Transcript zagadnienia prawne cz 4

Materiały szkoleniowe
dla Placówek Partnerskich
zagadnienia prawne
część IV
BZ WBK-AVIVA Towarzystwa Ubezpieczeń S.A.
Styczeń 2015 r.
Lekcja 4
Wybrane zagadnienia prawne dla agentów ubezpieczeniowych
4.1
Wprowadzenie
Broker
Agent
Ubezpieczeniowy
Towarzystwo
Pośrednictwo
Działalność
Aktuariusz
Moduł
4
ubezpieczeń
fundusz
ubezpieczeniowe
ubezpieczeniowa
gwarancyjny
wzajemnych
Łączenie
Likwidacja
Podjęcie
zakładów
zakładu
działalnośći
ubezpieczeń
ubezpieczeń
4.5
Kapitał akcyjny
Kapitał akcyjny zakładu ubezpieczeń
Najwyższa minimalna wysokość
kapitału gwarancyjnego dla
grup ubezpieczeń, w których
zakład ubezpieczeń prowadzi
działalność
4.6
Wniosek o podjęcia działalności ubezpieczeniowej
Załącznik
4.6.2
Zezwolenie na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej
Zezwolenie
W zezwoleniu określa się:
• nazwę lub firmę, siedzibę i adres,
zasięg terytorialny i rzeczowy
działalności
• wysokość kapitału zakładowego
• założycieli krajowego zakładu
ubezpieczeń
• formę organizacyjną działalności
• imiona i nazwiska osób
przewidzianych na członków
pierwszego zarządu
wydanie zezwolenia
rozpoczęcie działalności
1 rok
4.13
Towarzystwo Ubezpieczeń wzajemnych
Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych
Zakład ubezpieczeń, który ubezpiecza swoich członków na zasadzie
Krajowy jest towarzystwem ubezpieczeń wzajemnych.
wzajemności,
Rejestr
Sądowy
Dowiedz się
więcej o
statucie
Osobowość prawna
Statut
towarzystwa
akt
notarialny
Organ
nadzoru
Zarejestrowany
4.7
Łączenie się zakładów ubezpieczeń
Zakłady ubezpieczeń mogą się ze sobą łączyć jeśli wykonują działalność w takiej
samej formie organizacyjnej.
Na zakład ubezpieczeń przejmujący lub na zakład ubezpieczeń nowo zawiązany
przechodzi, z dniem połączenia, portfel ubezpieczeń zakładu przejmowanego lub
łączących się zakładów. Łączące się zakłady ubezpieczeń uzgadniają na piśmie plan
połączenia zakładów ubezpieczeń.
4.8
Przeniesienie portfela ubezpieczeń
przejmowany zakład ubezpieczeń
przejmujący zakład ubezpieczeń
portfel ubezpieczeń aktywa
środki własne
margines
wypłacalności
rezerwy technicznoubezpieczeniowe
4.9
Likwidacja zakładu ubezpieczeń
zakładu ubezpieczeń
Likwidacja zakładu ubezpieczeń następuje w przypadku:
1) podjęcia uchwały walnego zgromadzenia zakładu ubezpieczeń o
rozwiązaniu zakładu ubezpieczeń (likwidacja dobrowolna);
2) zarządzenia likwidacji przez organ nadzoru (likwidacja
przymusowa).
4.9
Likwidacja zakładu ubezpieczeń
W momencie kiedy rozpocznie się proces likwidacji:
1. zakład ubezpieczeń nie może zawierać umów ubezpieczenia
2. umowy już zawarte nie mogą być przedłużane i nie przedłużają
się
3. sumy ubezpieczeń zawartych umów ubezpieczenia nie mogą być
podwyższane
4.9.1
Zwołanie walnego zgromadzenia
1) przyczyny rozwiązania zakładu ubezpieczeń;
2) osoby mające pełnić funkcje likwidatorów
zamiar podjęcia
uchwały o
organ
nadzoru
zakładu
zawiadomienie rozwiązaniu
ubezpieczeń
30 dni
30 dni
sprzeciw
odwołanie
posiedzenia
rozwiązanie zakładu ubezpieczeń zagraża
interesom ubezpieczających, ubezpieczonych,
uposażonych lub uprawnionych z umów ubezpieczenia
4.10
Aktuariusz
Każdy zakład ubezpieczeń zatrudnia aktuariuszy.
Aktuariusz to osoba fizyczna wykonująca czynności
w zakresie matematyki ubezpieczeniowej, finansowej
i statystyki, wpisana do rejestru aktuariuszy.
Do zadań aktuariusza należy:
1) ustalanie wartości rezerw technicznoubezpieczeniowych
2) kontrolowanie aktywów stanowiących pokrycie
rezerw techniczno-ubezpieczeniowych,
3) wyliczanie marginesu wypłacalności
4) sporządzanie rocznego raportu o stanie portfela
ubezpieczeń
5) ustalanie wartości składników zaliczanych do
środków własnych
Aktuariusz
4.10
Aktuariusz
przez okres co najmniej 1 roku
wykonywał czynności z zakresu
matematyki ubezpieczeniowej,
finansowej i statystyki, pod kierunkiem
aktuariusza
Egzamin
złożył z
pozytywnym
wynikiem egzamin
aktuarialny
ukończył studia
wyższe;
Aktuariusz
nie był prawomocnie skazany za
umyślne przestępstwo przeciwko
wiarygodności dokumentów,
przestępstwo przeciwko mieniu
lub za przestępstwo skarbowe
posiada pełną zdolność
do czynności prawnych
korzysta z pełni praw
publicznych
4.11
Pośrednictwo ubezpieczeniowe
• pozyskiwanie klientów
• wykonywanie czynności
przygotowawczych zmierzających do
zawierania umów ubezpieczenia
• zawieranie umów ubezpieczenia
• administrowanie i wykonywanie umów
ubezpieczenia, także w sprawach o
odszkodowanie
• organizowanie i nadzorowanie
czynności agencyjnych i brokerskich
Różnica między tymi pośrednikami ubezpieczeniowymi polega
na tym, że czynności agencyjne wykonywane są w imieniu
zakładu ubezpieczeń, a czynności brokerskie w imieniu
klienta szukającego ochrony ubezpieczeniowej.
4.11.1 Agent ubezpieczeniowy
Umowa
przedsiębiorca wykonujący działalność
agencyjną na podstawie umowy agencyjnej
zawartej z zakładem ubezpieczeń
Rejestr
wpisany do rejestru agentów
ubezpieczeniowych
Agent ubezpieczeniowy
4.11.1 Agent ubezpieczeniowy
posiada pełną zdolność
do czynności prawnych;
nie był prawomocnie
skazany za umyślne
przestępstwo
daje rękojmię należytego
wykonywania czynności
agencyjnych
posiada co najmniej
średnie wykształcenie
Zdał egzamin przeprowadzony
przez Zakład Ubezpieczeń
4.11.1 Broker ubezpieczeniowy
Broker ubezpieczeniowy
1. osoba fizyczna albo prawna
2. posiada, wydane przez organ
nadzoru, zezwolenie na
wykonywanie działalności
brokerskiej
3. wpisany do rejestru brokerów
ubezpieczeniowych
4. podlega obowiązkowemu
ubezpieczeniu odpowiedzialności
cywilnej
4.11.2 Obowiązki i zakazy brokera ubezpieczeniowego
Nie
może
Musi
4.11.2 Obowiązki i zakazy brokera ubezpieczeniowego
Broker ubezpieczeniowy musi:
1) okazywać zakładowi ubezpieczeń i zleceniodawcy zezwolenie na wykonywanie
działalności brokerskiej;
2) przed zawarciem umowy ubezpieczenia udzielić na piśmie porady opartej na
wszechstronnej i rzetelnej analizie dostępnych ofert ubezpieczenia,
wystarczającej do opracowania rekomendacji najwłaściwszej umowy
ubezpieczenia oraz pisemnie wyjaśnić podstawy, na których opiera się
rekomendacja;
3) zachować w tajemnicy wszystkie informacje uzyskane w związku z
wykonywaniem czynności brokerskich;
4) poinformować zleceniodawcę o posiadanych akcjach jakiegokolwiek zakładu
ubezpieczeń
5) doskonalić umiejętności zawodowe;
6) wykonywać działalność z poszanowaniem interesów stron umowy ubezpieczenia.
4.11.2 Obowiązki i zakazy brokera ubezpieczeniowego
Broker ubezpieczeniowy nie może:
1) wykonywać działalności agencyjnej ani wykonywać czynności
agencyjnych;
2) pozostawać w żadnym stałym stosunku umownym z zakładem
ubezpieczeń;
3) być członkiem organów nadzorczych lub zarządzających
zakładu ubezpieczeń;
4) posiadać akcji zakładu ubezpieczeń, z wyjątkiem akcji
dopuszczonych do publicznego obrotu.
DALEJ
4.11.3 Zezwolenie na działalność brokerską
Zezwolenie wydaje się na wniosek:
Osoba fizyczna
Osoba prawna
Zastanów się
Jaka jest ochrona klienta w przypadku np. upadłości zakładu ubezpieczeń?
4.12.1 Zaspokajanie roszczeń osób uprawnionych
umów ubezpieczeń obowiązkowych, o
mowa
w art.ubezpieczeń
4 pkt 1-3, za szkody
• oddalenie
ogłoszeniewniosku
upadłości
zakładu których
ubezpieczeń
o ogłoszenie
upadłości
zakładu
powstałe na terytorium Rzeczypospolitej
Polskiej, w granicach określonych na
• umorzenie postępowania upadłościowego
podstawie przepisów rozdziałów 2-4
zaspokajanie roszczeń
osób uprawnionych z:
UFG
• roszczenia
osób uprawnionych
nie
umów
mogą
ubezpieczeń
być
pokryte
obowiązkowych,
z
o
majątek dłużnika
nie wystarcza
nawet
na
zaspokojenie
aktywów
stanowiących upadłościowego
pokryciektórych
rezerw mowa
technicznow art. 4 pkt 4, oraz umów
kosztów postępowania
ubezpieczeniowych
ubezpieczenia na życie, w wysokości 50 %
wierzytelności, do kwoty nie większej niż
równowartość w złotych 30.000 euro
Towarzystwo ubezpieczeniowe, w tym również agent, ma obowiązek
zachowania w tajemnicy wszystkich informacji dotyczących umów
ubezpieczeniowych. Ochronie podlega nawet informacja, czy dana osoba w
ogóle posiada ubezpieczenie.
4.2
Uprawnienia zakładu ubezpieczeń
Sądy
Placówki medyczne
Prokuratura
Policja
Zadanie
Przeczytaj pytania i zaznacz prawidłową odpowiedź.
1. Co powinien zrobić agent, do którego policja wysłała prośbę o przekazanie informacji o jego
kliencie?
a. udzielić wszystkich informacji, o które prosi policja
b. powinien przesłać zapytanie policji do zakładu ubezpieczeń
c. powinien pismo zignorować ponieważ obowiązuje go tajemnica zawodowa.
2. Które instytucje są zobowiązane do udzielenia informacji zakładowi ubezpieczeń?
a. tylko policja
b. policja, poczta i ministerstwa
c. placówki medyczne, policja, prokuratura i sądy
Podsumowanie