Transcript MANAJEMEN SUMBER DANA BANK

MANAJEMEN SUMBER
DANA BANK
Sari Yuniarti, SE., MM.
[email protected]
Pengertian Dana Bank
Adalah semua utang dan modal yang
tercatat pada neraca bank sisi pasiva
yang dapat dipergunakan sebagai
modal operasional bank dalam
rangka kegiatan penyaluran kredit
atau penempatan dana untuk
memperkuat likuiditas bank.
Sumber Dana Bank
 Dana
sendiri (dana pihak
pertama)
 Dana pinjaman dari pihak di luar
bank (dana pihak kedua)
 Dana masyarakat (dana pihak
ketiga)
Dana Sendiri (Dana Pihak Pertama)
Adalah dana yang berasal dari pemegang saham
atau pemilik bank.Terdiri dari a.l:
1.
Modal yang disetor
jumlah uang yg disetor scr efektif oleh pemegang
saham/pemilik pd waktu bank berdiri.
2. Cadangan-cadangan
sebagian dr laba bank yg disisihkan dlm bentuk
cadangan modal dan cadangan lain yg
dipergunakan utk menutup timbulnya kerugian di
kemudian hari
3.
Laba yang ditahan
bagian laba yg menjadi milik pemegang saham,
akan ttp oleh RUPS diutuskan utk tdk dibagi dan
dimasukkan kembali dalam modal bank.
Dana Pinjaman

Dana yg berasal dari pihak yg memberikan
pinjaman kpd bank, yg terdiri dari 4 pihak:
Pinjaman dari bank lain di dalam negeri
atau pinjaman antar bank (interbank call
money). Pinjaman ini digunakan utk
kebutuhan dana mendesak (mis. utk
menutup kerugian kliring atau memenuhi
GWM = Giro Wajib Minimum).
Dalam bentuk: seriftikat deposito, promes
dan SBPU (overnight call money)



Pinjaman dari bank atau lembaga keuangan di
Luar Negeri.
Biasanya dlm bentuk pinjaman jk menengahpanjang. Harus persetujuan BI sbg (PPLN).
Pinjaman dari lembaga keuangan bukan bank
(LKBB).
Lebih bnyk berbentuk surat berharga yg bisa
diperjualbelikan (mis.deposit on call 3 bln).
Pinjaman dari BI
Utk menyalurkan kredit ke sektor usaha yg
mendptkan prioritas Pem utk dikembangkan = KLBI
(Kredit Likuiditas Bank Indonesia).
Dana Masyarakat
 Giro
(demand deposit)
 Deposito (time deposit)
 Tabungan (saving)

Adalah simpanan pihak ketiga pada
bank yang penarikannya dapat
dilakukan setiap saat dengan
menggunakan cek, bilyet giro (BG),
atau surat perintah pembayaran
lainnya. Giro diadministrasikan dalam
suatu Rekening Koran.
JENIS REKENING GIRO
1. Rekening Atas Nama Badan
a. Atas nama instansi pemerintah, lembaga
negara dan bentuk-2 organisasi masy.
b. Atas nama Fa, CV, PT
2. Rekening Atas Nama Perorangan
a. Atas nama pribadi
b. Atas nama usaha dagang: toko,
restoran, hotel, salon, dll.
SYARAT-SYARAT
PEMBUKAAN REKENING GIRO
Tidak tercantum dalam “Daftar
Hitam BI”
 Memiliki tanda bukti diri yg sah
dan tanda bukti diri orang lain yg
diberi wewenang menandatangani
Cek/BG, fotocopy akte pendirian,
ijin usaha, surat penunjukkan
kuasa.

SYARAT PEMBUKAAN
REKENING GIRO (LANJUTAN)




Harus mengisi formulir permohonan
pembukaan rekening.
Harus ada referensi tertulis dari pihak
ketiga yang dikenal baik oleh bank
atau dari pejabat bank yang dikenal
baik oleh calon nasabah.
Memberikan contoh tanda tangan di
specimen card.
Menyerahkan initial deposit yg telah
ditentukan.
ALAT PENARIKAN GIRO
 Cek/Cheque
Adalah warkat yang berisi
perintah dari nasabah kpd bank, yg
ditandatangani oleh ybs, utk
membayar tanpa syarat sejumlah
uang seperti tercantum dlm cek, pada
pihak yg ditunjuknya atau si
pembawa.
SYARAT YURIDIS FORMAL CEK






Harus terdapat kata “cek” dalam
bahasa setempat.
Perintah tidak bersyarat utk
membayar sejumlah uang.
Nama bank tertarik yg harus
membayar.
Penunjukkan tempat pembayaran.
Tanggal dan tempat penarikan cek.
Tanda tangan penarik.
Bilyet Giro
 Adalah
surat perintah nasabah
kepada bank utk memindahkan
sejumlah dana dari rekening
nasabah ybs kpd pihak
penerima yg namanya tsb
dalam warkat pada bank yg
sama atau berbeda.
DEPOSITO BERJANGKA
Simpanan yg penarikannya hanya dapat
dilakukan pd waktu tertentu sesuai dgn
tanggal yg diperjanjikan antara deposan
dan bank, dan utk ini nasabah akan
memperoleh imbalan berupa suku bunga
tertentu yg telah ditetapkan besarnya pd
saat deposito tsb dibuka.
Jangka waktu: 1, 3, 6, 12, dan 24 bulan.
Perhitungan Bunga Deposito
Nominal x % bunga/th
Bunga per bulan =
12
Cat: Bunga dibayarkan setiap bulan (cash/non
cash) terhitung sejak pembukaan
deposito ybs.
AUTOMATIC ROLLOVER (ARO)


ARO utk Principal Deposito
Jenis deposito yg pd saat jatuh tempo scr
otomatis yg akan diperpanjang adalah
sebesar nominal deposito saja
ARO utk Principal + Interest
Jenis deposito yg pd saat jatuh tempo scr
otomatis yg akan diperpanjang adalah
sebesar nominal deposito + bunga, shp
setiap perpanjangan otomatis, diterbitkan
bilyet baru
CERTIFICATE OF DEPOSIT
Jenis deposito berjangka yg bersifat
warkat atas unjuk (dpt diuangkan oleh
siapapun yg dpt menunjukkan
sertifikat ini di depan bank), yg
perhitungan bunga utk seluruh
periode pembukaannya telah
dilakukan oleh bank pd saat sertifikat
deposito ini dibuka.
PERBEDAAN DEPOSITO BERJANGKA
DGN SERTIFIKAT DEPOSITO
DEPOSITO BERJANGKA




Warkat atas tunjuk (atau
atas nama)
Tidak dapat
dipindahtangankan/
diperjualbelikan
Bunga diterima setiap
bulan
Nominal dlm Rupiah atau
Valuta Asing
SERTIFIKAT DEPOSITO

Warkat atas unjuk

Dapat
dipindahtangankan/
diperjualbelikan
Bunga diterima/
diperhitungkan di muka
Nominal hanya dpt
dibuka dlm Rupiah

