ОБЕСПЕЧЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИПОТЕЧНЫХ БРОКЕРОВ (СОДИБ) Совокупность нормативных документов и организационных мероприятий, обеспечивающих эффективное взаимодействие ОБЕСПЕЧЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ кредитных учреждений и ипотечных брокеров ИПОТЕЧНЫХ в целях более полногоБРОКЕРОВ и качественного удовлетворения.
Download ReportTranscript СИСТЕМА ОБЕСПЕЧЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИПОТЕЧНЫХ БРОКЕРОВ Екатеринбург СИСТЕМА ОБЕСПЕЧЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИПОТЕЧНЫХ БРОКЕРОВ (СОДИБ) Совокупность нормативных документов и организационных мероприятий, обеспечивающих эффективное взаимодействие ОБЕСПЕЧЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ кредитных учреждений и ипотечных брокеров ИПОТЕЧНЫХ в целях более полногоБРОКЕРОВ и качественного удовлетворения.
Slide 1
СИСТЕМА
ОБЕСПЕЧЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
ИПОТЕЧНЫХ БРОКЕРОВ
Екатеринбург
2007
Slide 2
СИСТЕМА ОБЕСПЕЧЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
ИПОТЕЧНЫХ БРОКЕРОВ (СОДИБ)
Совокупность
нормативных документов и
организационных мероприятий,
обеспечивающих эффективное взаимодействие
ОБЕСПЕЧЕНИЯ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
кредитных учреждений и ипотечных брокеров
ИПОТЕЧНЫХ
в целях более полногоБРОКЕРОВ
и качественного
удовлетворения потребностей клиентов
СИСТЕМА
Екатеринбург
2007
2
Slide 3
ЗАДАЧИ СИСТЕМЫ
Обучение
повышение квалификации = улучшение качества обслуживания
Информирование
оперативность и полнота информирования участников Системы и их клиентов
Координация
Улучшение взаимодействия участников = более эффективный сервис
3
Slide 4
УЧАСТНИКИ СИСТЕМЫ
БАНКИ
ИПОТЕЧНЫЕ БРОКЕРЫ
Кредитные учреждения,
предлагающие ипотечные продукты
Субъекты предпринимательской деятельности
(юридические лица и индивидуальные
предприниматели), оказывающие риэлторские
услуги, имеющие сертификат соответствия
брокерских услуг и в штате которого есть
аттестованный ипотечных консультант
ОЦЕНЩИКИ
СТРАХОВЩИКИ
УРАЛЬСКАЯ ПАЛАТА НЕДВИЖИМОСТИ
Некоммерческая организация, объединение участников рынка
недвижимости Свердловской области, осуществляющее в Системе
аккредитацию ипотечных брокеров и аттестацию ипотечных
консультантов и выполняющее функции координатора Системы.
4
Slide 5
ФУНКЦИИ ИПОТЕЧНОГО БРОКЕРА
Сопровождение ипотечного кредита
•
•
•
•
•
•
•
Предварительный андеррайтинг Заемщика;
Определение оптимальной ипотечной программы;
Предварительный андеррайтинг Объекта;
Определение и расчет затрат на получение кредита и оформление ипотечной
сделки;
Оказание консультационной помощи в оформлении кредитной заявки;
Сдача кредитной заявки в банк и ее последующее сопровождение;
Представление интересов Заемщика в оценочной и страховой компаниях.
Сопровождение ипотечной сделки
•
•
•
•
•
Поиск и организация осмотров Объектов, соответствующего условиям
кредитования;
Согласование с собственником Объекта условий сделки, в т.ч. порядка расчетов;
Проверка пакета документов, необходимого для заключения ипотечной сделки;
Сбор дополнительных документов на Объект, истребуемых банком и
страховщиком;
Организация оформления договора купли-продажи Объекта и взаиморасчетов
сторон сделки, регистрация сделки в УФРС.
5
Slide 6
БАНКИ.
ПРИСОЕДИНЕНИЕ К СИСТЕМЕ
ЗАЯВЛЕНИЕ
Предоставление полных условий ипотечных продуктов и оперативное
информирование об изменениях в них;
ПРЕФЕРЕНЦИИ
Предоставление ИБрокеру финансового инструментария: ипотечных
калькуляторов, формул расчета зарплаты и суммы кредита и т.п.;
Предоставление
СОГЛАШЕНИЕ
с ИБ «зеленой улицы» заявкам, сопровождаемым
ИБрокером, в том числе:
• Гарантированный срок рассмотрения;
• Оперативное информирование о необходимости предоставления
или переоформления документов, предоставление доп.
информации и т.п.;
• Оперативное информирование о принятом решении;
Методическая помощь в обучении ипотечных консультантов;
Разрешение с ИБрокером всех вопросов, не требующих личного
присутствия клиента-заемщика;
Снижение/исключение комиссии банка за рассмотрение заявки
клиентов ИБрокера;
Снижение %-ой ставки по кредитам, сопровождаемых ИБрокером.
6
Slide 7
АККРЕДИТАЦИЯ
ИПОТЕЧНОГО БРОКЕРА
7
Slide 8
ОБУЧЕНИЕ И АТТЕСТАЦИЯ
ИПОТЕЧНОГО КОНСУЛЬТАНТА
КУРСЫ
ИПОТЕЧНЫЙ
КОНСУЛЬТАНТ
75 учебных часов
АТТЕСТАТ
КУРСЫ
квалификационный
повышения
квалификации
ЭКЗАМЕН
(тест)
продление аттестата
на
2 года
8
Slide 9
ВОЗМОЖНОСТИ
УРАЛЬСКОЙ ПАЛАТЫ НЕДВИЖИМОСТИ
ИБрокеров;
Разработка стандартов деятельности ИБрокеров,
Разработка обучающих программ и обучение ИБрокеров. Обучение
банковских специалистов риэлторской специфике;
Ведение общедоступного реестра участников Системы и размещение
его на сайте УПН;
Предоставление рекомендаций ИБрокерам (гарантирование
стандартам);
соответствия их деятельности существующим стандартам),
Информирование участников Системы о нарушении ИБрокерами
проф.стандартов (аннулировании аттестатов и сертификатов);
Контроль за деятельностью ИБрокеров. Внесудебное разрешение
жалоб и претензий клиентов и банков на работу ИБрокеров;
Создание полной и актуальной базы ипотечных продуктов;
Постоянный мониторинг условий кредитования, внесение изменений в
ипотечную базу;
Разработка сводного Ипотечного навигатора для работы с ипотечной
базой;
Популяризация и продвижение ипотеки и ИБрокера в своих СМИ: газета
«Есть вариант!», журнал «Ваш вариант», информационный риэлторский
УПН;
справочник «Прайс», сайт УПН.
Системы.
Координация взаимодействия участников Системы
9
Slide 10
ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ
УЧАСТНИКОВ СИСТЕМЫ
УПН
ия
ц
а
е ст
т
т
и а ция
е
и
ору
а
т
н
т
а
е
г
ч
ди
ие
обу ккре ашен нави
.
а гл
теч
со
о
ип
к
уп
т
с
до
ИБ
Доп.функции:
- разрешение споров;
-контроль за ИБ и ИК.
соглашение
клиенты
заемщики
инф
о
рма
ция
инф
по
орм
ИК
а
ц
и
с
яп
ог
изм
оИ
ене лашен
Б
ни я
ие
ви
нф
. ба
зу
БАНК
преференции
10
Slide 11
ИНФОРМАЦИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ
ИПОТЕЧНОГО БРОКЕРА
пользование
Изменения в
ипотечной базой
ипотечную базу
Ведение общедоступного реестра
участников Системы
Пользование базой в режиме on-line.
Доступ - по персональному коду.
Создание и
обеспечение функционирования
сводного ипотечного калькулятора
Еженедельный сбор изменений в
ипотечных продуктах.
11
Slide 12
НОРМАТИВНАЯ БАЗА СИСТЕМЫ
КОНЦЕПЦИЯ проекта Ипотечный брокер
Принята Советом УПН 18 июля 2006 года
Учебная ПРОГРАММА «Ипотечный консультант»
Утверждена Комитетом по обучению и сертификации УПН 15
15 марта
марта 2007
2007 года
года
ПОЛОЖЕНИЕ о Системе обеспечения деятельности Ипотечных брокеров
Утверждено Советом УПН 27 марта 2007 года
ПРОТОКОЛ о сотрудничестве
Принят Советом УПН 11 апреля 2007 года
ДЕКЛАРАЦИЯ УПН о предоставлении проекту своих возможностей
Подписана УПН 11 апреля 2007 года
12
Slide 13
н е к о м м е р ч е с к о е
п а р т н е р с т в о
УРАЛЬСКАЯ ПАЛАТА НЕДВИЖИМОСТИ
Спасибо за внимание!
СИСТЕМА
ОБЕСПЕЧЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
ИПОТЕЧНЫХ БРОКЕРОВ
Докладчик – Александр БАБИЧЕВ
Екатеринбург
2007
СИСТЕМА
ОБЕСПЕЧЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
ИПОТЕЧНЫХ БРОКЕРОВ
Екатеринбург
2007
Slide 2
СИСТЕМА ОБЕСПЕЧЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
ИПОТЕЧНЫХ БРОКЕРОВ (СОДИБ)
Совокупность
нормативных документов и
организационных мероприятий,
обеспечивающих эффективное взаимодействие
ОБЕСПЕЧЕНИЯ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
кредитных учреждений и ипотечных брокеров
ИПОТЕЧНЫХ
в целях более полногоБРОКЕРОВ
и качественного
удовлетворения потребностей клиентов
СИСТЕМА
Екатеринбург
2007
2
Slide 3
ЗАДАЧИ СИСТЕМЫ
Обучение
повышение квалификации = улучшение качества обслуживания
Информирование
оперативность и полнота информирования участников Системы и их клиентов
Координация
Улучшение взаимодействия участников = более эффективный сервис
3
Slide 4
УЧАСТНИКИ СИСТЕМЫ
БАНКИ
ИПОТЕЧНЫЕ БРОКЕРЫ
Кредитные учреждения,
предлагающие ипотечные продукты
Субъекты предпринимательской деятельности
(юридические лица и индивидуальные
предприниматели), оказывающие риэлторские
услуги, имеющие сертификат соответствия
брокерских услуг и в штате которого есть
аттестованный ипотечных консультант
ОЦЕНЩИКИ
СТРАХОВЩИКИ
УРАЛЬСКАЯ ПАЛАТА НЕДВИЖИМОСТИ
Некоммерческая организация, объединение участников рынка
недвижимости Свердловской области, осуществляющее в Системе
аккредитацию ипотечных брокеров и аттестацию ипотечных
консультантов и выполняющее функции координатора Системы.
4
Slide 5
ФУНКЦИИ ИПОТЕЧНОГО БРОКЕРА
Сопровождение ипотечного кредита
•
•
•
•
•
•
•
Предварительный андеррайтинг Заемщика;
Определение оптимальной ипотечной программы;
Предварительный андеррайтинг Объекта;
Определение и расчет затрат на получение кредита и оформление ипотечной
сделки;
Оказание консультационной помощи в оформлении кредитной заявки;
Сдача кредитной заявки в банк и ее последующее сопровождение;
Представление интересов Заемщика в оценочной и страховой компаниях.
Сопровождение ипотечной сделки
•
•
•
•
•
Поиск и организация осмотров Объектов, соответствующего условиям
кредитования;
Согласование с собственником Объекта условий сделки, в т.ч. порядка расчетов;
Проверка пакета документов, необходимого для заключения ипотечной сделки;
Сбор дополнительных документов на Объект, истребуемых банком и
страховщиком;
Организация оформления договора купли-продажи Объекта и взаиморасчетов
сторон сделки, регистрация сделки в УФРС.
5
Slide 6
БАНКИ.
ПРИСОЕДИНЕНИЕ К СИСТЕМЕ
ЗАЯВЛЕНИЕ
Предоставление полных условий ипотечных продуктов и оперативное
информирование об изменениях в них;
ПРЕФЕРЕНЦИИ
Предоставление ИБрокеру финансового инструментария: ипотечных
калькуляторов, формул расчета зарплаты и суммы кредита и т.п.;
Предоставление
СОГЛАШЕНИЕ
с ИБ «зеленой улицы» заявкам, сопровождаемым
ИБрокером, в том числе:
• Гарантированный срок рассмотрения;
• Оперативное информирование о необходимости предоставления
или переоформления документов, предоставление доп.
информации и т.п.;
• Оперативное информирование о принятом решении;
Методическая помощь в обучении ипотечных консультантов;
Разрешение с ИБрокером всех вопросов, не требующих личного
присутствия клиента-заемщика;
Снижение/исключение комиссии банка за рассмотрение заявки
клиентов ИБрокера;
Снижение %-ой ставки по кредитам, сопровождаемых ИБрокером.
6
Slide 7
АККРЕДИТАЦИЯ
ИПОТЕЧНОГО БРОКЕРА
7
Slide 8
ОБУЧЕНИЕ И АТТЕСТАЦИЯ
ИПОТЕЧНОГО КОНСУЛЬТАНТА
КУРСЫ
ИПОТЕЧНЫЙ
КОНСУЛЬТАНТ
75 учебных часов
АТТЕСТАТ
КУРСЫ
квалификационный
повышения
квалификации
ЭКЗАМЕН
(тест)
продление аттестата
на
2 года
8
Slide 9
ВОЗМОЖНОСТИ
УРАЛЬСКОЙ ПАЛАТЫ НЕДВИЖИМОСТИ
ИБрокеров;
Разработка стандартов деятельности ИБрокеров,
Разработка обучающих программ и обучение ИБрокеров. Обучение
банковских специалистов риэлторской специфике;
Ведение общедоступного реестра участников Системы и размещение
его на сайте УПН;
Предоставление рекомендаций ИБрокерам (гарантирование
стандартам);
соответствия их деятельности существующим стандартам),
Информирование участников Системы о нарушении ИБрокерами
проф.стандартов (аннулировании аттестатов и сертификатов);
Контроль за деятельностью ИБрокеров. Внесудебное разрешение
жалоб и претензий клиентов и банков на работу ИБрокеров;
Создание полной и актуальной базы ипотечных продуктов;
Постоянный мониторинг условий кредитования, внесение изменений в
ипотечную базу;
Разработка сводного Ипотечного навигатора для работы с ипотечной
базой;
Популяризация и продвижение ипотеки и ИБрокера в своих СМИ: газета
«Есть вариант!», журнал «Ваш вариант», информационный риэлторский
УПН;
справочник «Прайс», сайт УПН.
Системы.
Координация взаимодействия участников Системы
9
Slide 10
ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ
УЧАСТНИКОВ СИСТЕМЫ
УПН
ия
ц
а
е ст
т
т
и а ция
е
и
ору
а
т
н
т
а
е
г
ч
ди
ие
обу ккре ашен нави
.
а гл
теч
со
о
ип
к
уп
т
с
до
ИБ
Доп.функции:
- разрешение споров;
-контроль за ИБ и ИК.
соглашение
клиенты
заемщики
инф
о
рма
ция
инф
по
орм
ИК
а
ц
и
с
яп
ог
изм
оИ
ене лашен
Б
ни я
ие
ви
нф
. ба
зу
БАНК
преференции
10
Slide 11
ИНФОРМАЦИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ
ИПОТЕЧНОГО БРОКЕРА
пользование
Изменения в
ипотечной базой
ипотечную базу
Ведение общедоступного реестра
участников Системы
Пользование базой в режиме on-line.
Доступ - по персональному коду.
Создание и
обеспечение функционирования
сводного ипотечного калькулятора
Еженедельный сбор изменений в
ипотечных продуктах.
11
Slide 12
НОРМАТИВНАЯ БАЗА СИСТЕМЫ
КОНЦЕПЦИЯ проекта Ипотечный брокер
Принята Советом УПН 18 июля 2006 года
Учебная ПРОГРАММА «Ипотечный консультант»
Утверждена Комитетом по обучению и сертификации УПН 15
15 марта
марта 2007
2007 года
года
ПОЛОЖЕНИЕ о Системе обеспечения деятельности Ипотечных брокеров
Утверждено Советом УПН 27 марта 2007 года
ПРОТОКОЛ о сотрудничестве
Принят Советом УПН 11 апреля 2007 года
ДЕКЛАРАЦИЯ УПН о предоставлении проекту своих возможностей
Подписана УПН 11 апреля 2007 года
12
Slide 13
н е к о м м е р ч е с к о е
п а р т н е р с т в о
УРАЛЬСКАЯ ПАЛАТА НЕДВИЖИМОСТИ
Спасибо за внимание!
СИСТЕМА
ОБЕСПЕЧЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
ИПОТЕЧНЫХ БРОКЕРОВ
Докладчик – Александр БАБИЧЕВ
Екатеринбург
2007