Transcript BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN Bab 2. Sistem Keuangan dan

BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN
SISTEM KEUANGAN DAN
PERBANKAN INDONESIA
Otoritas
Keuangan
Bank
Indonesia
Lembaga
Penjamin
simpanan
Otoritas Jasa
Keuangan
Departemen
Keuangan
Fungsi
Menjaga stabilitas
moneter,
keuangan dan
sistem
pembayaran
Perlindungan
terhadap
nasabah
perbankan
Pengaturan,
pengawasan dan
perizinan
Melakukan tindakan
dalam kondisi
sistemik
Lembaga
keuangan
Perbankan
•Bank Umum
•BPR
Lembaga Keuangan
bukan bank
•Dana Pensiun
•Perusahaan Asuransi
•Perusahaan
Pembiayaan
•Modal Ventura
•Perusahaan Penjamin
Pasar Modal
•Perusahaan efek
•Reksa Dana
•Perusahaan Investasi
•Bursa Efek
•Lembaga Penyimpanan
dan Penyelesaian
•Badan Administrasi Efek
•Lembaga Kliring dan
Penjamin
Bank Sentral
Fungsi
Bank Umum
Bank BPR
Bank Pemerintah
Bank Swasta
Kepemilikan
Bank Asing
Bank Campuran
Sistem Perbankan Indonesia
Konvensional
Sistem Harga
Syariah
Devisa
Bidang Devisa
Non Devisa
Pusat (Head)
Cabang (brach)
Jenis Kantor
Cabang Pembantu
(Subbranch)
Kas (Cash)
Perewakilan (Representative)
Wilayah (Regional)
BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN
Bank syari‘ah
Menerima pendapatan
Pembayaran bagi hasil
Bagi hasil / margin
Tergantung pendapatan /
hasil yang diterima
Shahibul maal
Shahibul maal
mudharib
mudharib
Penya
luran
dana
Penghim
punan
dana
Nasabah debitur
Bank
Menerima bunga kredit
tetap
deposan
Membayar bunga
deposito tetap
Tidak ada pengaruh
pendapatan yang diterima
Bank konvensional
Contoh
bagan
organisasi bank umum syari‘ah
BANK DAN LEMBAGA
KEUANGAN
RUPS/rapat Anggota
Dewan komisaris
Dewan audit
Divisi/urusan
Kantor Cabang
Dewan pengawas syari‘ah
Dewan Direksi
Divisi/urusan
Divisi/urusan
Kantor Cabang
Divisi/urusan
Kantor Cabang
Contoh
bagan organisasi bank umum konvensional
BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN
yang membuka kantor cabang syari‘ah
RUPS/rapat Anggota
Dewan komisaris
Dewan audit
Divisi/urusan
Dewan pengawas syari‘ah
Dewan Direksi
Divisi/urusan
Kantor Cabang konvensional
Divisi/urusan syari‘ah
Kantor Cabang Syari‘ah
Alur Operasional
Bank Syari‘ah
BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN
Penghimpunan
dana
Mudharabah mutlaqah
lainnya
Penyaluran dana
Pooling Dana
Wadiah yad dhamanah
mudharib
Pendapatan
mdh mutlaqah
Pendapatan berbasis
imbalan
bagi hasil
pendapatan
Prinsip bagi hasil
Bagi hasil/laba
Prinsip ujroh
sewa
Prinsip jual beli
margin
tabel
Laporan laba rugi
∑
bagi hasil
Agen: mdh muqayyadah
Jasa keuangan: wakalah,
kafalah, sharf
Alur Operasional
Bank Konvensional
BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN
Penghimpunan
dana
Tabungan
Deposito
Laporan laba rugi
Pendapatan Bank
Pendapatan berbasis
Imbalan / fee
Penyaluran dana
Pooling Dana
Giro
Kreditur
Bunga
pendapatan
Kredit Modal Kerja
Kredit Investasi
Kredit Konsumsi
Bunga
Chanelling
Jasa keuangan:
Bunga