Transcript Ersättning

2013
Ersättning
HÄR REDOVISAS ERSÄTTNINGEN SOM VI ERHÅLLER FÖR DE PRODUKTER SOM VI KAN FÖRMEDLA
BROSCHYREN GES UT AV
Cerberus AB
KONTAKTUPPGIFTER
Cerberus AB
Engelbrektsgatan 7
114 32 Stockholm
Tfn: +46 8 550 565 00
Fax: +46 8 550 565 99
E-post: [email protected]
Cerberus Skåne AB
Stortorget 11
211 22 Malmö
Tfn: +46 40 698 02 00
Fax: +46 40 698 02 99
E-post: [email protected]
Innehållet i broschyren baseras på källor som Cerberus har
bedömt som tillförlitliga. Cerberus tar inte ansvar för den
skada som kan uppkomma på grund av fel eller brister i
den lämnade informationen.
Innehållet i broschyren är skyddat av upphovsrätt och
får inte kopieras, distribueras eller publiceras utan Cerberus
tillstånd. Underlaget till detta nummer färdigställdes den 9
april 2013.
INNEHÅLL
4 Vi redovisar ersättningen
11 Företagsbetald kapitalförsäkring - engångsbetald
6Privat kapitalförsäkring - engångsbetald
12 Företagsbetald kapitalförsäkring - löpande sparande
7Privat kapitalförsäkring - löpande sparande
13 Strukturerad produkt
8Privat pensionsförsäkring - löpande sparande
14 Fondallokeringstjänst
9Privat pensionsförsäkring - engångsbetald
15 Riskförsäkring
10 Företagsbetald tjänstepensionsförsäkring - löpande sparande
16 Värdepappersdepå
11 Företagsbetald tjänstepensionsförsäkring - engångsbetald
17 Investeringssparkonto
Ordförklaringar
Engångsersättning
Premieersättning
Beståndsersättning
Up-front
Ersättning som utbetalas vid försäkringens tecknande - procent av engångsbeloppet.
Ersättning som utbetalas årligen - procent av premien.
Ersättning som utbetalas årligen - procent av försäkringens värde.
Engångsersättning som utbetalas vid försäkringens tecknande - procent av årspremien.
VI REDOVISAR ERSÄTTNINGEN
Vi är övertygade om att en öppen och tydlig redovisning av
vår ersättning bidrar till starkare konsumentskydd, större
förståelse, bättre beslut och ökad trygghet. Därför har vi valt
att redovisa vår ersättning i denna broschyr och i varje enskild
dokumentation som upprättas i samband med rådgivningsoch förmedlingstillfällen.
Vi rekommenderar produkter som är anpassade till rådgivning.
Det innebär att en del av avgiften för varje produkt finns till för
att finansiera rådgivningen.
Rekommendationer presenteras både muntligt och skriftligt.
Rådgivaren förklarar varje rekommenderad produkts;
egenskaper, risker, villkor, avgift och ersättning i kronor till
Cerberus vid upphandling.
Klienten betalar enbart avgiften för den produkt som klienten
väljer att använda sig av. Avgiften betalas direkt till det bolag som
tillhandahåller produkten. Det innebär att avgiften inkluderar
såväl produkten som vår service i form av rådgivning, analys,
förmedling och administration.
När klienten har betalat för produkten avstår produktbolaget en
del av sin intäkt till förmån för oss. Den ersättningen utbetalas
4
Cerberus Ersättning
initialt i form av engångsersättning och/eller kontinuerligt i
form av beståndsersättning.
I denna broschyr framgår vilken ersättning som vi erhåller
initialt och/eller kontinuerligt. I broschyren redovisas de
produkter som vi kan förmedla och som har en avgift som
delvis finns till för att finansiera vårt arbete med rådgivning/
förmedling.
Denna broschyr uppdateras minst var sjätte månad. Det
innebär att den ersättning som redovisas i broschyren
kan vara skild från den ersättning som vi erhåller vid
upphandling. I regel är det frågan om mindre avvikelser.
Den korrekta ersättningen framgår emellertid ständigt av den
dokumentation som upprättas i samband med rådgivningsoch förmedlingstillfällen. I varje enskild dokumentation
redovisas den ersättning som produktbolaget betalar till oss,
under de första tolv månaderna efter upphandling, i kronor.
Den ersättning som produktbolaget betalar till oss därefter
redovisas i procent.
Alexander Strömstedt
VD, Cerberus AB
Stockholm, 2013
Privat kapitalförsäkring engångsbetald
Försäkringsbolag
Ersättning Traditionell Förvaltning
Ersättning Fond- och Depåförsäkring
Engångsersättning Premieersättning
Altraplan
Avanza
Danica
Folksam
Länsförsäkringar
Movestic
Nordea Life
Nordnet
Royal Skandia
SEB Trygg Liv
SEB Life
Skandia Link
Skandia Depåförsäkring
Skandia Liv
Skandia Leben
Skandia Irland
Vesta Life
Beståndsersättning Engångsersättning Premieersättning
7,00%
3,00%
4,00%
0,25%
2,00%
0,60%
3,00%
0,25%
*Ersättningen beräknas på fondkapital. Från och med år 5 är ersättningen 0,65% av totalt kapital.
**Ersättningen beräknas på fondkapital. Från och med år 3 är ersättningen 0,1%, från år 4 0.2% och från år 5 0,65% av totalt kapital.
6
Cerberus Ersättning
2,50%
4,50%
4,00%
5,00%
5,00%
2,00%
5,00%
4,00%
4,80%
3,50%
5,25%
5,00%
5,00%
7,00%
Beståndsersättning
0,60%
0,65%
0,25%
0,30%**
0,60%
0,30%
0,40%
0,30%
0,30%*
0,40%
Privat kapitalförsäkring löpande sparande
Försäkringsbolag
Ersättning Traditionell Förvaltning
Up-front
Danica
Folksam
Länsförsäkringar
Movestic
Nordnet
SEB Trygg Liv
Skandia Link
Skandia Liv
18,00%
Ersättning Fond- och Depåförsäkring
Premieersättning
4,00%
2,00%
2,00%
3,00%
Beståndsersättning Up-front
0,25%
25,00%
0,60%
0,60%
2,00%
10,00%
0,25%
Cerberus Ersättning
Premieersättning
4,00%
4,00%
1,50%
3,50%
Beståndsersättning
0,80%
0,25%
0,30%
0,60%
0,15%
0,30%
7
Privat pensionsförsäkring löpande sparande
Försäkringsbolag
Ersättning Traditionell Förvaltning
Up-front
Amf
Avanza
Danica
Folksam
Länsförsäkringar
Movestic
Nordnet
SEB Trygg Liv
Skandia Link
Skandia Liv
8
Ersättning Fond- och Depåförsäkring
Premieersättning
Beståndsersättning Up-front
3,00%
Premieersättning
3,00%
18,00%
0,25%
2,00%
0,60%
25,00%
25,00%
Cerberus Ersättning
26,00%
6,00%
15,00%
2,00%
12,00%
25,00%
1,00%
2,60%
Beståndsersättning
0,60%
0,65%
0,25%
0,60%
0,60%
0,15%
0,30%
Privat pensionsförsäkring engångsbetald
Försäkringsbolag
Ersättning Traditionell Förvaltning
Ersättning Fond- och Depåförsäkring
Engångsersättning Premieersättning
Amf
Altraplan
Avanza
Danica
Folksam
Länsförsäkringar
Movestic
Nordea life
Nordnet
SEB Trygg Liv
Skandia Link
Skandia Depåförsäkring
Skandia Liv
Skandia Leben
Skandia Irland
Vesta Life
Beståndsersättning Engångsersättning Premieersättning
3,00%
3,00%
7,00%
3,00%
6,00%
0,25%
2,00%
0,60%
3,00%
0,25%
2,50%
4,50%
6,00%
5,00%
5,00%
2,00%
4,00%
3,50%
5,00%
5,00%
5,00%
7,00%
Beståndsersättning
0,60%
0,65%
0,25%
0,30%**
0,60%
0,15%
0,30%
0,30%*
0,40%
*Ersättningen beräknas på fondkapital. Från och med år 5 är ersättningen 0,65% av totalt kapital.
**Ersättningen beräknas på fondkapital. Från och med år 3 är ersättningen 0,1%, från år 4 0.2% och från år 5 0,65% av totalt kapital.
Cerberus Ersättning
9
Företagsbetald tjänstepensionsförsäkring löpande sparande
Försäkringsbolag
Ersättning Traditionell Förvaltning
Up-front
Amf
Avanza
Danica
Folksam
Länsförsäkringar
Movestic
Nordnet
SEB Trygg Liv
Skandia Link
Skandia Liv
SPP
Ersättning Fond- och Depåförsäkring
Premieersättning
Beståndsersättning Up-front
2,50%
2,50%
18,00%
0,25%
0,25%
2,00%
0,60%
25,00%
15,00%
2,00%
0,25%
0,15%
Tjänstepensionsavtal
Försäkringsbolag
AMF
10
Itpk
1 000 kr
Premieersättning
Kp-kl
450 kr
Cerberus Ersättning
26,00%
16,00%
15,00%
2,00%
12,00%
25,00%
15,00%
4,00%
2,60%
2,00%
Beståndsersättning
0,60%
0,65%
0,25%
0,60%
0,60%
0,15%
0,30%
0,20%
Företagsbetald tjänstepensionsförsäkring engångsbetald
Försäkringsbolag
Ersättning Traditionell Förvaltning
Ersättning Fond- och Depåförsäkring
Engångsersättning Premieersättning
Amf
Altraplan
Avanza
Danica Depå
Folksam
Länsförsäkringar
Movestic
Nordea Life
Nordnet
SEB Trygg Liv
Skandia Depåförsäkring
Skandia TPS
Skandia Leben
Skandia Irland
Vesta Life
Beståndsersättning Engångsersättning Premieersättning
3,00%
3,00%
7,00%
0,25%
2,00%
0,60%
3,50%
0,25%
2,50%
4,50%
4,00%
5,00%
5,00%
2,00%
2,50%
5,00%
3,50%
5,00%
5,00%
7,00%
Beståndsersättning
3,00%
0,60%
0,65%
0,25%
0,30%**
1,50%
0,60%
0,15%
0,30%*
0,30%
0,40%
*Ersättningen beräknas på fondkapital. Från och med år 5 är ersättningen 0,65% av totalt kapital.
**Ersättningen beräknas på fondkapital. Från och med år 3 är ersättningen 0,1%, från år 4 0.2% och från år 5 0,65% av totalt kapital.
Cerberus Ersättning
11
Företagsbetald kapitalförsäkring engångsbetald
Försäkringsbolag
Ersättning Traditionell Förvaltning
Ersättning Fond- och Depåförsäkring
Engångsersättning Premieersättning
Altraplan
Avanza
Danica
Folksam
Länsförsäkringar
Movestic
Nordea Life
Nordnet
Royal Skandia
SEB Trygg Liv
SEB Life
Skandia Link
Skandia Depåförsäkring
Skandia Liv
Skandia Leben
Skandia Irland
Vesta Life
Beståndsersättning Engångsersättning Premieersättning
7,00%
3,00%
4,00%
0,25%
2,00%
0,60%
3,00%
0,25%
*Ersättningen beräknas på fondkapital. Från och med år 5 är ersättningen 0,65% av totalt kapital.
**Ersättningen beräknas på fondkapital. Från och med år 3 är ersättningen 0,1%, från år 4 0.2% och från år 5 0,65% av totalt kapital.
12
Cerberus Ersättning
2,50%
4.50%
4,00%
5,00%
5,00%
2,00%
5,00%
4,00%
4,80%
3,50%
5,25%
5,00%
5,00%
7,00%
Beståndsersättning
0,60%
0,65%
0,25%
0,30%**
0,60%
0,30%
0,40%
0,30%
0,30%*
0,40%
Företagsbetald kapitalförsäkring löpande sparande
Försäkringsbolag
Ersättning Traditionell Förvaltning
Up-front
Danica
Folksam
Länsförsäkringar
Movestic
Nordnet
SEB Trygg Liv
Skandia Link
Skandia Liv
18,00%
Ersättning Fond- och Depåförsäkring
Premieersättning
4,00%
2,00%
2,00%
3,00%
Beståndsersättning Up-front
0,25%
25,00%
0,60%
0,60%
2,00%
10,00%
0,25%
Cerberus Ersättning
Premieersättning
4,00%
4,00%
1,50%
3,50%
Beståndsersättning
0,80%
0,25%
0,30%
0,60%
0,15%
0,30%
13
Strukturerad produkt
Cerberus engångsersättning uttryckt i procent av det nominella beloppet.
Produktbolag
Erik Penser
Strukturinvest
Skandia
Garantum
Carnegie
OAK Capital
RBS/SIP Nordic
Mangold
SEB
14
2%+0,4% per löptidsår
2%+0,4% per löptidsår
2%+0,4% per löptidsår
2%+0,4% per löptidsår
2%+0,4% per löptidsår
2%+0,4% per löptidsår
2%+0,5% per löptidsår
2%+0,4% per löptidsår
2%+0,4% per löptidsår
Cerberus Ersättning
Fondallokeringstjänst
Fondplaceringstjänst
Produktbolag
Fondservice
Cicero Fonder
IKC/Fondbytesprogrammet
Naventi
Beståndersättning
0,3%-0,6%
0,4%-0,8%
0,4 %-0,6%
0,3 %-0,7%
PPM-Förvaltning
Produktbolag
Fondservice
Cicero Fonder
IKC/Fondbytesprogrammet
Naventi
Årlig fast ersättning
316,00 kr
240,00 kr
180,00 kr
250,00 kr
Cerberus Ersättning
15
Riskförsäkring
Livförsäkring
Barn - sjuk - och olycksförsäkring
Försäkringsbolag
Försäkringsbolag
Engångsersättning Premieersättning
Folksam
Skandia
25,00%
42,00%
Engångsersättning Premieersättning
Folksam
Skandia
Tjänstegrupplivförsäkring - TGL
Privatvårdsprodukt
Försäkringsbolag
Försäkringsbolag
Engångsersättning Premieersättning
Folksam
Skandia
SEB
Movestic
10,00%
1,00%
4,00%
9,00%
300-1200 kr
65,00%
Engångsersättning Premieersättning
Skandia
SEB
Movestic
LF
10,00%
10,00%
10,00%
10,00%
10,00%
10,00%
Olycksfallsförsäkring - Vuxen
Försäkringsbolag
Engångsersättning Premieersättning
Folksam
Skandia
LF
26-30%
10,00%
10,00%
Cerberus Ersättning
16
Värdepappersdepå
Depåinstitut
Beståndsersättning
Garantum
Penser
Carnegie
0,95%
0,75%
0,95%
Investeringssparkonto
Bank
Skandia
Engångsersättning Premieersättning
Beståndsersättning
2,00 %
0,52%
Cerberus Ersättning
17
www.cerberusradgivning.se