Transcript Страхование Залогового Имущества

Страхование Залогового Имущества
Надежная защита от рисков
www.guideh.com
Страховщик Залогового Имущества
Выдача кредитов под залог любого имущества неразрывно связана с необходимостью его сохранения, то есть
страхования данного имущества для обеспечения его основной функции для банка — служить резервным
источником погашения кредита. СК ГАЙДЕ обладает необходимым опытом и организационной структурой
для страхования залогового имущества и осуществления выплат по нему.
Опыт работы – c 1993 года. Лицензия на 15 видов страхования.
Центральный офис компании находится в Санкт-Петербурге. Отделения компании страхуют в городах:
Москва
Мурманск
Калининград
Архангельск
Петрозаводск
Компания работает с 16 000 частными и 1 200 корпоративными клиентами. Обслуживание клиентов осуществляет
более 250 квалифицированных специалистов Компании.
СК ГАЙДЕ организованы специальные перестраховочные программы для защиты основных направлений
деятельности. Для обеспечения эффективной перестраховочной защиты применяются: факультативные,
облигаторные, факультативно-облигаторные программы на основе пропорционального и непропорционального
перестрахования с ведущими мировыми перестраховщиками, такими как SCOR Global P&C (Франция), Partner
Reinsurance Europe Limited (Швейцария), Polish Re (Польша) и другими.
СК ГАЙДЕ имеет статус аккредитованной компании и осуществляет страхование залогового имущества
клиентов крупнейших российских банков: Сбербанк России, ОАО «Банк «Санкт-Петербург»,
Райфайзенбанк.
Надежная защита от рисков
www.guideh.com
2
Страховщик Залогового Имущества
Показатели СК ГАЙДЕ удовлетворяют нормативным требованиям законодательства, а также требованиям,
предъявляемым коммерческими банками к страховщикам залогов, а именно:
 Уставный капитал соответствует требованиям законодательства;
 Собственные средства на конец III квартала 2011 года составят 149 596 тыс. руб., в том числе уставный капитал –
120 000 тыс. руб.;
 Страховые резервы – 296 313 тыс. руб.
 СК ГАЙДЕ осуществляет фактическую страховую деятельность c 1993 года;
 Наличие лицензий, позволяющих осуществлять страхование имущества, передаваемое в залог;
 Отсутствие негатива в деловой репутации;
 Фактический размер платежеспособности превышает нормативный более чем на 52%;
 Сбалансированность страхового портфеля: доля ОСАГО в совокупном портфеле меньше 15%;
 Годовая (за 2010 год) фактическая маржа платежеспособности СК «ГАЙДЕ» превышает годовую нормативную
маржу более чем на 66%;
 Структура активов, принимаемых для покрытия страховых резервов, соответствует нормативным требованиям по
 структурному соотношению активов и резервов;
 Структура активов, принимаемых для покрытия собственных средств, соответствует нормативным требованиям по
 структурному соотношению активов и собственных средств;
 СК ГАЙДЕ не вовлечена в судебные процессы, имеющие существенное негативное воздействие на ее
деятельность;
 СК ГАЙДЕ раскрывает информацию о номинальных и конечных собственниках с долей участия в уставном
капитале более 5%;
 В отношении СК ГАЙДЕ не ведется процедура банкротства, а также страховая компания не имеет не исполненных
предписаний ФССН;
 По информации Российского Союза Автостраховщиков, на 30.06.2011 отсутствуют жалобы, связанные с
ненадлежащим исполнением договоров обязательного страхования.
Надежная защита от рисков
www.guideh.com
3
Виды залогового имущества. Риски
СК ГАЙДЕ осуществляет страхование различных
видов движимого и недвижимого имущества,
передаваемых в залог:
• здания, строения и сооружения;
• отдельные помещения;
• земельные участки;
• специальная техника;
• производственное и торговое оборудование;
• офисное имущество и оргтехника;
• товары в обороте, товары на складе;
• животные;
• суда (в том числе маломерные);
• автотранспорт.
Страхование осуществляется на случай
повреждения/ утраты (гибели) имущества в
результате:
• пожара; удара молнии;
• взрыва газа, употребляемого в бытовых и
промышленных целях, взрыва паровых котлов,
газохранилищ, газопроводов, сосудов, работающих под
давлением, и других аналогичных устройств;
• стихийных бедствий;
• повреждения водой;
• падения летательных аппаратов, их частей или иных
предметов;
• наезд транспортных средств
• повреждения третьими лицами.
• хищения;
• боя стекол;
• терроризма.
Страховая сумма устанавливается по соглашению Банка, Страхователя и Страховщика, исходя из суммы
обязательств залогодателя перед Банком, в размере не превышающем действительную (страховую) стоимость
имущества. При страховании объектов может проводиться оценка риска с привлечением профессиональных экспертовоценщиков, даются рекомендации по повышению безопасности на объектах.
Надежная защита от рисков
www.guideh.com
4
Стоимость страхования.Тарифы
Размер страховой премии по договору страхования рассчитывается в процентах от страховой суммы. Величина
страхового тарифа зависит от многих факторов: страховой суммы, срока страхования, особенностей предмета
залога, выбранных страхователем групп рисков, наличия охранной и противопожарной сигнализации, прочих
факторов. Предварительный расчет стоимости страхования можно произвести на основании тарифов:
Объект страхования
Здания, сооружения
Производственное оборудование
Товары, готовая продукция на складе
Сырье, полуфабрикаты
Внутренняя отделка помещения
Офисная мебель и оборудование
Тариф, %
от страховой суммы за годичный срок
страхования
0,05 – 0,35
0,1 – 0,9
0,15 – 0,9
0,15 – 0,9
0,2 – 0,8
0,2 – 0,8
Используя лимиты крупных мировых перестраховщиков, СК ГАЙДЕ имеет возможность устанавливать
индивидуальные тарифы при страховании крупных объектов.
Надежная защита от рисков
www.guideh.com
5
Порядок заключения договора,
урегулирования убытков
Порядок заключения договора страхования залогового имущества:
1.Уведомление специалиста СК ГАЙДЕ (посредством телефонного звонка, по электронной почте, иным удобным
способом) о планируемом страховании залогового имущества. Информирование о предмете залога, выбранных
страхователем групп рисков, наличия охранной и противопожарной сигнализации, прочих факторов.
2.Определение предварительного страхового тарифа (размера страховой премии) андеррайтером по
имущественному страхованию, иными уполномоченными специалистами СК ГАЙДЕ. Согласование тарифа
осуществляется посредством мобильной телефонной связи, электронной почты, иным доступным способом в
кратчайшие сроки.
3.При согласии клиента с предварительным тарифом оформляется заявление на страхование. При необходимости
проводится осмотр объекта страхования со стороны профессиональных экспертов-оценщиков, даются
рекомендации по повышению безопасности на объектах.
4.Расчет окончательного тарифа (размера страховой премии).
5.При согласии клиента с окончательным тарифом - оформление и подписание трехстороннего договора
страхования.
ВНИМАНИЕ! От момента телефонного звонка и до подписания договора проходит не более одного рабочего дня!
Порядок урегулирования страховых случаев:
1. Подача страхователем заявления о наступлении страхового случая. Предоставление в СК ГАЙДЕ необходимых
документов для оценки страхового случая и суммы убытка.
2. В течение 10 банковских дней:
• расчет суммы ущерба или непризнание случая страховым;
• уведомление Банка и получение распоряжения о выплате.
3. В течение 3 банковских дней:
•
страховая выплата или письменный отказ.
Надежная защита от рисков
www.guideh.com
6
Перестрахование. Сострахование
На сегодняшний день в компании действуют специальные перестраховочные программы для защиты основных направлений деятельности,
с ведущими мировыми перестраховщиками, такими как SCOR Global P&C (Франция), Partner Reinsurance Europe Limited (Швейцария),
Polish Re (Польша) и другими. Для обеспечения эффективной перестраховочной защиты применяются: факультативные, облигаторные,
факультативно-облигаторные программы на основе пропорционального и непропорционального перестрахования.
Все крупные риски покрываются Облигаторным договором перестрахования имущества. Перестраховщиками по этому договору
выступают SCOR (Франция), Partner Reinsurance Company Ltd. (Швейцария), Polish Re (Польша). По договорам, превышающим
лимит облигаторного договора перестрахования, осуществляется факультативное перестрахование через ведущих мировых
перестраховщиков, имеющих высокие рейтинги надежности. В договоре предусмотрены оговорки о «Кассовом убытке» (NOTICE OF
CASH LOSS) и «О сотрудничестве по урегулированию» (CLAIMS CO-OPERATION).
Полное наименование перестраховщика
Zurich Insurance Company Ltd
POLSKIE TOWARZYSTWO REASEKURACJI S.A.
Partner Reinsurance Europe Limited
SCOR Global P&C
Рейтинг
"Эй.Эм.Бест.К" Standard & poor”s
Moodys
A+/stable
AA-/stable
Aa3/stable
AA+
A
BBB
AAA
Aa3
A2
Фитч Инк
A
СОСТРАХОВАНИЕ
В зависимости от степени риска и его сложности, а так же стоимости объекта страхования, к нему может быть применено
сострахование – страхование объекта страхования по одному договору несколькими страховщиками, несущими солидарные
обязанности по страховой выплате перед страхователем (выгодоприобретателем). Договор сострахования для передачи в
перестрахование согласовывается с лидирующим перестраховщиком до вступления в силу покрытия по оригинальному риску.
Партнером СК ГАЙДЕ по сострахованию выступает ОСАО «Ингосстрах».
Надежная защита от рисков
www.guideh.com
7
Ведущие специалисты
СК ГАЙДЕ по имущественному страхованию
Заключение договоров страхования
Кугушев Ринат Минюрович
Директор департамента
имущественного страхования
[email protected]
Ганжела Андрей Павлович
Ведущий менеджер отдела
страхования имущества
[email protected]
Главный андеррайтер по
имущественному страхованию
[email protected]
(812) 611-0294
[email protected]
(812) 611-0296,
(812) 611-0297
8-(921) 938-7387
(812) 611-0276
8-(921) 557-5323
(812) 611-0294
Андеррайтинг
Лебедев Дмитрий Сергеевич
Урегулирование страховых случаев
Директор департамента
Цветков Виталий Игоревич
правого обеспечения и
урегулирования убытков
Боева Марина Альбертовна
Начальник юридического
отдела
[email protected]
(812) 777-0275
Евсеев Вячеслав Борисович
Ведущий специалист отдела
выплат
[email protected]
(812) 275-3934,
(812) 275-4736
Ведущий специалист по
перестрахованию
[email protected]
(812)-611-0296
Перестрахование
Зинина Юлия Владимировна
Генеральный директор - Гай Татьяна Михайловна; телефон: 275-4738, e-mail: [email protected].
Исполнительный директор - Середа Оксана Валерьевна; телефон: 777-0275, e-mail: [email protected].
Надежная защита от рисков
www.guideh.com
8