Transcript 2013 Halvårsrapport (pdf)

HALVÅRSRAPPORT PR 30.06.2013
ALFRED BERG HUMANFOND
Kjære andelseier
Det har vært store svingninger på Oslo Børs første halvår 2013. Året startet bra og var på
sitt høyeste nivå i slutten av mai. Juni ble en svak måned, og fondsindeksen endte med
en oppgang første halvår på 6,7%. Alfred Berg Humanfond hadde en avkastning på 7,2 %
mot fondets referanseindeks på 7,8 %. Nærmere detaljer vedrørende faktatall finner du
på neste side.
Ideell utdeling
Den ideelle utdelingen ble avholdt som vanlig 14. februar i år, og beløpet utgjorde
kr. 1.522.546 for året 2012. Totalt har de ideelle organisasjonene fått utdelt kr. 17.251.189.
Alfred Berg har innført etiske investeringer på alle norske aksje- og rentefond
Alfred Berg Kapitalforvaltning har hatt spesialfond med etiske investeringskriterier siden
1999, Alfred Berg Humanfond og Alfred Berg Norge Etisk. I desember 2012 ble det besluttet
at alle Alfred Bergs norske aksje- og rentefond skal ha den samme etiske investeringsprofilen. Dette ble innført 1. januar 2013. Unntatt fra dette, er aksjefondet Alfred Berg Indeks
som følger Oslo Børs Hovedindeks. Hva dette innebærer, kan du lese om på våre nettsider,
www.alfredberg.no, Etiske Investeringskriterier.
Tiden inne for å spare i aksjefond?
Ved å spare i Alfred Berg Humanfond bidrar du bevisst med dine investeringer, samtidig
som du gir et bidrag til en ideell organisasjon. I tillegg til dette sørger vi for at du får en
langsiktig bra avkastning på dine penger.
Da det alltid er vanskelig å vite akkurat når en skal kjøpe fondsandeler, anbefaler vi å opprette en spareavtale hvor du setter av månedlige eller kvartalsvise beløp. Tegningsblankett
finner du vedlagt i rapporten. Husk at fond er en utmerket gaveidé, for eksempel til dåp,
konfirmasjon, fødselsdager eller lignende. Vi utarbeider et gavebrev til slike anledninger.
Ha fortsatt en riktig god sommer!
Med vennlig hilsen
Bente Thomassen
Investeringsstrategi
Fondet er et ideelt aksjefond med en etisk investeringsprofil. Dette innebærer at fondet ikke kan investere i selskaper som produserer våpen, alkohol, porno og tobakk.
Samt selskaper som bryter vesentlige etiske kriterier som
omfatter menneskerettigheter, barnearbeid, arbeidsmiljø
og miljø. Kriteriene er definert i tråd med vedtatte internasjonale konvensjoner. Klare, forpliktende og nedskrevne
etiske retningslinjer ligger til grunn for aksjevalgene som
analyseres meget grundig av eksterne og interne etiske
analytikere før og underveis i enhver investeringsprosess.
Som en del av investeringsstrategien er det også en Etisk
Investeringsrådsgruppe, bestående av representanter fra
ideelle organisasjoner, for å være rådgivere med henblikk
på etiske investeringsalternativ. Som en del av fondsprofilen,
gir fondet investorer muligheten til å kombinere fondssparing med bidrag til humanitært eller annet ideelt arbeid.
Fondet samarbeider med et betydelig antall ideelle organisasjoner. Hvert år tildeler fondet 2 prosent av investors
forvaltningskapital til en ideell organisasjoner som fondet
samarbeider med og som investor selv velger. Fondet er et
UCITS-fond, med mulighet til å investere i derivater. Fondet
har i tillegg anledning til å investere inntil 20 % av fondets
midler utenfor Norge.
Fondsfakta
Forvaltningskapital NAV pr 30.06.13
Minimumstegning
Tegningsprovisjon
Omløpshastighet
Kontonummer
Forvaltningshonorar
Ideelle utdeling for 2012
Risikokategori
ISIN
NOK 77 mill
NOK 184,NOK 2.000
2,00 %
0,3
1602 45 34328
1,80 %
NOK 1.522.500 mill
7
NO0010032055
Årlige risikotall i %
Fond
per 60 mnd
Annualisert avkastning -0.03 Meravkastning -1.34 Annualisert standardavvik 26.14 Relativ volatilitet 3.27 Information Ratio
-0.41 Sharpe Ratio
-0.09 Indeks
1.32
25.16
-
Fondets største poster i %
Dnb ASA
Statoil ASA
Yara International ASA
Subsea 7 Sa Com Stk
Schibsted ASA Nok1
Petroleum Geo Services ASA
Orkla ASA
Fred Olsen Energy ASA
Gjensidige Forsikring ASA
Aker Solutions ASA
Avkastning i %
Fond
9.05
6.87
5.79
5.28
3.83
3.32
3.07
2.96
2.96
2.96
Indeks
siste 3 måneder
-1.59 0.59
siste 6 måneder
6.90 7.57
siste 12 måneder
19.01 18.65
siste 48 måneder
67.13 68.75
2012
21.34 19.46
2011
-21.11 -17.13
2010
23.30 21.53
2009
68.00 63.26
Siden oppstart 23-12-1999
140.51 119.59
Annualisert avkastning siden oppstart6.71 5.99
hittil i år
6.90 7.57
Markedskommentar til det norske aksjemarkedet
Første halvår av 2013 har vært en til dels optimistisk periode. På
det høyeste har Fondsindeksen vært opp mer enn 12 prosent.
Etter en svakere avslutning på halvåret endte den med en oppgang på 6,5%. I Europa har situasjonen i finansmarkedene vært
roligere enn i fjor. I USA har nøkkeltallene vist at økonomien er i
klar bedring, og dette har påvirket positivt. Fra Asia har impulsene
vært blandet. En offensiv satsning fra Japan har virket positivt,
mens lavere vekst i Kina har bidratt negativt.
Oljepriser over 100 dollar per fat er tydeligvis ikke spesielt høyt
lenger og energisektoren har vært en av taperne hittil i år. Bare
materialsektoren har vært dårligere. Dårligst utvikling har det
naturlig nok vært for selskapene som har sendt ut resultatvarsler.
Aker Solutions er et av disse. Selskapet har problemer på flere
områder. Selskapets store kontrakt for bygging av to rigger for
Statoil har også blitt kansellert. Statoil har også vist en negativ
kursutvikling i år, etter at resultatforventningene har blitt nedjustert jevnt og trutt. De eneste selskapene som virkelig har bidratt
positivt i energisektoren er Seadrill og Prosafe. Begge har vært
gode på drift og har solide ordrebøker.
I materialsektoren er det bare Yara og Norsk Hydro. Begge har
opplevd kursfall i år. Yara har god lønnsomhet i dagens markeder,
men aksjemarkedet frykter at tilbudet på verdensmarkedet vil
øke, både som følge av økt kinesisk eksport og som følge av nye
fABrikker. Norsk Hydro har lenge slitt med lave priser i aluminiumsmarkedet. Den globale etterspørselsveksten er god, men stor
kinesisk produksjonsvekst ødelegger for prisene.
Finanssektoren har fortsatt den positive utviklingen fra i fjor, og
nok en gang er det DNB som har vært den største bidragsyteren.
Banken har lyktes med å øke inntjeningen raskt og får dermed
tilpasset seg strengere kapitalkrav uten å hente ny egenkapital. Gjensidige har også fortsatt den gode utviklingen fra i fjor.
Lønnsomheten blant skadeforsikringsselskapene er meget god.
Livselskapene har regulatoriske utfordringer, noe som påvirket
Storebrand negativ i fjor, men aksjen har hentet seg litt inn igjen
hittil i år.
Av småsektorene er det helse som har gjort det best. Algeta har
vært en av vinnerne i år, etter at selskapet har oppnådd nye
milepæler for sitt medisinske produkt som er under lansering. ITsektoren har heller ikke vært blant de store sektorene på børsen
de siste årene, men har vist en god utvikling i år. Vinneren i denne
sektoren har vært solenergiselskapet REC. Etter mange dårlige
år, har REC vist en positiv utvikling. Selskapet opplever fremdeles
dårlig lønnsomhet, men har gjort fremskritt på finansieringssiden.
Opera Software har også vist en positiv utvikling. Driveren for selskapet er den underliggende veksten i reklame på mobiltelefoner.
Kilde: Tall hentet fra Oslo Børs og Bloomberg.
Laksesektoren har opplevd bonanza i år. Prisene var gode ved
inngangen til året, og har siden bare gått oppover. En kald vinter
i sør-Norge har gjort at tilveksten har vært lav. Laks er et svært
konkurransedyktig alternativ til andre proteinkilder, så etterspørselen har holdt seg overraskende godt selv om prisene har
steget vesentlig. Det normale prisfallet etter påsken uteble i år,
og gjorde at lakseaksjene fikk seg et nytt løft etter påske. Økt
aktivitet på konsolideringssiden har også hjulpet sektoren. Cermaq forsøkte på kjøpe villfiskselskapet Copeinca for å integrere
dette med sin fôrvirksomhet. Dette forsøket ble stoppet av Marine
Harvest som forsøkte å kjøpe Cermaq. Forsøket har foreløpig ikke
ført frem, og styret i Cermaq jobber med alternativer for å få opp
prisen. Utsiktene for sektoren er meget lyse.
Alfred Berg Kapitalforvaltning har hatt spesialfond med etiske
investeringskriterier i siden 1999, Alfred Berg Humanfond og
Alfred Berg Norge Etisk. I desember 2012 ble det besluttet at
alle Alfred Bergs norske aksje- og rentefond skal ha den samme
etiske investeringsprofilen. Dette ble innført 1. januar 2013. Med
unntak av aksjefondet Alfred Berg Indeks som følger Oslo Børs
Hovedindeks. Hva etiske investeringskriterier innebærer (SRI),
kan du lese om på våre nettsider, www.alfredberg.no, Etiske
Investeringskriterier.
Oslo Børs har levert et gjennomsnittlig godt første halvår med
en oppgang på 6,5 %. Av våre fond leverte Alfred Berg Aktiv 0,9
prosentpoeng og Alfred Berg Norge 0,2 prosentpoeng bedre enn
Fondsindeksen. De største bidragsyterne i positiv retning var
overvekt i Copeinca, Lerøy og Bakkafrost. I negativ retning trakk
undervekt i REC og Seadrill, samt overvekt i Subsea 7. Alfred Berg
Gambak har steget 3,9 prosentpoeng mer enn Fondsindeksen.
Copeinca, Lerøy Seafood og Protector Forsikring har bidratt
positivt, mens Telenor, Seadrill og Gjensidige har bidratt negativt
i forhold til Fondsindeksen.
Porteføljeoversikt
ISIN
Navn
Notert
Antall
MarkedsKostpris
kurs
Urealisert
gevinst/tap
Markedsverdi
inkl.rente
Andel %
Materialer
9.04%
NO0010657505 Borregaard ASA
Oslo
30,500
26.50 742,335
65,915
808,250
1.04%
NO0005052605 Norsk Hydro ASA
Oslo
70,880
24.24 2,173,730
-455,599
1,718,131
2.21%
NO0010208051 Yara International ASA
Oslo
18,585
242.20 5,306,955
-805,668
4,501,287
5.79%
IT
8.63%
NO0004822503 Atea ASA
Oslo
16,900
61.25 656,106
379,019
1,035,125
1.33%
NO0010170921 Dolphin Interconnect Solutions As
Oslo
125,000
6.00 738,118
11,882
750,000
0.96%
IL0010838154 Vi(Z)Rt
Oslo
65,000
17.50 2,002,038
-864,538
1,137,500
1.46%
3.76%
Telekom
NO0010063308 Telenor ASA Ord
Oslo
55,700
120.40 4,089,986
2,616,294
6,706,280
Forbruksvarer
6.76%
LR0008862868 Royal Caribbean Cruises New York
11,230
203.10 1,909,162
371,651
2,280,813
2.93%
NO0003028904 Schibsted ASA
Oslo
11,337
262.40 1,618,427
1,356,402
2,974,829
3.83%
NO0010298300 Bwg Homes ASA
Oslo
123,000
13.50 2,392,593
-732,093
1,660,500
2.14%
Helse
NO0010239437 Algeta ASA
Oslo
4,000
231.20 865,342
59,458
924,800
1.19%
Konsumvarer
13.13%
NO0010073489 Austevoll Seafood ASA
Oslo
32,500
35.00 1,145,452
-7,952
1,137,500
1.46%
NO0010003882 Cermaq ASA0
Oslo
8,909
106.00 731,511
212,843
944,354
1.21%
NO0010352412 Copeinca ASA
Oslo
17,287
67.00 666,548
491,681
1,158,229
1.49%
NO0003096208 Leroy Seafood Group
Oslo
13,489
169.00 1,634,858
644,783
2,279,641
2.93%
NO0003054108 Marine Harvest ASA
Oslo
351,500
6.16 1,725,114
440,126
2,165,240
2.79%
FO0000000179 P/F Bakkafrost
Oslo
30,798
72.75 1,289,086
951,469
2,240,555
2.88%
NO0010310956 Salmar ASA
Oslo
4,500
62.00 268,152
10,848
279,000
0.36%
Energi
30.28%
NO0010215684 Aker Solutions ASA
Oslo
27,796
82.65 2,769,879
-472,539
2,297,339
2.96%
NO0010345853 Det Norske Oljeselskap ASA
Oslo
10,302
83.30 810,381
47,775
858,157
1.10%
NO0003089005 Fred Olsen Energy ASA
Oslo
9,594
240.00 2,201,870
100,690
2,302,560
2.96%
NO0010199151 Petroleum Geo Services ASA
Oslo
34,900
74.00 3,012,268
-429,668
2,582,600
3.32%
CY0100470919 Prosafe
Oslo
30,722
53.35 1,264,296
374,723
1,639,019
2.11%
BMG7945E1057 Seadrill Ltd
Oslo
8,638
245.20 1,065,173
1,052,865
2,118,038
2.72%
NO0010096985 Statoil ASA
Oslo
42,642
125.30 5,942,838
-599,795
5,343,043
6.87%
LU0075646355 Subsea 7
Oslo
38,533
106.50 3,312,373
791,391
4,103,765
5.28%
NO0003078800 Tgs Nopec Geophysical Oslo
13,000
176.50 1,677,657
616,843
2,294,500
2.95%
Finans
16.81%
NO0010031479 Dnb ASA
Oslo
80,008
87.95 5,105,300
1,931,404
7,036,704
9.05%
NO0010582521 Gjensidige Forsikring
Oslo
25,770
89.35 1,730,463
572,087
2,302,550
2.96%
NO0010209331 Protector Forsikring ASA
Oslo
103,156
14.90 925,812
611,213
1,537,024
1.98%
NO0006390301 Sparebank 1 Smn
Oslo
24,189
46.50 1,176,770
-51,981
1,124,789
1.45%
NO0010631567 Sparebank 1 Sr-Bank ASA
Oslo
13,644
47.50 640,626
7,464
648,090
0.83%
NO0010167331 Verdibanken ASA
Oslo
32,000
13.00 544,000
-128,000
416,000
0.54%
Industri
6.21%
NO0010196140 Norwegian Air Shutle ASA
Oslo
5,600
265.40 841,574
644,666
1,486,240
1.91%
NO0003733800 Orkla ASA
Oslo
48,000
49.76 2,278,186
110,294
2,388,480
3.07%
NO0010571680 Wilh. Wilhelmsen ASA
Oslo
20,000
47.60 1,029,041
-77,041
952,000
1.22%
Sum verdipapirportefølje
63,891,426
10,581,003
74,472,429
95.79%
Likvider
1,610,311
0.021
Sum egenkapital
77,743,240
97.86%
Ansvarsbegrensing
Historisk avkastning er ikke en pålitelig indikator for fremtidig avkastning. Fremtidig avkastning vil blant annet avhenge av markedsutviklingen, forvalters dyktighet, fondets
risiko, samt kostnader ved tegning, forvalting og innløsning. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap. Valutakursendringer vil påvirke verdien på fondet, dersom
underliggende investeringer er foretatt i annen valuta enn det som fondet er notert i. Selskapet er ikke ansvarlig for eventuelle skader eller feil som beror på hendelser utenfor
selskapets kontroll. Materialet kan være delvis eller helt basert på informasjon fra tredjepart. Vi anser denne informasjonen som pålitelig, men det kan ikke garanteres at den
er korrekt eller komplett. Innholdet i dette materialet er gyldig for den dato som er oppgitt. Materialet skal kun brukes av den som er påtenkt dette, og skal ikke videreformidles,
reproduseres eller helt eller delvis kopieres for noe formål uten samtykke fra Alfred Berg. Kjøper har ikke angrerett ved kjøp av fondsandeler. Årsaken til dette er at prisen på
andelene avhenger av svingninger i finansmarkedet som selger ikke har kontroll over i angreperioden.
Utdeling for 2012
IDEELL ORGANISASJON
SOS BARNEBYER NASJONALFORENINGEN FOR FOLKEHELSEN AMNESTY INTERNATIONAL NORGE
LANDSFOR FOR TRAFIKKSKADDE
STIFTELSEN KIRKENS BYMISJON OSLO
REDNINGSSELSKAPET
NORGES KFUK-KFUM
KIRKENS NØDHJELP
DET NORSKE MISJONSSELSKAP
NORGES DIABETESFORBUND
FORUT, SOLIDARITETSAKSJ.FOR UTVIKLING
KREFTFORENINGEN
REDD BARNA
DYREBESKYTTELSEN I NORGE
STIFTELSEN WWF NORGE
UNICEF
CARE NORGE
NORGES ASTMA- OG ALLERGIFORBUND
STIFTELSEN FLYKNINGHJELPEN FORENINGEN FOR HJERTESYKE BARN FRELSESARMEEN
NORGES FREDSLAG
MULTIPPEL SKLEROSE FORB. I NORGE
NORSK FOLKEHJELP
NORSK FORBUND FOR UTVIKLINGSHEMM
NORSKE LEGER MOT ATOMVÅPEN
NORSK EPILEPSIFORBUND
FORENINGEN FOR MUSKELSYKE
SOS RASISME
NORGES PARKINSONFORBUND
LANDSFOR. FOR HJERTE OG LUNGESYK
NORGES NATURVERNFORBUND
NORSK FORENING FOR CYSTISK FIBRO
NORGES HANDIKAPFORBUND
NORGES FIBROMYALGI FORBUND
MENTAL HELSE NORGE
LEGER UTEN GRENSER
LANDSFORENINGEN UVENTET BARNEDØD
STIFTELSEN NORSK NØDHJELP
NORGES PSORIASISFORBUND
NORGES SPEIDERFORBUND
DEN NORSKE ISRAELSMISJON
FOR. VI SOM HAR ET BARN FOR LITE
HØRSELSHEMMEDES LANDSFORBUND NORSK SØNDAGSSKOLEFORBUND
NORGES DØVEFORBUND
LANDSFORBUNDET MOT STOFFMISBRUK
LANDSFOR.FOR NYREPAS.OG TRANSPL.
Totalt
TILDELT BELØP AKKUMULERT
368,370.00 196,496.00 148,611.00 85,680.00 61,908.00 55,515.00 54,178.00 53,661.00 52,049.00 49,483.00 46,809.00 31,914.00 31,222.00 30,477.00 26,372.00 22,454.00 20,596.00 19,341.00 18,102.00 16,134.00 16,007.00 15,562.00 12,430.00 12,007.00 8,836.00 8,598.00 7,921.00 7,516.00 7,023.00 5,508.00 4,563.00 4,428.00 4,316.00 2,785.00 2,282.00 2,152.00 1,782.00 1,778.00 1,340.00 1,563.00 985.00 978.00 916.00 798.00 580.00 535.00 36.00 35.00 3,508,751.00
1,740,434.00
1,521,194.00
707,292.00
556,323.00
440,374.00
582,914.00
647,566.00
520,575.00
481,296.00
276,841.00
1,520,474.00
451,689.00
186,356.00
363,676.00
107,894.00
217,871.00
197,694.00
285,999.00
122,681.00
1,484,915.00
120,555.00
94,164.00
124,065.00
72,870.00
80,934.00
91,159.00
61,604.00
58,700.00
180,888.00
54,532.00
42,755.00
47,774.00
42,219.00
25,858.00
39,216.00
5,929.00
56,115.00
10,992.00
8,882.00
8,059.00
7,148.00
2,847.00
79,299.00
2,272.00
5,404.00
3,618.00
1,439.00
1,522,546.00 17,251,189.00
Etisk investeringsprofil - definisjoner
Et fond med etisk investeringsprofil er et fond som ved sine plasseringer
anvender utvalgskriterier som bygger på definerte etiske vurderinger.
Etisk investeringsprofil
Den etiske investeringsprofil er inndelt i to kategorier, dels i form av kriterier
som tar hensyn til selskapets sosiale- og miljømessige krav (fastsatt av
FN) og dels i form av kriterier som angår selskapets bransje-tilhørighet.
Analysen av selskapets sosiale og miljømessige standard tar særskilt
hensyn til følgende kriterier og har til hensikt å avstå fra investeringer i
selskap som i virksomheten:
•
•
•
•
•
•
•
Tillater skadelige former av barnearbeid. Med skadelige former av
barnearbeid menes arbeid som gjør inngrep på barns rett til liv,
utdannelse og helse, eller som hindrer eller krenker barns fysiske,
psykiske eller sosiale utvikling.
Tillater tvangsarbeid.
Bevisst diskriminerer ansatte på grunn av kjønn, rase eller religion.
Bevisst diskriminerer ansatte som vil organisere seg i en fagforening.
Tillater urimelige arbeidsvilkår. Dvs. arbeidsforhold som strider
mot ILOs Konvensjon om arbeiderbeskyttelse og arbeidsmiljø, ILOs
Konvensjon om minimumslønn og ILOs Konvensjon om arbeidstid.
Bevisst bryter mot sentrale internasjonale avtaler på miljø-området.
Bekjempelse av korrupsjon
Bransjekriterier innebærer at fondet avstår fra investeringer i selskap hvor
selskapets hovedsakelige virksomhet utgjør;
• Alkoholindustri
• Tobakksindusti
• Våpenindustri
• Pornografi
For å avgjøre hva som skal betraktes som selskapets hovedsakelige
virksomhet, har Alfred Berg satt en grense som innebærer at minst 95%
av selskapets omsetning skal komme fra selskapets virksomhet som ikke
refererer seg til noen av områdene tobakk, våpen eller alkohol.
Ekskluderingsregler
I alle tilfeller gjelder det at fondet unngår selskap som:
• Nylig har blitt dømt for brudd på et eller flere av de ovenstående
kriterier og der selskapet ikke har rettet på forholdene eller har en
handlingsplan for å gjøre det, samt:
• Selskap som har berettiget grunn til mistanke om systematisk å
bryte et eller flere av de etiske kriterier.
• Om det skulle fremkomme at selskapet bevisst underslår viktig
informasjon.
Handlingsplan ved brudd på reglene
Om det skulle vise seg at et selskap som Alfred Bergs etiske fond investerer
i bryter et eller flere av de etiske investeringsprofil, er handlingsplanen
følgende: Innledningsvis vurderer man hendelsen og omfanget, samt
selskapets tiltak for å rette på problemet. Alfred Berg kan også ved behov kontakte selskapet for å få selskapets egne kommentarer for aktivt
å påvirke selskapet til å endre sin politikk. Det Etiske Investeringsråd
kan konsulteres. Vår endelige beslutning kan resultere i at aksjeposten
avhendes.
Internasjonalt regelverk
Følgende internasjonale regler som er vedtatt av FN, er bakgrunnen for
de etiske kriterier ovenfor.
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
FNs Deklarasjon om menneskerettigheter, fra 1948
FNs Barnekonvensjon, fra 1989
ILOs Konvensjon (nr. 138) om minimums alder, fra 1973
ILOs Konvensjon (nr. 182) om de verste formene for barnearbeid,
fra 1999
ILOs Konvensjon (nr. 29) om tvangsarbeid, fra 1930
ILOs Konvensjon (nr. 105) om avskaffelse av tvangsarbeid, fra 1957
ILOs Konvensjon (nr. 111) om diskriminering, fra 1958
ILOs Konvensjon (nr. 100) om lik lønn, fra 1951
ILOs Konvensjon (nr. 87) om organisasjonsfrihet, fra 1948
ILOs Konvensjon (nr. 98) om organisasjonsretten og den kollektive
forhandlingsretten, fra 1949
ILOs Konvensjon (nr. 155) om arbeider beskyttelse og arbeids-miljø,
•
•
•
•
•
fra 1981
ILOs Konvensjon (nr. 131) om minimums lønn, fra 1970
ILOs Konvensjon (nr. 1) om arbeidstid, fra 1919
FNs Montreal-protokoll om emnet som reduserer ozonlaget, fra 1987
FNs Klimakonvensjon fra 1992 og Kyoto-protokollen
FNs Konvensjon om biologisk mangfold, fra 1992 og Cartagenaprotokollen om biosikkerhet
Definisjoner
Skadelige former for barnearbeid
Vår definisjon fremkommer fra §32 i FNs Barnekonvensjon, ILOs konvensjon (nr. 138) om minimumsalder, samt ILOs konvensjon (nr. 182) om de
verste formene for barnearbeid. I konvensjonene finnes bestemmelser
som angir hvilken minimumsalder som skal gjelde for ulike former for
barnearbeid. Generelt gjelder det at alle under 18 år defineres som barn.
Ifølge konvensjonene tillates ingen former for barnearbeid under 12 år.
Mellom 12 år og 14 år tillates lett arbeide i kombinasjon med utdannelse.
Tvangsarbeid
Vår definisjon fremkommer fra ILOs konvensjon (nr. 29) om tvangsarbeid og ILOs konvensjon (nr. 105) om avskaffelse av tvangsarbeid. Med
tvangsarbeid anses alle former for arbeid som utføres under tvang samt
livegenskap gjennom forgjelding. Som eksempel kan nevnes arbeid som
utføres av personer som tvinges til å gi avkall på et depositum eller identitetspapirer innen påbegynt ansettelse.
Diskriminering pga. kjønn, rase eller religion
Vår definisjon fremkommer fra §§2 og 23 i FNs deklarasjon om menneskerettigheter, ILOs konvensjon (nr. 111) om diskriminering samt
ILOs konvensjon (nr. 100) om lik lønn. Med diskriminering menes ulike
muligheter og ulik behandling i forbindelse med for eksempel ansettelse,
lønn og forfremmelse, basert på kjønn, rase, hudfarge eller religion.
Positiv diskriminering for å rette på ulikheter inkluderes imidlertid ikke
i vår definisjon.
Diskriminering mot ansatte som vil organisere seg i en fagforening
Vår definisjon fremkommer fra §23 i FNs deklarasjon om menneskerettigheter, ILOs konvensjon (nr. 87) om organisasjonsfrihet, samt ILOs
Konvensjon (nr. 98) om organisasjonsretten og den kollektive forhandlingsretten. Selskapet får ikke motarbeide faglige organisasjoner på
arbeidsplassen eller diskriminere ansatte som engasjerer seg faglig.
I slike land der faglig virksomhet ikke tillates ifølge lov, skal selskapet
ikke motvirke alternative muligheter for sine ansatte til å organisere seg.
Urimelige arbeidsvilkår, dvs. arbeidsforhold som strider mot ILOs konvensjon om arbeiderbeskyttelse og arbeidsmiljø, ILOs konvensjon om
minimumslønn og ILOs konvensjon om arbeidstid
Det som menes er at selskapet systematisk utnytter sine ansatte på
en ikke human måte, f.eks. gjennom utilfredsstillende sikkerhetsarrangement, mangel på sanitære rom, urimelig lange arbeidsdager, lønn
som ligger under nasjonalt minimumsnivå. En fellesbetegnelse for slike
arbeidsvilkår er sweatshops.
Internasjonale avtaler på miljøområdet
Selskapet skal aktivt virke for å oppfylle eller overholde de miljøkrav
og nivåer som reguleres av sentrale internasjonale miljøavtaler eller
nasjonal lovgivning. Utgangspunktet for vår granskning av selskapets
miljømessige standard er FNs Konvensjon om biologisk mangfold inklusive Cartagena-protokollen om biosikkerhet, FNs Montreal-protokoll om
emnet som reduserer ozonlaget, samt FNs rammekonvensjon vedrørende
klimaforandringer: Kyoto-protokollen.
Etisk investeringsprofil - definisjoner
Korrupsjon
Kriteriet har til hensikt å oppmuntre selskap til å foreta korrupsjonsbekjempende tiltak, slik som implementering av bindende opplærings- og
disiplinærtiltak for ansatte, for å forebygge muligheten av bestikkelser og
pengeutpressing i selskapets virksomhet. Vårt utgangspunkt er basert
på kapittel VI i OECDs retningslinjer for flernasjonale selskaper. Selskap
(nasjonale såvel som flernasjonale) eller representanter for selskap skal
ikke, direkte eller indirekte, gi, tilby eller love ”penger under bordet” eller
bestikkelser til annen part, med det formål å oppnå urimelig fordel for
egen eller annens regning. Selskap, eller representanter for selskap, skal
heller ikke, direkte eller indirekte, akseptere eller kreve ”penger under
bordet”, bestikkelser eller annen urimelig fordel av annen part.
Våpen
Vår definisjon av våpen fremkommer fra de definisjoner som anvendes i
forskriften (1992:1303) om krigsmateriell, samt i våpenloven (1996:67).
Ifølge disse forskriftene utgjør våpen av masseødeleggelsesvåpen
(kjernevåpen, biologiske og kjemiske stridsmiddel) konvensjonelle våpen
(ammunisjon, handelvåpen, granater, granatkastere, miner, bomber, missiler, torpedoer, krutt, haubitser og luftvernsroboter), hele våpensystem
(stridsfly, stridshelikopter, stridskjøretøy, orlogsfartøy samt øvrige fly,
flymotorer, helikopter og fartøy som utformes eller modifiseres for militært
bruk, eller som er utrustet for å legge ut eller skyte ut krigsmateriell),
militære elektroniske komponenter (styresystem og annen elektronisk
utrustning særskilt utformet for militært bruk).
Alkohol
Med alkohol menes drikker med høyere alkoholinnhold enn 2,8 volumprosent. Årsaken til at vi har valgt akkurat dette nivå, er at den utgjør
grensen for hvilke drikker som innen EU er belagt med alkoholskatt.
Produksjon av alkohol innebefatter f.eks. destillasjon av sprit, vin- og
cidertilvirkning, samt ølbrygging.
Tobakk
Med tobakk siktes det til produksjon av sigaretter, sigarer, pipetobakk,
snus og tyggetobakk, men også tobakksplantasjer.
Pornografi
Med pornografisk industri menes produksjon av pornografisk film, pornografiske video- eller lydinnspillinger, bilder o.a. Angående selskap som
distribuerer pornografisk materiale til kunder, via for eksempel TV, stilles
det krav til at selskapet sikkerhetsklarerer at innholdet i det materiale
som distribueres er i samsvar med gjeldende lovgivning.
Avgrensninger
Selskap
Med selskap menes morselskapet og eventuelt datterselskap i hvilket
eierandelen beløper seg til mer enn 5 0% av stemmene.
Leverandører
Når vi gjør vår etiske og miljømessige gransking av selskap, går vi i første
rekke ut ifra selskapets egen virksomhet ifølge ovenstående definisjon.
Grunnen til dette er at informasjon om hvilke leverandører et selskap
benytter av konkurransemessige hensyn sjelden er tilgjengelig. Dette innebærer imidlertid ikke at et selskap helt og holdent skal kunne unngå
ansvar for sine leverandørers sosiale og miljømessige standard. Hvis det
i vår gransking skulle komme frem at en leverandør som et selskap benytter bryter mot noen av ovenstående sosiale og miljømessige kriterier,
tar vi hensyn til dette. Når det gjelder selskap som er virksomme innen
risikobransjer og som i stor grad benytter leverandører i U-land, blir
selskapets eventuelle regelverk i forhold til disse leverandører gransket.
Granskingen omfatter både selskapets kontroll- og oppfølgingsrutiner
med hensyn til overholdelse av dette regelverk. Med risikobransjer menes
arbeidsintensive bransjer med stor andel lavt utdannet arbeidskraft slik
som tekstil- og detalj-handelsbransjene.
Når det gjelder bransjekriteriene tobakk, våpen og alkohol, tar analysen
hensyn til selskapets bransjetilhørighet ut ifra selskapets eget virksomhetsområde. Dette innebærer at det ikke gjøres en vurdering av selskapets
kunder eller leverandører når vi avgjør om selskapet har virksomhet innenfor noen av bransjene tobakk, våpen eller alkohol.
Bransjebestemmelser
Når vi bransjebestemmer et selskap, går vi ut ifra selskapets hovedsakelige virksomhet. For å tydeliggjøre hva vi mener med hovedsakelig
virksomhet, har vi satt en prosentgrense som innebærer at minst 95 %
av selskapets omsetning skal stamme fra virksomhetsområdet som ikke
refererer seg til noen av områdene tobakk, våpen eller alkohol. I praksis
innebærer dette at når vi bedømmer et selskap og dets virksomhet, gjør vi
først en gransking av i hvilken bransje selskapet har sin hovedvirksomhet,
deretter ser vi på eventuelle tilleggsvirksomheter. Et godt eksempel for å
belyse dette er Ericsson. Selskapet er verdensledende innen mobiltelefoni,
mobiltelefonisystem og offentlig telekommunikasjon og ansees ifølge den
almene oppfatning å tilhøre telekommunikasjonsbransjen. Ericsson lager
bl.a. radarutrustning og kommunikasjonsutrustning som leveres for så
vel sivilt bruk som for militære formål. Denne virksomhets omsetning i
forhold til hele Ericssons omsetning var knapt en prosent i år 2000, hvilket
innebærer at fondet ifølge Bancos definisjon kan plassere i Ericsson.
For visse børsnoterte selskap er spørsmålet om bransje tilhørlighet
irrelevant, f.eks. for investeringsselskap som ifølge reglene skal ha en
spredt portefølje av andre børsnoterte selskap. Her går vår analyse ut på
om investeringsselskapet har noen større aksjeposter i selskap som har
virksomhet innen noen av ovenstående områder. Med større aksjepost
menes 10 % av investeringsselskapets substansverdi eller at investeringsselskapet er hovedeier i et selskap av betydning for substansverdien.
Etikk- og miljøvurderinger
Alfred Berg samarbeider med et av Europas ledende screeningselskap,
Londonbaserte Innovest/RiskMetrics som bistår Alfred Berg i den dypere
etiske granskningen av selskap.
Den etiske og miljømessige analysen av selskapet har en bred angrepsvinkel. Informasjon om selskapet for å undersøke at det stemmer overens
med fondets etiske regler innhentes gjennom diverse interne og eksterne
kilder. Med de interne kildene siktes det til for eksempel selskapsrapporter, internt regelverk og årsberetninger. Blant de eksterne kildene kan
nevnes nasjonale domstoler, ILOs komitéerklæring, ulike nyhetstjenester,
for eksempel Bloomberg, Lexis-Nexis, Financial Times, samt diverse
påvirkingsorganisasjoner som for eksempel Human Rights Watch, Corporate Watch og Environment Agency. Oppfølging skjer via telefon- eller
e-mailkontakter og i spesielle tilfeller muntlige intervjuer ved besøk hos
selskapet. Mange av de selskapene som vi gransker er store globale
konsern, hvilket innebærer at de omfatter mange ulike virksomheter
som opererer under skiftende legal struktur. Vi strever etter å bedømme
hvor bra disse selskap lykkes i å håndtere sosiale og miljømessige risiki
i sin virksomhet. Analysen har til hensikt å skape et helhetsperspektiv
av selskapet. Dette fremkommer gjennom å sette sammen finansielle,
sosiale og miljømessige aspekter, samt selskapets velvillighet til å fremtvinge positive forandringer. Presiseringen i vår analyse ligger dog på
ovenstående spesielle utvalgte etiske kriterier. Det skal innrømmes at
vurderingen av selskap ut ifra denne type kriterier iblant er kompliserte.
En viss subjektivitet i bedømmelsen er derfor uunngåelig.
Alfred Bergs etiske råd, Det Etiske Investeringsråd
Det Etiske Investeringsråd ble etablert høsten 2000. Rådet består av 9
medlemmer, fem fra tilsluttede organisasjoner, to fra Alfred Berg, samt
et medlem og en leder som hentes utenfor denne kretsen.
Det etiske investeringsråd har til formål:
• å ta beslutning om hvilke ideelle organisasjoner som skal være
tilsluttet de ideelle verdipapirfond som til enhver tid forvaltes av
Alfred Berg.
• ut ifra etisk utgangspunkt å gi råd til Alfred Berg med henblikk på
investeringsalternativer i de ideelle verdipapirfond.
• ut ifra etisk utgangspunkt å gi råd til Alfred Berg med henblikk på
informasjon til og kontakt med andelseierne, tilsluttede organisasjoner og øvrige.
Tegningsblankett for kjøp av andeler i Alfred Berg Humanfond
FOR KJØP AV ANDELER I ALFRED BERG HUMANFOND
Du kan etablere kundeforhold samtidig som du tegner dine første fondsandeler. For å opprette kundeforhold er vi, i henhold til “Hvitvaskingsloven” av
6. mars 2009, pliktig til å innkreve bekreftet kopi av gyldig legitimasjon fra deg. Bekreftet kopi kan gis av to myndige personer eller av en offentlig etat,
som for eksempel bank, advokat, revisor eller politi. En kopi bekreftet av to myndige personer skal inneholde personenes navn, fødselsdato, signatur,
kontaktopplysninger, samt dato/sted for bekreftelsen. Fyll så ut tegningsblanketten. Når du har sendt inn din første tegningsblankett til Alfred Berg
sammen med gyldig identifikasjon, først da kan kundeforholdet etter loven etableres.
PERSONALIA/FIRMA
Statsborgerskap:__________________________________
Yrke:__________________________________
Inntekt:__________________________________
Skattekommune:__________________________________
Telefon dag/kveld:
_______________ /__________________
Telefaks:­­­
__________________________________
Navn:_______________________________________
Adresse:_______________________________________
_______________________________________
Postnr: ________Poststed: _________________
Bankkonto:_______________________________________
VPS-konto:_______________________________________
E-post:_______________________________________
Personnr (11-siffer) / organisasjonsnr: ____________________
Opprett VPS-konto (Kan kun benyttes for fond distribuert
av Alfred Berg Kapitalforvaltning AS) )
ORGANISASJONEN DU ØNSKER Å STØTTE
Se baksiden for valg av ideelle organisasjonen:
_______________________________________________________________________
TEGNING AV ENGANGSBELØP
Minimumsbeløp ved første gangs tegning er kr. 2.000,-. Andelene kjøpes med kurs samme dag som fullmakten mottas, forutsatt at dette
skjer innen kl. 11.00. Tegning kan gjøres ved at du gir oss en engangsfullmakt for belastning av din konto. Alternativt kan pengene overføres til fondets bankkonto nr. 1602.45.34328.
SPAREAVTALE (SVARKUPONG)
Ja, jeg ønsker å betale andeler i Alfred Berg Humanfond med AvtaleGiro (kreditkonto nr. 1602.45.34328). Minimum sparebeløp er kr.
200,- pr. gang.
Belast mitt kontonr.
hver måned
med kr
hvert kvartal
Beløpet skal belastes konto den
hver måned med unntak av ____________________________________________________
(hver mnd)
Første belastningsdato
(dag, mnd, år).
Kontohavers navn ________________________________________________________________________________________________
Sted/Dato _________________________ Underskrift (må disponere bankkonto) _____________________________________________
Kid-felt
(fylles ut av Alfred Berg Humanfond)
ENGANGSFULLMAKT
Jeg/vi gir herved Alfred Berg Kapitalforvaltning AS fullmakt til å belaste bankkonto nr _________________________________________________
for kjøp av andeler som indikert over, totalt kr __________________ Kontohavers navn _______________________________________________
Undertegnede kontohaver/betaler gir med dette betalingsmottaker fullmakt til - gjennom betalingsmottakers bank - å belaste ovennevnte konto med
inntil angitt beløp for overføring til betalingsmottakers konto. Fullmakten gjelder kun for en enkeltstående belastning.
Undertegnede betaler gir videre betalingsmottaker fullmakt til å innhente opplysning fra min bank om at jeg disposisjonsrett til oppgitt konto samt
innhente bekreftelse på at det er dekning på kontoen.
SIGNATUR
Undertegnede bekrefter å ha gjort deg kjent med de opplysningene som fremkommer i det/de valgte fonds prospekter og vedtekter. Undertegnede
er myndig, har nødvendig signaturrett og bekrefter at de opplysninger som er gitt i denne tegningsblankett er korrekte.
__________________________________ _______________________________________________________
Sted/dato)(Signatur)
Denne engangsfullmakten er gyldig i inntil syv virkedager etter fullmakten er avgitt. Skal belastningen skje frem i tid, er fullmakten gyldig i
inntil syv virkedager fra den dato belastningen skal gjennomføres i henhold til fullmakten.
Prospekter og vedtekter er tilgjengelig på www.alfredberg.no
Tegningsblanketten fakses til 22 00 51 03. Tegningsblanketter som sendes til et annet fasknummer eller som er ufullstendig utført effektueres ikke.
Ansvarsbegrensning
Historisk avkastning er ikke en pålitelig indikator for fremtidig avkastning. Fremtidig avkastning vil blant annet avhenge av markedsutviklingen, forvalters dyktighet, fondets risiko,
samt kostnader ved tegning, forvalting og innløsning. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap. Valutakursendringer vil påvirke verdien på fondet, dersom underliggende
investeringer er foretatt i annen valuta enn det som fondet er notert i. Selskapet er ikke ansvarlig for eventuelle skader eller feil som beror på hendelser utenfor selskapets kontroll.
Materialet kan være delvis eller helt basert på informasjon fra tredjepart. Vi anser denne informasjonen som pålitelig, men det kan ikke garanteres at den er korrekt eller komplett.
Innholdet i dette materialet er gyldig for den dato som er oppgitt. Materialet skal kun brukes av den som er påtenkt dette, og skal ikke videreformidles, reproduseres eller helt eller
delvis kopieres for noe formål uten samtykke fra Alfred Berg. Kjøper har ikke angrerett ved kjøp av fondsandeler. Årsaken til dette er at prisen på andelene avhenger av svingninger
i finansmarkedet som selger ikke har kontroll over i angreperioden.
Alfred Berg Kapitalforvaltning AS, Foretaksnr. 956 241 308,
Postboks 1294 Vika, 0111 OSLO.
Telefon: +47 22 00 51 01, Telefax: +47 22 00 51 03, E-post: [email protected], Internett: www.alfredberg.no
Ideelle organisasjoner som kan støttes:
Amnesty International Norge
CARE
Den Norske Israelsmisjon
Det Norske Misjonsselskap
Den Norske Sjømannsmisjon - Norsk kirke i utlandet
Dyrebeskyttelsen i Norge
Dysleksiforbundet i Norge
FORUT, Solidaritetsaksjon for utvikling
Flyktninghjelpen
Foreningen For Hjertesyke Barn
Foreningen for Muskelsyke
Frelsesarmeen
Hørselshemmedes Landsforbund (HLF)
Kirkens Bymisjon Oslo
Kirkens Nødhjelp
Kreftforeningen
Landsforbundet Mot Stoffmisbruk
Landsforeningen for Hjerte- og Lungesyke
Landsforeningen for Nyrepasienter og Transplanterte
Landsforeningen for Trafikkskadde
Landsforeningen uventet barnedød
Leger Uten Grenser
Mental Helse Norge
Multippel Sklerose Forbundet
Nasjonalforeningen for folkehelsen
Norges Astma- og Allergiforbund
Norges Diabetsforbund
Norges Døveforbund
Norges Fibromyalgi Forbund
Norges Fredslag
Norges Handikapforbund
Norges KFUK-KFUM
Norges Parkinsonforbund
Norges speiderforbund
Norsk Epilepsiforbund
Norsk Folkehjelp
Norsk Forbund for Utviklingshemmede
Norsk Leddgiktsforbund
Norges Naturvernforbund
Norsk Nødhjelp
Norsk Psoriasisforbund
Norsk Forening for Cystisk Fibrose
Norske leger mot atomvåpen (NLA)
Redningsselskapet
SOS Rasisme
SOS-barnebyer
Støtteforeningen for Kreftrammede
Vi som har et barn for lite
WWF
Unicef
Vilkår for betaling med engangsfullmakt og avtalegiro
Vilkår for Betaling med engangsfullmakt - verdipapirhandel
Betaling med engangsfullmakt er en banktjeneste som bankene i Norge
samarbeider om. I forholdet mellom betaler og betalers bank gjelder følgende standard vilkår:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Tjenesten Betaling med engangsfullmakt – verdipapirhandel suppleres av kontoavtalen mellom betaler og betalers bank, se særlig
kontoavtalen del C, Generelle vilkår for innskudd og betalingsoppdrag.
Kostnader ved å bruke Betaling med engangsfullmakt – verdipapirhandel fremgår av bankens gjeldende prisliste, kontoinformasjon og/
eller opplyses på annen egnet måte. Banken vil belaste oppgitt konto
for påløpte kostnader.
Engangsfullmakten signeres av betaler og leveres til betalingsmottaker. Betalingsmottaker vil levere belastningsoppdraget til sin bank
som igjen kan belaste betalers bank.
Ved et eventuelt tilbakekall av engangsfullmakten skal betaler først
ta forholdet opp med betalingsmottaker. Etter finansavtaleloven skal
betalers bank medvirke hvis betaler tilbakekaller et betalingsoppdrag
som ikke er gjennomført. Slikt tilbakekall kan imidlertid anses som
brudd på avtalen mellom betaler og betalingsmottaker.
Betaler kan ikke angi et større beløp på engangsfullmakten enn det
som på belastningstidspunktet er disponibelt på konto. Betalers bank
vil normalt gjennomføre dekningskontroll før belastning. Belastning
ut over disponibelt beløp skal betaler dekke inn umiddelbart.
Betalers konto vil bli belastet på angitt belastningsdag. Dersom belastningsdag ikke er angitt i engangsfullmakten vil kontobelastning
skje snarest mulig etter at betalingsmottaker har levert oppdraget
til sin bank. Belastningen vil likevel ikke skje etter engangsfullmaktens gyldighetsperiode som er angitt foran. Betaling vil normalt være
godskrevet betalingsmottaker en til tre virkedager etter angitt belastningsdag/innleveringsdag.
Dersom betalers konto blir urettmessig belastet på grunnlag av en
engangsfullmakt, vil betalers rett til tilbakeføring av belastet beløp bli
regulert av kontoavtalen og finansavtaleloven.
Avtalegiro - Avtale mellom kunde og bank
1. Kort beskrivelse av AvtaleGiro
AvtaleGiro er en tjeneste hvor kunden (betaler) gir sin bank (betalers bank)
i oppdrag å betale regninger ved å belaste kundens konto for overføring til
en betalingsmottakers konto (et fast betalingsoppdrag). Bare betalingskrav (regninger) fra betalingsmottakere som betaler har bekreftet til banken
(fast betalingsoppdrag) omfattes av tjenesten. Det vises til punkt 2 nedenfor. De betalingsmottakere som betaler har opprettet faste betalingsoppdrag (AvtaleGiroer) for, vil sende betalingskravet til banken. Det vises til
punkt 3. Senest syv dager før regningen skal betales vil det bli sendt varsel
til betaler med informasjon om hvilke regninger som skal betales og hva
regningen gjelder. Det vises til punkt 4. Betaler kan inntil dagen før betaling
skal skje, stanse betalingen. Det vises til punkt 5. Nærmere om hvordan
betalers regninger blir betalt og til hvilket tidspunkt, fremgår av punkt 6.
2. Faste betalingsoppdrag (AvtaleGiroer)
For hver betalingsmottaker som omfattes av AvtaleGiro, skal betaler opprette en AvtaleGiro (et fast betalingsoppdrag) med banken. For samme
betalingsmottaker kan det opprettes flere AvtaleGiroer dersom betaler ønsker det og betalingsoppdragene er av forskjellig art. Banken skal gi betaler
informasjon om hvilke betalingsmottakere som er tilsluttet tjenesten. I en
AvtaleGiro (et fast betalingsoppdrag) skal det bl.a. være mulig å angi betalingsmottakers navn, adresse og kontonummer, samt beløpsgrense pr.
trekkmåned. AvtaleGiroer kan opprettes samt tilbakekalles, sperres og endres av betaler ved personlig fremmøte i banken eller på annen måte etter
nærmere anvisning. Et tilbakekall, en sperring eller en endring skal være
gjennomført fra og med påfølgende virkedag etter at beskjed fra betaler er
mottatt i banken. Banken kan ikke endre en AvtaleGiro uten samtykke fra
betaler, med unntak av betalingsmottakers kontonummer. Etter opprettelsen av en AvtaleGiro vil betaler motta forhåndsvarsel som nevnt i punkt 4,
før kontoen skal belastes. Banken skal periodisk sende betaler informasjon om opprettede AvtaleGiroer og eventuelle tilbakekallinger, sperringer
eller endringer.
3. Innlevering av betalingskrav
Betaler samtykker i at opplysninger om AvtaleGiroer kan gis til betalingsmottaker. Opplysningene vil gjøre det mulig for betalingsmottakere å
fremsette betalingskrav mot betaler gjennom AvtaleGiro tjenesten.
4. Forhåndsvarsel til betaler
Det vil bli sendt varsel om forestående betalinger senest syv dager før belastning av konto skal finne sted (se punkt 6). Varselet skal være skriftlig
og minst inneholde opplysninger om betalingsmottaker, beløpets størrelse,
hva regningene gjelder og tidspunktet for belastning av betalers konto
(betalingsdag). Betaler skal på grunnlag av tilsendt varsel kontrollere at
opplysningene er korrekte. Betaler må ta kontakt med banken så snart
som mulig for å rette opp eventuelle uoverensstemmelser. I tillegg til et
slikt forhåndsvarsel vil betaler få informasjon om betalingskrav ved henvendelse til banken. Betaler har imidlertid mulighet til å velge bort det skriftlige varselet, forutsatt at betalingsmottakeren aksepterer dette. Betaler tar
da kontakt med egen bank og ber om at varsel ikke ønskes på aktuelle
regning(er). Banken videreformidler denne informasjonen til aktuelle betalingsmottakere.
5. Stansing av enkeltstående betalinger
Dersom betaler ikke ønsker at banken skal gjennomføre en enkeltstående
betaling som fremgår av tilsendt varsel, kan betaler til og med dagen før
angitt betalingsdag stoppe betalingen. Nærmere informasjon om betalers
fremgangsmåte ved stansing skal gis av banken.
6. Nærmere om gjennomføringen av betalingen
Innenfor rammen av den faste AvtaleGiroen, vil banken gjennomføre en
betaling ved å belaste betalers konto på angitt betalingsdag. Selv om det
i en AvtaleGiro er angitt betalingskravets art, vil banken ikke kontrollere
hva betalingen gjelder. Betalingsmottakers konto vil bli godskrevet på betalingsdag eller første virkedag etter. Betalingen vil ikke bli gjennomført
dersom betalingskravet ligger utenfor fastsatte rammer i AvtaleGiroen.
Det samme gjelder dersom betaler har stoppet betalingen, betalers kontoforhold i banken er opphørt/sperret eller banken av annen saklig grunn
ikke kan gjennomføre betalingen. Banken vil normalt kontrollere om det
er dekning på betalers konto for det beløp som skal belastes. Dersom det
ikke er dekning på kontoen på betalingsdag kan banken i inntil fire påfølgende virkedager utføre dekningskontroll. Ved betalingskrav med samme
betalingsdag, har banken intet ansvar for i hvilken rekkefølge betalingene
blir belastet kontoen, eventuelt hvilke betalinger som ikke blir gjennomført.
Betaler er ansvarlig for eventuelle overtrekk på kontoen. Ved overtrekk har
banken rett til å belaste betaler med overtrekksrente. Hvis betaling ikke
gjennomføres av årsaker som nevnt ovenfor, vil betaler bli meddelt dette av
banken og få tilbud om alternativ betalingsmåte. Informasjon om alternativ
betalingsmåte gis av banken. Banken vil også informere betaler dersom
betalingsmottaker annullerer betalingskravet.
7. Konsekvenser for betaler når betalingen ikke blir gjennomført
Dersom en betaling stanses eller andre forhold som nevnt under punkt 6
medfører at kontoen ikke belastes på angitt betalingsdag vil betalingsmottaker kunne kreve forsinkelsesrente, gebyrer e.l. av betaler. Banken er ikke
ansvarlig for lovbestemte forsinkelsesrente, som skyldes forhold på betalers side.
8. Bankens ansvar ved forsinket betalingsoverføring m.v
Banken er ansvarlig for direkte tap (krav om forsinkelsesrente, inkassogebyrer o.l.)som betaler er påført som følge av forsinket betalingsoverføring jfr.
punkt 7 over. Dette gjelder likevel ikke dersom forsinkelsen skyldes forhold
utenfor bankens kontroll som banken ikke med rimelighet kunne ventes å
ha tatt i betraktning på avtaletiden eller unngå eller overvinne følgende av.
For indirekte tap som betaler har lidt ( f.eks tap av kontrakt) er banken ansvarlig dersom tapet er voldt ved grov uaktsomhet eller forsett fra bankens
side. Bankens ansvar etter reglene ovenfor dekker også feil som er begått
av bankens medhjelpere.
9. Urettmessig belastning av konto. Retting av feil.
Belastes betalers konto i strid med denne avtalen og opprettede faste betalingsoppdrag , skal banken uten ugrunnet opphold rette feilen og godskrive kontoen med rett beløp og eventuelt rentetap. Har betaler forsettlig
eller grovt uaktsomt medvirket til at kontoen urettmessig er belastet, kan
bankens ansvar lempes eller bortfalle helt.
10. Priser
Priser for etablering og bruk av AvtaleGiro fremgår av bankens prisliste og/
eller kontoutskrift. Prisene kan endres av banken to uker etter at skriftlig
varsel er sendt betaler. Betaler samtykker i at banken belaster kontoen for
de fastsatte priser.
11. Henvendelser fra betaler.
Henvendelser fra betaler vedrørende inngåelse og bruk av AvtaleGiro
skal rettes til banken. Dette gjelder også feil ved gjennomføring av enkeltstående betalinger. Forhold som vedrører selve betalingskravet ( dvs. det
underliggende betalings- og rettsforholdet mellom betaler og betalingsmottaker) skal betaler ta direkte opp med betalingsmottaker.
12. Endring av avtalevilkårene
Banken kan endre vilkårene i avtalen med fire ukers skriftlig varsel. Dersom slikt varsel ikke er sendt, kan endringer til ugunst for betaler ikke
påberopes av banken. Betaler kan ved vilkårsendringer si opp avtalen i
henhold til punkt 13. Banken skal i avtaleperioden innhente uttrykkelig
aksept fra betaler ved endringer i avtalevilkårene som medfører vesentlig
økt risiko for betaler.
13. Opphør av avtalen
Betaler kan med en dags forhåndsvarsel si opp avtalen med banken. Banken kan si opp avtalen med fire ukers skriftlig varsel til betaler. Oppsigelse
fra bankens side er betinget av at det foreligger saklig grunn. Grunnen til
oppsigelsen skal oppgis. Ved opphør av betalers kontoforhold i banken vil
denne avtale og opprettede faste betalingsoppdrag opphøre samtidig. Hver
av partene kan heve avtalen med øyeblikkelig virkning dersom det foreligger vesentlig mislighold fra den annen parts side. Banken skal oppgi
hevingsgrunnen.
14.Tvisteløsning - Bankklagenemda
Dersom det oppstår tvist mellom betaler og banken om avtaleforholdet kan
betaler bringe saken inn for Bankklagenemnda til uttalelse. Banken skal i
den forbindelse gi betaler nærmere informasjon om Bankklagenemnda.
Alfred Berg Kapitalforvaltning AS
Olav Vs gate 5, Postboks 1294 Vika
N-0111 Oslo, Norway
www.alfredberg.no
E-post: [email protected]
Telefon: +47 22 00 51 00
Faks: +47 22 00 51 05