Slide 1

Организация контроля
за проведением залоговыми службами
Филиалов мониторинга залогового
обеспечения
Подготовлено:
ОАО «МТС-Банк»
Начальник отдела мониторинга и регистрации залогов
Бушмина Ольга Григорьевна

УЧЕТ ЗАЛОГОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ В
РАМКАХ МОНИТОРИНГА
Мониторинг залога — это комплекс мероприятий, направленных на обеспечение контроля за
количественными, качественными и стоимостными параметрами предмета залога, его
правовой принадлежностью, условиями хранения и содержания.
Основной целью мониторинга залога является определение соответствия
характеристик залогового имущества, условий его содержания и эксплуатации
требованиям, указанным в договоре о залоге.
Основополагающей задачей мониторинга является своевременное выявление фактов
либо предпосылок снижения количественных и качественных параметров залогового имущества,
либо иных нарушений условий договора о залоге с целью формирования комплекса
мероприятий по защите интересов Банка в области залогового обеспечения кредита.

Содержанием мониторинга залогового обеспечения является:
•

проверка состояния имущества и фактического наличия в месте его хранения
(содержания, эксплуатации);
• подтверждение прав собственности залогодателя на предмет залога;
контроль текущей рыночной стоимости имущества;
• анализ достаточности залогового имущества с учетом текущей информации об
имеющихся обременениях третьих лиц в отношении предмета залога.
Информация о мониторинге залогового имущества (периодичность мониторинга,
дата и результаты последнего мониторинга) учитывается в залоговом портфеле.

2

Результаты мониторинга залогового
имущества

В целом – положительные, но
выявлены замечания

Положительные

1. Рыночной стоимости залогового
имущества минимально
недостаточно для обеспечения
ссудной задолженности;
2. Не продлен договор страхования;
3. Произведены изменения в залоговом
обеспечении, требуемые оформления
и регистрации, влияют на изменение
рыночной стоимости

1. Рыночной стоимости достаточно для
обеспечения ссудной задолженности;
2. Ликвидность имущества подтверждена;
3. Имущество застраховано.
Дата проверки, для беспроблемного
мониторинга, отражается в залоговом
портфеле без комментариев.

Информирование клиентской службы о
необходимости предоставления
дополнительного обеспечения и
документов или принятие решений о
изменении залогового обеспечения.

Клиентская служба

Отрицательные – серьезные
замечания
1. Масштабная нехватка имущества
для обеспечения ссудной
задолженности;
2. Гибель имущества в результате не
страхового случая;
3. Существенное снижение рыночной
стоимости и ликвидности залога;
4. Выявление значительных
изменений залогового обеспечения,
ухудшающих состояние объекта;
5. Отказ залогодателя от
предъявления имущества к
осмотру.

Автоматизация процесса мониторинга
залогов
Внедрение Системы (АМЗИ) обеспечивает следующий результат:
•
•

•
•
•

Усиление контроля со стороны ГО за мониторингом залогового имущества в Филиалах.
Предупреждение возможных нарушений / выявление и устранение на ранних этапах
допущенных нарушений по мониторингу залогового имущества.
Повышение качества мероприятий, проводимых в рамках мониторинга залогового
имущества, и степени объективности информации о состоянии залогового имущества в
Филиалах.
Оптимизация процессов контроля – сокращение времени и повышение эффективности
контрольных мероприятий.
Повышение эффективности взаимодействия со Службой внутреннего контроля и
проверяющими органами в рамках проводимых проверок.

Система обеспечивает функционал:

- хранение актов и отчетов о проверке залога централизованное;
- доступ к документам в соотвествие с ролевой моделью и правами доступа;
- доступ к Системе пользователей из ГО/филиалов для целей поиска и получения досье
обеспечивается в режиме он-лайн посредством тонкого клиента («веб-браузер»);
- доступ к Системе пользователей из ГО/филиалов
- сканирование производится на сканерах любого типа

4

Общий интерфейс программы АМЗИ

5

Результаты изменения затрат времени на
проверку, после внедрения системы АМЗИ

На данной диаграмме показано как сократились затраты ( часах) времени на проверку
отчетов по мониторингу Филиалов. Данные приведены исходя из ежеквартальной
отчетности. Экономия рабочего времени – 28%.
6

Спасибо за внимание

7


Slide 2

Организация контроля
за проведением залоговыми службами
Филиалов мониторинга залогового
обеспечения
Подготовлено:
ОАО «МТС-Банк»
Начальник отдела мониторинга и регистрации залогов
Бушмина Ольга Григорьевна

УЧЕТ ЗАЛОГОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ В
РАМКАХ МОНИТОРИНГА
Мониторинг залога — это комплекс мероприятий, направленных на обеспечение контроля за
количественными, качественными и стоимостными параметрами предмета залога, его
правовой принадлежностью, условиями хранения и содержания.
Основной целью мониторинга залога является определение соответствия
характеристик залогового имущества, условий его содержания и эксплуатации
требованиям, указанным в договоре о залоге.
Основополагающей задачей мониторинга является своевременное выявление фактов
либо предпосылок снижения количественных и качественных параметров залогового имущества,
либо иных нарушений условий договора о залоге с целью формирования комплекса
мероприятий по защите интересов Банка в области залогового обеспечения кредита.

Содержанием мониторинга залогового обеспечения является:
•

проверка состояния имущества и фактического наличия в месте его хранения
(содержания, эксплуатации);
• подтверждение прав собственности залогодателя на предмет залога;
контроль текущей рыночной стоимости имущества;
• анализ достаточности залогового имущества с учетом текущей информации об
имеющихся обременениях третьих лиц в отношении предмета залога.
Информация о мониторинге залогового имущества (периодичность мониторинга,
дата и результаты последнего мониторинга) учитывается в залоговом портфеле.

2

Результаты мониторинга залогового
имущества

В целом – положительные, но
выявлены замечания

Положительные

1. Рыночной стоимости залогового
имущества минимально
недостаточно для обеспечения
ссудной задолженности;
2. Не продлен договор страхования;
3. Произведены изменения в залоговом
обеспечении, требуемые оформления
и регистрации, влияют на изменение
рыночной стоимости

1. Рыночной стоимости достаточно для
обеспечения ссудной задолженности;
2. Ликвидность имущества подтверждена;
3. Имущество застраховано.
Дата проверки, для беспроблемного
мониторинга, отражается в залоговом
портфеле без комментариев.

Информирование клиентской службы о
необходимости предоставления
дополнительного обеспечения и
документов или принятие решений о
изменении залогового обеспечения.

Клиентская служба

Отрицательные – серьезные
замечания
1. Масштабная нехватка имущества
для обеспечения ссудной
задолженности;
2. Гибель имущества в результате не
страхового случая;
3. Существенное снижение рыночной
стоимости и ликвидности залога;
4. Выявление значительных
изменений залогового обеспечения,
ухудшающих состояние объекта;
5. Отказ залогодателя от
предъявления имущества к
осмотру.

Автоматизация процесса мониторинга
залогов
Внедрение Системы (АМЗИ) обеспечивает следующий результат:
•
•

•
•
•

Усиление контроля со стороны ГО за мониторингом залогового имущества в Филиалах.
Предупреждение возможных нарушений / выявление и устранение на ранних этапах
допущенных нарушений по мониторингу залогового имущества.
Повышение качества мероприятий, проводимых в рамках мониторинга залогового
имущества, и степени объективности информации о состоянии залогового имущества в
Филиалах.
Оптимизация процессов контроля – сокращение времени и повышение эффективности
контрольных мероприятий.
Повышение эффективности взаимодействия со Службой внутреннего контроля и
проверяющими органами в рамках проводимых проверок.

Система обеспечивает функционал:

- хранение актов и отчетов о проверке залога централизованное;
- доступ к документам в соотвествие с ролевой моделью и правами доступа;
- доступ к Системе пользователей из ГО/филиалов для целей поиска и получения досье
обеспечивается в режиме он-лайн посредством тонкого клиента («веб-браузер»);
- доступ к Системе пользователей из ГО/филиалов
- сканирование производится на сканерах любого типа

4

Общий интерфейс программы АМЗИ

5

Результаты изменения затрат времени на
проверку, после внедрения системы АМЗИ

На данной диаграмме показано как сократились затраты ( часах) времени на проверку
отчетов по мониторингу Филиалов. Данные приведены исходя из ежеквартальной
отчетности. Экономия рабочего времени – 28%.
6

Спасибо за внимание

7


Slide 3

Организация контроля
за проведением залоговыми службами
Филиалов мониторинга залогового
обеспечения
Подготовлено:
ОАО «МТС-Банк»
Начальник отдела мониторинга и регистрации залогов
Бушмина Ольга Григорьевна

УЧЕТ ЗАЛОГОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ В
РАМКАХ МОНИТОРИНГА
Мониторинг залога — это комплекс мероприятий, направленных на обеспечение контроля за
количественными, качественными и стоимостными параметрами предмета залога, его
правовой принадлежностью, условиями хранения и содержания.
Основной целью мониторинга залога является определение соответствия
характеристик залогового имущества, условий его содержания и эксплуатации
требованиям, указанным в договоре о залоге.
Основополагающей задачей мониторинга является своевременное выявление фактов
либо предпосылок снижения количественных и качественных параметров залогового имущества,
либо иных нарушений условий договора о залоге с целью формирования комплекса
мероприятий по защите интересов Банка в области залогового обеспечения кредита.

Содержанием мониторинга залогового обеспечения является:
•

проверка состояния имущества и фактического наличия в месте его хранения
(содержания, эксплуатации);
• подтверждение прав собственности залогодателя на предмет залога;
контроль текущей рыночной стоимости имущества;
• анализ достаточности залогового имущества с учетом текущей информации об
имеющихся обременениях третьих лиц в отношении предмета залога.
Информация о мониторинге залогового имущества (периодичность мониторинга,
дата и результаты последнего мониторинга) учитывается в залоговом портфеле.

2

Результаты мониторинга залогового
имущества

В целом – положительные, но
выявлены замечания

Положительные

1. Рыночной стоимости залогового
имущества минимально
недостаточно для обеспечения
ссудной задолженности;
2. Не продлен договор страхования;
3. Произведены изменения в залоговом
обеспечении, требуемые оформления
и регистрации, влияют на изменение
рыночной стоимости

1. Рыночной стоимости достаточно для
обеспечения ссудной задолженности;
2. Ликвидность имущества подтверждена;
3. Имущество застраховано.
Дата проверки, для беспроблемного
мониторинга, отражается в залоговом
портфеле без комментариев.

Информирование клиентской службы о
необходимости предоставления
дополнительного обеспечения и
документов или принятие решений о
изменении залогового обеспечения.

Клиентская служба

Отрицательные – серьезные
замечания
1. Масштабная нехватка имущества
для обеспечения ссудной
задолженности;
2. Гибель имущества в результате не
страхового случая;
3. Существенное снижение рыночной
стоимости и ликвидности залога;
4. Выявление значительных
изменений залогового обеспечения,
ухудшающих состояние объекта;
5. Отказ залогодателя от
предъявления имущества к
осмотру.

Автоматизация процесса мониторинга
залогов
Внедрение Системы (АМЗИ) обеспечивает следующий результат:
•
•

•
•
•

Усиление контроля со стороны ГО за мониторингом залогового имущества в Филиалах.
Предупреждение возможных нарушений / выявление и устранение на ранних этапах
допущенных нарушений по мониторингу залогового имущества.
Повышение качества мероприятий, проводимых в рамках мониторинга залогового
имущества, и степени объективности информации о состоянии залогового имущества в
Филиалах.
Оптимизация процессов контроля – сокращение времени и повышение эффективности
контрольных мероприятий.
Повышение эффективности взаимодействия со Службой внутреннего контроля и
проверяющими органами в рамках проводимых проверок.

Система обеспечивает функционал:

- хранение актов и отчетов о проверке залога централизованное;
- доступ к документам в соотвествие с ролевой моделью и правами доступа;
- доступ к Системе пользователей из ГО/филиалов для целей поиска и получения досье
обеспечивается в режиме он-лайн посредством тонкого клиента («веб-браузер»);
- доступ к Системе пользователей из ГО/филиалов
- сканирование производится на сканерах любого типа

4

Общий интерфейс программы АМЗИ

5

Результаты изменения затрат времени на
проверку, после внедрения системы АМЗИ

На данной диаграмме показано как сократились затраты ( часах) времени на проверку
отчетов по мониторингу Филиалов. Данные приведены исходя из ежеквартальной
отчетности. Экономия рабочего времени – 28%.
6

Спасибо за внимание

7


Slide 4

Организация контроля
за проведением залоговыми службами
Филиалов мониторинга залогового
обеспечения
Подготовлено:
ОАО «МТС-Банк»
Начальник отдела мониторинга и регистрации залогов
Бушмина Ольга Григорьевна

УЧЕТ ЗАЛОГОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ В
РАМКАХ МОНИТОРИНГА
Мониторинг залога — это комплекс мероприятий, направленных на обеспечение контроля за
количественными, качественными и стоимостными параметрами предмета залога, его
правовой принадлежностью, условиями хранения и содержания.
Основной целью мониторинга залога является определение соответствия
характеристик залогового имущества, условий его содержания и эксплуатации
требованиям, указанным в договоре о залоге.
Основополагающей задачей мониторинга является своевременное выявление фактов
либо предпосылок снижения количественных и качественных параметров залогового имущества,
либо иных нарушений условий договора о залоге с целью формирования комплекса
мероприятий по защите интересов Банка в области залогового обеспечения кредита.

Содержанием мониторинга залогового обеспечения является:
•

проверка состояния имущества и фактического наличия в месте его хранения
(содержания, эксплуатации);
• подтверждение прав собственности залогодателя на предмет залога;
контроль текущей рыночной стоимости имущества;
• анализ достаточности залогового имущества с учетом текущей информации об
имеющихся обременениях третьих лиц в отношении предмета залога.
Информация о мониторинге залогового имущества (периодичность мониторинга,
дата и результаты последнего мониторинга) учитывается в залоговом портфеле.

2

Результаты мониторинга залогового
имущества

В целом – положительные, но
выявлены замечания

Положительные

1. Рыночной стоимости залогового
имущества минимально
недостаточно для обеспечения
ссудной задолженности;
2. Не продлен договор страхования;
3. Произведены изменения в залоговом
обеспечении, требуемые оформления
и регистрации, влияют на изменение
рыночной стоимости

1. Рыночной стоимости достаточно для
обеспечения ссудной задолженности;
2. Ликвидность имущества подтверждена;
3. Имущество застраховано.
Дата проверки, для беспроблемного
мониторинга, отражается в залоговом
портфеле без комментариев.

Информирование клиентской службы о
необходимости предоставления
дополнительного обеспечения и
документов или принятие решений о
изменении залогового обеспечения.

Клиентская служба

Отрицательные – серьезные
замечания
1. Масштабная нехватка имущества
для обеспечения ссудной
задолженности;
2. Гибель имущества в результате не
страхового случая;
3. Существенное снижение рыночной
стоимости и ликвидности залога;
4. Выявление значительных
изменений залогового обеспечения,
ухудшающих состояние объекта;
5. Отказ залогодателя от
предъявления имущества к
осмотру.

Автоматизация процесса мониторинга
залогов
Внедрение Системы (АМЗИ) обеспечивает следующий результат:
•
•

•
•
•

Усиление контроля со стороны ГО за мониторингом залогового имущества в Филиалах.
Предупреждение возможных нарушений / выявление и устранение на ранних этапах
допущенных нарушений по мониторингу залогового имущества.
Повышение качества мероприятий, проводимых в рамках мониторинга залогового
имущества, и степени объективности информации о состоянии залогового имущества в
Филиалах.
Оптимизация процессов контроля – сокращение времени и повышение эффективности
контрольных мероприятий.
Повышение эффективности взаимодействия со Службой внутреннего контроля и
проверяющими органами в рамках проводимых проверок.

Система обеспечивает функционал:

- хранение актов и отчетов о проверке залога централизованное;
- доступ к документам в соотвествие с ролевой моделью и правами доступа;
- доступ к Системе пользователей из ГО/филиалов для целей поиска и получения досье
обеспечивается в режиме он-лайн посредством тонкого клиента («веб-браузер»);
- доступ к Системе пользователей из ГО/филиалов
- сканирование производится на сканерах любого типа

4

Общий интерфейс программы АМЗИ

5

Результаты изменения затрат времени на
проверку, после внедрения системы АМЗИ

На данной диаграмме показано как сократились затраты ( часах) времени на проверку
отчетов по мониторингу Филиалов. Данные приведены исходя из ежеквартальной
отчетности. Экономия рабочего времени – 28%.
6

Спасибо за внимание

7


Slide 5

Организация контроля
за проведением залоговыми службами
Филиалов мониторинга залогового
обеспечения
Подготовлено:
ОАО «МТС-Банк»
Начальник отдела мониторинга и регистрации залогов
Бушмина Ольга Григорьевна

УЧЕТ ЗАЛОГОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ В
РАМКАХ МОНИТОРИНГА
Мониторинг залога — это комплекс мероприятий, направленных на обеспечение контроля за
количественными, качественными и стоимостными параметрами предмета залога, его
правовой принадлежностью, условиями хранения и содержания.
Основной целью мониторинга залога является определение соответствия
характеристик залогового имущества, условий его содержания и эксплуатации
требованиям, указанным в договоре о залоге.
Основополагающей задачей мониторинга является своевременное выявление фактов
либо предпосылок снижения количественных и качественных параметров залогового имущества,
либо иных нарушений условий договора о залоге с целью формирования комплекса
мероприятий по защите интересов Банка в области залогового обеспечения кредита.

Содержанием мониторинга залогового обеспечения является:
•

проверка состояния имущества и фактического наличия в месте его хранения
(содержания, эксплуатации);
• подтверждение прав собственности залогодателя на предмет залога;
контроль текущей рыночной стоимости имущества;
• анализ достаточности залогового имущества с учетом текущей информации об
имеющихся обременениях третьих лиц в отношении предмета залога.
Информация о мониторинге залогового имущества (периодичность мониторинга,
дата и результаты последнего мониторинга) учитывается в залоговом портфеле.

2

Результаты мониторинга залогового
имущества

В целом – положительные, но
выявлены замечания

Положительные

1. Рыночной стоимости залогового
имущества минимально
недостаточно для обеспечения
ссудной задолженности;
2. Не продлен договор страхования;
3. Произведены изменения в залоговом
обеспечении, требуемые оформления
и регистрации, влияют на изменение
рыночной стоимости

1. Рыночной стоимости достаточно для
обеспечения ссудной задолженности;
2. Ликвидность имущества подтверждена;
3. Имущество застраховано.
Дата проверки, для беспроблемного
мониторинга, отражается в залоговом
портфеле без комментариев.

Информирование клиентской службы о
необходимости предоставления
дополнительного обеспечения и
документов или принятие решений о
изменении залогового обеспечения.

Клиентская служба

Отрицательные – серьезные
замечания
1. Масштабная нехватка имущества
для обеспечения ссудной
задолженности;
2. Гибель имущества в результате не
страхового случая;
3. Существенное снижение рыночной
стоимости и ликвидности залога;
4. Выявление значительных
изменений залогового обеспечения,
ухудшающих состояние объекта;
5. Отказ залогодателя от
предъявления имущества к
осмотру.

Автоматизация процесса мониторинга
залогов
Внедрение Системы (АМЗИ) обеспечивает следующий результат:
•
•

•
•
•

Усиление контроля со стороны ГО за мониторингом залогового имущества в Филиалах.
Предупреждение возможных нарушений / выявление и устранение на ранних этапах
допущенных нарушений по мониторингу залогового имущества.
Повышение качества мероприятий, проводимых в рамках мониторинга залогового
имущества, и степени объективности информации о состоянии залогового имущества в
Филиалах.
Оптимизация процессов контроля – сокращение времени и повышение эффективности
контрольных мероприятий.
Повышение эффективности взаимодействия со Службой внутреннего контроля и
проверяющими органами в рамках проводимых проверок.

Система обеспечивает функционал:

- хранение актов и отчетов о проверке залога централизованное;
- доступ к документам в соотвествие с ролевой моделью и правами доступа;
- доступ к Системе пользователей из ГО/филиалов для целей поиска и получения досье
обеспечивается в режиме он-лайн посредством тонкого клиента («веб-браузер»);
- доступ к Системе пользователей из ГО/филиалов
- сканирование производится на сканерах любого типа

4

Общий интерфейс программы АМЗИ

5

Результаты изменения затрат времени на
проверку, после внедрения системы АМЗИ

На данной диаграмме показано как сократились затраты ( часах) времени на проверку
отчетов по мониторингу Филиалов. Данные приведены исходя из ежеквартальной
отчетности. Экономия рабочего времени – 28%.
6

Спасибо за внимание

7


Slide 6

Организация контроля
за проведением залоговыми службами
Филиалов мониторинга залогового
обеспечения
Подготовлено:
ОАО «МТС-Банк»
Начальник отдела мониторинга и регистрации залогов
Бушмина Ольга Григорьевна

УЧЕТ ЗАЛОГОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ В
РАМКАХ МОНИТОРИНГА
Мониторинг залога — это комплекс мероприятий, направленных на обеспечение контроля за
количественными, качественными и стоимостными параметрами предмета залога, его
правовой принадлежностью, условиями хранения и содержания.
Основной целью мониторинга залога является определение соответствия
характеристик залогового имущества, условий его содержания и эксплуатации
требованиям, указанным в договоре о залоге.
Основополагающей задачей мониторинга является своевременное выявление фактов
либо предпосылок снижения количественных и качественных параметров залогового имущества,
либо иных нарушений условий договора о залоге с целью формирования комплекса
мероприятий по защите интересов Банка в области залогового обеспечения кредита.

Содержанием мониторинга залогового обеспечения является:
•

проверка состояния имущества и фактического наличия в месте его хранения
(содержания, эксплуатации);
• подтверждение прав собственности залогодателя на предмет залога;
контроль текущей рыночной стоимости имущества;
• анализ достаточности залогового имущества с учетом текущей информации об
имеющихся обременениях третьих лиц в отношении предмета залога.
Информация о мониторинге залогового имущества (периодичность мониторинга,
дата и результаты последнего мониторинга) учитывается в залоговом портфеле.

2

Результаты мониторинга залогового
имущества

В целом – положительные, но
выявлены замечания

Положительные

1. Рыночной стоимости залогового
имущества минимально
недостаточно для обеспечения
ссудной задолженности;
2. Не продлен договор страхования;
3. Произведены изменения в залоговом
обеспечении, требуемые оформления
и регистрации, влияют на изменение
рыночной стоимости

1. Рыночной стоимости достаточно для
обеспечения ссудной задолженности;
2. Ликвидность имущества подтверждена;
3. Имущество застраховано.
Дата проверки, для беспроблемного
мониторинга, отражается в залоговом
портфеле без комментариев.

Информирование клиентской службы о
необходимости предоставления
дополнительного обеспечения и
документов или принятие решений о
изменении залогового обеспечения.

Клиентская служба

Отрицательные – серьезные
замечания
1. Масштабная нехватка имущества
для обеспечения ссудной
задолженности;
2. Гибель имущества в результате не
страхового случая;
3. Существенное снижение рыночной
стоимости и ликвидности залога;
4. Выявление значительных
изменений залогового обеспечения,
ухудшающих состояние объекта;
5. Отказ залогодателя от
предъявления имущества к
осмотру.

Автоматизация процесса мониторинга
залогов
Внедрение Системы (АМЗИ) обеспечивает следующий результат:
•
•

•
•
•

Усиление контроля со стороны ГО за мониторингом залогового имущества в Филиалах.
Предупреждение возможных нарушений / выявление и устранение на ранних этапах
допущенных нарушений по мониторингу залогового имущества.
Повышение качества мероприятий, проводимых в рамках мониторинга залогового
имущества, и степени объективности информации о состоянии залогового имущества в
Филиалах.
Оптимизация процессов контроля – сокращение времени и повышение эффективности
контрольных мероприятий.
Повышение эффективности взаимодействия со Службой внутреннего контроля и
проверяющими органами в рамках проводимых проверок.

Система обеспечивает функционал:

- хранение актов и отчетов о проверке залога централизованное;
- доступ к документам в соотвествие с ролевой моделью и правами доступа;
- доступ к Системе пользователей из ГО/филиалов для целей поиска и получения досье
обеспечивается в режиме он-лайн посредством тонкого клиента («веб-браузер»);
- доступ к Системе пользователей из ГО/филиалов
- сканирование производится на сканерах любого типа

4

Общий интерфейс программы АМЗИ

5

Результаты изменения затрат времени на
проверку, после внедрения системы АМЗИ

На данной диаграмме показано как сократились затраты ( часах) времени на проверку
отчетов по мониторингу Филиалов. Данные приведены исходя из ежеквартальной
отчетности. Экономия рабочего времени – 28%.
6

Спасибо за внимание

7


Slide 7

Организация контроля
за проведением залоговыми службами
Филиалов мониторинга залогового
обеспечения
Подготовлено:
ОАО «МТС-Банк»
Начальник отдела мониторинга и регистрации залогов
Бушмина Ольга Григорьевна

УЧЕТ ЗАЛОГОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ В
РАМКАХ МОНИТОРИНГА
Мониторинг залога — это комплекс мероприятий, направленных на обеспечение контроля за
количественными, качественными и стоимостными параметрами предмета залога, его
правовой принадлежностью, условиями хранения и содержания.
Основной целью мониторинга залога является определение соответствия
характеристик залогового имущества, условий его содержания и эксплуатации
требованиям, указанным в договоре о залоге.
Основополагающей задачей мониторинга является своевременное выявление фактов
либо предпосылок снижения количественных и качественных параметров залогового имущества,
либо иных нарушений условий договора о залоге с целью формирования комплекса
мероприятий по защите интересов Банка в области залогового обеспечения кредита.

Содержанием мониторинга залогового обеспечения является:
•

проверка состояния имущества и фактического наличия в месте его хранения
(содержания, эксплуатации);
• подтверждение прав собственности залогодателя на предмет залога;
контроль текущей рыночной стоимости имущества;
• анализ достаточности залогового имущества с учетом текущей информации об
имеющихся обременениях третьих лиц в отношении предмета залога.
Информация о мониторинге залогового имущества (периодичность мониторинга,
дата и результаты последнего мониторинга) учитывается в залоговом портфеле.

2

Результаты мониторинга залогового
имущества

В целом – положительные, но
выявлены замечания

Положительные

1. Рыночной стоимости залогового
имущества минимально
недостаточно для обеспечения
ссудной задолженности;
2. Не продлен договор страхования;
3. Произведены изменения в залоговом
обеспечении, требуемые оформления
и регистрации, влияют на изменение
рыночной стоимости

1. Рыночной стоимости достаточно для
обеспечения ссудной задолженности;
2. Ликвидность имущества подтверждена;
3. Имущество застраховано.
Дата проверки, для беспроблемного
мониторинга, отражается в залоговом
портфеле без комментариев.

Информирование клиентской службы о
необходимости предоставления
дополнительного обеспечения и
документов или принятие решений о
изменении залогового обеспечения.

Клиентская служба

Отрицательные – серьезные
замечания
1. Масштабная нехватка имущества
для обеспечения ссудной
задолженности;
2. Гибель имущества в результате не
страхового случая;
3. Существенное снижение рыночной
стоимости и ликвидности залога;
4. Выявление значительных
изменений залогового обеспечения,
ухудшающих состояние объекта;
5. Отказ залогодателя от
предъявления имущества к
осмотру.

Автоматизация процесса мониторинга
залогов
Внедрение Системы (АМЗИ) обеспечивает следующий результат:
•
•

•
•
•

Усиление контроля со стороны ГО за мониторингом залогового имущества в Филиалах.
Предупреждение возможных нарушений / выявление и устранение на ранних этапах
допущенных нарушений по мониторингу залогового имущества.
Повышение качества мероприятий, проводимых в рамках мониторинга залогового
имущества, и степени объективности информации о состоянии залогового имущества в
Филиалах.
Оптимизация процессов контроля – сокращение времени и повышение эффективности
контрольных мероприятий.
Повышение эффективности взаимодействия со Службой внутреннего контроля и
проверяющими органами в рамках проводимых проверок.

Система обеспечивает функционал:

- хранение актов и отчетов о проверке залога централизованное;
- доступ к документам в соотвествие с ролевой моделью и правами доступа;
- доступ к Системе пользователей из ГО/филиалов для целей поиска и получения досье
обеспечивается в режиме он-лайн посредством тонкого клиента («веб-браузер»);
- доступ к Системе пользователей из ГО/филиалов
- сканирование производится на сканерах любого типа

4

Общий интерфейс программы АМЗИ

5

Результаты изменения затрат времени на
проверку, после внедрения системы АМЗИ

На данной диаграмме показано как сократились затраты ( часах) времени на проверку
отчетов по мониторингу Филиалов. Данные приведены исходя из ежеквартальной
отчетности. Экономия рабочего времени – 28%.
6

Спасибо за внимание

7