Transcript Vilkår - Arbeidsledighet Forsikring for boliglån Av

Vilkår - Arbeidsledighet
Forsikring for boliglån
Av 01.05.2011
1. Forsikringsgiver
Forsikringsgiver er Cardif Försäkring AB, org nr 516406-0567, svensk skadeforsikringsselskap.
Forsikringen formidles og administreres i Norge av SpareBank 1 Livsforsikring (“SpareBank 1”), org nr 915 651
321, Postboks 778 Sentrum, 0106 Oslo samt av SpareBank 1s samarbeidende underagenter i Norge.
2. Vilkår for å bli forsikret
Forsikringen kan tegnes av personer som har inngått en låneavtale og som har søkt om individuell
personforsikring, utover denne arbeidsledighetsforsikringen, dersom personen:
er mellom 18 og 60 år,
ikke er kjent med eller ha grunn til å regne med forestående arbeidsledighet/permittering
er fullt arbeidsfør og er fast ansatt minst 16 timer i uken som arbeidstaker (”Fast ansatt”) i minst tolv
sammenhengende måneder hos samme arbeidsgiver umiddelbart forut for tegningen av forsikringen,
har vært bosatt i Norge i minst de 5 siste år før tegningen av forsikringen, og
er medlem av norsk folketrygd
Forsikringstaker kan kun ha én avtale om Arbeidsledighetsforsikring hos forsikringsgiver knyttet til låneavtalen.
Dersom en låneavtale er inngått av to personer kan hver enkelt tegne en individuell forsikring for
boliglån. Hver og en av personene må da oppfylle tegningsvilkårene, og vil motta hvert sitt
forsikringsbevis. Hver og en av personene er berettiget til erstatning i maksimalt 36 måneder forutsatt av
vilkårene for utbetaling er oppfylt.
3. Når forsikringen gjelder fra (ikrafttredelse)
Forsikringen gjelder fra den datoen forsikringstakerens skriftlige aksept er mottatt av forsikringsgiver eller
SpareBank 1. Forsikringsdekningen fornyes automatisk på månedlig basis og premie betales sammen med øvrige
personforsikringer hos SpareBank 1.
4. Hvem erstatningen betales til
Erstatning i henhold til disse forsikringsvilkår utbetales til forsikringstaker.
5. Hva dekningen omfatter
”Ufrivillig arbeidsledighet”: hvis forsikringstaker blir arbeidsledig eller permittert i forsikringstiden.
Erstatning for ufrivillig arbeidsledighet beregnes per dag og utgjør 1/30 av månedlig erstatning. Erstatningen
utbetales etterskuddsvis per måned i maksimalt 12 måneder. Maksimalt antall månedlige erstatninger i
forsikringstiden er totalt 36 måneder uavhengig av om forsikringssummen er endret i forsikringstiden.
6. Kvalifiseringsperiode og karensperiode
Erstatning kan utbetales forutsatt at skadedato inntreffer minst 90 dager etter at forsikringen er trådt i kraft
(Kvalifiseringsperiode).
Oppstår det deretter ufrivillig arbeidsledighet betales ingen erstatning for de første 30 dagene
(Karensperiode). Hvis du har fremmet krav om erstatning må du, for å få rett til ny erstatning, ha vært fast ansatt
i minst 180 dager i strekk etter avslutning av den tidligere erstatningsperioden.
Dersom forsikringstaker etter forsikringens ikrafttredelse endrer forsikringssummen til et høyere beløp inntrer ny
kvalifiseringsperiode for differansen mellom tidligere og ny forsikringssum slik at erstatning for denne
differansen kan utbetales forutsatt at skadedato inntreffer minst 90 dager etter at forsikringssummen ble endret.
7.
Erstatningen utbetales ikke utover:
den dag ufrivillig arbeidsledighet har opphørt,
den dag forsikringstakeren fyller 67 år,
den dag forsikringstakeren helt eller delvis avvikler sin yrkesaktivitet gjennom å ta ut graderte eller
fulle alderspensjonsytelser,
den dag forsikringstakeren dør,
den dag 12 månedlige erstatninger har blitt utbetalt per skadetilfelle, eller
den dag totalt 36 månedlige erstatninger har blitt utbetalt.
8. Hvilke begrensninger gjelder
Har forsikringstaker forsettlig eller grovt uaktsomt fremkalt forsikringstilfellet kan erstatningen falle bort eller
bli redusert.
Erstatning utbetales ikke ved ufrivillig arbeidsledighet hvis forsikringstaker:
under kvalifiseringsperioden blir sagt opp eller varslet om arbeidsledighet/permittering. Med varsel
anses så vel et generelt som et individuelt/personlig varsel,
mister arbeidet ved avskjed eller oppsigelse fra arbeidsgiver på grunn av arbeidstakers eget forhold
har utført arbeid som har vært tidsbestemt, tilfeldig, sesongbetont eller tidsbegrenset på grunn av
arbeidets særskilte karakter eller på noe annet sett periodevis,
er arbeidsledig på grunn av ulovlig streik hvor forsikringstaker har deltatt eller lockout.
frivillig har godtatt arbeidsledighet, for eksempel ved egen oppsigelse av arbeidsforholdet, aksept av
sluttpakker og lignende,
lar være aktivt å søke nytt arbeid,
tilbys, men ikke aksepterer, annet arbeid av arbeidsgiveren, som forsikringstaker med rimelighet burde
ha akseptert med hensyn til tidligere erfaring, kvalifikasjoner og arbeidsstedets geografiske plassering.
En forutsetning for fortsatt erstatning er at forsikringstaker har registrert seg som arbeidsledig og mottar
dagpenger uten reduksjoner fra NAV. Dagpenger fra NAV anses ikke som redusert hvis forsikringstakers
vanlige arbeidstid før skadedato er redusert med 80 prosent eller mer. Dette innebærer at forsikringstaker har
anledning til å arbeide maksimalt 20 prosent av vanlig arbeidstid forut for skadedato og likevel motta erstatning
under forsikringen. En forutsetning for fortsatt erstatning i disse tilfellene er at arbeidet utføres i annet arbeid enn
forsikringstakers vanlige arbeid før skadedato.
9. Premien
Premien utgjør en prosentsats av valgt forsikringssum per måned, og betales sammen med øvrige
personforsikringer forsikringstaker har hos SpareBank 1.
Forsikringstaker skal betale premie også i de periodene forsikringsgiver betaler erstatning i henhold til denne
forsikringsavtalen. Premien som betales i den tidsperiode hvor forsikringstaker er berettiget til erstatning,
tilbakebetales med erstatningen.
Forsikringsgiver har rett til å endre forsikringsvilkår og premie ved fornyelse av forsikringen. Forsikringstaker
vil bli informert om en slik endring én måned innen endring av vilkår og premie trer i kraft.
10. Forsikringsavtalen opphører den dag:
Forsikringstaker fyller 67 år eller tidligere dersom forsikringstaker helt eller delvis avvikler sin
arbeidsaktivitet gjennom å ta ut fulle eller graderte alderspensjonsytelser
Forsikringstaker dør,
Forsikringstaker har mottatt forsikringserstatning i 36 måneder, eller
forsikringsavtalen slutter å gjelde som følge av oppsigelse fra forsikringstaker eller forsikringsgiver.
11. Krav om erstatning, herunder frist for å gi melding om forsikringskravet
Krav om erstatning skal fremsettes på skjemaet ”melding om erstatningstilfelle” og sendes til Cardif, Postboks
133, 1300 Sandvika uten ugrunnet opphold etter at forsikringstilfellet inntraff. Skjema for melding om
erstatningstilfelle utstedes hos din lokale SpareBank 1 –bank, eller kan tilsendes fra Forsikringsgiver ved
henvendelse til telefonnummer 800 41 010, eller SpareBank 1 på telefonnummer 21 02 50 60. I forbindelse med
krav om erstatning skal forsikringstaker sende de opplysninger og dokumenter som er tilgjengelige til
forsikringsgiver. Forsikringsgiver kan til enhver tid kreve dokumentasjon selskapet trenger for å kunne ta stilling
til kravet og utbetale forsikringsbeløpet, jf. lov om forsikringsavtaler (”FAL”) § 8-1.
Retten til erstatning faller bort dersom kravet ikke er fremsatt innen ett år etter at forsikringstakere fikk kunnskap
om de forhold som begrunner kravet, jf. FAL § 8-5.
Ved krav om erstatning skal kopi av godkjente dagpenger fra NAV arbeid, utbetalingsspesifikasjoner, bevis for
at Forsikringstaker er registrert hos NAV arbeid samt arbeidsavtale fra siste arbeidsgiver vedlegges.
Den som gjør gjeldende krav om erstatning må selv bekoste de bevis som kreves for at erstatning skal utbetales.
En forutsetning for at forsikringsgiver skal kunne gjøre en korrekt og komplett
skadebehandling, er at forsikringstaker skriftlig samtykker i at forsikringsgiver får innhente de opplysninger som
forsikringsgiver anser som nødvendige for å bedømme erstatningskravet hos NAV arbeid, arbeidsgiver,
skattemyndighetene eller andre forsikringsselskaper.
I en periode hvor forsikringstaker får erstatning for ufrivillig arbeidsledighet fra forsikringsgiver, skal
forsikringstaker fortløpende sende kopi av meldekort til NAV til forsikringsgiver. Videre er forsikringstaker
pliktig til umiddelbart å opplyse forsikringsgiver om vedkommende skulle få nytt arbeid som arbeidstaker eller
delta i annen inntekts- eller avkastningsgivende virksomhet. Forsikringstaker er også pliktig å opplyse
forsikringsgiver dersom utbetaling fra NAV arbeid helt eller delvis opphører.
Har forsikringstaker forsømt opplysningsplikten i forbindelse med inngåelsen av forsikringsavtalen (FAL § 4-1)
eller i forbindelse med krav om erstatning under forsikringen (FAL § 8-1), kan dette medføre at forsikringsgiver
helt eller delvis blir fritatt for forsikringstilfeller som har inntruffet. Om forsikringsgiver har utbetalt erstatning
som følge av at forsikringstaker har gitt uriktige opplysninger, kan forsikringsgiver kreve tilbakebetalt utbetalt
beløp samt foreta rettslige skritt.
Forsikringsgiver svarer renter av erstatningen etter reglene i FAL § 8-4.
Forsikringsgiver svarer ikke for økonomisk tap som oppstår som følge av at erstatningen forsinkes på grunn av
krig, politiske uroligheter, lovendring, myndighetsbestemmelser eller konflikter i arbeidslivet. Dette gjelder også
om forsikringsgiver selv er involvert i en arbeidsmarkedskonflikt.
12. Klagemuligheter, herunder frist for å foreta rettslige skritt
Den som ikke er fornøyd med forsikringsgivers avgjørelse i spørsmål som angår forsikringen, kan
begjære ny behandling hos saksbehandler hos forsikringsgiver,
henvende seg til Cardif Skadenemnd: Box 24 110, 400 22 Göteborg, Sverige,
henvende seg til Finansklagenemnda (FinKN): Postboks 53 Skøyen, 0212 Oslo, telefonnr 23 13 19 60
og bringe en eventuell tvist inn for Forsikringsklagenemnda etter FAL § 20-1, eller
bringe saken inn for alminnelig norsk domstolsbehandling.
Har forsikringsgiver avslått et krav om erstatning helt eller delvis, mister forsikringstaker retten til erstatning
dersom ikke sak er anlagt eller nemndbehandling krevd innen seks måneder etter at forsikringstaker skriftlig fikk
melding om avslaget, jf FAL § 8-5.
Er ikke krav om erstatning allerede bortfalt som følge fristen for å gi melding om forsikringstilfellet og for å
foreta rettslige skritt, foreldes kravet etter 3 år, jf FAL § 8-6.
Dersom forsikringstaker ikke er fornøyd med forsikringsgivers service eller håndtering av spørsmål knyttet til
forsikringen kan forsikringstaker henvende seg til Cardif Klagenemnd, Box 24 110, 400 22 Göteborg, Sverige.
13. Skatt
Periodiske/månedlige ytelser må anses å erstatte løpende skattepliktig inntekt og er derfor skattepliktig etter
skatteloven § 5-10. Ytelsene vil derfor bli innberettet til skattemyndighetene.
14. Oppsigelse
Forsikringen kan til enhver tid sies opp av forsikringstaker. Ved oppsigelse godskrives eventuell overskytende
premie som er innbetalt. En oppsigelse må være skriftlig.
SpareBank 1 har rett til å si opp forsikringen for forsikringsgivers regning om premie ikke betales innen
betalingsfristen. Oppsigelsen trer i kraft tidligst 14 dager etter den dag da brev om oppsigelse av forsikring er
sendt, om ikke premien betales innen denne fristen.
Har forsikringstaker forsømt opplysningsplikten i forbindelse med inngåelsen av forsikringsavtalen (FAL § 4-1)
eller i forbindelse med krav om erstatning under forsikringen (FAL § 8-1), kan det medføre at forsikringsgiver
sier opp forsikringen.
15. Behandling av personopplysninger
Personopplysninger som inngis til forsikringsgiver, forsikringsgivers samarbeidspartnere, slik som
SpareBank 1, eller annet selskap i samme konsern som forsikringsgiver, vil bli behandlet av
forsikringsgiver og/eller andre selskaper for at disse skal kunne gjennomføre ønskede handlinger, inngåtte
avtaler eller forpliktelser som følger av lov eller annet regleverk. Behandlinger av personopplysninger er
underlagt svensk rett. Cardif Försäkring AB er behandlingsansvarlig for behandlingen av personopplysninger.
Visse sensitive opplysninger kan bli innhentet og registrert i forbindelse med skadeoppgjør og
risikobedømming. Opplysninger kan også innhentes og behandles for å forhindre bedrageri, hvitvasking av
penger og terrorfinansiering. Forsikringstaker er innforstått med at det kan være nødvendig å innhente slike
opplysninger for at avtalen skal kunne bli oppfylt.
Personopplysningene kan komme til å bli brukt som grunnlag for markeds- og kundeanalyser,
forretnings- og metodeutvikling og risikovurdering. Personopplysningene kan komme til å bli samkjørt for å
oppdatere registrene. Videre kan opplysningene komme til å bli brukt til markedsføringsformål.
Personopplysningene kan komme til å bli utlevert av forsikringsgiver for å kunne gjennomføre ønskede
handlinger, inngåtte avtaler eller forpliktelser som følger av lov eller annet regleverk. Personopplysningene kan
innen angitte formål komme til å bli utlevert til selskap innen samme konsern som Forsikringsgiver og til andre
selskap, innefor EU/EØS-området, som selskap i konsernet samarbeider med.
Forsikringsgiver eller forsikringsgivers samarbeidspartnere kan komme til å gjøre opptak av eller på annen måte
dokumentere den enkeltes telekommunikasjon med selskapet.
All behandling av personopplysninger vil gjøres med stor forsiktighet for å beskytte den enkeltes
personlige integritet. Personopplysninger kommer derfor kun til å være tilgjengelige for person som
trenger tilgang til opplysningene for å kunne utføre sitt arbeide. Opplysninger kommer videre til kun å gjøres
tilgjengelige i den utstrekning det er nødvendig for ovennevnte formål.
Forsikringstaker som ønsker informasjon om behandlingen av sine personopplysninger, eller som ønsker å
korrigere registrerte opplysninger om seg selv, kan henvende seg til forsikringsgiver. Forsikringstaker kan også
skriftlig si fra om at han/hun ikke ønsker å motta direkte markedsføring vedrørende nye forsikringsprodukter og
tjenester.
16. Gjeldende lov
For forsikringsavtalen gjelder det som står i disse vilkårene og lov om forsikringsavtaler i Norge (Lov 16. juni
1989 nr 69, FAL) eller senere lovgivning som avløser denne. Behandlingen av personopplysninger er underlagt
svensk lov, for øvrig skal norsk lov anvendes på forsikringsavtalen. All kommunikasjon skjer på norsk.
17. Garantiordning
Forsikringsgiver er medlem av norsk garantiordning for skadeforsikring.
18. Adresser
Adressen til Forsikringsgiver er
Cardif, Box 24110, 400 22 Göteborg, Sverige.
Adressen til SpareBank 1 er
SpareBank1 Livsforsikring AS, Postboks 778 Sentrum, 0106 Oslo.
19. Definisjoner
”Arbeidsledig”/”Permittert”: Forsikringstakers arbeidsforhold har opphørt alene på grunn av
arbeidsmangel etter utløpet av en oppsigelsestid minst svarende til lovens minstekrav eller at forsikringstaker er
helt permittert i henhold til gjeldende lovregler for permittering, for tiden permitteringslønnsloven av 6. mai
1986 nr 22, og at forsikringstaker er registrert ved NAV arbeid, har fått meldekort og mottar dagpenger, og ikke
utfører sitt vanlige arbeid, annet arbeid som arbeidstaker eller deltar i annen inntekts- og avkastningsgivende
virksomhet. Forsikringstaker har anledning til å arbeide maksimalt 20 prosent av vanlig arbeidstid forut for
skadedato og likevel motta erstatning under forsikringen. Det er en forutsetning at arbeidet utføres i annet arbeid
enn forsikringstakers vanlige arbeid.
”Forsikringsgiver”: Cardif Försäkring AB, org nr 516406-0567, svensk skadeforsikringsselskap.
Forsikringsgiver er underlagt tilsyn av Finansinspeksjonen i Sverige samt Finanstilsynet i Norge.
Forsikringsgiver er representert i Norge gjennom dets norske filial Cardif Skadeforsikring, org nr 992 001 720,
Fornebuveien 7, Postboks 413, 1327 Lysaker. Generalagent for den norske filialen er Dag Mevold.
”Forsikringssum”: Valgt beløp som utgjør minimum kr. 3.000 og maksimum kr. 13.000 per måned, og som ikke
overstiger månedlig terminbeløp. Dersom det månedlige terminbeløpet er mindre enn 30 prosent av
forsikringstakers månedlige brutto lønn, kan forsikringstaker velge en forsikringssum tilsvarende 30 prosent av
månedlig brutto lønn, maksimalt kr 13.000 per måned. Brutto lønn inkluderer alle tillegg og regnes som et snitt
av forsikringstakers lønn de siste 12 måneder før forsikringstakers inngåelse av avtalen om
arbeidsledighetsforsikringen. Valgt forsikringssum vil fremgå av forsikringsbeviset. Forsikringssummen kan
etter søknad fra forsikringstaker endres i forsikringstiden.
”Forsikringstiden”: Den tidsperiode forsikringen gjelder for forsikringstaker.
”Forsikringstaker”: Den person som er angitt i forsikringsbeviset og denne forsikringen knytter seg til.
Forsikringstaker er også den forsikrede.
”Fullt arbeidsfør”: Den som kan utføre sitt vanlige arbeid uten innskrenkninger, og ikke har mottatt erstatning for
sykdom og/eller ulykke i mer enn 30 dager sammenhengende i løpet av de siste 360 dagene.
”Fast ansatt”: Fast ansettelse minst 16 timers arbeid i uken som arbeidstaker.
”Individuell personforsikring”: Søknad om annen individuell personforsikring hos SpareBank 1 enn denne
arbeidsledighetsforsikringen.
”Karensperiode”: Tidsperioden som skal løpe fra skadedato til forsikringstaker har rett til erstatning.
”Kvalifiseringsperiode”: Tidsperioden som må løpe fra forsikringens ikrafttredelse til skadedato før
forsikringstaker er berettiget til å fremsette krav om erstatning.
”Låneavtale”: Avtale(r) om boliglån mellom bank i SpareBank 1 Alliansen og forsikringstaker. For medlemmer
av LO kan avtalen om boliglån også være inngått med annen lånegiver enn bank i SpareBank 1 Alliansen.
”Långiver”: Den finansinstitusjon som har utstedt låneavtalen.
”Månedlig erstatning”: Sum som tilsvarer den valgte forsikringssum, minimum kr. 3.000 og
maksimalt kr. 13.000 per måned, samt premie.
Erstatningen endres ikke i erstatningsperioden. Erstatningen utbetales etterskuddsvis per måned.
Månedlig erstatning som utbetales til forsikringstaker er alltid bruttobeløp før eventuell inntektskatt.
Forsikringsgiveren skal levere en årlig oppgave på utbetalt skattepliktig forsikringserstatning til
skattemyndighetene.
”Månedlig terminbeløp”: Sum som tilsvarer forsikringstakers månedelige renter og avdrag i henhold til
låneavtalen.
”Skadedato”: Første dag av ufrivillig arbeidsledighet er den dagen som er registrert ved NAV arbeid og godkjent
med dagpenger.
”SpareBank 1”: SpareBank 1 Livsforsikring AS, org nr 915 651 321, Postboks 778 Sentrum, 0106 Oslo.
”SpareBank 1 Alliansen”: SpareBank 1-bankene i Norge som samarbeider gjennom holdingselskapet SpareBank
1 Gruppen AS.
”Vanlig arbeid”: Det inntektsgivende arbeid som fast ansatt forsikringstaker var beskjeftiget med umiddelbart
forut for skadedato.
”Vanlig arbeidstid”: Den arbeidstiden NAV legger til grunn som vanlig arbeidstid etter folketrygdloven § 4-3 jf.
forskrift om dagpenger under arbeidsløshet kapittel 11. Vanlig arbeidstid kan maksimalt være 40 timer per uke.