Transcript servicios de adquirencia bancaria

SERVICIOS DE
ADQUIRENCIA BANCARIA
Confidencial
Introducción
Confidencial
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Introducción
Descripción
Servicios
Participantes
Terminales Punto de Venta (TPV)
Los servicios de adquirencia bancaria
consisten en que un Banco ofrezca a un
comercio la instalación de terminales y/o
dispositivos, para recibir pagos con tarjeta
de crédito y/o débito de sus Clientes, a
cambio de una tasa de descuento.
En el caso de Banco Inbursa estas
transacciones están dirigidas sólo a tarjetas
de las marcas Visa y Mastercard, sin
importar el banco al que pertenezca.
Este medio de pago, representa varios
beneficios para el comercio por ejemplo:
•Tener un medio de pago alternativo
al efectivo
•Una opción para incrementar las
ventas de su negocio
•Minimizar el riesgo de manejo de
efectivo en su negocio , etc.
En el proceso de
intervienen
los
participantes:
Adquirencia
siguientes
Banco Adquirente
Institución Financiera que otorga las
terminales o dispositivos para pago
con tarjeta en el comercio
Banco Emisor
Institución
Financiera
que
proporciona a los tarjetahabientes el
medio de pago ( Banco al que
pertenece la tarjeta)
Comercio
Negocio que solicita el servicio
recepción de pagos con tarjetas
Confidencial
de
Con este medio de pago, se instalará
en el comercio una Terminal punto de
venta para el débito de tarjetas (Débito
y/o Crédito).
Sistema de Cargos Automáticos
(SCA)*
El SCA consiste en instalar en una PC
propiedad del comercio un programa
para poder realizar el débito de
transacciones por medio de lotes de
operaciones, permitiendo al negocio
realizar cargos periódicos a las
tarjetas de los clientes.
Comercio Electrónico (CE)*
El servicio de comercio electrónico es
una aplicación vía Web que ofrecerá
al comercio la opción de vender sus
productos a través de Internet, con
cargo a tarjetas de crédito.
*Estas aplicaciones solo funcionan para pagos con
tarjetas de Crédito
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Segmentos Potenciales
Comercios con ventas al detalle o de servicios supermercados y tiendas
de autoservicio:
Gasolineras
Escuelas
Zapaterías
Mueblerías
Hoteles
Renta de autos
Restaurantes y bares
Estéticas y Spas
Clubes deportivos
Cobros Masivos
Ventas Telefónicas
Confidencial
Logrando
Recepción
de
tarjetas
de
crédito y o débito de las marcas
VISA o MasterCard
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Beneficios de la aceptación
1. AUMENTO
DE VENTAS
62%
•Posibilidad de comprar productos de
mayor precio, ya que pueden financiar
sus compras o pagar en cuotas
2. CONVENIENCIA Y
GARANTÍA DE PAGO
•El emisor adquiere la deuda desde el
momento en que la transacción es
autorizada por lo que el pago al
comercio está garantizado, lo que
reduce los tiempos y costos de
cobranza.
3. CONTROL
FINANCIERO Y
CONTABLE
4. MAYOR
RENTABILIDAD
Confidencial
•De los usuarios tienden a comprar
mayor cantidad de productos cuando
pagan con tarjeta de crédito o débito
•Las transacciones autorizadas se
depositan rápidamente en su
cuenta sin riesgo de tener que ir al
banco o manejar efectivo
•El comercio puede ser más
eficiente al tener un reporte de
actividad en la terminal y un estado
de cuenta detallado
•La alternativa de pagar en plazos,
permite al comercio afiliado, vender
productos de alto precio, logrando
ventas de mayor margen de utilidad.
•La rentabilidad de los productos de
débito y crédito son mayores
gracias al ticket promedio mayor.
•Compras por impulso, los
clientes no están limitados al
efectivo que traen en la billetera
•El comercio elimina riesgos y
pérdidas por robo, falsificación de
moneda; así como pérdidas por
cheques o billetes dañados.
•Beneficios de reducción de tiempo
y costo en arqueo de caja, conteo y
resguardo de efectivo, preparación
y registro de valores, seguros y
cuentas incobrables
80%
•Usuarios de tarjetas, indican que
adquieren productos más caros o
de mejores marcas cuando usan su
tarjeta.
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Terminales Punto de Venta
Confidencial
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Terminales Punto de Venta
Al instalar las terminales punto de venta, encontramos distintas aplicaciones para los usuarios, lo que facilita el
servicio y la atención.
Retail:
La principal característica es el pago a través de Banda Magnética o CHIP de bienes y/o servicios por una cantidad
exacta.
Restaurante:
Existen 2 modalidades:
Pre-Propina: En esta aplicación, el cliente determina el porcentaje y puede solicitar el cargo de la propina al
momento de solicitar la cuenta para firmar el voucher incluyendo la propina.
Post-Propina: En esta aplicación, el cliente ingresa el porcentaje de la propina una vez que conoce el monto del
consumo, posteriormente, el cajero ingresa el monto de la propina por la TPV.
Hoteles / Bares / Renta de Autos:
En esta aplicación la principal característica es que requiere una apertura de cuenta y por lo tanto, necesita también
de un cierre, teniendo una restricción del disponible del tarjetahabiente, por el lapso entre la apertura y cierre.
Servicomercios:
Esta aplicación permite tener en una misma TPV varios Números de comercios y permite ingresar un Número de
factura, además de hasta 5 productos relacionados con la venta.
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Tecnología en TPV
MODELO
REQUERIMIENTOS
TÉCNICOS
DESCRIPCIÓN
COMERCIOS QUE UTILIZAN
ESTE TIPO DE TPV
•Mueblerías
•Línea
OMNI
3750
Terminal fija conectada
telefónica comercial
a
línea
telefónica analógica
(sugerimos tener una línea
telefónica por TPV)
•Contactos eléctricos
•Reguladores de energía
•Zapaterías
•Ferreterías
•Estéticas
•Spa
•Hospitales
•Escuelas
•Entre
otros
•Gasolineras
•Restaurantes
VX610
Terminal inalámbrica conectada a línea
celular (GPRS)**
•SIM**
•Bares
•Contactos
•Hoteles
eléctricos
•Reguladores de energía
•Campos
de Golf
deportivos
•Entre otros
•Clubes
**La comunicación con tecnología GPRS se refiere a que una TPV esté conectada a una línea celular, por lo que deberás verificar que exista cobertura
celular. (www.telcel.com)
Confidencial
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Comisiones de TPV
CONCEPTO
IMPORTE*
FRECUENCIA
Afiliación e Instalación de una TPV
$500.00
Cobro único a la apertura del contrato
Cuota mensual por Mantenimiento de
Servicio de Terminales Fija
$250.00
Cobro mensual por TPV (a partir del
2do mes)
Cuota mensual por Mantenimiento de
Línea y Terminal inalámbrica.
$400.00
Cuota mensual por TPV (a partir del
2do mes; sólo para VX610)
(1% al 5%) variable
Cobro diario sobre voucher mensual
promedio
$5.00
Sólo si voucher promedio mensual, ya
sea de débito y/o crédito, resulte
menor al declarado en la solicitud de
afiliación.
Comisión Sobre Ventas
Costo por operación
Instalación de TPV adicional en el mismo
domicilio
$450.00
Cobro único
adicional
por
instalación
de
TPV
Instalación de TPV adicional en domicilio
diferente
$500.00
Cobro único
adicional
por
instalación
de
TPV
* Más IVA
**Sólo aplican si el comercio requiere más de una TPV
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Sistema de Cargos
Automáticos (SCA)
Confidencial
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Sistema de Cargos Automáticos (SCA)
DEFINICIÓN
REQUERIMNENTOS TÉCNICOS
Este sistema permite elaborar, administrar y actualizar la
base de datos de Clientes de su comercio y efectuar el
cargo correspondiente a una tarjeta de crédito Bancaria
de una manera rápida y eficiente sin necesidad de tener la
tarjeta físicamente en el comercio.
Fue desarrollado con la finalidad de proporcionar, a los
comercios, una herramienta que facilite la administración
de su base de clientes, controlando los aspectos más
importantes de una cobranza oportuna; es tan eficiente
que el comercio tiene la facilidad de enviar el archivo las
24 horas del día los 365 días del año, cuando lo hace, el
programa detecta el arribo de los archivos e
inmediatamente los envía a procesar con los emisores,
por lo que al día siguiente se encuentra disponible el
importe total de las transacciones que hayan sido
aprobadas, finalmente, el SCA emite reportes con todas
las transacciones aprobadas y rechazadas.
Windows 2000 como mínimo
200 mb de espacio libre en disco duro
Módem Hayes o compatible
PC Pentium III
Lector de CD
MERCADOS
Empresas que vendan servicios (seguros,
televisión de paga, celulares, financiamientos.
El SCA tiene la capacidad para procesar todas las tarjetas
de crédito Visa o MasterCard.
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Comisiones SCA
CONCEPTO
Afiliación de Cargos Recurrentes
IMPORTE*
$200.00
FRECUENCIA
Cobro único a la apertura del contrato
Comisiones sobre ventas para todos los casos
Comisión Sobre Ventas
(1% al 5%) variable
Cobro diario sobre volumen de ventas
Costo por operación *
$5.00
Sólo si voucher promedio mensual,
resulte menor al declarado en la
solicitud de afiliación.
* Más IVA
Confidencial
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Comercio Electrónico
Confidencial
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Comercio Electrónico
DEFINICIÓN:
El comercio electrónico se define como la
compra de bienes o servicios con cargo a
tarjeta de crédito de los clientes, facilitando:
Acceso a comercios ubicados en otras
localidades
REQUERIMIENTOS TÉCNICOS
PC Pentium IV o mayor
Sistema Operativo Windows 98 o mayor
Java Run Time versión 1.4 o mayor
1 MB de espacio disponible en disco
Aumenta la satisfacción de la empresa y la
de los clientes
MERCADOS
Facilita la compraventa de productos
Acceso a a comercios ubicados en otras
localidades por parte del comercio.
Todas las tiendas Web que vendan bienes o servicios con voucher s
promedio arriba de $100.00 mn
Obtención de mayor información por parte
del comercio
Confidencial
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Comisiones para Comercio Electrónico
CONCEPTO
IMPORTE*
FRECUENCIA
Afiliación de Comercio Electrónico
$1,200.00
Cobro único a la apertura del contrato
Mantenimiento de Comercio
Electrónico
$500.00
Cobro mensual a partir del 2do mes
(1% al 5%) variable
Cobro diario sobre volumen de
ventas
$5.00
Sólo si voucher promedio mensual,
resulte menor al declarado en la
solicitud de afiliación.
Comisiones sobre ventas para todos los casos
Comisión Sobre Ventas
Costo por operación*
* Más IVA
Confidencial
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Producto Especial
Confidencial
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TPVs para Estaciones de Servicio
TERMINALES PARA GASOLINEROS
Considerando las nuevas normas del SAT y de la renovación de contratos para las franquicias de PEMEX, Banco Inbursa, se
encuentra en el mercado con las terminales punto de venta para el cobro de combustible con tarjeta de crédito y/o débito.
De tal forma, el modelo económico para este nicho de mercado es el siguiente:
CONCEPTO
IMPORTE*
FRECUENCIA
Afiliación e Instalación de una TPV
N/A
Cobro único a la apertura del contrato
Cuotra mensual TPV dial up
N/A
Cuota mensual por TPV
$150.00
Cuota mensual por TPV
Cuota mensual TPV inalámbrica
1.25%
Cobro diario sobre volumen de ventas
con tarjeta de crédito .
0.85
Cobro diario sobre volumen de ventas
con tarjeta de débito.
Comisión Sobre Ventas
* Más IVA
Confidencial
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Requisitos para contratación
Confidencial
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Requisitos para contratación
Gasolineras Personas
Morales
Cuenta
en Banco Inbursa
(cuenta ct empresarial o cuentas
especiales para estaciones de
servicio)
BIN 574
BIN 575
BIN 577
Cotización confirmada o
aprobada
Cédula Fiscal
Gasolineras Personas Físicas
Cuenta
en Banco Inbursa
(cuenta ct empresarial o cuentas
especiales para estaciones de
servicio)
BIN 574
BIN 575
BIN 578
Cotización confirmada o
aprobada
Cédula Fiscal
Comercios Personas Morales
Cuenta
en Banco Inbursa (ct
empresarial)
BIN 574
BIN 575
BIN 579
Cotización confirmada o
aprobada
Cédula Fiscal
Comercios Personas Físicas
Cuenta
en Banco Inbursa
(cuenta ct o efe)
BIN 574
BIN 575
BIN 580
Cotización confirmada o
aprobada
Cédula Fiscal
Formulario de inspección a Negocios BIN 574 : Este formulario se requisita por el asesor con el fin de evaluar al comercio
Solicitud de Afiliación a Negocios BIN 575: Esta solicitud la llena el representante legal de la cuenta en Banco Inbursa
Contrato de afiliación a negocios personas morales para gasolineras BIN 577: El contrato se llena por duplicado por el representante legal de la cuenta en Banco
Inbursa
Contrato de afiliación a negocios personas físicas para gasolineras BIN 578: El contrato se llena por duplicado por el representante legal de la cuenta en Banco
Inbursa
Contrato de afiliación a negocios personas morales para comercios en general BIN 579: El contrato se llena por duplicado por el representante legal de la cuenta
en Banco Inbursa
Contrato de afiliación a negocios personas físicas para comercios en general BIN 580: El contrato se llena por duplicado por el representante legal de la cuenta en
Banco Inbursa
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Comisiones Fuerza de
Ventas
Confidencial
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Comercios en General
Producto
Comisión
por Afiliación
Comisión por
punto de
venta
Comisión por
Terminal
Adicional
TPV
$250.00
$100.00
$100.00
SCA
$150.00
Comercio Electrónico
$100.00
No aplica
Facturación mensual a
partir de $1,000,000.00
Facturación mensual a
partir de $10,000,000.00
Se duplica la Comisión
por Afiliación
Se triplica la Comisión por
Afiliación
Puntos obtenidos por una terminal (PAI)*
1000
* Los puntos aplican considerando las políticas de venta integral
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Estaciones de Servicio
Producto
Comisión por Afiliación
TPV
$250.00
Puntos obtenidos por una terminal (PAI)*
1000
* Los puntos aplican considerando las políticas de venta integral
Confidencial
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Asistencia
Confidencial
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Responsables
Ileana Rosas Rodríguez
Gerencia de Administración del Portal
Monserrat Arriaga Márquez
Jefatura de Adquirencia Bancaria
Help Desk
Comercial
Ext. 2267, 2553 ó 2569
Soporte a Comercios
Ext. 2523 ó 2541
Call Center
54478088 01800
Confidencial
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