Transcript Svårt få lönsamhet i privata sjukvårds försäkringar

ANALYS
FÖRSÄKRINGS
nyheterna
Svensk
Försäkrings
statistik i siffror
sid 9
D I T T A F FÄ R S N Y H E TS B R E V O M S A K- , S K A D E - , SJ U K- O C H VÅ R D F Ö R S Ä K R I N G
Svårt få lönsamhet
i privata sjukvårds­
försäkringar
sid 6
Sidan 3
Branschen måste Konsumentverket
ta sitt ansvar granskar förmedlare
Ledare
Nämnd förbättrar inte
rättssäkerheten
Joachim Björk
Chefredaktör
sid 4
sid 2
NR 3-4 • 2012 • EXAKT MEDIA
sid 8
2
FÖRSÄKRINGS nyheterna
FÖRSÄKRINGS nyheterna
Ledare
Nämnd förbättrar inte rättssäkerheten
Den oberoende arbetsskadekommission som dåvarande Försäkringsförbundet tillsatte för två år sedan, är
nu nästan framme vid målsnöret för
sitt arbete. Kommissionen har letts
av politikern och statsvetaren Björn
von Sydow och består av jurister,
läkare, forskare och representanter
för försäkringsbolag och Försäkringskassan.
Vid en ytlig anblick kan det
synas lite märkligt att den privata
försäkringsbranschen tillsätter en
kommission för att utreda brister i
och föreslå alternativ till en i dag helt
statlig försäkring. Kommissionen och
dess uppdragsgivare har därför vid
varje tillfälle nogsamt påpekat att
den är oberoende, och ska arbeta
fristående från uppdragsgivaren.
Uppdraget är att ”lämna förslag
till hur en ny eller reformerad arbetsskadeförsäkring kan utformas
för att den enskilde ska få de bästa
förutsättningarna för sitt framtida liv.
En sådan arbetsskadeförsäkring ska
skapa drivkrafter för att minska antalet arbetsskador och mildra dess
konsekvenser, förbättra möjligheterna till tidig rehabilitering och förbättra samordningen mellan de aktörer
som har ett ansvar vid en arbetsskada”.
Inte helt lätt. När kommissionen
presenterade delar av sitt arbete
under Almedalsveckan sade Björn
von Sydow att det var det mest komplexa område han sysslat med ”un-
der alla sina år som statsvetare och vara självklart, som skulle kunna spastatsråd”.
ra mycket onödig handl­äggning och
För att få underlag till sina förslag onödiga tvister.
har kommissionen undersökt hur
Att införa en arbetsskadenämnd,
arbets­skadeförsäkringarna ser ut i enligt samma modell som trafiksFinland, Danmark och Norge.
kadenämnden, skulle däremot inte
Där hanteras hela eller delar av med automatik innebära någon högre
försäkringen av privata försäkringsgi- rättssäkerhet. Ur ett konsumentpersvare och premierna är differentierade pektiv har trafiksäkerhetsnämnden
utifrån antal inträffade arbetsskador inte förbättrat rättssäkerheten på det
inom en viss bransch, yrkeskategori området. Att föra över modellen till
eller på det enskilda företaget. Sam- ett annat område gör det förmodlitliga dessa länder har en lista över gen inte heller.
sjukdomar som kan godkännas som
yrkessjukdom. Listan kombineras
med ett generellt skadebegrepp.
Dessutom spelar arbetsmarknadens
parter en stor och viktig roll för
försäkringens omfattning och utveckling.
Helt klar är kommissionen inte med
sitt arbete, det kommer att presenteras först den 4 september. Slutrapporten lär heller inte innehålla något
entydigt förslag. Flera av kommissionens ledamöter har
flaggat för att de inte anser
sig ha något mandat för att
föreslå något sådant.
I de tre huvudmodeller kom­
mis­sionen arbetat med,
finns det dock många
goda inslag som kan bidra till att nå de upp­satta
målen om bland annat
rättsäkerhet och jämJoachim Björk
likhet.
Sjuk­-domslistan
Chefredaktör
är ett sådant, som borde
TERMINSSTART
PENSION 2012
Branschens viktigaste
mötesplats
Läs mer och anmäl dig på
www.terminsstart.se/pension
3
Svårt få lönsamhet i privata
sjukvårdsförsäkringar
Privat sjukvårdsförsäkring
är tecknad för omkring
450 000 personer. Antalet
privata sjukvårdsförsäkringar har ökat stort under
senare år, uppger Svensk
Försäkring i ett pressmeddelande tidigt i våras.
Branschorganisationen
har gjort en undersökning
av hela marknaden för
privat sjukvårdsförsäkring
och noterar att marknaden
sedan år 2007 har ökat
stort, med 46 procent.
Svensk
Försäkrings
beräkningar baseras på
uppgifter från samtliga
bolag som tillhandahåller
sjukvårdsförsäkring på den
svenska marknaden.
Trots ökningen av nyteckningar kan Försäkrings­
nyheterna
konstatera
att bolagen brottas med
lönsam­hetsproblem
för
produkten. Staffan Johansson vid Euro Accident
säger: ”Sjukvårdsförsäkringen gränsar till upplevelsebranschen, en jämförelsevis
behaglig upplevelse finns inbakad i produkten. Och vem
tackar nej till en sådan?”
Behaget som de anställda
upplever med att kunna väl-
ja privatvård istället för offentlig vård blir försäkringsbranschens
obehag.
Lönsamheten urholkas och
branschen tvin­gas se över
produkternas innehåll, priser och villkor.
Vi har träffat ett par branschföreträdare och återger
deras tankar om sjukvårdsförsäkringen nu och i framtiden.
Sjukvårdsförsäkringar fortsätter att öka kraftigt
Antalet privata sjukvårdsförsäkringar fortsätter att
öka, om än i något lägre
takt.
Det visar ny statistik från
Svensk Försäkring. Vid
slutet av 2011 hade 464
909 personer en privat
sjukvårdsförsäkring.
Sedan
2007
har
marknaden för privata
sjukvårdsförsäkringar ökat
med 58 procent.
Mellan 2010 och 2011
var ökningen 7,9 procent.
Siffrorna baserar sig på
uppgifter från samtliga
bolag som tillhandahåller
sjukvårdsförsäkring på den
svenska marknaden.
Sjukvårdsförsäkringen
tecknas i de flesta fallen
(80 procent) av arbetsgivaren och fungerar som
en löneförmån för de anställda. I de fall då den
försäkrade själv betalar
premien, kan den antingen utgöra individuell
försäkring eller en gruppförsäkring som tecknats
via arbetsgivaren.
Statistiken redovisades
för första gången i februari i år. Då för åren 20072010.
Så här har antalet privata sjukvårdsförsäkringar
ökat enligt Svensk Försäkrings statistik:
2007
294 783
2008
338 607
2009
386 185
2010
430 767
2011
464 909
Fakta om sjukvårdsförsäkringar
– Skillnaden mellan sjukvårdsförsäkring och sjukförsäkring är att
den förstnämnda garanterar snabb
vård medan sjukförsäkringen garanterar ekonomisk ersättning vid
inkomstbortfall på grund av sjukdom.
– Den privata sjukvårdsförsäkringen syftar till att ge snabb tillgång till
vård och vårdinformation vid sjukdom
eller efter en skada.
– Den ska fungera som ett komplement till den offentliga hälso- och
sjukvården.
– Försäkringsgivaren förfogar
över ett nätverk av vårdgivare som
kan ge den vård som ingår i försäkringen.
– Sjukfrånvaron har sjunkit med
20 procent på de företag som tecknat sjukvårdsförsäkring för sina anställda.
– Åtta av tio försäkrade är försäkrade
genom arbetsgivaren.
– Sjukvårdsförsäkringen teck­
nas i de flesta fallen (80 procent) av
arbetsgivaren och fungerar som en
löneförmån för de anställda.
– I de fall då den försäkrade själv
betalar premien, kan den antingen
utgöra individuell försäkring eller en
gruppförsäkring som tecknats via arbetsgivaren.
– Ur arbetsgivarperspektiv är
privat sjukvårdsförsäkring ett stöd
för att den anställde snabbt ska
kunna återgå i arbete, vilket minskar
produktionsbortfallet.
– För den anställde kan en privat
sjukvårdsförsäkring bidra till ett snabbare tillfrisknande och därmed till
ökad trygghet för ekonomi och hälsa.
4
FÖRSÄKRINGS nyheterna
Staffan
Johansson
är
chef för Euro Accidents
försäljnings- och marknads­
avdelning. Euro Accident
och Staffan Johansson
har jobbat och fortsätter
jobba för att vända denna
”riskprodukt” till en produkt
med potential.
Han återvänder till tiden
runt år 2008 då det rådde
hård kamp om marknadsandelarna beträffande i stort
sett alla försäkringsprodukter. Flera började snegla
på sjukvårdsförsäkringar
och såg dem som en spännande utmaning och ett att­
raktivt komplement.
– Många av försäkringsbolagen hade begränsad erfarenhet av de här
produkterna. Vi gick in i
kampen om marknadsandelarna genom att konkurrera med priset och underskattade den effekt det
skulle ha för framtida resultat.
Skjuts av missnöje
Staffan Johansson, Euroaccident
“Branschen måste ta sitt
ansvar”
Euro Accidents Staffan Johansson vädjar till försäkringsbranschen: Tänk igenom den fortsatta
utvecklingen av sjukvårdsförsäkringar.
– Annars riskerar vi alla att hamna i ett läge där ingen av oss har råd att erbjuda den här tjän­
sten, befarar han.
Samtidigt växte efterfrågan,
inte minst för att medierna
en längre tid hade återspeglat ett utbrett missnöje
med den offentliga vården.
– Men det vi alla missade
var att missnöjet var riktat
mot servicen inom offentlig
vård. Kritiken var inte grundad på medicinska behov,
berättar Staffan Johansson.
För att möta det utbredda missnöjet började
branschen
marknadsföra sjukvårdsförsäkringarnas produktvillkor med
fördelaktiga karenstider, remisstider och priser (igen).
– Till slut återstod inget
incitament att välja annat
än privatvård, för de individer som omfattades av
försäkringarna.
Oavsett
om det bara gällde en
irri­terande förkylning så
hade vi skapat ett förväntansläge hos kunderna på
att försäkringsbranschen
skulle lösa alla hälsoproblem – med privat sjukvård.
– Dessutom, betonar
Staffan Johansson, gränsar sjukvårdsförsäkringen
till upplevelsebranschen.
Det finns en behaglig
upple­velse inbakad i erbjudandet – och vem tackar
nej till en sådan?
Tog hem slussen
För Euro Accidents del
började man tidigt se över
faktorer som påverkar
kostnaderna för sjukvårdsförsäkringen. Den första
åtgärden var att ”ta hem”
sjukvårdsrådgivningen och
vårdsplaneringen,
som
man tidigare hade outsourcat.
Nu har Euro Accident ett eget medicinskt
kundcenter i Växjö med
egenanställda
sjukskö­
terskor som vårdplanerar, ger råd
och bokar in patienter inom företagets privata nätverk.
Jämsides med rådgivningen/planeringen sitter skade­
avdelningen. Det
skapar en närhet
och överblick som är
väsentlig för så kallad triage, prioritering av patienter utifrån vårdbehov.
Mottagandet bland användarna har varierat.
Kunderna är till viss del
ovana vid en förändring
av hur vårdplanering och
bokning bör fungera, för
långsiktig hållbarhet.
– Där har vi en spännande pedagogisk uppgift.
Jag vill ändå betona att vi
har 98 procents kundnöjdhet och vår portfölj växer
kraftigt varje år, förmodligen mest i branschen,
säger Staffan Johansson.
Förändringar som Euro
Accident genomför görs utifrån en handfull parametrar
som Euro Accident har fått
hjälp att utveckla av sin
försäkringsgivare Generali.
– Det är dessa parametrar
som driver kostnaderna.
Att inse och förstå kostnadstrenderna, som är nationella, är viktigt för varje
försäkringsbolag.
Men
även för distributörerna och
kundledet. Det är först när
dessa ingår i utform­ningen
av produkterna som utbud
och efterfrågan kan mötas
långsiktigt, tror Staffan Jo-
FÖRSÄKRINGS nyheterna
hansson.
De viktigaste para­
metrarna är bland an­
dra:
• Hur ser åldersstrukturen
ut i företaget? Ju äldre du
är desto mer utnyttjar du
sjukvård.
• Tänk på att olika åldrar,
och olika kön, har olika krav
på vårdstandard.
• Ökat stillasittande är
en trend i samhället som
försäkringsbolagen måste
bygga in i premierna.
•
Hälsomedvetenheten
ökar i samhället och det
finns mer information om
Det finns en positiv upplevelse
inbakad i erbjudandet – och vem
tackar nej till en sådan?
sjukdomar vilket kan påverka människors benägenhet
att söka vård.
• Den medicintekniska utvecklingen ökar kostna­
derna för avancerad utrustning.
• Likaså ökar den medicintekniska tillgängligheten på
sjukvård, vilket medför ett
ökat användande.
• Viktigt att skissa på riskscenarier vid felbehandling
av läkare samt ha i åtanke
att Sverige kan närma sig
amerikanska vanor med
stämningar för förmodade
felbehandlingar.
• Betydelsefullt att tona
ned den delvis felaktiga
uppfattningen att den offentliga vården levererar
långsamt.
• Lägga in karenstider för
tidigare besvär vid teckning
av nya avtal.
– Man kan säga att
sjukvårdsförsäkring är ett
”dataspel”. Ju mer fakta
(data) man kan plocka ur
sitt bestånd och från omvärlden, desto bättre är
man rustad att ta sig an
utmaningen, sammanfattar
Staffan Johansson.
5
6
FÖRSÄKRINGSnyheterna
Bliwa startar sjukvårds­
försäkring i egen regi
Den 1 september i år planerar Bliwa att presen­
tera en ny egen sjukvårdsförsäkring. Med en slim­
mad administration, ett väl sammansatt nätverk
på vårdsidan och en upparbetad kundbas har Ewa
Broms, produktansvarig för Bliwas sjukvårds­
försäkringar, stora förhoppningar om att visa att
det går att tjäna pengar på sjukvårdsförsäkringar.
Bliwa har tidigare erbjudit
en sjukvårdsförsäkring tillsammans med en annan
aktör på marknaden.
– Redan år 2005 inledde
vi samarbetet. Vid den tidpunkten var det rätt för oss
att inte köra produkten i
egen regi, säger marknadsdirektör Johan Gunnarson. Sedan dess har dels
produkterna utvecklats, i
viss mån ut mot periferin
av vad som bör ingå i en
sjukvårdsförsäkring, dels
har våra kunder efterfrågat
en egen ”bliwaprodukt”
som kan inlemmas i övriga
försäkringslösningar från
oss.
Behov av nytänkande
Hans sammanfattning av
sjukvårdsförs äkringens
po­sition är att produkten
befinner sig i ett läge av
relativt dålig lönsamhet och
stort behov av nytänkande.
För framtiden spår han att
vissa
försäkringsgivare
kommer att falla ifrån, men
att för den som kan dra
lärdom av andras misstag
finns det utrymme. Anledningen till att de sjukvårdsförsäkringar som finns på
marknaden har haft svag
lönsamhet är, enligt Johan
Gunnarson, att de är utvecklade för ett lågt nyttjande. I takt med att allt fler
har upptäckt vad försäkringen kan användas till har
nyttjandegraden ökat.
Ett exempel som Johan Gunnarson ger på
hur sjukvårdsförsäkringen
skulle kunna få bättre lönsamhet är genom att införa
självrisk eller remisskrav. Ett
annat exempel är att ge den
en begränsad omfattning
i grundutförandet. Sedan
skulle
nischförsäkringar
med en bredare omfattning
och utan självrisk kunna
komplettera grundutförandet, för den som vill betala
lite mer.
– Men även i vårdprocessen finns det pengar att spara genom effektiv administration och kvalitetssäkrade
vårdgivare. Utmaningen för
försäkringsgivare är styrning och kontroll.
Att komma rätt direkt
Det är viktigt att den
försäkrade hamnar rätt direkt. Att snurra runt i vårdkarusellen kostar pengar
för alla inblandade, inte
minst försäkringsbolaget.
Därför är det viktigt att kunna styra vårdprocessen,
kvalitetssäkra vårdgivarna
och hålla administrationen
på en kostnadseffektiv
nivå, fortsätter Johan Gunnarson.
Ewa Broms har ett förflutet som sjuksköterska
inom akutsjukvården samt
cirka 14 år med privata
sjukvårdsförsäkringar.
– Hennes kunskap om
den branschen har varit en
stor fördel i uppbyggnaden
av vår sjukvårdsförsäkring
och i dag har vi tillgång till
specialister över i stort sett
hela landet, säger Johan
Gunnarson.
Ewa Broms trycker på vikten av att de vårdsökande
försöker beskriva sina besvär så precist som möjligt
och att vårdadministratörerna utnyttjar informationen
om respektive läkares specialitet.
– Ortopeder behandlar
till exempel såväl axlar som
höfter. Men om en patient
med en öm axel kommer till
en specialist på höfter har
vi ”slösat bort” ett varv i
vårdkedjan.
Ökat intresse för
sjukvårdsförsäkring
Av Bliwas undersökning
bland 1 000 slumpvis utvalda tjänstemän framgår att
fyra av tio är oroliga för att
inte få bra vård i framtiden.
Lika många ser sjukvårdsförsäkring som en viktig aspekt i valet av arbetsgivare.
Samtidigt anger sex av tio
att de har dålig koll på vad
en sjukvårdsförsäkring innebär.
– Det finns ett ökande
intresse för sjukvårdsförsäkring, men samtidigt
har vi en pedagogisk utmaning i att förklara vad
försäkringen är och vad
den inte är, säger Johan
Gunnarson.
– Våra kunder tycker
att det vore en fördel att
ha sina försäkringar samlade hos en försäkringsgivare, för att undvika risker
för dubbelförsäkring och
glapp. Men också för att
underlätta deras egen administration och hantering,
fortsätter Johan Gunnarson.
Ewa Broms tror att ytterligare ett incitament för
kundföretagen att utnyttja
försäkringen rätt är att Bliwa planerar för möjligheten
till rabatter.
– Den affärsmodellen
bygger på att en stor grupp
som tar in ett bra affärsresultat får återbäring i form
av premiesänkning efter ett
år med lägre skadeutfall.
För att det ska bli möjligt
krävs samarbete mellan
flera parter.
FÖRSÄKRINGSnyheterna
7
Åsa Axelsdotter Hök, Max Matthiessen:
“Sjukvårdsförsäkringar ger
fel incitament till kunderna”
– Det finns en marknad­
svilja att många ska
köpa sjukvårds­
försäkringarna. Men
deras utformning urhol­
kar lönsamheten för
försäkringsbolagen.
Åsa Axelsdotter Hök har en
nyinrättad tjänst som hälsostrateg på Max Matthiessen. Hon konstaterar:
– Ur försäkringspers­
pektiv
finns
det
en
motsättning i sjukvårdsförsäkringen. Incitamenten driver helt enkelt fel.
Sjukvårdsförsäkringe
­n
tecknar man för att få hjälp
med någonting som kan
hända relativt ofta, övriga
försäkringar tecknas mot
ytterligare
skadelidande
när något oväntat har inträffat, plus att de är belagda
med en självrisk.
Axelsdotter Hök ger ett
exempel: medarbetarna är
i stor utsträckning fria att
själva kontakta slussen för
bedömning – vilket ofta
leder till åtminstone ett
specialistbesök. Dessutom
tror hon att försäkringen
minskar viljan att söka annan, offentlig vård.
Men trots sjukvårdsförsäkringarnas
barnsjukdomar tror jag det är
produkter som ska kunna
utvecklas – och bli lönsamma.
Självrisker och karens-
tider är alternativ som diskuteras.
Förhindra sjukdom
Hennes utgångspunkt är
att sjukvårdsförsäkringen
upphandlas för att göra
arbetsplatsen attraktiv och
den ska visa att företaget
bryr sig om sina anställda.
Den används också som
ett verktyg för att påverka
frånvaron. Men sjukvårdsförsäkringen är ingen så
kallad ”stand alone lösning”
för en attraktiv arbetsplats.
Axelsdotter Höks uppgift är att rådgöra med
arbetsgivarna om andra,
kompletterande lösningar.
Där tycker hon att företag-
shälsovården, som även
kan se över arbetsmiljön,
har en viktig roll att fylla.
– Om man ser till fördelningen av ohälsotalen på
företagen så är mellan 95
och 99 procent på jobbet
varje dag. Det är jätteviktigt
att de har bra stöd så de
slipper bli sjuka. Samtidigt
jobbar jag vidare på lösningar för att göra sjukvårdsförsäkringarna lönsamma,
säger Åsa Axelsdotter Hök.
Stadium erbjuder gratis produktförsäkring
Sportbutikskedjan Sta­
dium skänker bort en
produktförsäkring till
alla som köper en vara
som kostar minst 1499
kronor.
Försäkringen heter Stadium
Safe och är ett samarbete
mellan försäkringsbolaget
ERV, förmedlingsbolaget
Eurostar Retail Support AB
och sportbutikskedjan Stadium.
Vana vid kedjor
Eric Frånstedt, vd för Eurostar Retail Support AB,
kan med den nya försäkringen räkna hem ytterligare
en affärskedja bland ett
flertal andra kedjeföretag.
Flera av dem erbjuder man
en försäkringslösning i sa-
marbete med ERV, precis
som i fallet med sportbutikskedjan Stadium. Bland andra 4Sound, Hörsam och
Smycka. Även Eurostars
ägare Stjärnurmakarna AB
är försäkrade i samarbete
med ERV.
– Vår erfarenhet av kedjor
kommer väl till nytta även för
Stadium Safe. Till exempel
har vi infört en integrering
mellan kassa och försäkring,
som medför att säljaren aldrig missar att komplettera
produkten med försäkringen, säger Eric Frånstedt.
Till att börja med täcker
försäkringen självrisken i
hemförsäkringen för medlemmar, vid skador eller
förlust av en vara inköpt på
Stadium. Försäkringen kostar ingenting de tre första
månaderna, för varor över
1499 kronor. Därefter kan
försäkringen förlängas årsvis och innehåller då flera
förmåner.
– Det viktiga för kunden, förutom att produkten
motsvarar ett behov, är att
försäkringen är kristallklar.
Därför frontar vi uteslutande med namnet Stadium
Safe utan inblandning av
oss eller ERV, tillägger Eric
Frånstedt.
Start i 16 butiker
Magnus Wåhlander, Country Manager på Stadium,
konstaterar att försäkringsprodukten inledningsvis
bara kommer att marknadsföras i butikerna.
– Vi startar med 16 butiker
för att lära oss produkten
och därefter utvärderar vi
den. Internt har vi satt ett
kvantitativt mål för testperioden. Men det är snarare
det kvalitativa, att kunden
ser försäkringen som ett
mervärde som är viktigt
under testperioden, säger
Magnus Wåhlander.
Stadium är Sveriges
största sportkedja med ca
120 butiker i Sverige, Danmark och Finland. Företaget
omfattar förutom Stadiumbutikerna, specialkoncepten Stadium Ski, Stadium
Plus och Stadium Outlet.
Dessutom ingår dotterbolagen Stadium Promotion,
Stadium Solutions och Stadium Sports Camp.
8
FÖRSÄKRINGSnyheterna
Konsumentverket hårdgranskar försäkringsförmedlare
Det finns stora brister
i hur flera försäkrings­
förmedlare informerar
sina kunder. Det visar
en granskning som
Konsumentverket gjort.
Konsumentverket
har
undersökt
ett
40-tal
försäkringsförmedlare för
att se vilken information
som de lämnar till sina
kunder i samband med att
man tecknar försäkringsavtal. Resultatet har inte
varit särskilt positivt, i
nästan hälften av fallen, 18
stycken, har bristerna varit
så stora att man beslutat
att starta tillsynsärenden.
– Vi har begärt in och
granskat information från
41 olika bolag, och inlett
tillsynsärenden mot 18 bolag, säger Joel Westerlund,
jurist på Konsumentverket,
till Försäkringsnyheterna.
Resultatet är alltså ganska beklämmande. Konsumentverket drar slutsatsen att det är vanligt
förekommande att det
finns mer eller mindre allvarliga brister i informationsgivningen. Bland de
allvarligare bristerna märks
att det i flera fall saknas uppgifter om vilken ersättning
förmedlaren får. De redovisas bristfälligt eller inte
alls, och det gör, enligt
Konsumentverket, att det
inte är möjligt för kunden
att förstå vilka incitament
FÖRSÄKRINGSnyheterna
som förmedlaren har för att
föreslå en försäkring. Det
kan också vara oklart om
rådgivningen är oberoende
eller inte.
När det gäller redovisningen av ersättning från
försäkringsgivarna
visar
undersökningen på flera
exempel där den inte redogörs på ett tydligt sätt
för konsumenten. Ett exempel är att ersättningen redogörs på ett oprecist och
generellt sätt. Ett annat är
att ersättningen redovisas
på ett mycket ingående och
tekniskt sätt. I båda fallen
är det svårt för en genomsnittlig konsument att tillgodogöra sig informationen.
Informationen
brister
ofta i klarhet och begriplighet. Enligt Försäkringsförmedlingslagen ska informationen som lämnas
till kunderna vara klar och
begriplig, men det är något
många brister i och enligt
Konsumentverket
verkar
det som att bristerna ofta
är medvetna.
”En tendens som undersökningen ger stöd för, är
att allmän information som
inte är av känslig natur redovisas tidigt och tydligt,
medan annan information
av känsligare art redovisas längre bak och på ett
otydligt sätt”, skriver man i
en redogörelse av undersökningens resultat.
Undersökningen skedde
under sommaren förra året.
Konsumentverket är med
skriftväxling med de bolag
man startat tillsynsärenden
mot för att se hur de tänker lösa de problem som
uppmärksammats.
Ett av de bolag man varit i kontakt med är Söderberg & Partners. Enligt
Konsumentverket lämnar
Söderberg & Partners all
information de är skyldiga,
men den är så omfattande
och teknisk att man ändå
inte uppfyller lagens krav.
Konsumentverket skriver
i sin bedömning att den
information Söderberg &
Partners lämnar om deras
ersättning i en broschyr
är omfattande och att den
speglar ett stort produktutbud. De skriver att det är
positivt med transparens
och konkretion. Men att
det samtidigt är viktigt med
överskådlighet och pedagogisk enkelhet och att det
är tveksamt om informationen når kravet i lagen på
att vara klar och begriplig.
”Med adjektiven ’klar’ och
’begriplig’ får antas avses
’klar och begriplig’ för den
som informationerna riktar
sig till, det vill i detta fall
säga konsumenten”, skriver
Konsumentverket och påpekar att informationen är
transparent men inte klar
och begriplig.
Efter Konsumentverkets
påpekande har Söderberg
& Partners beslutat att göra
de ändringar som efterfrågats.
– Det här är inte någon
prestigesak för oss, vi är
väldigt måna om att kunden förstår vår information säger Julia Andersson
Melbi, chefsjurist på Söderberg & Partners.
En del av Konsumentverkets kritik gäller att Söderberg & Partners redogör
för den ersättning bolaget
får, inte vad den enskilde
förmedlaren får. Något som
gör det svårt för kunden att
veta vilka incitament som
deras försäkringsförmedlare har.
– När det gäller medarbetares ersättningar gick vi
inte på djupet i frågan i vårt
förra svar till Konsumentverket. Vi kommer nu att lägga
in i vår information vilka
ersättningsmodeller som
finns inom Söderberg &
Partners, dock är det enligt
vår uppfattning inte möjligt
att redogöra för vad varje
enskild medarbetare tjänar
då detta kan vara beroende
på olika parametrar såsom
exempelvis
nöjd-kundmätningar. Enligt oss är
det mest centrala att det
inte föreligger några ytterligare intressekonflikter vad
gäller incitament än de som
framgår av vår redovisning
av ersättning säger Julia
Andersson Melbi.
De här försäkringsförmedlarna har Konsumentverket startat tillsynsärenden mot:
9
Länsförsäkringar och Folksam ökar marknadsandelar
Länsförsäkringargruppen ökar
sin marknads­andel på den
svenska
sakförsäkringsmarknaden med ytterligare
0,7 procentenheter. Under
den löpande tolvmånaders­
perioden som avslutas med
första kvartalet 2012 ökade
gruppens premieinkomst
med 781 miljoner kr, eller
4,4 procent, till 18 471 miljoner kr. En något långsammare ökningstakt än under
den
tolvmånadersperiod
som redovisades i Svensk
Försäkrings
föregående
kvartalsstatistik, trots den
ökande marknadsandelen.
Av den nedbrytning av
kvartalsstatistiken som redovisas på de kommande
sidorna framgår att Läns­
försäkringar
fortfarande
är störst i fyra av de åtta
verksamhetsgrenar som redovisas.
Det nästa största sakbolaget, If, ökar också sin
marknadsandel till 18,8
procent genom att öka sin
premieinkomst med 317
miljoner kr, eller 2,7 procent, till 11 921 miljoner kr.
Den
totala
skadeförsäkringsmarknaden som
redovisas i statistiken
ökade med 1 044 miljoner
kr, 1,7 procent till 63 411
miljoner kr. En halvering av
ökningstakten jämfört med
föregående
kvartalsmätning. Totalt, med bland
annat
skadeförsäkring
i livbolagen, ökade premieintäkterna för skadeförsäkringar marginellt till
65 607 miljoner kr.
Folksam ökade sin premieinkomst med 455 miljoner kr, vilket innebär 4,9
procent, och ökade sin
marknadsandel till 15,3
procent. Folksam är fortfarande det bolag av de
fyra stora som ökar mest.
Trygg-Hansa ökade sin
premieinkomst med 208
miljoner kr och har därmed
en oförändrad marknadsandel på 15,9 procent.
Dina-gruppen ökar sina
premieintäkter med 150
miljoner kr, 10,0 procent,
och ökar sin marknadsandel till 2,6 procent. Det
kan vara ett första steg
mot gruppens uttalade
mål på en marknadsandel
på 10 procent. Moderna
Försäkringar, som i den
föregående
mätningen
ökade kraftigt, ligger nu
stilla på sin marknadsandel
3,9 procent.
Landstingen
minskade sina premieintäkter
med 376 miljoner kr och
marknadsandelen till 1,4
procent medan captivebolagens premieintäktr i
stort sätt ligger stilla. Solid
fortsätter att tappa premieintäkter och marknadsandel, dock i lägre takt.
På företags- och fastighetsförsäkringar,
där
Folksam är förhållandevis
små, fortsätter bolaget att
öka kraftigt, och är nu lika
stora som Moderna, med
en premieintäkt på 411 miljoner kr och en marknadsandel på 2,9 procent. På
hem- och villaförsäkringar
är det Moderna och Anticimex som står för de största
ökningarna.
Marknaden för sjuk- och
olycksfallsförsäkringar ökar
med 418 miljoner kr, 6,4
procent. Procentuellt mest
ökar If, med en ökning av
sina premieintäkter med 93
miljoner kr. Djurförsäkringsmarknaden fortsätter att
öka, nu med 197 miljoner
i premieintäkter sedan senaste mätningen. Här ökar
Folksam mest, som med en
ökning på 59 miljoner kr i
premieintäkter. Marknaden
domineras totalt av Agria,
vars marknadsandel dock
sjunker till 56,9 procent.
Företags- och fastighetsförsäkringar
Marknadsandel
- Q1 2012
Marknadsandel
- Q1 2011
Premieinkomst
- Q1 2012 (Mkr)
Premieinkomst
- Q1 2011 (Mkr)
Länsförsäkringar
35,5
34,2
5 083
5 019
If Skadeförsäkring
13,2
12,5
1 895
1 836
Trygg-Hansa
12,3
12,0
1 765
1 761
Sakförsäkring, Captivebolag
11,2
10,5
1 601
1 548
Zurich
6,6
7,0
944
1 033
Landstingen
6,3
8,7
900
1 276
Dina-gruppen
3,2
2,8
452
411
Övriga
2,9
3,6
422
534
Moderna
2,9
2,9
411
425
Folksam
2,9
2,1
411
313
1.
Resurs Bank
10.
Danske Bank A/S, Sverige filial
Gjensidige
2,3
2,3
328
332
2.
Forex Bank
11.
Söderberg & Partners
Övr. utländska bolag
0,3
0,3
41
50
3.
Toyota Financial Services
12.
SBAB
Anticimex
0,3
0,7
38
98
4.
Insplanet Försäkringsförmedling
13.
Marginalen
HSB
0,2
0,2
30
29
5.
Nordea Bank
14.
Freedom Finance
SAFE
0,0
0,0
3
2
6.
ICA Banken
15.
Ford Försäkring
LRF
0,0
0,0
2
1
7.
Emeritus Fond och Försäkring
16.
Compricer
Solid
0,0
0,0
0
3
8.
Volkswagen Finans Sverige
17.
Motormännens Försäkringsförmedling
Totalt
14 326
14 671
9.
GE Money Bank
18.
Svensk Försäkringsförmedling
Källa till alla tabeller: Svensk Försäkring, rullande 12-månaders.
10 FÖRSÄKRINGSnyheterna
FÖRSÄKRINGSnyheterna
Hem & Villa
Motor
Marknadsandel
– Q1 2012
Marknadsandel
– Q1 2011
Premieinkomst
– Q1 2012 (Mkr)
Premieinkomst
– Q1 2011 (Mkr)
Länsförsäkringar
28,0
27,6
3 656
3 476
Folksam
26,5
26,0
3 455
If Skadeförsäkring
12,8
12,9
Trygg-Hansa
12,1
Moderna
Marknadsandel
– Q1 2012
Marknadsandel
– Q1 2011
Premieinkomst
– Q1 2012 (Mkr)
Premieinkomst
– Q1 2011 (Mkr)
If Skadeförsäkring
31,9
32,5
4 876
4 625
3 276
Länsförsäkringar
25,3
25,4
3 861
3 608
1 676
1 626
Folksam
17,7
16,7
2 709
2 368
12,0
1 581
1 517
Trygg-Hansa
15,1
15,5
2 305
2 202
6,3
5,5
819
698
Moderna
3,7
3,9
559
550
Anticimex
4,0
3,5
528
447
Dina-gruppen
2,5
2,4
375
339
Dina-gruppen
3,3
3,1
430
396
Gjensidige
1,6
1,7
245
247
Solid
3,2
4,6
418
574
Falck
1,0
1,1
152
158
ERV
3,1
3,6
401
456
Solid
0,9
0,4
140
52
Gjensidige
0,3
0,3
37
34
Zurich
0,2
0,3
25
48
Övriga
0,2
0,1
20
18
Sakförsäkring, Captivebolag
0,1
0,1
13
10
SAFE
0,1
0,1
18
16
Accept
0,0
0,0
3
4
Accept
0,0
0,0
4
2
Totalt
15 263
14 211
Erika
0,0
0,0
2
2
Sakförsäkring, Captivebolag
0,0
0,5
0
60
13 045
12 598
Totalt
Trafik
Sjuk & Olycksfall
Marknadsandel
– Q1 2012
Marknadsandel
– Q1 2011
Premieinkomst
– Q1 2012 (Mkr)
Premieinkomst
– Q1 2011 (Mkr)
Trygg-Hansa
38,3
38,1
2 648
2 481
Länsförsäkringar
20,3
19,6
1 407
1 276
Folksam
19,8
21,7
1 371
1 410
Marknadsandel –
Q1 2012
Marknadsandel Q1
2011
Premieinkomst Q1
2012 (Mkr)
Premieinkomst Q1
2011 (Mkr)
If Skadeförsäkring
10,6
9,8
732
639
Övr. utländska bolag
2,6
3,5
178
227
Länsförsäkringar
34,1
32,8
2 975
2 925
Övriga
2,5
2,5
171
164
If Skadeförsäkring
20,9
21,9
1 825
1 950
Moderna
2,0
1,8
139
120
Trygg-Hansa
19,3
20,4
1 682
1 822
Solid
1,3
1,2
88
77
Folksam
13,8
13,8
1 201
1 229
SAFE
0,9
0,7
64
47
Moderna
5,4
5,4
469
480
ERV
0,9
0,0
61
0
Dina-gruppen
3,6
3,3
312
290
Dina-gruppen
0,4
0,4
29
28
Gjensidige
1,8
1,9
160
170
Sakförsäkring, Captivebolag
0,3
0,3
20
22
Solid
0,9
0,3
78
28
Accept
0,2
0,2
15
14
Zurich
0,3
0,2
23
15
Totalt
6 923
6 505
Sakförsäkring, Captivebolag
0,1
0,1
10
8
8 735
8 917
Totalt
11
10 FÖRSÄKRINGSnyheterna
Husdjur
FÖRSÄKRINGS nyheterna
Sakförsäkringsmarknaden totalt
Marknadsandel
– Q1 2012
Marknadsandel
– Q1 2011
Premieinkomst
– Q1 2012 (Mkr)
Premieinkomst
– Q1 2011 (Mkr)
Länsförsäkringar (Agria)
56,9
57,5
1 391
1 293
Folksam
19,3
18,3
471
412
If Skadeförsäkring
11,6
12,4
283
Sveland
10,1
10,1
Dina-gruppen
1,8
Solid
Övriga
Marknadsandel
– Q1 2012
Marknadsandel
– Q1 2011
Premieinkomst
– Q1 2012 (Mkr)
Premieinkomst
– Q1 2011 (Mkr)
Länsförsäkringar
29,1
28,4
18 471
17 690
If Skadeförsäkring
18,8
18,6
11 921
11 604
279
Trygg-Hansa
15,9
15,9
10 093
9 888
247
227
Folksam
15,3
14,9
9 729
9 274
1,3
44
30
Moderna
3,9
3,9
2 485
2 448
0,2
0,2
6
5
Sakförsäkring, Captivebolag
2,7
2,8
1 723
1 716
0,1
0,1
3
2
Dina-gruppen
2,6
2,4
1 655
1 505
2 445
2 248
Övriga
2,7
2,9
1 682
1 827
Landstingen
1,4
2,0
900
1 276
Zurich
1,7
1,9
1 070
1 198
Solid
1,3
1,4
834
878
Totalt
Fartyg, transport & luftfart
Marknadsandel
– Q1 2012
Marknadsandel
– Q1 2011
Premieinkomst
– Q1 2012 (Mkr)
Premieinkomst
– Q1 2011 (Mkr)
Gjensidige
1,2
1,3
770
783
Anticimex
0,9
0,9
566
545
If Skadeförsäkring
59,3
56,2
624
649
ERV
0,7
0,7
463
456
Trygg-Hansa
10,6
9,2
111
106
Övr. utländska bolag
0,4
0,6
271
367
Länsförsäkringar
9,4
8,1
99
94
Sveland
0,4
0,4
247
227
Zurich
7,4
8,9
78
103
Falck
0,3
0,3
185
164
Assuransföreningen
5,9
6,5
63
75
AFA
0,3
0,3
165
177
Övriga
4,6
4,3
48
49
SAFE
0,1
0,1
88
66
Sakförsäkring, Captivebolag
1,4
1,7
15
20
Assuransföreningen
0,1
0,1
63
75
Moderna
1,1
4,7
11
55
Accept
0,1
0,1
45
43
Folksam
0,2
0,2
3
2
HSB
0,0
0,0
30
29
Övr. utländska bolag
0,1
0,1
1
2
LRF
0,0
0,0
2
1
1 053
1 155
Erika
0,0
0,0
2
2
Hermes
-0,1
0,2
-49
128
63 411
62 367
Totalt
Totalt
Övrigt
Marknadsandel
– Q1 2012
Marknadsandel
– Q1 2011
Premieinkomst
– Q1 2012 (Mkr)
Premieinkomst
– Q1 2011 (Mkr)
Övriga
63,0
51,3
1 019
1 060
AFA
10,2
8,6
165
177
Folksam
6,7
12,7
108
263
Solid
6,4
6,6
103
137
Moderna
4,7
5,9
77
122
Sakförsäkring, Captivebolag
3,9
2,4
63
49
Övr. utländska bolag
3,2
4,3
51
88
Falck
2,0
0,3
32
6
Accept
1,4
1,1
23
23
Dina-gruppen
0,8
0,6
13
12
If Skadeförsäkring
0,6
0,0
10
1
SAFE
0,2
Hermes
-3,0
Totalt
3
6,2
-49
128
1 618
2 066
11
14 FÖRSÄKRINGS nyheterna
FÖRSÄKRINGS nyheterna
15
PERSONNYHETERNA
Martin Noréus ny chef för
Försäkring och fond på FI
Leli Kjellin ny vice vd för
Länsförsäkringar Gruppliv
Martin
Noréus
blir verksamhetsområdeschef
på FI på enheten
Försäkring
och
fond.
Martin Noréus
är nationalekonom
och har även en
masterexamen i
makro- och finansiell ekonomi från
HEC i Lausanne. Han har arbetat
på FI sedan 2009 och kom närmast
från SEB där han var rådgivare åt vdstaben. Martin Noréus tillträder sin nya
befattning den 20 augusti.
Leli Kjellin har utsetts till ny vice vd för
Länsförsäkringar Gruppliv. Det meddelar Länsförsäkringar.
Länsförsäkringar Gruppliv är en del
av Affärsområde Hälsa. Operativt bedrivs verksamheten inom Affärsområde
Hälsa tillsammans med sjukvårdsförsäkring och annan personriskaffär
som är placerad direkt i Länsförsäkringar Sak AB.
Leli Kjellin har utsetts till den nyinrättade posten som vice vd och lämnar
tjänsten som segmentsansvarig för
Företag och Lantbruk. Leli tillträder
det nya jobbet i mitten av september.
”I takt med att grupplivbolaget har
vuxit, bland annat genom flera förvärv,
har styrelsen initierat en förstärkning
av bolagets beställarkompetens för
utlagd verksamhet. Genom att rekrytera en avtalsansvarig vice vd som
primärt ansvarar för bolagets utlagda
verksamhet, internt gentemot andra juridiska enheter inom LFAB och externt
mot bolag utanför koncernen möter vi
bättre de rättmätiga krav på styrning
och kontroll som ställs på oss”, säger
Thomas Abrahamsson, Affärsområdeschef Hälsa och tillika vd i Länsförsäkringar Gruppliv, i en kommentar.
”Jag är mycket glad över rekryteringen av Leli Kjellin. Leli har en gedigen kompetens och erfarenhet från
ett flertal verksamhetsområden inom
branschen och i det närmast unik
bredd i sin kunskap om Länsförsäkringar. Att nu få in Leli i Hälsas ledning
blir en bra förstärkning i en växande
och lönsam verksamhet”, säger Thomas Abrahamsson.
Två nya ledamöter i LRF Försäkrings
styrelse
Sofia Karlsson och Hans Eklund är nya
ledamöter i LRF Försäkrings styrelse.
Efter bolagsstämman ser styrelsen
ut så här:
Anders Källström, ordförande
Katarina Hedström Klarin, vice ordförande
Sofia Karlsson (nytillträdd)
Hans Eklund (nytillträdd)
Katarina Lidén
Thomas Magnusson
”För oss är det viktigt att styrelserna i alla våra dotterbolag utgörs av
kombinationen av ett tydligt ägarinflytande, den regionala kopplingen och
relevanta kompetenser för att skapa
tillväxt i de gröna näringarna. I LRF:s
dotterbolags styrelser finns också ett
jämställdhetsperspektiv – styrelserna
utgörs till hälften av kvinnor respektive
män, säger Anders Källström, vd för
Lantbrukarnas Riksförbund, i en kommentar.
Idar Kreutzer ny styrelseordförande
för norska posten
Idar Kreutzer blir ny
styrelseordförande för
norska Posten. Det
meddelar Posten i ett
pressmeddelande.
Idar Kreutzer avgick
som koncernchef för
Storebrand 1 juni i år
för att bli vd för den
norska finansbranschens samarbetsorganisation, FNO.
Han tar över posten som ordförande
i Postens styrelse efter Arvid Moss
som avböjt omval.
Anne Jaeger ny chef för Risk &
Compliance på Codan/Trygg Hansa
Trygg-Hansa stärker sin riskhantering
genom att slå samman riskfunktionerna med Compliance-teamet och skapa en ny enhet: Risk & Compliance.
Anne Jæger, 45, som för närvarande
är chef för RSA-koncernens internrevision, blir Risk & Compliance-chef,
en ny position inom Codan A/S och
Trygg-Hansa Försäkrings Aktiebolag.
Den nya enheten kommer att ledas
av en Risk & Compliance-chef, en ny
position inom Codan A/S och TryggHansa Försäkrings Aktiebolag. Anne
Jæger, som för närvarande är chef för
RSA-koncernens internrevision, börjar sin nya tjänst den 1 september.
Innan Anne Jaeger blev chef för
internrevision för RSA-koncernen
2008, var hon internrevisionschef för
RSAs verksamhetsområde ”International”, med bas i Danmark. Anne var
tidigare CFO på Maersk Data i två
år och har varit 13 år på KPMG som
auktoriserad revisor.
”Anne har gjort ett fantastiskt jobb
inom RSA och hon är väl insatt i den
skandinaviska verksamheten, så jag
är helt övertygad om att hon är rätt
person för att ta Risk & Compliance
framåt och hantera de utmaningar
som väntar”, säger Mike Holliday-Williams, vd för Trygg-Hansa Försäkrings
Aktiebolag, i en kommentar.
Gustav Karner ny finanschef på
Nobelstiftelsen
Enligt uppgifter till Försäkringsnyhe­
terna har Länsförsäkringars tidigare
finanschef Gustav Karner fått nytt
jobb som finanschef på Nobelstif-
telsen där han efterträder John Viv­
stam.
Nobelstiftelsen annonserade den
11 juni att man kommer att minska
nobelprisen från 10 miljoner kr till 8
miljoner kr för att inte urholka kapitalet. Förhoppningen är antagligen
att man med hjälp av Gustav Karner
ska få bättre avkastning på stiftelsens
tillgångar än vad man lyckats med under de senaste åren, då den lämnat
en hel del övrigt att önska. Sedan
2007 har stiftelsens tillgångar fallit
från drygt 3,6 miljarder kr till drygt
2,9 miljarder kr och totalavkastningen
2011 blev negativ, -2,6 procent.
Gustav Karner lämnade Länsförsäkringar i februari 2011 och har
sedan dess varit arbetsbefriad.
Söderberg & Partners rekryterar
Mikael Kennemyr från Marsh
Söderberg & Partners fortsätter sin
stora satsning på sak och har nyligen rekryterat Mikael Kennemyr från
Marsh.
Mikael Kennemyr kommer att ver-
ka inom försäljning och produkt­
utveckling med särskild inriktning mot
medelstor till stor industriaffär. Han
kommer närmast från Marsh, där han
bland annat har varit försäljnings- och
marknadschef samt Client Executive
för större företag.
Denna rekrytering sker inom ramen
för den stora satsning som Söderberg & Partners gör tillsammans med
Stefan Nybacka, Jan Hallberg, Oscar
Sohl och Björn Haglund.
Sedan tidigare har ett team om 20
personer specialiserade på risk- och
försäkringsfrågor för den offentliga
sektorn anslutit till Söderberg & Partners samt ytterligare tre personer
som har startat Söderberg & Partners
första försäkringsagentur.
– Den här gruppen satsar stort
på industrisegmentet. Satsningen
på offentlig verksamhet har kommit
igång bra och detta är nästa steg,
säger Louise Hagsten, marknads­
chef på Söderberg & Partners, till
Försäkrings­nyheterna.
Enligt henne kan det bli frågan om
fler rekryteringar också framöver.
– Det finns tillräckligt stort utrymme
på marknaden för att fortsätta expanderingen.
Söderberg & Partners vd Gustaf Rentzhog har tidigare sagt till
Försäkringsnyheterna att målet är att
vara etablerade som Sveriges största
förmedlare inom sakförsäkring om två
år.
– De stora förmedlarna har varit
Willis, Aon och Marsh. Vi räknar med
att kunna ta marknadsandelar inom
förmedling till offentliga verksamheter
och industrin som gör att vi kommer
att vara störst och det innebär en omsättning på ungefär 300 miljoner kr
om några år inom det segmentet, sa
Gustaf Rentzhog i början av april.
Göran Ronge lämnar
Finans­­inspektionen
Göran Ronge slutar som aktuarie på
Finansinspektionen och går till KPMG.
– Jag har fått ett erbjudande från
KPMG som jag beslutat att anta,
säger Göran Ronge till Försäkrings­
nyheterna.
På KPMG kommer han att fortsätta
att arbeta med försäkringsfrågor.
– Absolut. Det är aktuariella frågor
jag kommer att arbeta med, främst
som specialist vid revisionsärenden.
Det kan också bli frågan om en del
konsultarbete.
Han lämnar tjänsten på FI i mitten av
juli och tillträder på KPMG en månad
senare.
Robert Edberg blir vd för Hjerta –
Björn Amb tar över klubban
Robert Edberg blir ny vd på heltid för
Hjerta. Han efterträder Björn Amb
som har varit tillförordnad vd på deltid, och nu blir styrelseordförande.
Dessutom utses Håkan Hellqvist till
marknadschef, enligt ett pressmeddelande i går.
Robert Edberg har varit verksam
i branschen sedan 1980. Han har
haft uppdrag som vd för bland annat
Svensk Handel Fondförsäkring AB,
AkademikerRådgivning i Sverige AB
och har haft ledande befattningar hos
bland annat Skandia, WASA, SEB
och Trygg Hansa.
”Hjerta har utvecklats till en
framgångssaga och har erövrat en
unik position på marknaden. Att få förtroendet att utveckla organisationen
vidare är en fantastisk möjlighet och
en spännande utmaning”, säger Robert Edberg i en kommentar.
Björn Amb delar ordförandeuppdraget med den egna verksamheten
som förmedlare. Håkan Hellqvist är
marknadsekonom och certifierad
placeringsrådgivare med en rad
ledande befattningar inom finans
och försäkringsbranschen, bland annat hos SEB, Länsförsäkringar och
SÄKRA.
Hjerta har 300 anslutna förmedlare
och omsatte 815 miljoner kr under
2011.
Torbjörn Callvik ny vd för
Brandkontoret
Torbjörn Callvik, i dag marknadschef
på Skandia Liv, är från den 1 juli ny vd
på Sveriges äldsta försäkringsbolag,
Brandkontoret. Han efterträder Björn
Kårfalk, som går i pension.
Torbjörn Callvik var tidigare affärschef och ansvarig för Skandias
produkt- och tjänsteerbjudanden och
innan dess vd för Wassum Academy
AB. Innan dess hade han chefsbefattningar inom Skandiakoncernen
sedan 1981.
Brandkontoret är Skandinaviens
äldsta ömsesidiga försäkringsbolag,
grundat 1746, och försäkrar totalt
7 000 fastigheter i Stockholms län.
Bolaget har i dagsläget 18 anställda,
förvaltar tillgångar på cirka 4 miljarder kr och har en årlig premievolym på
120 miljoner kr.
– Det är en fantastisk utmaning att
ta sig an ett så anrikt bolag, säger
Torbjörn Callvik till Försäkringsnyheterna.
Alltsedan starten erbjuder Brandkontoret allframtidsförsäkring mot
brand som gäller för den försäkrade
fastigheten, oavsett vem som för
tillfället äger den. Alla allframtidsförsäkringar som tecknats sedan
1746 är fortfarande i kraft. Brand­
kontoret erbjuder även försäkring av
fastigheter mot årspremie.
– Det är också tilltalande att Brandkontoret är ett ömsesidigt bolag,
säger Torbjörn Callvik.
16 FÖRSÄKRINGS nyheterna
FÖRSÄKRINGS nyheterna
17
HÄNT SEN SIST
LO-TCO: Arbetsskadeförsäkringen
bör förbli statlig
Arbetsskadeförsäkringen
fungerar
definitivt inte bra, men att privatisera
den eller att dela upp olycksfall och
arbetssjukdomar mellan olika aktörer
vore ännu sämre. Så kan man sammanfatta den fackliga inställningen till den
omdiskuterade arbetsskadeförsäkringen, som presenterades av LO-TCO
Rättsskydd vid ett seminarium i Almedalen.
– Den bör förbli i statlig regi, det är
mer rättssäkert. Ska den privatiseras
bör AFA Försäkring sköta hela arbets­
skaderegleringen, sade Claes Jansson, chef Försäkringsrätt på LO-TCO
Rättsskydd.
Han och förbundsjuristen Jörgen
Nilsson tryckte också på att Arbetsförmedlingens utredningar och
bedömningar ska tillmätas större vikt
när Försäkringskassan bedömer arbetsförmågan.
– Vi vill inte heller ha några diffe­
rentierade premier, möjligen en rabatt
för arbetsgivare som förbättrar sin arbetsmiljö.
Arbetsskadekommissionen, som arbetar på uppdrag av Svensk Försäkring,
presenterar delar av sitt arbete vid ett
seminarium här i Almedalen.
Enigt om finansieringsgapet på
Trygg-Hansaseminarium
– Vi har diskuterat frågan om vårdens
framtida finansiering i 4-5 år nu, och
det är bra att vi börjar bli mer överens
om problembilden. Det konstaterade
Kent Andersson, chef för vårdförsäkringar på Trygg-Hansa vid ett seminarium
i Almedalen.
Jens Magnusson, välfärdsekonom
på SEB, visade sina vid det här laget
välbekanta siffror om det som kommit
att kallas välfärdens finansieringsgap.
200-300 miljarder kr extra behövs för
att behålla nuvarande välfärds- och
vårdnivå på grund av den demografiska
och medicinska utvecklingen. Och det
finns, enligt Magnusson, ingen enkel
lösning på problemet.
Trygg-Hansa har nyligen gjort en
opinionsundersökning där de jämförde
allmänhetens och politikernas syn på
problemlösningen.
– Jag trodde att skillnaden skulle vara
större, sade Kent Andersson.
En avgörande skillnad var att politikerna trodde mer på arbetskraftsinvandring. I paneldebatten där repre-
sentanter för M, S och V deltog, växte
en nyanserad bild fram, där inte ens
mode­raten Gunnar Axén framstod som
någon större vän av privata sjukvårdsförsäkringar.
– Det vore önskvärt att offentligfinansierad vård skulle vara lika effektiv som
sjukvårdsförsäkringar, sade han.
Jens Magnusson tyckte dock att det
är förvånansvärt att sjukvårdsförsäk­
ringar är mer kontroversiella än företagshälsovård, och att de beskattas
hårdare.
– Det borde vara tvärtom, sade han.
FI undersöker försäkringsbolagens
Solvens II-förberedelser
Finansinspektionen, FI, förbereder en
kvantitativ studie av försäkringsbolagens förberedelser inför Solvens II.
Studien genomförs i samband med att
den europeiska myndigheten Eiopa gör
sitt stresstest av försäkringsbranschen
i höst, skriver FI på sin webbplats.
Alla svenska försäkringsföretag som
berörs av Solvens II-regelverket erbjuds att beräkna och skicka in sin
balansräkning och sina kapitalkrav
värderade enligt det kommande Solvens II-regelverket per den 30 juni
2012. Företagen som väljer att medverka i studien kommer därmed att
genomföra och rapportera beräkningar
som motsvarar de som företagen som
medverkar i Eiopas stresstest gör, dock
är det hypotetiska ofördelaktiga scenariot inte inkluderat i FI:s studie.
Solid i samarbete med eTRAVELi
Solid Försäkringar har inlett ett sam­
arbete med eTRAVELi, nordens
marknadsledande resebyråkoncern på
internet. Avtalet innebär att eTRAVE­
Li kommer att förmedla So­lids reseförsäkringar till sina kunder i Norden
och inom kort även i Europa, enligt ett
pressmeddelande från Solid.
Solid Försäkringar och eTRAVELi
har tidigare haft ett samarbete som
de nu återupptar i och med det nya
avtalet. eTRAVELi erbjuder flygbiljetter, hotellreservationer och andra
reserelaterade tjänster till kunden
genom tio olika varumärken som till
exempel Seat24, Travelstart, Flyg­
varuhuset och Supersavertravel.
If får väcka talan i Sverige mot
chilenskt rederi
IF får väcka talan i Stockholms tingsrätt
mot det chilenska rederiet CSAV. Det
står klart sedan Högs­ta domstolen,
HD, inte meddelat prövningstillstånd
före rederiets överklagande. Målet
gäller ett parti kaffe, värderat till 122
768 USD, som förlorades under en
vägtransport mellan Nicaragua och
Honduras. Trots det är det sjölagen
som gäller.
If betalade ut ersättning till Arvid
Nordqvist HAB, som ägde partiet, och
väckte talan mot rederiet vid Stockholms tingsrätt för att få ersättning.
CSAV hävdade att eftersom det var
under landdelen av transporten partiet förlorades, var inte sjölagen tillämplig. Istället skulle tvisten enligt
transportavtalet behandlas av High
Court of Justice i London.
Tingsrätten gick på rederiets linje
och avvisade If:s talan. Svea hovrätt
däremot, ansåg att det är sjölagen
som gäller, och att tingsrätten var behörig. Sedan HD nu beslutat att inte
lämna prövningstillstånd återvisas nu
målet till tingsrätten för behandling.
Tillfälligt golv för diskonteringsräntan beslutat – svalt intresse
Finansinspektionen, FI, har nu beslutat om ett tillfälligt golv på diskonte­
ringsräntan enligt det förslag som
varit på remiss.
Beslutet innebär att FI ändrar i
föreskrifter (FFFS 2011:22) om
försäkringsföretags val av räntesats
för att beräkna försäkringstekniska
avsättningar. I föreskrifterna införs
en möjlighet för försäkringsföretag att tillfälligt använda alternativa
sätt att beräkna försäkringstekniska
avsättningar och att motsvarande
möjlighet ges för tjänstepensionskassorna genom ett förenklat dispensförfarande. Praktiskt innebär det att
de bolag som vill kan använda sig
av en diskonteringsränta baserad på
stängnings­kurserna den 31 maj det
närmaste året.
Sedan tidigare har Skandia, AMF
och Folksam sagt att man inte kommer att använda sig av räntegolvet.
Räntan för 10-åriga svenska stats­
obligationer var 1,28 procent 31 maj.
I dag ligger räntan högre än så, 1,55
procent, varför intresset hittills varit
svalt från bolagens sida.
Ändringarna trädde i kraft den 30
juni 2012.
Moderna slipper betala miljonersättning till Expedition Robinson
Moderna Försäkringar går segrande ur den segslitna tvisten med
produktionsbolaget Strix Television
om ersättning för produktionsbortfallet när inspelningen av Expedition
Robinson drabbades av denguefeber 2010. I en dom den 25 juni slår
Stockholms tingsrätt fast att Moderna
inte behöver betala de 12,6 miljoner
kr Strix begärt i ersättning. Istället får
Strix betala Modernas rättegångskostnader på över 2 miljoner kr.
Strix hade krävt ersättning för de
merkostnader bolaget drabbades av
när en denguefeberepidemi bröt ut
på den malaysiska ö där Expedition
Robinson 2010 spelades in.
Tingsrätten har nu kommit fram till
att det inträffade inte är att betrakta
som ett försäkringsfall, eftersom Strix
egendom inte utsatts för någon faktisk skada. Inte heller har Moderna
agerat oaktsamt eller vilselett Strix
om försäkringens omfattning.
Strix har fram till den 16 juli på sig
att överklaga domen.
Länsförsäkringar förlorade
miljoner i skadeståndsmål
En nu 20-årig man som 2010 dömdes
för mordbrand i en gymnasie­skola i
Uddevalla, slipper att betala 4,3 miljoner kr i skadestånd till Länsförsäkringar Göteborg och Bohuslän. I en dom
den 25 juni jämkar Uddevalla tingsrätt
skadeståndet till bolaget till 400 000
kr. Uddevalla kommun, som krävt 212
000 kr i skadestånd, får nöja sig med
100 000 kr.
Mannen anlade en brand i en verkstadslokal på Östraboskolan i Udde­
valla, och dömdes sedan för bland annat mordbrand.
I den nu aktuella domen kommer
tingsrätten fram till att skadeståndet ska jämkas ner, trots att skadan
uppkommit på grund av ett upp­
såtligt brott. Att betala de utkrävda
skadestånden skulle bli ”oskäligt betungande”.
FI vill slippa granska sjöförsäkringar
Det vore mer konsekvent och ändamålsenligt om granskningen av
försäkringar och utfärdandet av certifikat enligt Atenförordningen läggs
på Transportstyrelsen istället för Finansinspektionen, FI. Det skriver FI i
sitt remissyttrande över betänkandet
”Skadeståndsansvar och försäkrings­
plikt vid sjötransporter – Atenföror-
dningen och försäkringsdirektivet i
svensk rätt (SOU 2012:8).
Utredningen föreslår att FI ska genomföra granskningen och utfärdandet av certifikaten eftersom myndigheten redan i dag gör detta för
oljetransporter till sjöss. Detta handlar dock om betydligt färre ärenden.
FI jämför med prövningen av
atom­ansvarighetsförsäkringar, som
miljödepartementet vill flytta från FI
till Strålsäkerhetsmyndigheten. På
samma sätt vore det bättre om Transportstyrelsen fick ansvaret för denna
granskning, anser myndigheten.
I övrigt bedömer FI att den föreslagna handläggningstiden om trettio dagar är för kort för utfärdande av
certifikat för fartyg som är registrerade utanför EU. Däremot ställer sig
FI positiv till utredningens förslag att
transportören ska bekosta certifikatet
genom en avgift.
Folksam först ut med hållbarhets­
redovisning på Worldfavor
Folksam har som första företag lanserat sin hållbarhetsredovisning
digitalt på den nya onlineplattformen
worldfavor.com.
Worldfavor är ett nytt och interaktivt sätt att vara transpa­rent med
sin verksamhet och skapa en dialog
direkt med kunder och andra intressenter, skriver Folksam i ett pressmeddelande.
”Vi på Folksam engagerar oss i det
våra kunder bryr sig om. Kunder, anställda och övriga intressenter ställer
allt högre krav på oss som företag att
arbeta med hållbarhet. Det gäller att
jobba aktivt med förbättringar men
samtidigt är det viktigt att vara öppen med verksamheten och lyssna
till våra intressenters åsikter. Worldfavor hjälper oss att ta ytterligare steg
i detta arbete”, säger Karin Stenmar,
miljöchef på Folksam, i en kommentar.
På www.worldfavor.com/folksam redovisar Folksam löpande hur bolaget
arbetar med hållbarhet. Utifrån den internationella standarden ISO 26000
redovisas status, nyckeltal, aktiviteter,
och relationer till andra företag. Informationen är kategoriserad utifrån områdena miljö, arbetsförhållanden, konsumentfrågor, mänskliga rättigheter,
verksamhetsstyrning, goda verksamhetsmetoder samt samhällsengagemang och utveckling. Plattformens
koppling till ISO 26000 är ett samar-
bete med SIS, Swedish Standards
Institute.
Sverige kan inte hålla tidtabellen
för Solvens II
Finansdepartementet har publicerat en så kallad faktapromemoria
om änd­ringar i Solvens II-direktivet.
I promemorian skriver man att datumen för införlivandet av Solvens
II-direktivet i nationell lag och för tillämpandet av det har ändrats till 30
juni 2013 respektive 1 januari 2014.
Samtidigt varnar man för att det inte
kommer att vara möjligt för Sverige
att hålla tidsplanen.
”Regeringen anser att de föreslagna datumen för såväl införlivande
som tillämpning måste skjutas på
framtiden. Det föreslagna datumet för
införlivande kommer Sverige inte att
kunna hålla. De ändringar som görs i
Solvens II-direktivet genom förslaget
till Omnibus II-direktiv medför att en
ytterligare remittering måste ske inom
ramen för den svenska lagstiftnings­
processen. Till följd av att förslaget
till Omnibus II-direktivet blivit försenat kommer även den svenska lag­
stiftningsprocessen att bli försenad”,
skriver man i ändringspromemorian.
Det här är den tredje promemorian om införandet av Solvens II och
problemet ligger till stor del i att det
förra, Omnibus II som innehåller en
ändring av datumen för när Solvens
II ska införlivas i lagstiftning och börja tillämpas, inte hinner införas i lag
förrän de datum som ursprungligen
gällde för införandet av Solvens II
redan passerats. Därför har man nu
brutit ut just ändringen av införandeoch tillämp­ningsdatum för att de ska
kunna behandlas snabbare.
– Det hade ställt till med väldiga juridiska problem om datumen inte ändrats och man kan inte låta Omnibus
II träda i kraft i befintligt skick, säger
Johan Hedberg, rättssakkunnig på Finansdepartementet, till Försäkrings­
nyheterna.
Men problemet är att det ändå inte
kommer att bli möjligt för Sverige att
införliva Solvens II-direktivet på den
utsatta tiden.
– Vi har haft en utredning för hur
Solvens II ska införlivas i lagstiftningen, den så kallade Barr-utredningen.
Men den tog inte höjd för Omnibus IIdirektivet som måste införas före Solvens II. Enligt grundlagen måste det
beredas, skickas på remiss och tas
18 FÖRSÄKRINGS nyheterna
NYHETER I KORTHET
upp i lagrådet innan det kan beslutas
om att det införlivas i svensk lag och
vår bedömning är det inte kommer
att hinnas med till den 30 juni 2013,
säger Johan Hedberg.
Enligt honom räknar man med att införandet av både Omnibus II och Solvens II kommer att kunna ske senast
till årsskiftet 2013/2014. Därför bör
det gå att tillämpa Solvens II redan
från årsskiftet precis som EU-kommissionen beslutat.
Riksdagen klubbade könsneutrala
premier
Riksdagen röstade igenom förbudet
mot diskriminering i samband med
försäkringstjänster. Diskrimineringslagens allmänna förbud mot könsdiskriminering vid tillhandahållande
av försäkringstjänster ersätts med
ett särskilt förbud mot att ha olika
försäkringspremier och ersättningar
för kvinnor och män om skillnaderna
grundas på beräkningar där kön har
använts som en faktor.
Lagändringen börjar, som tidigare
sagts, gälla den 21 december och
kravet på könsneutrala beräkningar
ska gälla nya försäkringsavtal efter
denna tidpunkt.
Vid omröstningen röstade samtliga
partier utom SD för förslaget.
– En anpassad diskrimineringslag,
förenlig med EU-domstolens dom, har
också fördelen att den är ytterligare
ett steg mot de jämställdhetspolitiska
målen, att uppnå jämställdhet mellan kvinnor och män i samhället, sade
Gustav Nilsson, M-ledamot i Arbetsmarknadsutskottet som handlagt ärendet, vid debatten som hölls på onsdagen.
EIOPA: Solvensgraden för europeiska
försäkringsbolag minskar
I sin stabilitetsrapport för det första
halvåret 2012 konstaterar den europeiska
tillsynsmyndigheten
för
försäkringar och tjänstepensioner,
EIOPA, att de flesta försäkringsbolag
i Europa är väl kapitaliserade enligt de
nu gällande Solvens I-reglerna.
Slutsatsen grundas på en analys av
de 20 största europeiska bolagen. I
slutet av 2011 låg deras genomsnittliga kapitaliseringsgrad på 200 procent av den erforderliga. I år har dock
solvensen och vinstnivåerna minskat
något, skriver EIOPA i ett pressmeddelande.
I rapporten uppmärksammas också
FÖRSÄKRINGS nyheterna
19
REDAKTIONSRÅDET
att försäkringssektorn är fortsatt känsligt för en långvarig lågräntemiljö, även
om branschen borde klara av den utmaningen för en tid. Förnyad oro på
finansmarknaderna kan dock ändra på
detta.
ARN: LF bör ersätta ytterligare
ett förmedlingsfall
Länsförsäkringar Sak bör ersätta en
sparare med 323 000 kr, sedan en
försäkringsförmedlare orsakat henne
förlust genom otillåtna transaktioner
och uttag, skriver Allmänna reklamationsnämnden, ARN, i ett beslut den
29 maj.
ARN har tidigare rekommenderat
förmedlarbolaget, Fond & Finans
Försäkring, att ersätta spararen, men
de följde inte beslutet utan hänvisade
till sin ansvarsförsäkring hos Länsförsäkringar Sak.
LF Sak ville heller inte betala
ersättning. Enligt dem omfattades de
investeringar förmedlaren gjort inte av
ansvarsförsäkringen. Därför har ARN
tagit upp ärendet på nytt, och rekom­
menderar nu LF Sak att betala ut
ersättningen till spararen.
Nämnden hänvisar i sitt beslut
till lagen om försäkringsförmedling
(2005:405) och det bakomliggande
EU-direktivet 2002/92/EG:
”Försäkringsförmedlarens råd och
utförande av uppdrag avseende place­
ringar inom ramen för försäkringen
är en sådan tjänst som omfattas av
försäkringsförmedlingsuppdraget. Vad
som påstås här är att förmedlaren utan
uppdrag har genomfört transaktioner
inom ramen för Anne-Sofie Ekelunds
kapitalförsäkring och att han gjort olag­
liga uttag för rådgivning. Transaktio­
nerna är enligt nämnden sådana att de
omfattas av ansvarsförsäkringen därför
att de skett inom ramen för försäkringsförmedlaruppdraget eller i vart fall haft
ett tillräckligt starkt samband med detta”, skriver nämnden.
Försäkringsnyheterna skrev den 7
juni om ytterligare två ärenden där
ARN rekommenderar LF Sak att betala ersättning till spararna. De gällde
samma förmedlarbolag och samme
mäklare.
AFA Försäkring betalar tillbaka
premier på 17,5 miljarder kr
AFA Försäkring betalar tillbaka totalt
17,5 miljarder kr i premier för de kollektivavtalade sjukförsäkringarna till arbetsgivare i privata näringslivet, kommuner
och landsting. Återbetalningen gäller
premier för åren 2007 och 2008.
Den 1 juli 2008 reformerades sjukförsäkringssystemet. Antalet personer
som har beviljats sjukersättning har där­
efter minskat avsevärt. Detta har medfört att AFA Sjukförsäkring kan minska
reserverna för framtida utbetalningar
vilket lett till avvecklingsvinster och en
förbättrad konsolidering i bolaget.
Nu har AFA Försäkrings styrelse, efter
att överenskommelse har träffats mellan
arbetsmarknadens parter, beslutat att
sänka och återbetala premier för åren
2007 och 2008. Återbetalningen gäller
främst
avtalsgrupp­sjukförsäkringen
AGS och AGS-KL.
Beslutet innebär att 5,6 miljarder kr
betalas tillbaka till arbetsgivare inom
avtalsområde LO-Svenskt Näringsliv
och att 11,7 miljarder kr betalas tillbaka till arbetsgivare inom kommun- och
landstingssektorn. Dessutom kommer
292 miljoner kr betalas tillbaka till arbetsgivare inom KFO – LO.
Tidigare har försäkringsgivare rabatterat premierna när konsolideringen blivit för hög. Men det finns ett enkelt skäl
till varför AFA Försäkring valt att betala
tillbaka premierna istället.
– Det går inte att sänka premierna
mer än till noll och det har vi haft sedan 2009 för de kollektivavtalade
sjukförsäkringarna AGS och AGSKL, säger Johan Ljungqvist, kommunikationschef på AFA Försäkring, till
Försäkringsnyheterna.
Återbetalning av premier till arbetsgivare inom privat sektor och inom kommun- och landstingssektorn kommer
att ske genom Fora.
– Det är Fora som kommer att ha
hand om det praktiska och de arbetar
för fullt med att förbereda återbetalningen. De kommer att skicka ut brev till
alla som berörs och man kommer även
att ringa till de större arbetsgivarna
för att informera. Tanken är att det ska
komma en kreditfaktura i början av november och sedan görs utbetalningarna i mitten av månaden, säger Johan
Ljungqvist.
Kooperativa arbetsgivare som omfattades av AGS under 2007 och 2008
kommer att få återbetalningen från
Folksam.
Alla våra artiklar finns i
ett sökbart textarkiv på
www.forsakringsnyheterna.se
Redaktionsrådet ger stöd i övergripande frågor om
nyhetsbrevets inriktning och utveckling. Det består av:
Lars Nordstrand
Lars Einar Pettersson
vd
Movestic från 1 augusti
privatmarknadschef
Gjensidige
Ola Kallemur
Daniel E Eriksson
chef kommunikationsavdelningen
Länsförsäkringar AB
produktdirektör
Folksam
Malou Sjörin
Jan Karlsson
kommunikationsdirektör
Trygg Hansa
chef Risk & Hälsa
Skandia Liv
Redaktionen
Chefredaktör:
Joachim Björk
Telefon: 08-455 67 73
Mobil: 070-678 67 73
E-post: [email protected]
Ansvarig utgivare:
Malin Svenberg
Telefon: 08-455 67 76
Mobil: 070-668 44 99
E-post: [email protected]
Prenumerationer:
Jenny Stenberg
Telefon: 08-455 67 71
E-post: [email protected]
Försäkringsnyheterna Analys ges ut av
Exakt Media AB
Johannesgränd 1
111 30 Stockholm
Telefon: 08-455 67 70
Fax: 08-658 43 46
Orgnr: 556 733-3561
BG: 5514-2061
Detta material är skyddat enligt lagen om upphovsrätt. Det är inte tillåtet att vidarebefodra, kopiera
eller på annat sätt mångfaldiga materialet utan
ansvarig utgivares medgivande.
I prenumerationen ingår dagliga e-postade nyheter
samt denna fördjupande pdf-tidning som utkommer
med 10 nummer per år. Detta nummer är presslagt
den 5 juli 2012. I prenumerationen ingår även
dagliga e-postade nyheter.