Transcript koswer - WordPress.com

MENU
Pengenalan
Isi kandungan
Latihan
Kesimpulan
Penutup
BAB 8: PERBANKAN DAN INSTITUSI
KEWANGAN
Subtopik:
Jenis Bank
BANK PUSAT
BANK
PERDAGANGAN
JENIS-JENIS
BANK
BANK BADAN
BERKANUN
BANK
SAUDAGAR
BANK
KOPERASI
BANK ISLAM
BANK PUSAT
 Dimiliki oleh kerajaan
 Menjalankan dasar-dasar kerajaan bagi menjamin
kestabilan dan perkembangan ekonomi
 Mempunyai kuasa mutlak untuk menerbitkan dan
mengedarkan mata wang negara
 Menjadi jurubank kepada kerajaan
‒ Menyediakan perkhidmatan
‒ Menyimpan dan membayar bagi pihak kerajaan
 Menyediakan kemudahan Rumah Penjelasan Cek
untuk menjelaskan cek-cek antara bank perdagangan
Tertakluk
kepada
BAFIA 1989
Ditubuhkan
oleh pihak
swasta
Pulangan
adalah
dalam
bentuk
faedah
BANK
PERDAGANGAN
Penyimpan
dijamin satu
kadar yang
tetap
Pihak bank
adalah ejen
yang melabur
bagi pihaknya
Pelabur
adalah
prinsipal
Menerima
simpanan
• Akaun Simpanan
• Akaun Semasa
• Akaun Tetap
Kemudahan
pembayaran
•
•
•
•
Kemudahan
pembiayaan
• Pinjaman
• Overdraf
• Mendiskaunkan bil
Perkhidmatan
lain
Draf bank
Pindahan kredit
Pindahan telegraf
Arahan tetap
• Debit terus
• Perintah juruwang
• Kad wang
• Peti simpanan malam
• Peti simpanan keselamatan
• Perkhidmtana ATM
• Kad
• Cek kembara
• Pertukaran wang
asing
BANK ISLAM
• Ditubuhkan pada 1 Mac 1983
– di bawah akta Bank Islam 1983
• Ciri-ciri bank Islam:
• Aktiviti bank Islam berlandaskan hukum
syarak atau prinsip-prinsip syariah:
• Perkhidmatan yang ditawarkan:
CIRI-CIRI BANK ISLAM
i) Mengharamkan riba
ii) Menggunakan konsep perkongsian untung rugi
iii) Unsur perjudian (maisir) adalah haram
PRINSIP-PRINSIP SYARIAH
• Perjanjian antara
bank dengan
pelanggan
• Bank akan
membiayai
sepenuhnya sesuatu
projek
• Keuntungan akan
dibahagi mengikut
kadar yang
dipersetujui
• Perjanjian antara
dua atau lebih
pemilik modal yang
mengendalikan
pelaburan dengan
tujuan berkongsi
keuntungan dan
kerugian
• Kerugian dikongsi
mengikut kadar
sumbangan modal
Mudharabah
Musyarakah
• Suatu kontrak
simpanan
keselamatan antara
penyimpan dengan
bank
• Bank
bertanggungjawab
ke atas keselamatan
harta atau wang
yang diamanahkan
oleh pelanggan
Wadiah
PERKHIDMATAN BANK ISLAM
Menerima simpanan daripada orang ramai melalui akaun
semasa, akaun simpanan dan akaun pelaburan
Memberi pinjaman kepada orang ramai
- Berdasarkan lima prinsip:
Membiayai perniagaan
Perkhidmatan-perkhidmatan lain
• Mengurus pertukaran wang asing, menjual cek kembara,
menjadi pemegang amanah, mengurus pelaburan,
pemindahan hak milik
i. Murabahah
ii. Bai-bithaman Ajil
iii. Ijarah
iv. Qard Al-Hassan
v. Takjiri
• Bank akan membeli dan menjual semula aset pada harga
yang dipersetujui.
• Pelanggan akan membayar secara ansuran sehingga
memperoleh aset tersebut
• Digunakan untuk membiayai pembelian rumah.
• Bank akan melihat kemampuan dan keperluan pelanggan,
menentukan tempoh dan cara pembayaran balik.
• Bank akan membeli aset yang diperlukan oleh pelanggan
dan memajakkan aset itu kepada pelanggan bagi suatu
tempoh tertentu.
• Pelanggan akan membayar sewa pajak kepada bank.
• Bank memberi pinjaman kepada pelanggan yang layak.
• Peminjam hanya perlu membayar balik pinjaman tanpa
dikenakan bunga.
• Bank membeli aset yang dikehendaki oleh pelanggan dan
menyewakan aset itu kepada pelanggan bagi suatu tempoh
tertentu dengan kadar sewa tertentu.
BANK SAUDAGAR
• Definisi:
– Bank yang menyediakan perkhidmatan kepada
syarikat korporat dan perniagaan yang besar
sahaja.
• Contoh: Affin Merchant Bank Berhad,
Amanah Chase Merchant Bank
• Tidak menawarkan perkhidmatan kepada orang
ramai.
• Perkhidmatan yang disediakan:
PERKHIDMATAN BANK SAUDAGAR
i. Menerima simpanan daripada
syarikat berhad dan perbadanan
ii.
Memberi pinjaman
kepada syarikat besar
iii. Mengurus pelaburan. Bank akan memilih jenis pelaburan yang baik
bagi pelaburnya untuk mendapatkan keuntungan yang maksimum
iv. Memberi nasihat dan membantu
mencari syarikat berhad lain
untuk diambil alih
v. Membantu syarikat yang
ingin bergabung
vi. Membantu syarikat berhad
menerbitkan syer dan
menyenaraikan syernya di Bursa
Saham
vii.Mendiskaunkan bil
perintah bayar untuk
pelanggannya
BANK BADAN BERKANUN
• Definisi:
– Bank yang ditubuhkan oleh kerajaan
• Jenis-jenis bank badan berkanun:
Bank Badan Berkanun
Bank Pembangunan
dan Infrastruktur
Malaysia Berhad
Bank Simpanan
Nasional Berhad
Bank Pertanian
Malaysia Berhad
Bank Pembangunan
dan Infrastruktur
Malaysia Berhad
Bank Simpanan
Nasional Berhad
Ditubuhkan pada 28
Nov. 1973 bawah
kawalan Kementerian
Perusahaan Awam
- Ditubuhkan pada 5 Dis. 1975
- Dikenali juga sebagai Bank
Simpanan Pejabat Pos
Menggalakkan
penyertaan
bumiputera dalam
bidang industri dan
perniagaan
- Menggalakkan orang ramai
menyimpan wang secara kecilkecilan
- Memberi pinjaman
jangka pendek dan
jangka panjang
- Membiayai projek
pembangunan
- Menyediakan skim
sewa bagi jentera dan
lain-lain
- Memberi nasihat dan
teknikal dalam
pengurusan
- Skim Simpanan Tetap
- Skim Simpanan Biasa
- Skim Sijil Simpanan Premium
- Skim Sedar
- Baucar Hadiah
- Skim Akaun GIRO
- Skim Pinjaman
- Kemudahan Akaun Gaji
Bank Pertanian
Malaysia Berhad
Ditubuhkan pada
1 Sept. 1969
Menggalakkan
pembangunan dan
perkembangan sektor
pertanian
Menyediakan
kemudahan kredit bagi
projek pertanian
Memberikan pinjaman
berfaedah rendah kepada
para petani untuk
membeli tanah
pertanian, mesin dan
membiayai pelajaran
anak-anak mereka
Memberi perkhidmatan
biasa seperti akaun
simpanan, GIRO dan
Simpanan Tetap
BANK KOPERASI
• Definisi:
– Bank yang dimiliki oleh koperasi dan mematuhi prinsipprinsip koperasi
• Ditubuhkan di bawah Ordinan Koperasi 1948
• Contoh bank koperasi:
– Bank Rakyat atau Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad
• Mendapat modal daripada penjualan syer kepada ahli-ahlinya
• Perkhidmatan yang dijalankan;
• Bank koperasi tidak terlibat dalam;
a) Mengendalikan akaun semasa
b) Mendiskaunkan bil
c) Beroperasi di pasaran tukaran mata wang asing
PERKHIDMATAN
BANK KOPERASI
1. Memberi pinjaman kepada ahli-ahlinya
2. Menyediakan kemudahan simpanan
dan simpanan tetap
3. Membuat pelaburan dalam projekprojek pembangunan dan sebagainya
 BANK SAUDAGAR
 BANK
BADAN
BERKANUN
 BANK
PERDAGANGAN
 BANK PUSAT
 Perkhidmatan
pemindahan
wang
 BANK
KOPERASI
Fungsi bank secara umum
 Memberikan
kredit
 Kemudahan
pembiayaan
perdagangan
luar negara
 Penyimpanan
barang-barang
beharga
 Perkhidmatan
berbentuk
keselamatan dan
pengawasan
harta
Maaf, usaha lagi!
Tahniah!