Transcript Document

Диференціація зборів до
Фонду гарантування вкладів
фізичних осіб
Відповідно до статті 22 Закону України
“Про систему гарантування вкладів
фізичних осіб” Фонд має право
встановлювати порядок розрахунку розміру
регулярних зборів до Фонду у формі
диференційованих зборів.
Розрахунок розміру диференційованого збору
проводиться шляхом зважування базової
річної ставки збору за ступенем ризику.
Розмір базової річної ставки збору становить 0,5
відсотка бази нарахування в національній валюті
та 0,8 відсотка бази нарахування в іноземній
валюті.
(стаття 22 Закону України “Про систему
гарантування вкладів фізичних осіб”)
Визначення ступеня ризику
пропонується здійснювати за
такими показниками:
1. Розмір середньозваженої
процентної ставки за залученими
вкладами фізичних осіб.
Високі процентні ставки за залученими вкладами:
- підвищують вартість ресурсів, збільшують процентні ставки за
кредитами, що підвищує рівень їх ризику та, як наслідок,
призводять до підвищення кредитних ризиків банків;
- збільшують процентні витрати, знижують прибутковість банку,
що може призвести до зменшення рівня його капіталу та, як
наслідок, зниження рівня захисту інтересів вкладників банку;
- формуючи додатковий попит на такі депозитні продукти,
стимулюють подальше зростання процентних ставок («рух по
спіралі»), та, як наслідок, посилення інфляційних процесів.
Середньозважена процентна ставка
розраховується окремо по вкладах в
національній та іноземній валютах.
Коефіцієнт ризику встановлюється в залежності від
розміру перевищення банком середньозваженої
процентної ставки по системі банків окремо по
вкладах в національній та іноземній валютах.
Пропонується встановити такі коефіцієнти ризику:
- при перевищенні середньозваженої процентної ставки по системі банків до
1 в.п. – 1,0;
- від 1 в.п. до 2 в.п. – 1,3;
- від 2 в.п. до 3 в.п. – 1,6;
- від 3 в.п. до 4 в.п. – 1,9;
- більше 4 в.п.
– 2,2.
При цьому річна ставка збору збільшиться:
при коефіцієнті 1,3 – на 0,15% в національній валюті та на 0,24% в іноземній;
при коефіцієнті 1,6 – на 0,3 % в національній валюті та на 0,48% в іноземній;
при коефіцієнті 1,9 – на 0,45% в національній валюті та на 0,72% в іноземній;
при коефіцієнті 2,2 – на 0,60 % в національній валюті та на 0,96% в іноземній.
2 . Співвідношення середньоарифметичних
залишків за вкладами фізичних осіб до
середньоарифметичних залишків пасивів
(ощадність банку).
- вклади фізичних осіб є найбільшою складовою пасивів банків, що
свідчить про суттєву залежність банків від одного виду ресурсів,
який характеризується високою чутливістю (вразливістю) до
панічних настроїв;
- вклади фізичних осіб є найбільш дорогими ресурсами, повернення
яких в межах установлених сум гарантується ФГВФО;
- вклади фізичних осіб є переважно короткостроковими ресурсами,
що наражає банки на процентні ризики.
Показник розраховується на базі суми
балансових залишків на рахунках з обліку
вкладів в національній та іноземній валютах
Пропонується встановити такі коефіцієнти ризику:
- при співвідношенні менше 35 % – 1,0;
- від 35% до 40% – 1,3;
- від 40% до 45% – 1,6;
- від 45% до 50% – 1,9;
- більше 50%
– 2,2.
Розрахунок відрахувань буде здійснюватися окремо по вкладах в національній
та іноземній валютах.
При цьому річна ставка збору збільшиться:
при коефіцієнті 1,3 – на 0,15% в національній валюті та на 0,24% в іноземній;
при коефіцієнті 1,6 – на 0,3 % в національній валюті та на 0,48% в іноземній;
при коефіцієнті 1,9 – на 0,45% в національній валюті та на 0,72% в іноземній;
при коефіцієнті 2,2 – на 0,60 % в національній валюті та на 0,96% в іноземній.
3. Співвідношення вкладів фізичних осіб в
іноземній валюті до вкладів фізичних
осіб у національній валюті
Значне співвідношення вкладів фізичних осіб в іноземній валюті до
вкладів фізичних осіб у національній валюті:
- наражає банки на валютні ризики та створює тиск на внутрішній
валютний ринок;
- створює додаткові орієнтири (стимули) для населення щодо
накопичення заощаджень в іноземній валюті, що послаблює статус
національної валюти;
- підвищує навантаження на ФГВФО внаслідок впливу валютного
ризику при формуванні коштів ФГВФО за рахунок зборів та при
здійсненні виплат за вкладами в іноземній валюті;
- підвищує рівень доларизації банківського сектору та економіки в
цілому.
Коефіцієнт ризику застосовується тільки для
вкладів в іноземній валюті.
Пропонується встановити такі коефіцієнти ризику:
- при співвідношенні менше 100 % - 1,0;
- від 100% до 150% – 1,3;
- від 150% до 200% – 1,6;
- від 200% до 250% – 1,9;
- більше 250%
– 2,2.
При цьому річна ставка збору збільшиться:
при коефіцієнті 1,3 – на 0,24%;
при коефіцієнті 1,6 – на 0,48%;
при коефіцієнті 1,9 – на 0,72%;
при коефіцієнті 2,2 – на 0,96%.
Запропонований підхід
дозволить підвищити захист
вкладників банків та збільшити
рівень довіри до банківської
системи України.