Transcript 8.2 Resursele nondepozit - Universitatea Crestina Dimitrie Cantemir

Universitatea Creştină “Dimitrie Cantemir”
Facultatea de Finanţe, Bănci şi Contabilitate
Bucureşti
Cursuri online
Management şi măsurarea
performaţei bancare
ANUL III ZI / FR
Conferenţiar univ. dr.
Liliana Aurora
CONSTANTINESCU
TEMA 8
MANAGEMENTUL
RESURSELOR ATRASE
Obiective


Resursele depozit
Resursele nondepozit
Conţinut
8.1 Resursele depozit
8.2 Resursele nondepozit






Băncile care tind la o dezvoltare rapidă, prin creşterea depozitelor bancar» trebuie să ia în considerare factorii esenţiali
în creşterea depozitelor, factori care pot fi controlaţi (efectul de promovare, serviciile oferite, dobânzile bonificate) şi
factori care nu pot fi controlaţi (de natură economică).
Toate băncile au posibilitatea să-şi controleze depozitele prin intermediul ratei dobânzii. Nivelul depozitelor trebuie
corelat însă cu posibilităţile privind plasamentele profitabile şi oportunităţile de investiţii, precum şi de situaţia
economică a ţării.
Pentru atragerea de depozite, băncile au început să facă apel la serviciile de marketing de dezvoltare a produselor
bancare, precum şi prin bonificarea unor dobânzi atrăgătoare în funcţie de natura depozitelor şi prin oferta agresivă de
certificate de depozit de economii.
Până la constituirea Fondului de Garantare a depozitelor în sistemul bancar, nu toate băncile erau agreate de clienţi,
însă odată cu crearea Fondului, deponenţii s-au văzut nevoiţi să-şi diminueze economiile în limita plafonului garantat,
depunând practic la orice bancă.
Plafonul mic de garantare a dus la o dispersie a economiilor în sistemul banca™ mărit numărul de operaţiuni şi a
limitat concurenţa în sistemul bancar, reducând şi şansele băncilor de a promova afaceri mari.
în funcţie de caracteristici, resursele atrase se pot clasifica în:
 resurse depozit;
 resurse nondepozit.
8.1 Resursele depozit







Sunt acele resurse pe care banca le poate avea în portofoliul ei.
Operaţiunile de acceptare de depozite sunt principala categorie de operaţiuni
prin care societăţile bancare îşi atrag resursele necesare desfăşurării activităţii dl
intermediere pe piaţă.
Prin depozit se înţelege o sumă de bani încredinţată în următoarele condiţii:
sa fie rambursata in totalitate, cu sau tara dobânda şi orice alte facilităţi, la cerere sau la un termen convenit de către
deponent cu depozitarul;
să nu se refere la transmiterea proprietăţii, la furnizarea de servicii sau la acordarea de garanţii.
Aşadar, cele două părţi ale contractului (convenţiei) de depozit sunt deponentul pe de o parte şi depozitarul, respectiv
banca, pe de altă parte.
Principalele categorii de depozite utilizate sunt:
 Contul curent în lei
 Contul curent în valută
 Contul de depozit la termen în lei
 Contul de depozit la termen în valută
 Certificatul de depozit
 Certificatul de depozit cu discount
 Depozitul pentru pensii
 Depozitul pentru vacanţă
 Depozitul pentru minori
8.2 Resursele nondepozit






Sunt acele resurse pe care banca le poate procura în situaţii dificile (de exemplu lipsa de lichidităţi).
Împrumuturi şi alte facilităţi pe care Banca Centrală le pune la dispozitia băncilor comerciale în calitatea sa de
"împrumutător de ultimă instanţă".
Creditul lombard se acordă practic pe 24 de ore (overnight). Nivelul ratei dobânzii pentru creditul lombard cunoscută şi
ca rata lombard este stabilit de Banca jslaţională a României în funcţie de obiectivele politicii monetare din perioada
respectivă, fiind, de regulă, nivelul maxim al dobânzii practicate în sistemul bancar.
Cumpărări reversibile (REPO) de active eligibile pentru tranzacţionare (pensiuni) - tranzacţii în cadrul cărora Banca
Naţională a României cumpără de la băncile comerciale interesate active eligibile pentru tranzacţionare, cu
angajamentul ferm al băncilor comerciale de a-şi răscumpăra respectivele active la o dată ulterioară stabilită de comun
acord şi la un preţ stabilit la data încheierii tranzacţiei.
Cumpărările de active eligibile pentru tranzacţionare - tranzacţii în cadrul cărora, în scopul "injectării" de lichidităţi
pe piaţă, Banca Centrală cumpără efectiv active eligibile pentru tranzacţionare oferite de băncile comerciale. Prin
aceste operaţiuni, dreptul de proprietate asupra activelor eligibile pentru tranzacţionare se transferă de la vânzător la
cumpărător prin mecanismul "livrare contra plată".
Împrumuturile de pe piaţa interbancară de la alte bănci sunt scumpe, de regulă băncile apelează la ele când sunt
în criză de lichidităţi;
Expresii şi concepte cheie


Resursele bancii
Categorii de depozite