Transcript Презентация Муниципального банка

ОАО Новосибирский Муниципальный банк
представляет линейку кредитных
продуктов для малого и среднего бизнеса
Новосибирск, 2010 год
Условия кредитных продуктов
для малого и среднего бизнеса
Целевая аудитория:
Кредитные продукты разработаны специально для
предприятий и организаций малого и среднего бизнеса,
а также для индивидуальных предпринимателей
Виды кредитных продуктов:
•
•
•
•
•
•
•
Предоставление кредитов малому и среднему бизнесу под поручительства
Фонда развития малого и среднего предпринимательства НСО;
«Микрокредит»;
Кредит «На оборотный капитал»;
Кредит «На развитие бизнеса»;
Кредит «Инвестиционный»;
Кредит «Под залог коммерческой недвижимости»;
Кредит «На выкуп арендуемых помещений».
Предоставление кредитов малому и среднему
бизнесу под поручительства Фонда развития
малого и среднего предпринимательства НСО
Основная программа - Поручительство до 70 %.
- сумма от 200 тыс. рублей до 30 млн. рублей;
- срок от 3 месяцев до 24 месяцев;
- максимальный объём поручительств на 1 заёмщика – 15 млн. рублей;
- собственное обеспечение заёмщика – не менее 30 %.
-процентная ставка - 11,75 % годовых (ставка рефинансирования ЦБ РФ
+ 4 процентных пункта)
Предоставление кредитов малому и среднему
бизнесу под поручительства Фонда развития
малого и среднего предпринимательства НСО
Дополнительные программы:
Для сельхозтоваропроизводителей - Поручительство до 80 %.
Сроки:
1. 3-х лет;
2. до 5-ти лет возможно при кредитовании:
- сельхозтоваропроизводителей,
участвующих в программе
развития животноводства;
- приобретения техники для внедрения ресурсосберегающих
технологий;
- переработки сельхозпродукции.
3. процентная ставка - 11,75 % годовых (ставка рефинансирования ЦБ
РФ + 4 процентных пункта)
Предоставление кредитов малому и среднему
бизнесу под поручительства Фонда развития
малого и среднего предпринимательства НСО
Дополнительные программы:
Для малых инновационных компаний - Поручительство до 90 %.
- срок до 5-ти лет
- сумма до 50 млн. руб.
- совокупный объем поручительства – не более 35 млн. руб.
- собственное обеспечение заемщика – не менее 10%
- процентная ставка - 11,75 % годовых (ставка рефинансирования ЦБ
РФ + 4 процентных пункта)
Предоставление кредитов малому и среднему
бизнесу под поручительства Фонда развития
малого и среднего предпринимательства НСО
Освоение лимитов поручительств
Под поручительства Фонда:
-Выдано более 30 кредитов
-На сумму более 250 млн. руб.
-Объем поручительств Фонда более 140 млн. руб.
По результатам конкурса отбора банков установлен новый лимит
поручительств на сумму 150 млн. руб.
«Микрокредит»
Цели кредита:
 на любые цели в рамках ведения бизнеса (пополнение оборотных
средств, приобретение основных средств и т.п.);
 на потребительские нужды индивидуального предпринимателя или
собственника юридического лица.
Сумма кредита:
от 50 тыс. до 1 млн. рублей при отсутствии кредитной истории
от 50 тыс. до 2 млн. рублей при наличии кредитной истории
Срок кредита:
До 18 месяцев при отсутствии кредитной истории
До 24 месяцев при наличии кредитной истории
Процентная ставка:
От 15 до 16,5% годовых в рублях, (возможно снижение стоимости
финансирования в зависимости от объема бизнеса проводимого
заемщиком с Банком)
Кредит «На оборотный капитал»
Цели кредита:
 на пополнение оборотных средств.
Сумма кредита:
от 300 тыс. до 10 млн. рублей при отсутствии кредитной истории
от 300 тыс. до 20 млн. рублей при наличии кредитной истории
Срок кредита:
До 18 месяцев при отсутствии кредитной истории
До 24 месяцев при наличии кредитной истории
Процентная ставка:
От 13 до 14,5 % годовых в рублях (возможно снижение стоимости
финансирования в зависимости от объема бизнеса проводимого
Заемщиком с Банком).
Кредит «На развитие бизнеса»
Цели кредита:
 приобретение основных средств (транспортные средства,
специальная техника, оборудование и т.п.), реконструкция и
ремонт объектов недвижимости нежилого назначения
используемых в бизнесе.
Сумма кредита:
от 50 тыс. до 20 млн. рублей при отсутствии кредитной истории
от 50 тыс. до 30 млн. рублей при наличии кредитной истории
Срок кредита:
Не более 36 месяцев
Процентная ставка:
От 13,5 до 15,0 % годовых в рублях (возможно снижение
стоимости
финансирования в зависимости от объема бизнеса проводимого
Заемщиком с Банком)
Кредит «Инвестиционный»
Цели кредита:
 приобретение складского, торгово-офисного помещения
Сумма кредита:
при приобретении готового нежилого помещения: до
40 млн. руб., но
не более 80% от его рыночной стоимости
при долевом строительстве нежилого помещения: до
30 млн. руб., но
не более 80% от его рыночной стоимости
Срок кредита:
До 60 месяцев
Процентная ставка:
От 13,5 до 14,5 % годовых в рублях (возможно снижение стоимости
финансирования в зависимости от объема бизнеса проводимого
Заемщиком с Банком).
Кредит «Под залог коммерческой
недвижимости»
Цели кредита:
 субъекту малого бизнеса на любые цели в рамках ведения бизнеса
(пополнение оборотных средств, приобретение основных средств и
т.п.);
 на потребительские нужды индивидуального предпринимателя или
собственника юридического лица.
Сумма кредита:
От 300 тыс. до 20 млн. рублей, но не более 50% от рыночной стоимости
коммерческой недвижимости, оформляемой в залог по кредиту
Срок кредита:
До 60 месяцев
Процентная ставка:
От 13,5 до 14 % годовых в рублях (возможно снижение стоимости
финансирования в зависимости от объема бизнеса проводимого
Заемщиком с Банком).
Кредит «На выкуп арендуемых помещений»
Цели кредита:
 приобретение готового складского, торгово-офисного помещения по
договору купли-продажи с органом государственной или
муниципальной власти, расположенной на территории г.
Новосибирска реализуемого в рамках Федерального закона от
22.07.2008 № 159-ФЗ
Сумма кредита:
От 300 тыс. до 30 млн. рублей рассчитывается из кредитоспособности
заемщика но не более 80% от рыночной стоимости коммерческой
недвижимости оформляемой в залог по кредиту
Срок кредита:
До 10 лет
Процентная ставка:
при сроке кредита до 60 месяцев: 13,5 % годовых в рублях;
при сроке кредита свыше 60 месяцев: 14 % годовых в рублях.
Преимущества кредитных продуктов :
В число основных преимуществ кредитов,
выдаваемых нами, входят:
 привлекательные процентные ставки;
 возможность оперативного получения средств для решения задач Вашего
бизнеса;
 минимальный пакет документов;
 возможность снижения процентной ставки в случае комплексного
обслуживания в Банке;
 возможность предоставления льготного периода по уплате комиссии за
оформление кредита или для погашения основного долга;
 индивидуальный подход к величине ежемесячных платежей с учетом
специфики вашего бизнеса.
Требования к заемщику
ЗАЕМЩИК:
 резидент Российской Федерации;
 регистрация в качестве юридического лица или индивидуального
предпринимателя и ведение бизнеса на территории нахождения банка
(филиалов банка);
 наличие лицензий и сертификатов для осуществления деятельности (в
случае необходимости);
 отсутствие просроченной задолженности перед налоговыми органами;
 отсутствие судебных разбирательств на момент подачи кредитной
заявки;
 отсутствие отрицательной кредитной истории;
 срок фактической деятельности составляет не менее 6-12 месяцев.
Обеспечение по кредитам
ВИДЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ (зависят от вида кредитного продукта):
 Поручительство ФРМСП;
 для
юридического
лица
поручительство
собственника
(собственников) бизнеса, для индивидуального предпринимателя –
поручительство супруги (супруга) (при наличии);
 залог имущества принадлежащего заемщику;
 залог личного имущества физического лица – собственника
заемщика – юридического лица, индивидуального предпринимателя;
 залог имущества третьих лиц;
 залог приобретаемого нежилого помещения, в т.ч. земельного
участка (права аренды на земельный участок), при наличии
земельного участка под приобретаемым объектом;
 залог приобретаемых основных средств.
Порядок принятия решения о возможности
предоставления кредитов
Получение от Клиента полного комплекта документов, утвержденного
для соответствующего Кредитного продукта;

получение заключений Отдела экономической защиты, Правового
управления и
Отдела залогов (в случае если кредитная заявка
предусматривает предоставление Клиентом в Банк залога), Отдела
мониторинга финансового состояния заемщиков;

вынесение полного пакета документов по Кредитной сделке на
рассмотрение Кредитным комитетом Банка;

получение положительного
подписание кредитного договора.

решения
Кредитного
комитета,
Спасибо за внимание!