Transcript Presentación - Sindicato Único de Trabajadores del CETI

Subdirección Comercial
Jefatura de Servicios de Comercialización
Presentación para la FSTSE
Antecedentes de la Seguridad Social:
Constitución Política de los
Estados Unidos Mexicanos
Art. 123 Apartado A
Trabajadores IMSS
1943
1960
Creación del
IMSS
Surge el
ISSSTE
Ley del
Seguro Social
Sistema de
Retiro
El trabajador sabe
cuanto va a recibir al
momento de su retiro
Se le conoce como
sistema de beneficio
definido
1972
Se reforma la LSS y se
establecen 5 seguros
Aportación
patronal para
vivienda
Art. 123 Apartado B
Trabajadores ISSSTE
1992
1997
2002
Se crea el SAR 92 IMSSINFONAVIT
Y el SAR ISSSTEFOVISSSTE
LSS aún
vigente
Todo trabajador
en México puede
tener una cuenta
individual
Sistema de
Reparto y
Capitalización
Individual
Surgen las AFORE y
SIEFORES
Se ahorra a través de aportaciones obligatorias en una
cuenta, durante su vida laboral , para usarse al
momento de su retiro
Sistema de Capitalización
Individual o de Contribución
Definida
Subdirección Comercial
Jefatura de Servicios de Comercialización
2007
Reforma a la Ley
del ISSSTE
Se crea el
PENSIONISSSTE
Reforma a la Ley del ISSSTE:
• Fortaleció la seguridad social.
• Reforzó financieramente las prestaciones, los seguros y servicios.
• Incorporó el sistema de capitalización individual, para dar
viabilidad a los seguros de RCV, con
• Cuota social
• Pensión mínima garantizada de 2 SMDF
• Pilar de ahorro solidario
Dirección de Comunicación Social
Jefatura de Servicios de Programas de Comunicación
Antecedentes del PENSIONISSSTE:
•Con la Nueva Ley del ISSSTE se crea el Fondo Nacional de
Pensiones de los Trabajadores al Servicio del Estado,
denominado PENSIONISSSTE (Art. 103).
•Es un órgano público desconcentrado del ISSSTE dotado de
facultades ejecutivas y sin fines de lucro.
•Su principal función es la administración de las Cuentas
Individuales para los trabajadores e invertir los recursos que las
integran.
Órgano de Gobierno:
La dirección y administración del PENSIONISSSTE está a cargo de una
Comisión Ejecutiva integrada por dieciocho miembros como a
continuación se indica:
•
•
•
•
•
•
•
El Director General del ISSSTE.
El Vocal Ejecutivo del PENSIONISSSTE.
Tres Vocales nombrados por la SHCP.
Dos Vocales nombrados por BANXICO.
Un Vocal de la SFP.
Un Vocal nombrado por la STPS.
Nueve Vocales nombrados por las organizaciones de los
trabajadores.
Lo anterior es adicional a la junta directiva del ISSSTE.
En qué régimen pensionario me encuentro
a) 10° Transitorio.
- Elección libre en el 2008.
- Abstención de elegir régimen pensionario.
b) Cuenta Individual.
- Elección libre en el 2008.
- No haber elegido régimen pensionario por no estar activo y
reingresar a laborar posterior al primero de abril del 2007.
- Entrar a laborar por primera vez al gobierno posterior a abril del
2007.
*En ambos casos se respeta el régimen elegido por el Trabajador.
Trabajador 10° Transitorio
-
-
El PENSIONISSSTE ó la Afore solo lleva la administración.
Los recursos están invertidos en Banco de México.
Generan un rendimiento anualizado del 2.5% real.
El rendimiento es por arriba de la inflación.
Se le cobra una comisión del 0.5% sobre el saldo
PENSIONISSSTE ó la Afore enviará 3 estados de cuenta al domicilio que
tenga registrado del Trabajador.
Puede solicitar el traspaso de sus recursos.
El Retiro de sus recursos se hace en el ISSSTE, PENSIONISSSTE, Bansefi ó la
Afore que administra sus recursos.
Modalidades de Pensión Trabajador 10° Transitorio
Jubilación
Retiro por Edad y Tiempo de Servicios
Cesantía en Edad Avanzada
Invalidez
Riesgo de Trabajo
Jubilación
•
Trabajadores que hayan cotizado 30 años o más y trabajadoras
que hayan cotizado 28 años o más.
Años
2010 y 2011
2012 y 2013
2014 y 2015
2016 y 2017
2018 y 2019
2020 y 2021
2022 y 2023
2024 y 2025
2026 y 2027
Edad mínima de
JUBILACIÓN
Trabajadores
51
52
53
54
55
56
57
58
59
Edad mínima de
JUBILACIÓN
Trabajadoras
49
50
51
52
53
54
55
56
57
2028 en adelante
60
58
Retiro por Edad y Tiempo de Servicios
• Para los Trabajadores que cumplan 55 años de edad o más y 15 de
cotización o más al Instituto.
15 años de servicio
16 años de servicio
17 años de servicio
18 años de servicio
19 años de servicio
20 años de servicio
21 años de servicio
22 años de servicio
23 años de servicio
24 años de servicio
25 años de servicio
26 años de servicio
27 años de servicio
28 años de servicio
29 años de servicio
50%
52.5%
55%
57.5%
60%
62.5%
65%
67.5%
70%
72.5%
75%
80%
85%
90%
95%
Año calendario
2010 y 2011
2012 y 2013
2014 y 2015
2016 y 2017
2018 en adelante
Edad para pensión por
edad y
tiempo de servicios
56
57
58
59
60
Cesantía en Edad Avanzada
•Trabajador que haya cotizado 10 años de servicio y tenga:
Edad
Porcentaje
de pensión
60
40 %
61
42%
62
44%
63
46%
64
48%
65 ó más
50%
Año calendario
2010 y 2011
2012 y 2013
2014 y 2015
2016 y 2017
2018 en adelante
Edad para pensión por
cesantía
en edad avanzada
61
62
63
64
65
Invalidez
15 años de servicio
16 años de servicio
17 años de servicio
18 años de servicio
19 años de servicio
20 años de servicio
21 años de servicio
22 años de servicio
23 años de servicio
24 años de servicio
25 años de servicio
26 años de servicio
27 años de servicio
28 años de servicio
29 años de servicio
50%
52.5%
55%
57.5%
60%
62.5%
65%
67.5%
70%
72.5%
75%
80%
85%
90%
95%
•40 días de aguinaldo
•Servicio médico
•Préstamos personales
•Incremento de monto de pensión por
actualización anual
Muerte trabajador:
•Reposición de gastos por funeral
•120 días de salario a familiares
Cuenta Individual
Estructura de la Cuenta Individual
Retiro, cesantía en edad avanzada y
vejez
Ahorro Solidario
Subcuentas
Aportaciones Voluntarias
Aportaciones Complementarias de
Retiro
Ahorro a Largo Plazo
Fondo de la Vivienda
En la cuenta individual se acreditará el monto del Bono de Pensión.
Estructura de la Cuenta Individual
Dependencia
Retiro
Cesantía y Vejez
Trabajador
2.0%
3.175%
*6.125%
Total RCV
5.175%
6.125%
Ahorro Solidario
6.50%
2%
11.675%
8.125%
Vivienda
Total
5.0%
16.68%
Total
2.0%
Cuota Social
Total RCV con Ahorro
Solidario
Gobierno
8.13%
9.3%
**5.5% SM
~ 1.2% SBC
1.2%
1.2%
12.5%
8.5%
1.2%
21.0%
1.20%
5.0%
26.0%
*Inicia en el 2008 con 3.5% del Sueldo Básico y se incrementó de manera gradual hasta 6.125% en el 2012.
*Cuota diaria de 5.5% del salario mínimo de la zona A, actualizada trimestralmente conforme al Índice
Nacional de Precios al Consumidor. Para el salario básico promedio de 8,000 pesos, esta cuota es
equivalente a una aportación de 1.2%.
Ahorro Solidario
• Es una atractiva vía de ahorro para los Trabajadores que están, bajo
el régimen de cuentas individuales y es también una fuente muy
importante para incrementar el saldo de la Cuenta Individual, con
el cual se puede ahorrar de manera voluntaria y adicional a las
contribuciones obligatorias, hasta el 2% del Sueldo Básico, con lo
que, aunado a la aportación de la Entidad o Dependencia (hasta
6.5%) dará lugar a un incremento en los recursos destinados a la
Cuenta Individual de hasta el equivalente al 8.5% de tu Sueldo
Básico.
Ahorro
Pensión
Tranquilidad
para tu retiro
Modalidades de Pensión en Cuenta Individual: Cesantía y Vejez
60
Cesantía
64
65
Requisitos 60 a 64 años de edad y 25 años de
servicio.
Requisitos 65 años de edad y 25 años de
servicio.
Vejez
1.- ¿Qué pasa si tengo la edad, pero no los años de servicios?
2. ¿Qué pasa si mis recursos de la CI no me alcanzan para contratar una Renta Vitalicia, con una
compañía aseguradora, pero si cumplí con los requisitos de edad y tiempo de servicio?
Retiro Anticipado Art. 80°
Con esta modalidad, la Ley permite al trabajador retirarse de
manera anticipada, si el saldo de la cuenta individual es
suficiente para contratar, con la aseguradora de su elección, una
renta vitalicia por un monto que sea superior en más del 30% a
la pensión garantizada establecida en la Ley, una vez cubierta la
prima del Seguro de Sobrevivencia para sus familiares
derechohabientes. En caso de que exista un excedente de
recursos generado por la diferencia entre el saldo de la cuenta
individual y el costo de la renta vitalicia contratada más el seguro
de sobrevivencia, el pensionado podrá retirarlo.
Retiro Programado
Con esta modalidad, el PENSIONISSSTE entrega al trabajador una pensión
mensual, cuyo monto se recalcula cada año considerando el saldo de la
cuenta individual y la expectativa de vida del pensionado. El monto de la
pensión tiende a ir disminuyendo año con año. Para proteger a los familiares
derechohabientes, el pensionado deberá adquirir también un seguro de
sobrevivencia con la aseguradora de su elección.
El pensionado por retiros programados en cualquier momento podrá
contratar una renta vitalicia, con la condición de que el saldo en la cuenta
individual sea suficiente para que dicha renta no sea inferior a la Pensión
Garantizada. Con anticipación el PENSIONISSSTE dará aviso al pensionado en
cuanto el saldo sea aun suficiente para cambiar de modalidad de pensión.
Ahorro Voluntario
Ahorro Voluntario
Si bien no aplica ningún
beneficio fiscal ya que los
recursos se pueden retirar a los
2 ó 6 meses (dependiendo de
la AFORE)
Aportaciones
Voluntarias
Cuenta
Individual
Aportaciones
Voluntarias a
Largo Plazo
Beneficio
Fiscal
Art. 151 Retiro hasta 65 años,
10% de los ingresos
acumulables del contribuyente
en el ejercicio
Art. 185 Retiro cada cinco años
con 20% ISR
Ahorro Voluntario
Beneficio Fiscal
Comparativo Art. 185 y Art. 151
Concepto
Monto
Plan de
El monto máximo que se
Retiro con
podrá disminuir de la base
Art. 185 Estímulo
gravable de las personas
Fiscal
físicas será de $152,000
(PREF 218)
Retiro y Beneficio
Tipo de Inversión
Las aportaciones se
acumularán a la base
Se invierte en
gravable del año de
instrumentos de
retiro después de un
deuda
plazo de permanencia
de 5 años
El monto máximo que se
El retiro de las
podrá disminuir de la base
Plan
aportaciones será
Se invierte en
gravable de las personas
Personal
exento si se hace
instrumentos de
Art. 151
físicas será de hasta el 10%
de Retiro
después de los 65 años deuda exentos
de ingresos acumulables sin
(Plan 176)
de edad o en caso de
de ISR.
que exceda el monto de 5
invalidez o incapacidad
veces el SMV
Ahorro Voluntario
Beneficio Fiscal
El Trabajador con CI podrá realizar los siguientes retiros:
Subcuenta de Aportaciones Voluntarias
• Si no se utiliza el beneficio fiscal, podrá retirara cada dos o seis meses
(dependiendo de la AFORE en la que se encuentre inscrito), contados a
partir de la primera aportación o el último retiro.
•Si se emplea el beneficio fiscal (Art. 185), sólo podrá retirar cada 5 años
con una retención del 20% ISR.
•Si se utiliza el beneficio fiscal (Art. 151), no podrá hacer ningún retiro,
antes de cumplir los 65 años de edad.
Ahorro Voluntario
Beneficio Fiscal
Subcuenta de Aportaciones Voluntarias a Largo Plazo
• En términos del Art. 151 de la Ley de Impuestos Sobre la Renta (LISR), a los
65 años, o en los casos de invalidez o incapacidad del trabajador para realizar
un trabajo personal remunerado.
• En caso de que el Trabajador retire los recursos de esta subcuenta
anticipadamente, no gozará de los beneficios fiscales a que se refiere dicho
artículo, debiéndose considerar el monto retirado como ingreso acumulable.
• En términos del Art. 185 de la LISR, una vez transcurrido un plazo de 5 años
contados a partir de la fecha de adquisición de las acciones de la Sociedad de
Inversión.
• ¿Cuál es la comisión que cobra PENSIONISSSTE en las SIEFORES?
• Por Ley, PENSIONISSSTE debe cobrar una comisión menor al promedio de
las Afores. (art. 105 ley ISSSTE).
•
Desde su inicio de operaciones, PENSIONISSSTE ha cobrado la comisión
más baja del mercado (0.99% anual sobre Saldo).
Bajas
Comisiones
Más Pensión
Altos
Rendimientos
Comisiones
AFORE
Afirme Bajío
Azteca
Banamex
Bancomer
Banorte Generali
Coppel
Inbursa
Invercap
Metlife
PensionISSSTE
Principal
Profuturo GNP
SURA
XXI Banorte
Comisión sobre saldo anual (%)
2008
2009
2010
2011
1.7
1.7
1.51
1.51
1.96
1.955
1.96
1.77
1.84
1.7725
1.58
1.45
1.47
1.47
1.45
1.4
1.71
1.71
1.58
1.48
3.3
2.51
1.81
1.7
1.18
1.18
1.18
1.17
2.48
1.98
1.73
1.72
2.26
1.92
1.74
1.69
1
1
1
1
2.10
1.95
1.79
1.54
1.96
1.92
1.7
1.53
1.74
1.74
1.61
1.48
1.45
1.45
1.42
1.4
2012
1.5
1.52
1.28
1.28
N/A
1.59
1.17
1.59
1.54
0.99
1.48
1.39
1.31
1.33
2013
1.4
1.45
1.16
1.1
1.49
1.17
1.47
1.39
0.99
1.36
1.27
1.21
1.14
N / A.- No aplica debido a que la Afore no operaba en ese periodo, sea por fusión con otra administradora o por tratarse de
una Afore de reciente creación.
Rendimientos
Rendimientos
Atributos de la Cuenta Individual en PENSIONISSSTE
• Conforme al art. 105 de la Ley del ISSSTE, la junta directiva del
ISSSTE podrá ordenar que se reinviertan el remanente de
operación (utilidades), de las cuentas individuales de los
trabajadores, favoreciendo a los de menor ingreso.
• El año pasado PENSIONISSSTE realizó una distribución de
remanente de 216 millones de pesos, beneficiando a más de 532
mil trabajadores pertenecientes al régimen de Cuentas Individuales.
• Este beneficio es únicamente para los trabajadores que están
inscritos en PENSIONISSSTE y se perderá, si el trabajador se cambia
a una Afore.
Atributos de la Cuenta Individual:
•
La cuenta individual es propiedad del trabajador, por lo que lo
acompañará durante toda su vida laboral. Esta cuenta puede mantenerse
o transferirse cuando el trabajador cambie de trabajo, inclusive cuando
cambie de régimen al cual cotiza (por ejemplo, del ISSSTE al IMSS). Este
beneficio se conoce como “portabilidad”.
•
El trabajador podrá aportar recursos adicionales a su cuenta individual a
través del ahorro solidario, del ahorro complementario de retiro, de las
aportaciones voluntarias y del ahorro de largo plazo.
•
Si cotiza al ISSSTE con más de un empleo, o de manera simultánea al
IMSS, su cuenta individual recibirá las cuotas y aportaciones
correspondientes a dichos ambos empleos.
Dirección de Comunicación Social
Jefatura de Servicios de Programas de Comunicación
SIEFORES
• Los recursos de los trabajadores bajo el régimen de cuenta individual se
invierten el Siefores dependiendo de la edad del trabajador.
¿Por qué estoy en una AFORE?
• Si el trabajador ya contaba con una AFORE (porque cotiza o cotizó al
IMSS o bien porque eligió una), dichos recursos fueron traspasados
de oficio en noviembre de 2007 para consolidarse en su Cuenta
Individual.
Servicios que se pueden tramitar en PENSIONISSSTE y BANSEFI:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Emisión de estado de cuenta resumen de saldo.
Designación de beneficiarios y designación de beneficiarios sustitutos.
Retiro parcial por desempleo.
Retiro total por obtener una concesión de pensión.
Retiro por tener cuando menos 65 años de edad.
Retiro por incapacidad temporal.
Retiro por beneficiarios.
Unificación de cuentas.
Nota: El retiro de SAR para los trabajadores 10° transitorio lo podrán
realizar en la ventanilla de pensiones..
Dirección de Comunicación Social
Jefatura de Servicios de Programas de Comunicación
Medios de Atención
•
•
•
•
•
•
Oficina Matriz
32 Representaciones en los Estados.
3 Representaciones en el DF (Buenavista, Parque Lira y Eugenia)
496 Centros de Atención en Ventanillas de Bansefi
Centro de Atención Telefónica: 50620555 DISTRITO FEDERAL
Interior de la República 01 800 400 1000 y 01 800 400 2000. Horario de
Atención: 9:00 a 18:00 HRS.
• Portal de Internet con correo electrónico. www.pensionissste.gob.mx
• Correo electrónico de atención:
[email protected]
Oficinas de atención
• Av. Jesús García 140, Planta Baja, Ala A, Col. Buenavista,
Delegación Cuauhtémoc, México D.F.
• Av. Parque Lira No. 156, P.B. Col. Observatorio, C.P. 11860.
Delegación Miguel Hidalgo, México D.F.
• Eugenia No. 197, P.B. Col. Vertiz Narvarte, C.P. 03020.
Delegación Benito Juárez, México D.F. (entre Zempoala y Eje
Central)