Transcript Faktablad Tjänstepensionsförsäkring traditionell

Faktablad
INDIVIDUELL FÖRSÄKRING
TJÄNSTEPENSIONSFÖRSÄKRING
TRADITIONELL FÖRVALTNING
2015-03-01
1. INLEDNING
För en produkt med återbetalningsskydd
förvaltar i förhållande till hur mycket kapital
Produktbeteckning och försäkringsgivare
beräknas ett garanterat pensionsbelopp som
som har fördelats till försäkringstagarna.
Individuell försäkring, tjänstepensionsför-
betalas ut till insatta förmånstagare vid den
PP Pensions styrelse har i riktlinjer till verk-
säkring, traditionell förvaltning. Försäkrings-
försäkrades död om dödsfallet inträffar före
samheten angivit att den kollektiva konsoli-
givare är PP Pension Försäkringsförening
den första utbetalningen. Inträffar dödsfal-
deringsgraden ska vara inom intervallet 100
(nedan kallat PP Pension), organisations-
let efter den första utbetalningen utbetalas
procent till 110 procent med 105 procent som
nummer 802005-5573. Styrelsen har sitt säte
pensionsbeloppet till insatta förmånstagare
riktpunkt. 100 procent innebär att PP Pension
i Stockholm.
så länge som beloppet skulle ha utbetalats
har fördelat allt kapital till den försäkrade.
till den försäkrade.
Målgrupp
Återbäringsräntan är för närvarande 12,0
Personer som genom sin anställning på
Varje erlagd premie ger upphov till ett
procent efter kapitalförvaltningskostnader
företag inom mediebranschen har rätt till
garanterat pensionsbelopp. Pensionsbelop-
men före avgifter och skatt och 11,2 procent
tjänstepension och vill pensionsspara med
pet beräknas utifrån en ränta (benämns ofta
efter avgifter och skatt. Den kollektiva
garanti.
försäkringens garanterade ränta) och anta-
konsolideringen uppgick per 2014-12-31 till
ganden om kostnader, avkastningsskatt och
115,3 procent.
PP Pensions finansiella styrka
livslängd. Den garanterade räntan uppgår till
Solvenskvot: 624 procent (2014-12-31)
1,0 procent före avdrag för avgifter och skatt
Placeringsinriktning
Ett värde över 100 procent innebär att EU:s
och till 0,2 procent efter avdrag för avgifter
PP Pensions investeringsstrategi bygger på
krav på kapitalbuffert i förhållande till
och skatt.
att ha en robust och väldiversifierad kapital-
verksamhetens omfattning och sammansättning uppfylls.
förvaltningsportfölj. Placeringstillgångarna
Överskottshantering
investeras i nominella och reala obligationer,
PP Pension är en ömsesidigt verkande
aktier inom olika geografiska områden,
2. SPARANDE OCH AVKASTNING
försäkringsförening. Det betyder att allt
bostads- och kommersiella fastigheter samt
Ansvar för kapitalplaceringarna
överskott som uppkommer i verksamheten
i övriga finansiella tillgångar. Placeringsin-
Traditionell förvaltning innebär att PP Pen-
fördelas till PP Pensions kunder, försäk-
riktningen bygger på att uppnå en god real
sion vid var tid beslutar hur pensionskapi-
ringstagarna och de försäkrade. Överskott
avkastning över tid med en effektiv risksprid-
talet ska placeras inom ramen för gällande
uppstår om utvecklingen för avkastning,
ning mellan olika tillgångsslag.
lagstiftning och Finansinspektionens
driftskostnader och dödlighet sammantaget
föreskrifter. Den finansiella risknivån för-
är gynnsammare än de antaganden som
ändras över tiden, bland annat beroende på
gjorts vid beräkning av pensionsbeloppet.
PP Pensions marknadsförväntningar och
Fördelningsprincipen tar utgångspunkt i lag-
finansiella styrka.
stiftningen, den så kallade kontributionsprincipen. Principen innebär att överskottetAktier
ska26%
Portföljens fördelning per 2014-12-31:
Aktier, 26%
Garanti
fördelas med hänsyn till försäkringens Hedgefonder
bidrag 6%
Försäkringen innehåller ett garanterat pen-
till överskottet. Överskottet utbetalas succes-
Hedgefonder, 6%
sionsbelopp. Pensionsbeloppet betalas ut
sivt under den avtalade utbetalningsperioden
Fastigheter, 22%
månadsvis under den avtalade utbetalnings-
Fastigheter 23%
tillsammans med pensionsbeloppet.
Räntebärande 45%
perioden. En kortare utbetalningsperiod
ger ett högre pensionsbelopp än vid längre
Fördelning av överskott till din försäkring
utbetalningsperiod givet samma premiein-
sker genom att kapitalet förräntas med en
betalning.
av styrelsen fastställd återbäringsränta.
Återbäringsräntan fastställs utifrån den
Om du väljer en produkt med återbetalnings-
förväntade avkastningen på PP Pensions
skydd blir pensionsbeloppet lägre än om du
tillgångar med hänsyn tagen till den aktuella
väljer utan återbetalningsskydd. En produkt
kollektiva konsolideringsgraden. Avdrag görs
utan återbetalningsskydd innehåller ingen
för driftskostnader och skatt.
garanti till efterlevande vid den försäkrades
dödsfall (se vidare under punkt 5 Försäk-
Den kollektiva konsolideringsgraden är
ringsskydd).
ett mått på hur mycket kapital PP Pension
PPPENSION.SE
Räntebärande, 46%
4. AVGIFTER
Avkastningshistorik
Genomsnittlig
År
återbäringsränta (netto)1
180 kr
Återbetalningsskydd
Ja/Nej
Försäkringsavgift
0,60 % av förvaltat kapital per år
Efterlevandeskydd
Nej
Avkastningsskatt
0,24 %4 av förvaltat kapital per år
Premiebefrielse
Ja/Nej
4,78 %
2013
2,45 %
2012
1,99 %
2011
5,89 %
Avgifterna och avkastningsskatten tas ut
tecknas som ålderspension med eller utan
2010
1,93 %
löpande under året. Till avgifterna ovan
återbetalningsskydd. Om den försäkrade inte
2009
-0,99 %
kommer kostnader för kapitalförvaltning
har återbetalningsskydd blir ålderspensionen
2008
3,34 %
som belastar uppnådd avkastning (se tabell
högre eftersom den försäkrade under försäk-
2007
6,82 %
Avkastningshistorik). Även kostnader för
ringens löptid tilldelas arvsvinst. Observera
2006
6,45 %
eventuellt vald premiebefrielseförsäkring
att pensionskapitalet då fördelas till försäk-
2005
3,78 %
tillkommer (se punkt 5 nedan).
ringskollektivet om den försäkrade avlider
Genomsnittlig återbäringsränta 3 år
3,07 %
Genomsnittlig återbäringsränta 5 år
3,40 %
Skatten på en pensionsförsäkring beräknas
Genomsnittlig återbäringsränta 10 år
3,62 %
som en schablonmässig avkastningsskatt.
Försäkringen kan tecknas med premiebetal-
Det belopp som ligger till grund för beskatt-
ningsskydd, så kallad premiebefrielseförsäk-
ning är försäkringens pensionskapital per
ring. Denna försäkring innebär att PP Pen-
den 1 januari. Beloppet multipliceras med
sion tar över ansvaret för premiebetalningen
den genomsnittliga statslåneräntan föregå-
för det fall den försäkrade blir långvarigt
ende år. Underlaget beskattas enligt aktuell
sjuk. Kostnaden för denna försäkring är 2,3
skattesats.
procent av sparpremien per år. Vid val av
Återbäringsräntan (netto) utgörs av tillgodoförd avkastning efter avdrag för avgifter, kostnader för kapitalförvaltning och skatter. Eventuella riskavgifter är inte med
i beräkningen.
3. UTBETALNING
3
Valbara riskförsäkringar
Fast årsavgift
2014
1
2
5. FÖRSÄKRINGSSKYDD
För traditionella livförsäkringsprodukter
Lägsta ålder vid första utbetalning
55 år
Högsta ålder vid första utbetalning
85 år
4
Avkastningsskatten förändras årligen.
PP Pensions traditionella försäkringar
under den avtalade försäkringsperioden.
premiebefrielse krävs riskbedömning.
Kortaste utbetalningstid
5 år
De aktuella avgiftsuttagen framgår av
Längsta utbetalningstid
Livsvarig2/20 år3
PP Pensions vid var tidpunkt gällande
Förmånstagare
prislista. PP Pension har rätt att ensidigt
Förmånstagare till en pensionsförsäkring
ändra avgifterna om PP Pension så finner
med återbetalningsskydd kan enligt inkomst-
nödvändigt.
skattelagen vara:
Utan återbetalningsskydd
Med återbetalningsskydd
Det belopp som ska utbetalas fastställs vid
• make/maka eller tidigare make/maka
utbetalningsperiodens början och sedan
löpande för varje kalenderår under den
Skatteregler för försäkringstagaren och
• sambo eller tidigare sambo
avtalade utbetalningsperioden. Beloppet kan
den försäkrade
• registrerad partner eller tidigare
också ändras under ett kalenderår. Beloppet
Försäkringen tecknas som skattekategori
registrerad partner
fastställs med hänsyn till pensionskapitalets
P. Enlig huvudregeln i inkomstskattelagen
• barn, styvbarn eller fosterbarn
storlek, utbetalningsperiodens längd samt
(1999:1229) får ett företag göra avdrag för
utifrån antaganden om framtida avkastning,
pensionskostnaden på motsvarande 35
inflation och kostnader. En försäkring som
procent av den anställdes lön, dock maximalt
6. VILLKOR FÖR FLYTT AV SPARANDE
ELLER ÅTERKÖP
är tecknad utan återbetalningsskydd får ett
10 prisbasbelopp. I vissa fall kan företaget
Flytt
högre utbetalningsbelopp än en försäkring
utnyttja kompletteringsregeln i inkomst-
Försäkringen är flyttbar till annan försäk-
med återbetalningsskydd om allt i övrigt är
skattelagen. För mer information kontakta
ringsgivare. Det värde som den försäkrade
jämförbart. Utbetalningsbeloppet är alltid
PP Pension. Utfallande pensionsbelopp ska
tillgodoräknas vid flytt är det aktuella förde-
som lägst det garanterade pensionsbelop-
inkomstbeskattas hos den försäkrade.
lade pensionskapitalet, eventuellt justerat
med en marknadsvärdesfaktor, efter avdra-
pet, vilket inte ändras under utbetalningsperioden såvida inte den försäkrade begär
Exempel på avgiftsuttag
gen flyttavgift. För närvarande görs ingen
ändrade utbetalningsvillkor.
Exemplet nedan avser en försäkring som
justering för marknadsvärdesfaktorn. Aktuell
tecknats med 100 000 kronor som engångs-
flyttavgift är 500 kronor.
Den försäkrade kan ändra den avtalade
premie. Observera att ingen hänsyn tagits till
utbetalningsperioden före den första utbe-
avkastning.
Flytt kan ske först efter att försäkringen varit
gällande i ett år och under förutsättning att
talningen samt efter fem års utbetalning.
Ändringen kan kräva en godkänd hälso-
det nya försäkringsavtalet kan ses som en
Administrativa avgifter
prövning. Sådana ändringar påverkar såväl
Rörlig avgift (Försäkringsavgift)
596 kronor
direkt fortsättning av det gamla avtalet. Detta
det garanterade pensionsbeloppet som
Fast avgift
180 kronor
gäller under förutsättning att försäkrings-
242 kronor
tagaren kan visa att försäkring tecknats i
det totala utbetalningsbeloppet. En längre
Avkastningsskatt
avtalad utbetalningsperiod ger ett lägre
Summa avgifter och skatter
1 018 kronor
mottagande bolag. Om flytträtten utnyttjas
utbetalningsbelopp och vice versa om allt
upphör försäkringen och eventuell premie-
i övrigt är jämförbart. Om utbetalningspe-
befrielseförsäkring att gälla. Försäkringar
rioden tidigareläggs jämfört med vad som
som är under utbetalning kan inte flyttas.
avtalats erhålls ett lägre utbetalningsbelopp
Försäkringar som har utbetalats i mer än
och vice versa.
fem år kan flyttas.
För att flytta en försäkring utan återbetal-
8. ÖVRIG INFORMATION
ningsskydd förbehåller sig PP Pension rätten
Detta faktablad syftar till att ge övergripande
att utföra en hälsoprövning av den försäkrade
information om tjänstepensionsförsäkring i
för att bedöma om flytt kan beviljas. Flytt ne-
traditionell förvaltning samt att underlätta
kas endast om den försäkrade vid hälsopröv-
jämförelser mellan produkter och försäk-
ningen befunnits lida av allvarlig sjukdom.
ringsgivare. De beräkningar som presenteras
i faktabladet gäller vid publiceringsdatumet
Återköp
och kan komma att ändras.
Återköp innebär utbetalning från försäkringen
före den avtalade försäkringstidens slut utan
Observera att faktabladet inte innehåller
att försäkringsfall inträffar. Enligt inkomst-
fullständig information om din försäkring.
skattelagen (1999:1229) kan en pensionsför-
Förköpsinformation, försäkringsvillkor,
säkring återköpas endast om värdet under-
produktinformation och övrig fakta om
stiger 30 procent av gällande prisbasbelopp.
försäkringen och PP Pension finns på pp-
Vid återköp utgår en avgift på 500 kronor som
pension.se. Ytterligare konsumentinforma-
belastas pensionskapitalet. PP Pension har
tion i försäkringsfrågor finns att tillgå hos
rätt att återköpa försäkringen om det tek-
Konsumenternas försäkringsbyrå. PP Pen-
niska återköpsvärdet understiger 30 procent
sion står under Finansinspektionens tillsyn.
av gällande prisbasbelopp vid utbetalnings-
Konsumentverket övervakar efterlevnaden av
periodens början. Ett sådant återköp medför
marknadsföringslagen (2008:486).
ingen avgift.
Försäkringsgivare är PP Pension FörsäkDet värde som den försäkrade tillgodoräknas
ringsförening med organisationsnummer
vid återköp är pensionskapitalet efter eventu-
802005-5573. PP Pension är en understöds-
ell justering med en marknadsvärdesfaktor,
förening enligt lagen (1972:262) om under-
upplupna avgifter och inkomstskatt.
stödsföreningar.
7 . FLYTT AV SPARANDE TILL
PP PENSION
Kontakta oss
Vid flytt till PP Pension, traditionell försäk-
du välkommen att kontakta oss på telefon
ring, från traditionell försäkring hos annan
020‑29 90 50 eller via e-post kundcenter@
försäkringsgivare ökas pensionskapitalet
pppension.se.
Om du har frågor om dina försäkringar är
med flyttkapitalets värde. Ett garanterat
pensionsbelopp bestäms utifrån en andel
Faktabladet publicerades 2015-03-02.
av flyttkapitalet. Andelen motsvarar den del
av inflyttat kapital som utgörs av skillnaden
mellan totalt inflyttat pensionskapital och
återbäringskapital enligt försäkringsgivarens
uppgifter.
Vid flytt till PP Pension, traditionell försäkring, från fondförsäkring hos annan försäkringsgivare ökas pensionskapitalet med hela
flyttkapitalets värde, varvid en viss andel av
det inflyttade kapitalet ger ett garanterat
pensionsbelopp. Det garanterade pensionsbeloppet bestäms enligt nedan.
Andel av inflyttat kapital som används för
att beräkna ett garanterat pensionsbelopp
Ålder som uppnås
under kalenderåret
Andel i procent
T.o.m.
44 år
45 – 54 år
Från 55 år
och uppåt
100
90
75
PP Pension ger ett flyttbidrag vid inflytt på
upp till 1 000 kronor per försäkring.
POSTADRESS: BOX 7760, 103 96 STOCKHOLM BESÖK: KAMMAKARGATAN 22, STOCKHOLM
TEL KUNDCENTER: 020-29 90 50 E-POST: [email protected] TEL VÄXEL: 08-729 90 50 FAX: 08-728 00 09 HEMSIDA: PPPENSION.SE
FÖRSÄKRINGSGIVARE TRADITIONELL FÖRSÄKRING – PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING ORG.NR: 802005-5573 STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM
FÖRSÄKRINGSGIVARE FONDFÖRSÄKRING – PP PENSION FONDFÖRSÄKRING AB ORG.NR: 516406-0237 STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM