Transcript Программы кредитования малого и среднего бизнеса
ПРОГРАММЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА
Связь инициативы и перспективного роста
Почему Связь-Банк?
•
ОАО АКБ «Связь-Банк» основано в 1991 году , в мае текущего года банку исполнилось 20 лет.
•
Главный акционер Банка c 2008 года - Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» (Внешэкономбанк)»
•
Чистая прибыль за 1 кв.2011г.
составила 1,6 млрд.рублей, собственные средства банка (капитал) на 1 мая составили 34,8 млрд.
рублей. В 1 квартале банк увеличил кредитный портфель клиентов юридических лиц на 11% или на 7,3 млрд.рублей до 73,7 млрд.рублей
•
Связь-банк занял 22 место в рейтинге «100 крупнейших банков – март 2011 г.» с активами объемом 173 млрд. рублей по верссии Forbes.ru
• •
Банк имеет большой опыт кредитования малого и среднего бизнеса Банк предоставляет консультации своих специалистов на всех этапах взаимодействия клиента с Банком
Общие требования к Заемщику:
1.
2.
3.
4.
Резидент Российской федерации Осуществление хозяйственной деятельности – не менее 1 года Открытие расчетного счета в Банке (возможно открытие банковского счета после принятия соответствующим кредитным комитетом положительного решения о кредитовании)
Обязательные требования к финансовому состоянию: положительные чистые активы на последнюю отчетную дату прибыльная деятельность нарастающим итогом за последний истекший календарный год и текущий календарный год
• •
доля собственного капитала заемщика: для лиц, осуществляющих деятельность в сфере торговли и услуг, не менее 15% от валюты баланса для лиц, осуществляющих иную деятельность, не менее 20% от валюты баланса
Цели кредитования:
Цель 1: пополнение оборотных средств, в том числе погашение задолженности по налогам и сборам, и иным обязательным платежам в бюджетные и внебюджетные формирование государственные вклада (депозита) фонды для всех уровней, обеспечения выплата заработной платы, формирование вклада (депозита) для обеспечения заявки на участие в конкурсе/аукционе на размещение госзаказа, на исполнения госконтракта.
Цель 2: финансирование имущества).
внеоборотных средств (приобретение движимого/недвижимого используемых в предпринимательских целях, расходы по капитальному ремонту/техническому имущества, перевооружению нематериальных (модернизации) активов, указанного Цель 3: погашение кредитов сторонних банков, предоставленных на Цели 1 и 2, при условии подтверждения фактического использования кредитных средств на указанные цели при первичной выдаче кредитов сторонними банками.
Сроки кредитования :
• • •
до 5-ти лет при финансировании внеоборотных средств до 3-х лет при кредитовании на пополнение оборотных средств; для лиц, осуществляющих деятельность в сфере торговли и услуг, при оборотном кредитовании - до 1,5 лет. При наличии в качестве обеспечения установлен до 2-х лет залога недвижимого имущества, используемого в коммерческих целях (за исключением жилого недвижимого имущества, земельных участков, предназначенных для индивидуальной жилой застройки, воздушных, морских судов и судов внутреннего плавания, а также космических объектов), в объеме, не менее 30% от общей залоговой стоимости обеспечения, срок кредитования для лиц, осуществляющих деятельность в сфере торговли и услуг, при оборотном кредитовании может быть при кредитовании на цели рефинансирования кредитов других банков срок кредитования определяется согласно указанным выше условиям исходя из цели кредитования при первичной выдаче кредитов сторонними банками
Виды кредитования :
• • • •
возобновляемая кредитная линия задолженности и установленным оборачиваемости кредитных средств с лимитом периодом кредит с единовременной выборкой денежных средств не возобновляемая кредитная линия с лимитом выборки и периодом доступности кредитных средств возобновляемая кредитная линия со свободным режимом выборки/погашением кредитных средств с лимитом задолженности
Обеспечение :
• • •
кредиты предоставляются полностью обеспеченными залогодателем/поручителем/гарантом может выступать только резидент Российской Федерации доля залога товаров в обороте может составлять до 50% от общей залоговой стоимости обеспечения
Виды обеспечения:
• • • •
залог движимого имущества (товарно-материальные ценности, оборудование, транспортные средства, доли участия в уставном капитале, акции, ценные бумаги) залог недвижимого имущества (нежилые здания/сооружения, объекты незавершенного строительства, воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания, квартиры, жилые дома, земельные участки, предприятия – как имущественные комплексы залог прав требования поручительства юридических и физических лиц
Программы кредитования субъектов малого предпринимательства.
Требования к субъектам малого предпринимательства:
• • •
годовая выручка не более 400 млн. рублей средняя численность работников – до 100 человек суммарная доля участия субъектов РФ, муниципальных образований, юридических лиц в уставном капитале не более 25%
• • • • • •
Программа «Капитал для роста»
Срок кредита – до 5 лет Процентная ставка – в зависимости от сроков кредитования (от 11% до 13,5%) единовременная комиссия (с уплатой до выдачи кредита) – не менее 0,5 % от суммы кредита.
Уплата процентов: ежемесячно Цель кредита – Финансирование внеоборотных средств (приобретение движимого/недвижимого целях, расходы по имущества, капитальному в том числе сельскохозяйственных животных, и нематериальных активов, используемых в предпринимательских ремонту/техническому перевооружению (модернизации) указанного имущества Размер кредита – в объеме, обоснованном бизнес-планом, но не более:
60 млн.рублей- юридическим лицам
15 млн.рублей – индивидуальным предпринимателям Обязательные требования к финансовому состоянию в обязательном порядке оформляется поручительство совершеннолетних дееспособных членов семьи заемщика на всю сумму обязательств (для индивидуального предпринимателя), поручительство учредителей, владеющих в совокупном объеме не менее 51% от уставного капитала на всю сумму обязательств (для юридического лица) Виды кредитования :
кредит с единовременной выборкой денежных средств
невозобновляемая кредитная линия
• • • • • •
Программа «Оборотный капитал»
Размер кредита – 15.000.000 рублей для индивидуальных предпринимателей или 30.000.000
рублей для юридических лиц Срок кредита – до 1,5 лет Процентная ставка – Процентная ставка по кредиту - в зависимости от сроков кредитования (от 10% до 12%).
Единовременная комиссия (с уплатой до выдачи кредита) – не менее 0,25% от суммы кредита.
Уплата процентов: ежемесячно Цель кредита – Пополнение оборотных средств, в том числе погашение задолженности по налогам и сборам, и иным обязательным платежам в бюджетные и внебюджетные государственные фонды всех уровней, выплата заработной платы в обязательном порядке оформляется поручительство совершеннолетних дееспособных членов семьи заемщика на всю сумму обязательств (для индивидуального предпринимателя), поручительство учредителей, владеющих в совокупном объеме не менее 51% от уставного капитала на всю сумму обязательств (для юридического лица)
Виды кредитования
возобновляемая кредитная линия
кредит с единовременной выборкой денежных средств невозобновляемая кредитная линия
• • • • • • •
Программа «Кредит под залог приобретаемого движимого имущества»
Размер кредита – не более минимальной из двух величин
80% стоимости приобретаемого имущества (в расчет принимается минимальная из двух величин: продажная цена по договору или оценочная (рыночная) стоимость по экспресс – оценке Уполномоченного работника филиала Банка [1] )
15.000.000 рублей для индивидуальных предпринимателей или 60.000.000 рублей для юридических лиц Срок кредита – При приобретении оборудования – до 5 лет, при приобретении транспортных средств – до 3-х лет Процентная ставка – в зависимости от сроков кредитования (от 12 до 14%).
На период с даты заключения Кредитного договора по дату предоставления в Банк документов, подтверждающих право собственности Залогодателя на предмет залога процентная ставка увеличивается на 3% годовых.
Единовременная комиссия (с уплатой до выдачи кредита) – не менее 1% от суммы кредита.
Уплата процентов: ежемесячно Обеспечение – Залог приобретаемого движимого имущества. Залогодатель – только Заемщик.
в обязательном порядке оформляется поручительство совершеннолетних дееспособных членов семьи заемщика на всю сумму обязательств (для индивидуального предпринимателя), обязательств (для юридического лица) поручительство учредителей, владеющих в совокупном объеме не менее 51% от уставного капитала на всю сумму
Виды кредитования
кредит с единовременной выборкой денежных средств
Погашение кредита: ежемесячно равными долями. Возможна отсрочка погашения кредита на срок до 1 года.
невозобновляемая кредитная линия (с графиком выборки) Особые условия – Предоставление в Банк до выдачи кредита платежных документов, подтверждающих оплату приобретаемого имущества за счет собственных средств в размере разницы между стоимостью имущества по договору и размером предоставляемого кредита (не менее 20%)
• • • • • •
Программа «Кредит под залог приобретаемого недвижимого имущества»
Размер кредита – не более минимальной из двух величин
70% стоимости приобретаемого недвижимого имущества (в расчет принимается минимальная из двух величин: продажная цена по договору или от оценочной (рыночной) стоимости приобретаемого недвижимого имущества согласно заключению (отчету об оценке)
15.000.000 рублей для индивидуальных предпринимателей или 60.000.000 рублей для юридических лиц Срок кредита – до 7 лет Процентная ставка – в зависимости от сроков кредитования (от 12% до 15%).
На период, с даты заключения Кредитного договора по дату передачи в Банк нотариально заверенной копии Договора купли-продажи приобретаемого недвижимого имущества и Свидетельства о регистрации права собственности на недвижимое имущество с отметками регистрирующего органа об обременении - процентная ставка увеличивается на 1% годовых Единовременная комиссия (с уплатой до выдачи кредита) – не менее 1,5 % от суммы кредита Уплата процентов: ежемесячно Обеспечение – Залог приобретаемого недвижимого имущества путем оформления ипотеки в силу закона. Залогодатель только Заемщик.
Виды кредитования
кредит с единовременной выборкой денежных средств
невозобновляемая кредитная линия (с графиком выборки) Погашение кредита: ежемесячно равными долями. Возможна отсрочка погашения кредита на срок до 1 года.
в обязательном порядке оформляется поручительство совершеннолетних дееспособных членов семьи заемщика на всю сумму обязательств (для индивидуального предпринимателя), поручительство учредителей, владеющих в совокупном объеме не менее 51% от уставного капитала на всю сумму обязательств (для юридического лица)
Программа обеспечения госзаказа для субъектов малого предпринимательства
Госзаказ - заказ на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных или муниципальных нужд в соответствии с Федеральным законом от 21.07.2005
г. № 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» (далее – ФЗ № 94-ФЗ).
Госконтракт - контракт на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд, заключаемый по итогам победы в конкурсе (аукционе), проводимом государственным (муниципальным) заказчиком в соответствии с ФЗ № 94-ФЗ.
В соответствии с действующим законодательством РФ:
•
для обеспечения заявки на участие в конкурсе,/аукционе на размещение госзаказа участнику конкурса/аукциона необходимо разметить вклад (депозит) на счетах заказчика конкурса/аукциона, указанных в конкурсной документации/документации об аукционе. Размер депозита не может превышать 2% от стоимости контракта (лота)
•
для обеспечения исполнения обязательств по исполнения госконтракта (депозит либо гарантия) госконтракту победителю конкурса/аукциона необходимо разметить вклад (депозит) на счетах заказчика конкурса/аукциона или предоставить безотзывную банковскую гарантию. Требования к размеру депозита (или банковской гарантии) устанавливаются ФЗ № 94-ФЗ в зависимости от суммы госконтракта и условий его оплаты. Способ обеспечения определяется победителем конкурса/аукциона самостоятельно
• • • • • • •
Программа обеспечения госзаказа для субъектов малого предпринимательства (продолжение)
Цель кредита/гарантии
1.
На формирование вклада (депозита) для обеспечения заявки на участие в конкурсе/аукционе на размещение госзаказа (далее – Кредит 1) 2.
На формирование вклада (депозита) для обеспечения исполнения госконтракта (далее – Кредит 2) / обеспечение исполнения госконтракта в форме банковской гарантии
Размер кредита/гарантии
1.
Кредит 1 – не более 2% от стоимости контракта (лота) 2.
Кредит 2/ Гарантия - не более минимальной из двух величин размер обеспечения исполнения госконтракта, предусмотренный ФЗ №94-ФЗ
Срок кредита/гарантии
1.
Кредит 1 - до 6 месяцев 2.
Кредит 2/ Гарантия – срок действия контракта, но не более 3 лет
Процентная ставка
Процентная ставка по Кредиту 1 и Кредиту 2 - в зависимости от сроков кредитования (от 10,5% до 12,5%).
Уплата процентов по Кредиту 1 и/или Кредиту 2 - ежемесячно.
Уплата вознаграждения за предоставление гарантии - единовременно не позднее срока передачи банковской гарантии Принципалу по акту приема-передачи.
Обеспечение – В случае, если размер Кредита 1 не превышает среднемесячную выручку Заемщика (брутто) за последние 4 календарных квартала, то Кредит 1 может быть необеспеченным.
Гарантия предоставляется только полностью обеспеченная
Кредит 2 предоставляется только полностью обеспеченный Виды кредитования - Кредит 1, Кредит 2 - кредит с единовременной выборкой денежных средств Особые условия - Кредит 1 и/или Кредит 2 (или Гарантия) могут быть предоставлены только лицам, не входящим в реестр недобросовестных поставщиков, ведение которого осуществляется Федеральной антимонопольной службой ( http://rnp.fas.gov.ru/ )
Расчетно-кассовое обслуживание
В рамках кампании, приуроченной к 20-летию Банка, Связь-Банк существенно снизил стоимость услуг на расчетно-кассовое обслуживание для новых клиентов в рамках нового льготного тарифного плана «Корпоратив» для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, открывших счет в Банке с 1 мая по 31 октября 2011 года. Специальные тарифы для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в течение первого года обслуживания в том числе:
•
открытие расчетного (накопительного счета в рублях) – 20 рублей;
•
выдача клиентам простых справок о состоянии счетов или движениях по ним – 20 рублей (за документ);
•
заверение уполномоченным работником банка карточки с образцами подписей и оттиска печати – 20 рублей (за одну подпись) плюс НДС;
•
запрос об аннуляции перевода по требованию клиента (в рублях) – 20 рублей (за запрос);
•
выдача оформленной чековой книжки – 20 рублей;
•
открытие текущего счета в иностранной валюте – 20 рублей;
•
ведение расчетного счета клиента при наличии операций по счету за текущий месяц- 200 рублей;
•
удаленное компьютерное обслуживание рублей.
– стоимость ежемесячного обслуживания – 200