Transcript О реализации подходов Банка России к стандартизации в

О реализации подходов
Банка России к стандартизации в
Национальной платежной системе
Научно-практическая конференция
«БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ. КАЧЕСТВО»
г. Уфа, 24-26 марта 2011 г.
Мызников Михаил Владимирович
начальник отдела контроля за рисками в частных платежных системах
Департамента регулирования расчетов Банка России
Содержание
Процесс стандартизации.
Стандарты для платежных и расчетных систем.
Подходы к стандартизации в НПС.
Деятельность по стандартизации в НПС.
2
Подходы к стандартизации
Общая идея
Правовое поле
Потребности
рынка
Стандарты
операций
3
Стандарты
 Основные функции стандартов:
- накопление и распространение наилучшего опыта;
- повышение эффективности взаимодействия.
 Особенности финансовых стандартов:
- Форма взаимодействия регуляторов и участников
финансовых рынков
4
Классификация международных
стандартов, применяемых в
платежных и расчетных системах
 Методологические стандарты:
– содержание: основные принципы организации и
функционирования инфраструктуры финансовых
рынков (ИФР);
– адресованы: регуляторам финансовых рынков и
руководству ИФР;
– устанавливаются: КПРС БМР
 Технологические стандарты:
– содержание: рекомендации по технологии обработки
финансовой информации;
– адресованы: ИФР и всем участникам финансовых
рынков;
– устанавливаются: ТК 68 «Финансовые сервисы» ISO
5
Предпосылки стандартизации в НПС
 оптимизация процессов функционирования
субъектов НПС
 унификации
процессов
и
процедур
информационного обмена в НПС
 упрощение
выполнения
трансграничных
операций
 использование в НПС накопленного опыта и
наилучшей зарубежной практики
6
Объекты стандартизации в
платежных и расчетных системах
 операции перевода денежных средств и
связанные сервисы
(кредитовый перевод, прямой дебет – состав участников, их роли;
особые ситуации и расследование, управление счетами)
 процедуры информационного обмена
(состав, структура и форматы сообщений, правила и
последовательность обмена)
 типовые компоненты сообщений
(коды стран, коды валют, банковские идентификационные коды,
коды номера счета)
7
Стандарты и требования
Уровень развития
Cт3
Уровень
Cт2
стандарты
Cт1
Tp3
Tp2
Tp1
Tp0
Период времени
требования
t0
ЮЛ1
ЮЛ2
КО1
КО2
t1
t2
t3
8
Развитие международных стандартов,
применяемых в платежных и
расчетных системах
 ~ c 1950-60 гг.: первые технологические стандарты
начинают формировать «алфавит», формализованную
систему базовых классификаторов
 ~ с 1980-90 гг.: первые методологические стандарты
формируют общую методологию и основные направления
развития международной финансовой инфраструктуры
 ~с 2000 – н.в.: постепенное сближение технологических и
методологических стандартов для формирования единой,
формализованной методологии
9
Развитие технологических стандартов
Эволюция стандартизации
ISO 3166 – коды стран,
ISO 4217
коды валют
Прецедентные изменения
–
Применение
Стандарты процедур
SWIFT MT
Правила и процедуры
Современный подход: ISO 20022
Модели всех бизнес-процессов
в одной бизнес-области
Уточнение
Модели
информационного обмена
Применение
Преобразование
Стандарты операций
Реализация моделей
информационного обмена
ISO 15022
Управление жизненным циклом
Стандарты компонентов
Управление жизненным циклом
10
ISO 20022
• Формализованная методология построения новых стандартов
для информационного взаимодействия или адаптации
существующих на единой платформе.
• Объединение свойств методологических и технологических
стандартов.
• Широкая область применения: безналичные расчеты, расчеты по
операциям на фондовом и валютном рынке, платежи с
использованием банковских карт.
• Позволяет развивать схемы и форматы информационного
взаимодействия,
не
нарушая
функционирования
информационных систем.
• Основан на системе базовых стандартов.
• Примеры использования: SEPA, TARGET2*Securities, PE-ACH.
11
Основы методологии ISO 20022
Инструментарий: формализованные языки UML и XML
Подход к моделированию: структуризация «сверху вниз»
Процесс моделирования: создание моделей на четырех уровнях
Результаты моделирования:
 контекст информационного обмена (два уровня);
 описание сообщений и способов обмена (два уровня)
Репозиторий: единое хранилище результатов
и свободный доступ к нему
Открытость и развитие: процедуры пополнения Репозитория
12
Более подробную информацию можно найти в сети Интернет на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе
«Платежная система Российской Федерации \ Общая информация» в рубрике "Стандарты и технологии“
Востребованность стандартов в НПС
 Использование накопленного в стандартах опыта может
повысить общую эффективность НПС.
 Взаимодействие с мировой финансовой системой:
трансграничные
операции,
операции
дочерних
подразделений иностранных компаний на российском рынке.
 Содействие
развитию
инфраструктуры
российского
финансового рынка за счет унификации правил и процедур
взаимодействия между всеми участниками финансовых
операций – комплексный подход.
13
Применение стандартов в НПС
 Ряд базовых международных технологических стандартов уже
применяются (коды стран = ISO 3166, коды валют = ISO 4217
и т.п.) – эффективность.
 Планируется
расширить
возможности
использования
международных стандартов для трансграничных платежей
(использование стандартов ISO 9362 – BIC, ISO 13616 IBAN в
новой форме платежного поручения) – взаимодействие.
 Создание национальных стандартов процедур и технологий
осуществления безналичных расчетов на основе методологии
ISO 20022 – комплексный подход.
14
Национальные стандарты процедур
и технологий осуществления
безналичных расчетов
 Содержат основные правила и процедуры, выполняемые
при осуществлении безналичных расчетов
 Используют методологию и материалы международного
стандарта ISO 20022;
 Разрабатываются совместно регуляторами, участниками и
инфраструктурными организациями НПС
15
Международный опыт участия
регуляторов в стандартизации
 Европа: внимание ЕС, ЕЦБ к финансовым стандартам 
Европейский платежный совет  SEPA
 США: участие SEC и DTCC в XBRL US 
использование XBRL для раскрытия информации
перед инвесторами и регуляторами
 В ISO/TC68 участвуют представители большинства
центральных банков стран G20; ЕЦБ и комиссия по
международной
торговле
ООН
заключили
специальное соглашение о сотрудничестве с
16
ISO/TC68.
Организация деятельности
по стандартизации в НПС
Технический комитет по стандартизации
«Стандарты финансовых операций»
(Приказ Росстандарта от 30.12.2010 № 5527)
Объединение усилий и учет интересов:
 Банка России;
 заинтересованных государственных органов;
 субъектов НПС и участников финансовых рынков
Методология международного стандарта ISO 20022
Национальные стандарты процедур
и технологий осуществления
безналичных расчетов
17
Структура ТК 122 «Стандарты
финансовых операций»
Наименование
технического комитета (ТК)/
подкомитета (ПК)
Соответствующие
структуры ИСО
ТК 122
«Стандарты финансовых
операций»
ISO/TC 68
“Financial Services”
Специализация технического комитета
(подкомитета) по виду продукции, услуг
Стандарты финансовых операций
ТК122/ПК № 1
«Безопасность финансовых
(банковских) операций»
ISO/TC 68/SC 2
“Security management and general
banking operations”
Обеспечение безопасности банковской
деятельности и финансовых операций
ТК122/ПК № 2
«Технологии операций на
финансовых рынках»
ISO/TC 68/SC 4
“Securities and related financial
instruments”
Стандарты осуществления операций с
ценными бумагами и производными
финансовыми инструментами
ТК122/ПК № 3
«Технологии основных финансовых
(банковских) операций»
ISO/TC68/SC 7
“Core banking”
Автоматизация исполнения основных
банковских операций, в том числе
связанных осуществлением платежей и
переводом денежных средств
ТК122/ПК № 4
«Процедуры и технологии расчетов с
использованием банковских карт и
иных инструментов розничных
платежей»
ISO/TC 68/SC 7/WG 9
“Cards and related retail financial
services“
Стандартизация процессов расчетов с
использованием банковских карт и
инструментов розничных платежей
ТК122/ПК № 5
«Мобильные платежи»
ISO/TC 68/SC 7/WG 10
“Mobile payments“
Стандартизация технологий осуществления
18
мобильных платежей
Ближайшие мероприятия
Определение структуры и состава участников
национального
комитета
по
финансовой
стандартизации ТК 122 (март 2011).
Проведение учредительного заседания ТК 122
(апрель 2011).
Взаимодействие с международной организацией
по стандартизации (ISO ТС68) – с 2010 г.
На сайте Банка России в Интернет размещена
более подробная информация.
19
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!
Мызников Михаил Владимирович
начальник отдела контроля за рисками в частных платежных системах Департамента
регулирования расчетов Банка России
E-mail: [email protected]
Телефон: 8 (495) 771-43-92