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Proyecto
DEUDA-
detonación © 2012 Debt Reduction Services Inc
Finanzas Familiares
para
Vivir Libre de Deudas
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Por qué Somos los Peritos
De Alcance Nacional, sin fines de lucro Ubicada en Boise, Idaho desde el 1996 Educadores Financieros © 2012 Debt Reduction Services Inc www.DebtReductionServices.org
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El Esbozo de la Sesión
Controlando el Dinero Entendiendo la Deuda Tratando con la Deuda Actual Evitando y Disminuyendo la Deuda en el Futuro www.DebtReductionServices.org
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Las Señales de los Problemas Financieros
Sin Ahorros
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Las Señales de los Problemas Financieros
Sin Ahorros
Pagos Mínimos
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Las Señales de los Problemas Financieros
Pagos Mínimos
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Préstamos hasta el día de pago
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Las Señales de los Problemas Financieros
Sobre tiempo
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Préstamos hasta el día de pago
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Las Señales de los Problemas Financieros
¿Estado de cuenta?
Sobre tiempo
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¿Estado de cuenta?
Las Señales de los Problemas Financieros
Tarjeta Rechazada
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Las Señales de los Problemas Financieros
Tarjeta Rechazada Pedirle Prestado a la Familia
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Las Señales de los Problemas Financieros
Pedirle Prestado a la Familia 20%+ para los Préstamos
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Las Señales de los Problemas Financieros
20%+ para Demorar las Consultas los Préstamos con el Médico
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Las Señales de los Problemas Financieros
Insomnio Demorar las Consultas con el Médico
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¿Las Primeras Medidas para Vivir Libre de Deudas?
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¿Las Primeras Medidas para Vivir Libre de Deudas?
Alto a la resbalón
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¿Las Primeras Medidas para Vivir Libre de Deudas?
Plan de Gastos
Alto a la resbalón
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¿Las Primeras Medidas para Vivir Libre de Deudas?
Hábitos de Gastar
Plan de Gastos
Alto a la resbalón
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Auto Afirmación
Por favor Repitan Después de Mí :
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Auto Afirmación
Por favor Repitan Después de Mí :
¡Yo Vivo con un Presupuesto!
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Auto Afirmación
Por favor Repitan Después de Mí :
¡Yo vivo con un Presupuesto!
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Auto Afirmación
Por favor Repitan Después de Mí :
¡Yo Vivo con un Presupuesto!
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TODOS somos Gastadores
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¡No tengo tiempo para ir de compras!
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TODOS somos Gastadores
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¡Yo merezco esto!
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TODOS somos Gastadores
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¡Esto es QUIEN soy!
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TODOS somos Gastadores
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¡Ir de Compras es DIVERTIDO!
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TODOS somos Gastadores
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¡Tengo que tenerlo YA!
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TODOS somos Gastadores
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¡¡¡Pero está descontado 75%!!!
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TODOS somos Gastadores
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¡Estoy en control de mi dinero!
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La Buena contra la Mala
¿Cómo puede ser que ALGUNA deuda se considera buena?
Sólo si ésta…
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La Buena contra la Mala
¿Cómo puede ser que ALGUNA deuda se considera buena?
Sólo si ésta…
•
aumenta el valor neto
•
ingreso (potencial)
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Controlando la Deuda
Sin importar la razón… …la Deuda ¡Sucede!
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Controlando la Deuda
Los Eventos que Causan la Deuda:
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Controlando la Deuda
1.
Los Eventos que Causan la Deuda:
La Pérdida del Trabajo o la Reducción de los Ingresos © 2012 Debt Reduction Services Inc www.DebtReductionServices.org
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Controlando la Deuda
1.
2.
Los Eventos que Causan la Deuda:
La Pérdida del Trabajo o la Reducción de los Ingresos Las Cuentas Médicas © 2012 Debt Reduction Services Inc www.DebtReductionServices.org
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Controlando la Deuda
1.
2.
Los Eventos que Causan la Deuda:
La Pérdida del Trabajo o la Reducción de los Ingresos Las Cuentas Médicas 3.
El Divorcio © 2012 Debt Reduction Services Inc www.DebtReductionServices.org
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Controlando la Deuda
1.
2.
Los Eventos que Causan la Deuda:
La Pérdida del Trabajo o la Reducción de los Ingresos Las Cuentas Médicas 3.
4.
El Divorcio La Muerte de un Cónyuge © 2012 Debt Reduction Services Inc www.DebtReductionServices.org
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Controlando la Deuda
1.
2.
Los Eventos que Causan la Deuda:
La Pérdida del Trabajo o la Reducción de los Ingresos Las Cuentas Médicas 3.
4.
5.
El Divorcio La Muerte de un Cónyuge La Reparación del Carro © 2012 Debt Reduction Services Inc www.DebtReductionServices.org
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Controlando la Deuda
1.
2.
Los Eventos que Causan la Deuda:
La Pérdida del Trabajo o la Reducción de los Ingresos Las Cuentas Médicas 3.
4.
5.
6.
El Divorcio La Muerte de un Cónyuge La Reparación del Carro La Demanda © 2012 Debt Reduction Services Inc www.DebtReductionServices.org
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Controlando la Deuda
Las Características que Causan la Deuda:
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Controlando la Deuda
Las Características que Causan la Deuda:
1.
Impacientes: Gastamos Demasiado © 2012 Debt Reduction Services Inc www.DebtReductionServices.org
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Controlando la Deuda
Las Características que Causan la Deuda:
1.
2.
Impacientes: Gastamos Demasiado Demasiados Seguros: Usamos las Tarjetas de Crédito Imprudentemente © 2012 Debt Reduction Services Inc www.DebtReductionServices.org
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Controlando la Deuda
Las Características que Causan la Deuda:
1.
2.
3.
Impacientes: Gastamos Demasiado Demasiados Seguros: Usamos las Tarjetas de Crédito Imprudentemente Descuidados: No Controlamos Nuestro Dinero © 2012 Debt Reduction Services Inc www.DebtReductionServices.org
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Controlando la Deuda
Las Características que Causan la Deuda:
1.
2.
Impacientes: Gastamos Demasiado Demasiados Seguros: Usamos las Tarjetas de Crédito Imprudentemente 3.
Descuidados: No Controlamos Nuestro Dinero 4.
Satisfechos: No tenemos Ahorros para las Emergencias © 2012 Debt Reduction Services Inc www.DebtReductionServices.org
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Controlando la Deuda
¿Casados?
Trabajen Juntos sobre los $$$!
¡No discutan!
¡Estén de Acuerdo sobre Metas Comunes!
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Controlando la Deuda
Las Deudas de Alta Prioridad
La Casa y el Auto La Recuperación y ejecución hipotecaria Trabajo de "buena fe“ Pónganse en contacto con un consejero de HUD © 2012 Debt Reduction Services Inc www.DebtReductionServices.org
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Controlando la Deuda
Pónganse en Contacto con Sus Acreedores ANTES de que los manden
•
a colecciones.
Plan Modificado de Pagos.
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La Auto Ayuda es Algunas Veces Mejor
• • Cambien las fechas de vencimiento para coincidir con los días de pago.
Utilicen el servicio de banca en línea y paguen las facturas en línea.
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La Auto Ayuda es Algunas Veces Mejor
Consideren cambios mayores ANTES de que sean obligados.
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Pagando la Deuda Actual
Dos Métodos que No Exceden los Pagos Actuales: 1.
Los Pagos Mínimos
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Pagando la Deuda Actual
Dos Métodos que No Exceden los Pagos Actuales: 1.
Los Pagos Mínimos
2.
Plan de Pagos Iguales
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Los Consejos Prácticos para Combatir la Deuda
Entre Más $ Mande
•
Entre Más Pronto Terminará Pagando
•
Pagará Menos
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Los Consejos Prácticos para Combatir la Deuda
Encontrando “Dinero GRATIS”
20% sin explicación
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Los Consejos Prácticos para Combatir la Deuda
Dineroso
Liquidación Temprana y/o Grandes Ahorros • 10% de gastos que se pueden controlar. Posiblemente $50 a $100.
• ¡Mándelos CADA mes!
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Plan del Pago de las Deudas
La Clave Es Pagar Otra Deuda Después de Liquidar Una
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¿Qué Diferencia Pueden Tener $50?
Para un balance de una tarjeta de crédito de $15,000 al 14% aquí está la diferencia: © 2012 Debt Reduction Services Inc www.DebtReductionServices.org
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¿Qué Diferencia Pueden Tener $50?
Para un balance de una tarjeta de crédito de $15,000 al 14% aquí está la diferencia:
$431/mes
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20 años & $10,000 en intereses 56
¿Qué Diferencia Pueden Tener $50?
Para un balance de una tarjeta de crédito de $15,000 al 14% aquí está la diferencia:
$481/mes Liquidado en 3 años Ahorros: $123,000
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¿Qué Diferencia Pueden Tener $50?
Para un balance de una tarjeta de crédito de $15,000 al 14% aquí está la diferencia:
$481/mes Bonos: $170,000 Liquidado en 3 años
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¿Qué Diferencia Pueden Tener $50?
Para un balance de una tarjeta de crédito de $15,000 al 14% aquí está la diferencia:
$481/mes Valores: $230,000 Liquidado en 3 años
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What Difference Can $50 Make?
Para un balance de una tarjeta de crédito de $15,000 al 14% aquí está la diferencia: © 2012 Debt Reduction Services Inc www.DebtReductionServices.org
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Consejos Prácticos para Combatir la Deuda
Diferentes Métodos de Pagar para Diferentes Individuos, según…
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Consejos Prácticos para Combatir la Deuda
Diferentes Métodos de Pagar para Diferentes Individuos, según… 1.
La importancia de la Deuda
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Consejos Prácticos para Combatir la Deuda
Diferentes Métodos de Pagar para Diferentes Individuos, según… 1.
La importancia de la Deuda 2.
La Tasa de interés más alta primero) (la
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Consejos Prácticos para Combatir la Deuda
Diferentes Métodos de Pagar para Diferentes Individuos, según… 1.
La Importancia de la Deuda 2.
La Tasa de Interés más alta primero) (la 3.
La Cantidad de la Deuda (la mínima primero)
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Plan de Pago de las Deudas
1.
2.
Incluya la información Priorice: Propiedad, TAE, o Balance Tarjeta Tienda Coche $5,000 $1,500 $15,000 Gasolina $500 TOTALES $22,000 15.9% 15 años 24.9% 14¾ años 9.9% 4½ años 19.9% 3½ años 15 años
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$150 $45 $318 $23 $536 $8,730 $4,110 $18,540 $700 $32,080 65
Plan de Pago de las Deudas
¡¿Cuál es la Diferencia?!
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Plan de Pago de las Deudas
¡¿Cuál es la Diferencia?!
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Plan de Pago de las Deudas
¡¿Cuál es la Diferencia?!
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Plan de Pago de las Deudas
¡¿Cuál es la Diferencia?!
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Plan de Pago de las Deudas
¡¿Cuál es la Diferencia?!
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Plan de Pago de las Deudas
¡¿Cuál es la Diferencia?!
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¿Qué pasa si necesito ayuda "externa"?
Hay varias opciones: Busque... •Reputación •Establecido (no alguien que no es de fiar) •Historia con el Better Business Bureau (BBB) •Auditados y acreditados •Contratos y acuerdos escritos •Revelan todos los honorarios © 2012 Debt Reduction Services Inc www.DebtReductionServices.org
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¿No es la Asesoría de Crédito Perjudicial?
Descargo de Responsabilidad: “Yo soy un consejero de crédito” © 2012 Debt Reduction Services Inc www.DebtReductionServices.org
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¿No es la Asesoría de Crédito Perjudicial?
Descargo de Responsabilidad: “Yo soy un consejero de crédito” Aclarando los Conceptos Erróneos: • Pagar la Deuda “
$-4-$
” • NO Salda las Cuentas • NO es una Bancarrota de Capítulo 13 • Notación de Crédito TEMPORAL • Prohíbe las tarjetas de crédito POR AHORA • No hay impacto directo de FICO © 2012 Debt Reduction Services Inc www.DebtReductionServices.org
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Financial Danger Zone
Rápido y Fácil=Caro
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Financial Danger Zone
Rápido y Fácil=Caro
DÍA de PAGO
TÍTULO
ALQUILER CON OPCIÓN de COMPRAR 76
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Financial Danger Zone
Rápido y Fácil=Caro
PRÉSTAMOS DE REEMBOLSO
EMPEÑAR
DESCUBIERTO 77
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Zona Peligrosa Financiera
Otras Opciones Perjudiciales
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Zona Peligrosa Financiera
Otras Opciones Perjudiciales
LIQUIDACION DE DEUDAS BANCARROTA IGNORANDO SUS DEUDAS
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Mantenerse sin Deuda
• Presupuesto, presupuesto,
presupuesto, presupuesto, presupuesto , presupuesto , presupuesto , presupuesto , presupuesto, presupuesto… © 2012 Debt Reduction Services Inc www.DebtReductionServices.org
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Mantenerse sin Deuda
•Gasten MENOS y Ganen MÁS
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Mantenerse sin Deuda
•Ahorren para los tiempos difίciles
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Mantenerse sin Deuda
•Ayuda externa de confianza
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¡Gracias Por Estar Aquí!
Sede Nacional 6213 N Cloverdale Rd Ste 100 Boise, ID 83713 (877) 688-3328
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