Transcript Avtalevilkår for Fondskonto Livsforsikringsselskapet Nordea Liv

Avtalevilkår for Fondskonto
inngått med
Livsforsikringsselskapet Nordea Liv Norge AS
For forsikringsavtalen gjelder i tillegg:
•
•
•
•
•
Forsikringsavtaleloven av 16. juni 1989 (FAL)
Skatteloven av 26.3.1999 nr. 14
Forskrift til utfylling og gjennomføring mv. av skatteloven av
19.11.1999 nr 1158
Forsikringsvirksomhetsloven, med forskrifter og regler av 10.
6.2005 nr 44
Prospekter og vedtekter i det enkelte fond
Ved motstrid går teksten i forsikringsavtalen foran avtalevilkårene, og
avtalevilkårene gjelder foran lovbestemmelser som kan fravikes.
1.
Ord og uttrykk brukt i forsikringsavtalen
Betalingsplan: Oversikt over avtalte årlige innbetalinger som skal
foretas til oppbygging av sparesaldo
Fondssammensetning: Den sammensetning av
Forsikringstaker har valgt for innestående sparesaldo.
fond
som
Investeringsprofil: Fondssammensetning for fremtidige
innbetalinger.
Forsikrede:
Forsikret er den person som har forsikringen knyttet til sitt liv eller sin
helse. Forsikret og forsikringstaker kan være samme person.
Forsikringstaker (Eier)
Den som inngår avtalen med Nordea Liv og som har eiendomsretten
til denne.
Begunstiget
Begunstiget er den eller de personer som forsikringstaker har bestemt
skal motta avtalte forsikringsytelser som kommer til utbetaling.
Sparesaldo
Sparesaldo er verdien av fondssammensetningen beregnet til
gjeldende kurs.
2. Ikrafttredelse
Forsikringsavtalen trer i kraft når Nordea Liv har mottatt melding om
at første avtalte innbetaling er godskrevet Nordea Livs bankkonto og
Nordea Liv har tilstrekkelig informasjon til å identifisere innbetalingen
og knytte denne til forsikringsavtalen.
med
innskudds-
Forsikringstaker bærer selv risikoen for avkastning i de enkelte
investeringsalternativene.
Forsikringstakers konti blir oppdatert med andeler når aktuell(e)
fondsforvalter(e) har bekreftet at handel er gjennomført. Dersom
handel er gjennomført til kurs som senere blir korrigert av aktuell(e)
fondsforvalter(e), vil forsikringstakers konti kunne bli korrigert for
dette.
Kursfastsettelse
Kurs for andeler i fond fastsettes hver arbeidsdag for de fond der
aktuell(e) fondsforvalter(e) har fastsatt kurs samme dag. Forsinket
eller
uteblitte
kurser
fra
fondsforvalter(e)
medfører
at
forsikringstakers konti ikke blir oppdatert med riktig kurs før denne er
mottatt fra fondsforvalter.
Endring av fondssammensetning og/ eller investeringsprofil
Dersom forsikringstaker ønsker å endre fondssammensetning
og/eller investeringsprofil for fremtidige innskudd skal dette primært
utføres via Persondialogen. Ved bruk av skriftlig melding til selskapet
kan det påløpe administrasjonskostnader.
Selskapet vil gjennomføre endringer i fondssammensetningen
dersom melding er mottatt innen kl 14.00 på arbeidsdag ved
Selskapets hovedkontor. Endringer mottatt etter dette klokkeslettet
anses som mottatt neste arbeidsdag. Endring kan likevel registreres i
persondialogen frem til kl. 24.00. Forsikringstakers konti vil bli
oppdatert med andeler når aktuell(e) fondsforvalter(e) har bekreftet
at handel er gjennomført. Dersom handel er gjennomført til kurs som
senere
blir
korrigert
av
aktuell(e)
fondsforvalter(e),
vil
forsikringstakers konti kunne bli korrigert for dette. I denne perioden
tildeles ikke renter.
Endring av fondssammensetning kan først gjennomføres når tidligere
endringer er gjennomført.
Risikodekning
Risikodekningen er 1 % av sparesaldo.
3. Premie/Kostnader
Forsikringsavtalen belastes
kostnader.
4. Forvaltning av Forsikringsavtalens midler
4.1. Oppsparingsperiode
Investering/investeringsprofil
Ved inngåelse av forsikringsavtalen angir forsikringstaker
investeringsprofil. Valgt investeringsprofil legges til grunn ved
plassering av senere innbetalinger.
og
forvaltnings-
Nordea Liv har rett til å dekke omkostninger ved å selge andeler i
fondssammensetningen etterskuddsvis hver måned, på en slik måte
at fondssammensetningen så langt som mulig forblir uendret.
Etter beregningsregler som er meddelt Finanstilsynet blir
risikopremie belastet periodisk i form av andeler. Størrelsen på
risikopremien retter seg til enhver tid etter den forsikredes alder,
kjønn og risikodekning.
Fondsforvalternes omkostninger belastes direkte i de enkelte fond.
Ved henvendelse til Nordea Liv har jeg rett til å motta opplysninger
(etter forskrift 28.juli 1994 nr.750 om prospekt for verdipapirfond § 3
nr.2 ) om fond som inngår i porteføljen.
Avslutning av fond
Nordea Liv forbeholder seg retten til å stenge for handel i et eller flere
fond og til å tilby eksisterende andelshavere i de stengte fond å flytte
investeringene til et eller flere andre fond. Dersom andelshaver ikke
innen rimelig tid angir nytt fondsvalg, har Nordea Liv rett til å overføre
verdien til et fond utpekt av Nordea Liv. Nordea Liv vil sende
informasjon om endringen til forsikringstaker.
Nordea Liv forbeholder seg retten til å fastsette minste
innbetalingsbeløp, minimumsbeløp for investering i hvert fond, og
antall innbetalinger pr. spareavtale.
5. Betalingsplan
Ved melding til Nordea Liv kan forsikringstaker endre
betalingsplanen eller helt/delvis unnlate å innbetale for en angitt
periode.
6. Utbetaling av sparesaldo
6.1. Utbetaling ved avtalt utbetalingstidspunkt
Dersom ikke noe er avtalt, utbetales sparesaldoen i et engangsbeløp
ved avtalt tidspunkt.
Dersom terminvise utbetalinger er valgt, vil avtalen fortsetter med full
frihet til investeringsvalg innenfor de fond man har til rådighet til
enhver tid.
Terminutbetalingene vil være lik sparesaldo av gjenstående
fondsandeler dividert med forventet gjenstående antall terminer.
Terminutbetalingene utbetales fra og med den måned forsikrede når
det avtalte alder.
Den som skal motta utbetalingen skal gi Nordea Liv de opplysninger
og dokumenter som Nordea Liv finner nødvendig.
6.2. Utbetaling ved død
Dersom forsikrede dør i forsikringstiden og det ikke er oppnevnt
begunstiget utbetales 101 % av forsikringens sparesaldo i henhold til
Forsikringsavtalelovens § 15.1. Dersom forsikringstakeren har
oppnevnt begunstiget til avtalen, utbetales 101 % av forsikringens
sparesaldo til den/de begunstigede.
7. Begunstigelse
Oppnevnelse av begunstiget omfatter kun forsikringssum som
forfaller ved død, med mindre annet er avtalt. Begunstigelsen kan
være alminnelig eller endelig. En endelig begunstigelse kan ikke
endres uten den begunstigedes samtykke.
8. Disponering av sparesaldo
Gjenkjøp
Kapitalen kan gjenkjøpes.
Overdragelse
Forsikringstaker kan overdra eiendomsretten til avtalen
Pantsettelse
Avtalen kan pantsettes.
Flytting av Forsikringsavtalen
Forsikringstaker kan flytte Forsikringsavtalen med tilhørende midler.
9. Nordea Livs rett til å endre avtalevilkår
Nordea Liv kan i avtaletiden gjennomføre endringer i
Forsikringsavtalen, vilkår og omkostninger. Endringer i omkostninger
meldes til Finanstilsynet. Dersom Forsikringsavtalen blir endret til
ugunst for forsikringstaker, skal det varsles skriftlig eller på annen
forsvarlig måte.
10. Foreldelse
Krav på utbetaling foreldes når det er gått 10 år fra den dag da det
siste gang ble utbetalt et terminbeløp. Er det ikke utbetalt noen
terminbeløp, løper fristen fra den dag da forsikringstaker kunne ha
krevd første terminbeløp. Krav på forfalte terminer foreldes dessuten
3 år fra forfall. For øvrig gjelder reglene i lov om foreldelse av
fordringer av 18. mai 1979 nr. 18.
12. Uforutsette hindringer
Nordea Liv er ikke ansvarlig for eventuelle tap som måtte oppstå på
grunn av omstendigheter som krigsutbrudd, terrorangrep, opprør,
blokade, beslag, brann, uvær, streik, lockout, ny lovgivning, stenging
av børs og andre hendelser som Nordea Liv ikke rådet over og som
har berørt eller innvirket på oppfyllelse av Forsikringsavtalen.
Livsforsikringsselskapet Nordea Liv Norge AS, Folke Bernadottesvei 38 Bergen, Postboks 7078, 5020 Bergen, Org.nr. NO 959 922 659
01.10.2010
11. Lovvalg, tvister og verneting
Tvister som oppstår i forbindelse med Forsikringsavtalen, kan
bringes inn for Finansskadenemnda i samsvar med FAL § 20-1.
Forsikringsavtalen er underlagt norsk rett, og søksmål mot Nordea
Liv må reises ved Bergen tingrett.