Transcript 兩岸保險證照交流之展望 - 台灣金融服務業聯合總會

兩岸金融證照現況與
互認之展望研討會
曾武仁總經理
財團法人保險事業發展中心
目
次
壹、兩岸保險業現況
貳、兩岸保險從業人員比較
參、兩岸保險證照之種類及辦理現況
肆、保險從業人員取得大陸保險證照之利基
伍、兩岸保險證照交流之展望
1
壹、兩岸保險業現況
規模(總保費)已接近先進國家水平
總產業
壽
產
險
險
世界排名
亞洲排名
地
2
1
日
6
2
10
區
單位：百萬美元
2008年
2007年
本
483,083
392,620
中
國
140,818
92,456
3
南
韓
90,623
115,458
13
4
台
灣
64,265
60,521
14
5
印
度
55,439
57,782
2
1
日
本
380,060
299,682
6
2
中
國
95,831
58,666
8
3
南
韓
60,577
80,439
9
4
台
灣
52,748
49,813
10
5
印
度
48,313
50,185
4
1
日
本
103,022
92,939
10
2
中
國
44,987
33,790
12
3
南
韓
30,046
35,019
18
4
台
灣
11,517
10,708
28
5
印
度
7,125
7,597
資料來源：Sigma
2
壹、兩岸保險業現況
兩岸保險業資產逐年增加
億元新台幣
台灣
大陸
億元人民幣
11063.649 50000
12000
40634.75
40000
9000
9380.609
8922.359
30000
7937.944
6000
29003.92 33418.44
6692.341
20000 6319.68 9088.21 11985.86
5646.628
19731.32
3000 3682.023 4764.079
10000
15225.94
0
0
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 年度
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 年度
資料來源：中華民國保險市場重要指標、中國保險年鑑
3
壹、兩岸保險業現況
台灣市場趨於成熟；大陸市場潛力十足
保險滲透度 = 總保費收入對GDP之比率
2008年保險滲透度 (%)
世界排名
亞洲排名
地
1
1
台
5
2
6
區
總產業
壽險業
產險業
灣
16.42
13.48
2.94
香
港
10.93
9.66
1.27
3
南
韓
10.79
7.21
3.58
9
4
日
本
9.75
7.67
2.08
45
11
中
國
3.26
2.22
1.04
2008年保險密度（美元)
保險密度 = 每人每年平均保費支出
世界排名
亞洲排名
地
13
1
日
14
2
香
19
區
總產業
壽險業
產險業
本
3795.0
2985.7
809.3
港
3370.5
2978.7
391.8
3
新加坡
2809.6
2193.1
616.5
20
4
台
灣
2787.6
2288.1
499.6
67
16
中
國
105.3
71.7
33.6
資料來源: sigma
4
貳、兩岸保險從業人員比較
保險專業人才需求
保
險
專
業務人員
內勤人員
行銷
企劃
資訊
運用
核保
理賠
法律
事務
精算
統計
業
財務
投資
其他
專業
如工程、
醫學等
行銷
風險
管理
5
貳、兩岸保險從業人員比較
台灣保險從業人員人數
人數（人）
300,000
250,000
200,000
150,000
100,000
50,000
0
299,986
287,990
256,083
270,275
38,347
2003
38,891
2004
39,139
2005
266,886
262,330
40,936
2006
42,043
2007
內勤人員
40,616
2008
年度
業務人員
資料來源：中華民國保險市場重要指標
6
貳、兩岸保險從業人員比較
大陸保險從業人員人數
人數（萬人）
262.87
300
250
200
206.81
143.23
134
147
155.8
150
100
50
25.11
31
34.5
42.8
2005
2006
50.62
59.94
0
2003
2004
內勤人員
2007
2008
年度
業務人員
資料來源：中國保險年鑑
7
參、兩岸保險證照之種類及辦理現況
兩岸保險相關證照比較 - 法定類
台灣保險從業人員
大陸保險從業人員
人身保險業務員
財產保險業務員
投資型保險業務員
保險營銷員【參加保險代理從業人員資格考試】
投資連結保險銷售人員(必須擁有「保險代理從業人員基本資
格證書」，且應至少擁有1年壽險銷售經驗，並無不良記錄。)
人身保險業務員銷售外幣收付
非投資型保險商品
保險代理人
保險代理從業人員【參加保險代理從業人員資格考試】
保險經紀人
保險經紀從業人員
保險公證人
保險公估從業人員
保險精算人員
中國精算人員
8
參、兩岸保險證照之種類及辦理現況
兩岸保險相關證照比較 – 非法定類
台灣保險從業人員
大陸保險從業人員
壽險管理、核保理賠人員
公司自行辦理認證
產險核保理賠人員
公司自行辦理認證
企業風險管理師
個人風險管理師
保險業保戶服務認證
與CFP課程之模組2、3綱要近似
中國人身保險從業人員(中國壽險管理師、中國壽險理財規劃
師、中國員工福利規劃師)
9
參、兩岸保險證照之種類及辦理現況
大陸保險營銷人員現況
保險營銷人員整體素質不高，社會地位和認可度
亦不高
入行基礎考試門檻低
保險營銷員流動率較快
民眾保險認知度不高，造成保險銷售較困難
除法定類證照外，「中國壽險理財規劃師資格考
試」亦提供保險從業人員自身教育培訓的管道
10
肆、保險從業人員取得大陸保險證照之利基
龐大之保險大陸市場
 中國保費收入達1.113兆人民幣，比2008年成長13.8%
 中國保險密度(每人平均保險費支出)為105.3美元，世界
平均為624.7美元
 中國保險滲透度(保費/GDP)為3.26%，世界平均為6.95%
中國保險從業人才需求成長快速
 2009年保險營銷員人數約為290萬人，比2008年增加13%
台灣人擁有語言、文化等優勢
ECFA的簽定將加速兩岸人才交流
11
伍、兩岸保險證照交流之展望
兩岸保險業務員證照比較
兩岸測驗內容差異大，大陸保險營銷員考試涵蓋產
壽險內容，但產壽險知識比重不高，產險占10％，
壽險占20％。
大陸營銷員欲取得台灣保險業務員資格，除加考台
灣法規外，產壽險知識部分是否可直接抵免，尚需
研議。
台灣保險業務員資格分產、壽險，欲取得大陸營銷
員資格，則需加考當地法規與產或壽險知識。
12
伍、兩岸保險證照交流之展望
大陸中介從業人員測驗與台灣保險輔助人測驗比較
測驗名稱
測驗比較
台灣保險輔
助人測驗
1. 測驗採混合式(申論題與選擇題)，考題內容偏實務，每
年只考1次
2. 測驗為國家級考試，測驗合格率低，證照取得困難
3. 需參加經主管機關核准之機構所辦理之職前及在職訓練
大陸中介從
業人員測驗
1. 測驗採選擇題方式，紙筆考題內容偏理論，每月考1次
2. 測驗雖為法定考試但測驗合格率高，證照取得不難
3. 換發證書前只需接受保險公司內部教育訓練即可
 證照互認建議
兩類測驗之兩岸法令規定不同，內容難易度差異甚大，若採取
補考兩類相關法規後即予提供認證尚需研議。
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伍、兩岸保險證照交流之展望
法定證照
保險精算人員
保險業務員(人身、財產、投資型)
保險代理人
保險經紀人
保險公證人
相互認證交流
促進業務推展
非法定證照
保戶服務認證
壽險管理師
壽險理財規劃師
員工福利規劃師
共同開發證照
提昇專業形象
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伍、兩岸保險證照交流之展望
兩岸交流
教育訓練
加強與兩岸保險
相關機構之合作
培育全方位跨領域人才
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