Transcript 国家助学贷款基础知识
国家助学贷款基础知识 中国银行沙坪坝支行 2011.3.17 1 目录 国家助学贷款概述 国家助学贷款操作流程 还款实例分析 2 国家助学贷款概述 国家助学贷款概念 党中央、国务院在社会主义市场经济条件下， 利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大 对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大 措施。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政 和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行 政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生 的银行贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押， 但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。借款学 生通过学校向银行申请贷款，用于弥补在校学习期间 学费、住宿费和生活费的不足，毕业后分期偿还。 3 国家助学贷款操作流程 国家助学贷款申请流程 国家助学贷款还款流程 4 国家助学贷款申请流程 贷款申请条件 1、具有完全民事行为能力（未成年人须由法 定监护人书面同意）； 2、遵纪守法，无违法违记录行为； 3、学习成绩较好； 4、在校期间所能获得的收入不足以支付完成 学业所需基本费用（包括学费、基本生活 费）； 5、诚实守信； 6、贷款银行规定的其他条件。 5 国家助学贷款申请流程 申请流程 准备国家助学贷款申请资料 领取、填写《国家助学贷款申请、审批表》 银行审批 初评合格名单公式 银行与学生签订借款合同、借款支取凭证等相关法律文件 国家助学贷款发放 学籍变动、出现休学、退学等情况 毕业时办理还款确认手续 借款人按计划还清贷款贷款 贷款终止且还款 6 国家助学贷款申请流程 借款合同注意条款 1、国家助学贷款申请金额 学生贷款每人每学年最高不超过人民币6000元 2、贷款利率 执行人民银行同档次法定贷款利率。实际发放贷款时，如遇 法定贷款利率调整，执行调整后利率，贷款行不再作另行通知。 在贷款期内，如遇法定利率调整，贷款期限在一年以内（含一 年），按合同约定利率计息；贷款期限在一年以上的，则从次 年贷款发放日对应日起按调整后的利率执行。贷款展期后累计 期限达到新的利率期限档次的，从展期之日起按新期限利率执 行。 7 国家助学贷款还款流程 借款合同注意条款 3、贷款偿还 借款人毕业离校60日前，应通过学校助贷中心与贷款行办理 还款确认手续，签订《中国银行股份有限公司国家助学贷款还 款协议》后，方可离校。 实行毕业后6年内还清所有贷款本息。 借款人在还款期间，可以提前部分或全部还款，但必须提前 向贷款行提出申请。 8 国家助学贷款还款流程 还款流程 国家助学贷款发放 毕业时候办理还款确认等手续 提前还款 是否按计划还清贷款 与银行协商 是 一次或分期 偿还贷款本息 申请展期 还款方式 去外地工作或学习 通过银行异地分支机构 办理还款或汇款手续 在本地工作或学习 国家助学贷款还款存折（卡） 9 国家助学贷款还款流程 借款合同注意条款 4、合同变更 借款合同为约束借贷双方的法律依据，当合同任一方要求 变更时须以书面通知对方，并签订补充协议予以确定各方的权 利及义务。 5、借款人违约责任 贷款用途的使用；借款人未按时足额偿还贷款本息时，根 据实际逾期金额和实际逾期天数计收罚息，罚息利率按本合同 栽明的贷款利率水平上加收50%；贷款银行根据借款合同第十 二条规定有权停止发放贷款，并提前收回已发放的部分或全部 贷款。 10 还款协议（1/6） 中国银行股份有限公司国家助学贷款还款协议 借款人（甲方）： 有效证件号码： 住所： 工作单位： 邮政编码： 联系电话： 贷款人（乙方）：中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行 地址：重庆市沙坪坝区渝碚路39号 邮政编码：400030 联系电话：023-65350023、023-65317413 11 还款协议（2/6） 本协议为甲方和乙方签订的《中国银行股份有限公司 国家助学贷款借款合同》（合同编号： 年 字 第 号）约定的从属协议，用以明确甲方向乙方归 还国家助学贷款计划。经甲、乙两方协商同意后，订 立如下还款协议： 一、截止 年 月 日，甲方从乙方获得国家助学 贷款共计人民币 元（大写）; 二、甲方于 年 月 日因 毕业 原因，正式离 开 重庆大学（所在学校）。 12 还款协议（3/6） 三、贷款的偿还 （一）还款方式：等额本息还款法 还款月数 月利率 *（1+月利率） 每月还款额= * 借款本金 还款月数 （1+月利率） - 1 每月贷款利息额=贷款本金余额*年利率/360*每月天数 13 还款协议（4/6） （二）还款日期 1、利息：从 年 月 日至 年 月 日 共 月每月归还贷款利息，首次还款日为 年 月 日，之后每月还款日为 1 日； 2、本金：从 年 月 日至 年 月 日 共 月每月归还贷款本金，首次还款日为 年 月 日，之后每月还款日为 1 日； 14 还款协议（5/6） 四、经双方确认的借款，在本还款协议履行期间，按贷款期限 执行中国人民银行同档次法定利率。如遇法定利率调整，乙方 将执行调整后的利率，无须另行通知甲方; 五、甲方授权乙方直接从甲方在乙方开立的账户中扣款，用于 归还借款本息，账户户名为： ，账户号 为： ； 六、甲方承诺在离校手续办妥后一个月内将《中国银行重庆沙 坪坝支行国家助学贷款毕业生资料确认书》寄送回乙方； 七、本协议所有条款甲方已经与乙方进行了充分的协商 八、本协议作为《中国银行股份有限公司国家助学贷款借款合 同》的组成部分，与《中国银行股份有限公司国家助学贷款借 款合同》具有同等法律效力。 15 还款协议（6/6） 甲方：（签字或盖章） 年 月 日 乙方：（公章） 年 月 日 16 还款实例 学生陈某于2009年10月 申请获得国家助学贷款 12000元，2011年7月毕 业离校。离校时，国家 助学贷款月利率为5.5‰， 陈某承诺于2011年8月1 日开始，按月归还贷款 本息，还款期限从2011 年8月1日至2017年8月1 日，共计72期。 17 还款实例（等额本息法） 陈某每月还款额 = 72 5.5‰ * （1+5.5‰） * 12000 = 202.29（元） 72 （1+5.5‰） — 1 18 贷款展期 1.本人申请 要求提供：申请书、本人身份证明、研究生 录取通知书、在渝联系人及其身份证明（考 取异地学校研究生）。 2. 签订贷款展期协议 借款学生、经办银行和学校三方约定新的 还款日期、期限及利率。 注：我行目前只接受办理因读研申请的贷款展期 19 20